整体财务数据关键指标变化 - 2022年法定税前利润为69亿英镑，与2021年持平，净收入增加和总成本降低被减值费用抵消[11] - 2022年净收入为180亿英镑，同比增长14%，得益于客户活动持续恢复、英国银行利率变化和低经营租赁折旧[11] - 2022年潜在净利息收入增长18%，主要受银行净息差2.94%（第四季度为3.22%）和平均生息资产增加推动[11] - 2022年其他收入为52亿英镑，增长4%，第四季度因保险假设和方法变更受益2亿英镑[11] - 2022年运营成本为88亿英镑，同比增长6%，整改费用为3亿英镑，同比下降80%[11] - 2022年客户贷款和垫款为4549亿英镑，增加63亿英镑，客户存款为4753亿英镑，减少10亿英镑，存贷比为96%[11] - 2022年预计资本生成率为245个基点，预计CET1比率为14.1%，高于目标[11][12] - 董事会建议2022年最终普通股股息为每股1.60便士，全年为每股2.40便士，同比增长20%，并计划回购至多20亿英镑普通股[12] - 2023年预计银行净息差大于305个基点，运营成本约91亿英镑，资产质量比率约30个基点，有形股本回报率约13%，资本生成率约175个基点[13] - 2024年预计运营成本约92亿英镑，成本收入比低于50%，资产质量比率约30个基点，有形股本回报率约13%，资本生成率约175个基点[14] - 2022年第四季度基础净利息收入为36.43亿英镑，较2021年第四季度的33.94亿英镑增长7.34%[21] - 2022年第四季度净收入为50.03亿英镑，较2021年第四季度的45.94亿英镑增长8.9%[21] - 2022年银行业平均生息资产为4538亿英镑，净息差为3.22%[22] - 2022年成本收入比为51.3%，资产质量比率为0.38%，有形股本回报率为16.3%[22] - 截至2022年12月31日，客户贷款和垫款为4549亿英镑，客户存款为4753亿英镑，存贷比为96%[22] - 2022年全年净利息收入为139.57亿英镑，较2021年的93.66亿英镑增长49%[25] - 2022年全年总收益为58.08亿英镑，较2021年的374.44亿英镑下降84%[25] - 2022年全年税前利润为69.28亿英镑，与2021年的69.02亿英镑基本持平[25] - 2022年全年净利润为55.55亿英镑，较2021年的58.85亿英镑下降6%[25] - 2022年基本每股收益为7.3便士，较2021年的7.5便士下降0.2便士[25] - 2022年法定税前利润为69.28亿英镑，较2021年高2600万英镑；法定税后利润为55.55亿英镑（2021年为58.85亿英镑）；第四季度法定税前利润为17.59亿英镑，法定税后利润为15.20亿英镑，较第三季度分别增长17%和26%[45] - 2022年扣除保险索赔和保险及投资合同负债变动后的法定总收入为182.09亿英镑，较2021年增长12%[47] - 2022年减值费用为15.22亿英镑，2021年为净信贷13.78亿英镑；2022年税务费用为13.73亿英镑，2021年为10.17亿英镑[49] - 董事会建议每股最终普通股股息为1.60便士，全年股息为2.40便士，较上一年增长20%；集团宣布高达20亿英镑的股票回购计划，总资本回报高达36亿英镑，相当于集团市值的10%以上[29] - 2022年基础税前利润（未计减值）为90亿英镑，较2021年增长46%，净收入为180亿英镑；运营成本为88亿英镑，增长6%[31] - 客户贷款和垫款增加63亿英镑，达4549亿英镑；客户存款较2021年底减少10亿英镑，至4753亿英镑；自2019年底以来，集团存款增加约650亿英镑[32] - 2022年日常登录量增加15%，数字活跃用户增长8%至1980万；保护市场份额增长约1个百分点；新富裕客户业务银行存款增长超5%[35] - 预计2023年银行净息差大于305个基点，运营成本约91亿英镑，资产质量比率约30个基点，有形股本回报率约13%，资本生成约175个基点[41] - 客户贷款和垫款较2021年12月31日增长1%，达4549亿英镑，客户存款减少10亿英镑，至4753亿英镑[50] - 2022年完成股票回购计划，回购约45亿股普通股[51] - 集团全年基础利润为74.48亿英镑，基础减值前利润增长46%，达89.58亿英镑[52] - 净收入为180.48亿英镑，同比增长14%，净利息收入为131.72亿英镑，同比增长18%，银行净息差从2.54%提升至2.94% [53][54] - 基础其他收入为52.49亿英镑，较2021年增长4%，零售、商业银行业务和保险、养老金及投资业务均有改善[56][57] - 经营租赁折旧为3.73亿英镑，低于2021年的4.6亿英镑[59] - 总成本为90.9亿英镑，较2021年下降5%，成本收入比为50.4%，低于2021年的61.0% [63] - 基础减值为净费用15.1亿英镑（2021年为信贷13.85亿英镑），资产质量比率为32个基点[67] - 第四季度减值费用为4.65亿英镑，ECL拨备增加3亿英镑，至53亿英镑[68][69] - 集团预计2023年银行净息差将超过305个基点，运营成本约为91亿英镑[54][63] - 2022年末第二阶段客户贷款和垫款增至660亿英镑（2021年12月31日为420亿英镑），逾期率93%（2021年12月31日为86%），第三阶段资产为110亿英镑（2021年12月31日为90亿英镑）[72] - 2022年基础利润74.48亿英镑，2021年为75.36亿英镑，下降1%；法定税前利润69.28亿英镑，2021年为69.02亿英镑；税后利润55.55亿英镑，下降6% [73][75] - 2022年重组成本8000万英镑，远低于2021年的4.52亿英镑；波动和其他项目净亏损4.4亿英镑，2021年为收益8700万英镑 [73][75][76][77] - 2022年集团确认税收费用13.73亿英镑（2021年为10.17亿英镑），预计中期有效税率约为27% [77][78] - 2022年有形净资产每股51.9便士，低于2021年末的57.5便士；有形股本回报率为13.5%（2021年为13.8%），预计2023年约为13%；每股收益7.3便士（2021年为7.5便士） [79][80] - 2022年末客户贷款和垫款增至4549亿英镑，较2021年增长1%；客户存款降至4753亿英镑，减少10亿英镑；贷存比为96%，较2021年上升2个百分点 [81][82] - 2022年批发融资总额增至1003亿英镑（2021年为931亿英镑），发行额达93亿英镑（2021年为34亿英镑） [81][85] - 2022年末核心一级资本充足率（CET1）为15.1%（2021年为17.3%），预计CET1比率为14.1%（2021年为16.3%） [86] - 2022年净减值影响为44个基点，其中减值费用59个基点，IFRS 9动态过渡性减免15个基点 [90] - 2022年向集团三大主要定义福利养老金计划支付了22亿英镑的养老金赤字供款，其中固定供款8亿英镑，可变供款14.42亿英镑 [92] - 风险加权资产在2021年12月31日为1960亿英镑，2022年1月1日增至2120亿英镑，全年减少10亿英镑至2110亿英镑，预计2024年底在2200 - 2250亿英镑之间[93] - 2022年资本生成强劲达245个基点，预计2023年约为175个基点；PRA在第四季度将集团的Pillar 2A CET1资本要求降至风险加权资产的约1.5%（之前约为2%）[94] - 2022年12月英国逆周期资本缓冲率升至1%，集团的逆周期资本缓冲增至约0.9%；2023年7月计划升至2%，集团的逆周期资本缓冲将进一步增至约1.8%[95][96] - 集团监管CET1资本要求和资本缓冲之和目前维持在约11%，董事会认为业务增长所需的CET1资本持续水平约为12.5%，外加约1%的管理缓冲[100] - 集团三大主要定义福利养老金计划仍有精算资金缺口，2021年底约为40亿英镑，2022年支付了22亿英镑的缺口缴款，预计2023年上半年再支付8亿英镑[101] - 董事会建议2022年最终普通股股息为每股1.60便士，加上中期股息每股0.80便士，总计每股2.40便士，同比增长20%；还宣布实施高达20亿英镑的普通股回购计划，预计2023年12月31日前完成，2022年总资本回报最高达36亿英镑[104] - 2022年净利息收入139.57亿英镑，经调整后为131.72亿英镑；2021年净利息收入93.66亿英镑，经调整后为111.63亿英镑[154] - 2022年资产质量比率为0.32%，2021年为 - 0.31%[157] - 2022年银行净息差为2.94%，2021年为2.54%[158] - 2022年成本收入比为50.4%，2021年为61.0%[158] - 2022年有形股本回报率为13.5%，2021年为13.8%[160] - 2022年贷款存款比率为96%，2021年为94%[162] - 2022年预估CET1比率为14.1%，2021年为16.3%[164] - 2022年有形资产净值每股为51.9便士，2021年为57.5便士[168] - 集团总资本比率从2021年12月31日的23.6%降至2022年的19.7%[173] - 集团最低自有资金和合格负债要求（MREL）比率从2021年12月31日的37.2%降至2022年的31.7%[174] - 集团持续经营所需CET1资本水平约为12.5%，管理缓冲约为1%[175] - 2022年12月31日集团总资本要求为225.5亿英镑，2021年为229.86亿英镑[178] - 2022年年度周期性情景压力测试中，房价指数下降31%，商业房地产下降45%，失业率峰值达8.5%，基准利率峰值达6%[180] - 2022年12月31日普通股一级资本为318.65亿英镑，2021年为338.15亿英镑[183] - 2022年12月31日集团MREL比率为31.7%，2021年为37.2%；MREL杠杆比率为10.5%，2021年为11.0%[187] - 2022年风险加权资产增加150亿英镑，主要因1月1日监管变化增加160亿英镑，全年减少10亿英镑[189][190] - 集团当前最低杠杆比率要求为3.25%，反周期杠杆缓冲目前为0.3%，预计7月增至0.6%，额外杠杆比率缓冲为0.6%[191] - 2022年12月31日英国杠杆比率为5.6%，2021年为5.8%；含央行债权杠杆比率为4.9%，2021年为5.2%[193] - 集团最低Pillar 1 CET1资本要求为风险加权资产的4.5%，Pillar 2A CET1资本要求约为1.5%[175] - 集团资本保护缓冲要求为风险加权资产的2.5%[176] - 2022年潜在减值费用为15.1亿英镑，2021年为释放13.85亿英镑；更新前MES费用为9.15亿英镑（2021年为3.14亿英镑），经济前景修订产生5950万英镑费用（2021年为信贷16.99亿英镑）[195] - 集团对客户贷款及垫款的潜在ECL拨备增至52.22亿英镑（2021年12月31日为44.77亿英镑）[197] 零售业务数据关键指标变化 - 零售业务2022年有1980万数字活跃用户，客户登录超50亿次，同比增长15%；市场领先的应用程序在2022年评级高于竞争对手[113] - 零售业务持续净增开放式抵押贷款63亿英镑，向首次购房者放贷143亿英镑；绿色抵押贷款放贷35亿英镑，电池电动和插电式混合动力汽车融资及租赁21亿英镑，均有望实现2024年目标[113] - 零售业务2022年基础净利息收入增长14%，基础其他收入增长8%，经营租赁折旧减少17%，经营成本增长4%，基础减值费用为13.73亿英镑[113] -