法定利润相关 - 2023年第一季度法定税后利润为16亿英镑，2022年同期为11亿英镑，有形股本回报率为19.1%[3] - 2023年前三个月法定税前利润为22.6亿英镑，较2022年同期增加7.16亿英镑，税后法定利润为16.41亿英镑（2022年同期为11.45亿英镑）[21] - 2023年第一季度归属于普通股股东的利润为15.1亿英镑，2022年同期为10.1亿英镑[76] 净收入相关 - 净收入47亿英镑，同比增长15%[3] - 净收入46.52亿英镑，较上年增长15%，净利息收入35.35亿英镑，同比增长20%，银行净息差为3.22%（2022年同期为2.68%），平均生息银行资产为4542亿英镑，较2022年前三个月增长1% [22][23] 其他收入相关 - 其他收入13亿英镑，增长6%[3] - 潜在其他收入为12.57亿英镑，较上年增长6%，零售、商业银行、保险、养老金和投资业务收入增长，部分被集团股权投资业务收入减少所抵消 [25] 运营成本相关 - 运营成本22亿英镑，同比增长5%，补救费用为1900万英镑[3] - 总运营成本为21.89亿英镑，较上年增长4%，运营成本为21.7亿英镑，增长5%，2023年前三个月成本收入比为47.1%，低于2022年的52.3%，预计2023年运营成本约为91亿英镑 [27] - 2023年前三个月确认了1900万英镑的补救成本，低于2022年同期的5200万英镑 [28] - 2023年前三个月重组成本为1200万英镑，低于2022年同期的2400万英镑；波动及其他项目净收益为5200万英镑，而2022年同期净亏损1.77亿英镑[31] 减值相关 - 基本减值前利润增长28%至25亿英镑[3] - 基本减值费用为2亿英镑，资产质量比率为22个基点[3] - 潜在减值净费用为2.43亿英镑（2022年同期为1.77亿英镑），资产质量比率为22个基点，预计2023年资产质量比率约为30个基点 [29][30] - 基础减值准备为2.43亿英镑，2022年同期为1.77亿英镑，变化率为48%；资产质量比率为0.22%，2022年同期为0.16%，变化6个基点[39] 客户存贷款相关 - 客户贷款和垫款为4523亿英镑，2023年前三个月减少26亿英镑[3] - 客户存款为4731亿英镑，2023年前三个月减少22亿英镑[3] - 截至2023年3月31日，客户贷款和垫款为4523亿英镑，客户存款为4731亿英镑，贷款存款比率为96% [16][17] - 2023年前三个月客户贷款和垫款减少26亿英镑，降至4523亿英镑[33] - 客户存款为4731亿英镑，自2022年底减少22亿英镑，降幅0.5%[34] 资本充足率相关 - 核心一级资本充足率（CET1）为14.1%，高于约12.5%的持续目标及约1%的管理缓冲[3] - 2023年3月31日，CET1资本比率为14.1%（2022年12月31日预计为14.1%）；排除相关因素，第一季度资本生成达52个基点；公司预计2023年资本生成约为175个基点[36] - 公司监管CET1资本要求和资本缓冲总和目前约为11%，预计从2023年7月起增至约12%；董事会认为业务增长所需CET1资本水平约为12.5%，外加约1%的管理缓冲[38] 每股相关 - 截至2023年3月31日，普通股发行数量（加权平均 - 基本）为669.72亿股，基本每股收益为2.3便士（2022年同期为1.4便士） [20] - 截至季度末，每股有形净资产为49.6便士，高于2022年12月31日的46.5便士；2023年前三个月有形股本回报率为19.1%，2022年同期为10.7%；每股收益为2.3便士，2022年同期为1.4便士；截至2023年3月31日，已回购0.8亿股[32] 结构性对冲相关 - 结构性对冲在2023年前三个月产生了8亿英镑的总收入，高于2022年同期的6亿英镑，其批准额度和名义余额均为2550亿英镑，加权平均期限约为三年半 [24] - 截至2023年3月31日，集团结构性对冲获批额度和名义余额均为2550亿英镑，与2022年12月31日持平[70] 在管资产相关 - 保险、养老金和投资以及财富业务的在管资产实现有机增长，公开账本在管资产净流入20亿英镑，目前约为1650亿英镑 [26] 流动性相关 - 截至2023年3月31日，流动性覆盖率为143%（2022年12月31日为144%），净稳定资金比率为129%（2022年12月31日为130%）[35] - 2023年3月31日流动性覆盖率为143%（2022年12月31日为144%），净稳定资金比率为129%（2022年12月31日为130%），优质流动资产降至1405亿英镑（2022年12月31日为1447亿英镑）[74][75] 风险加权资产相关 - 2023年2月21日收购Tusker，约动用18个基点的可用资本；第一季度风险加权资产维持在2110亿英镑不变[37] 预期信用损失拨备相关 - 截至2023年3月31日，客户相关预期信用损失拨备（已提取和未提取）占客户贷款和垫款的比例为0.2%[45] - 总毛贷款为459,798（单位未明确），ECL拨备为4,899（单位未明确），净资产负债表账面价值为454,899（单位未明确）[53] - 截至2023年3月31日，概率加权、上行、基本、下行和严重下行情景下的ECL分别为5,221百万英镑、3,814百万英镑、4,531百万英镑、5,704百万英镑和10,062百万英镑；截至2022年12月31日分别为5,284百万英镑、3,903百万英镑、4,593百万英镑、5,773百万英镑和10,032百万英镑[58] 宏观经济数据相关 - 2023年第一季度至第四季度GDP季度环比分别为 -0.2%、 -0.2%、 -0.3%、0.1%；2024年第一季度至第四季度分别为0.3%、0.5%、0.4%、0.4%[62] - 2023年第一季度至第四季度失业率分别为3.9%、4.2%、4.4%、4.7%；2024年第一季度至第四季度分别为4.9%、4.9%、5.0%、5.0%[62] - 2023年第一季度至第四季度房价同比增长分别为0.4%、 -5.1%、 -7.5%、 -5.3%；2024年第一季度至第四季度分别为 -6.8%、 -5.4%、 -3.1%、 -1.2%[62] - 2023年第一季度至第四季度商业房地产价格同比增长分别为 -19.3%、 -21.9%、 -17.8%、 -2.8%；2024年第一季度至第四季度分别为 -1.3%、 -0.8%、 -0.7%、 -0.3%[62] - 2023年第一季度至第四季度英国银行利率均为4.25%；2024年第一季度至第四季度分别为4.00%、3.75%、3.50%、3.50%[62] - 2023年第一季度至第四季度CPI通胀分别为10.0%、7.2%、5.3%、3.2%；2024年第一季度至第四季度分别为3.0%、2.8%、3.3%、3.2%[62] - 2023 - 2027年上行情景下GDP年均变化分别为0.6%、1.8%、1.9%、1.8%、1.7%、1.5%[64] - 2023 - 2027年基本情景下GDP年均变化分别为 -0.6%、0.8%、1.8%、1.8%、1.7%、1.1%[64] 商业银行业务相关 - 2023年3月31日商业银行业务英国直接房地产承诺提款贷款为110亿英镑，与2022年12月31日持平[68] 净利息收益率相关 - 基本净利息收入增长20%，2023年第一季度银行净息差为3.22%[3] - 2023年第一季度银行业务净利息收益率为3.22%，2022年同期为2.68%[76] 利率敏感性相关 - 利率曲线平行瞬时上升时，银行业务账面净利息收入敏感性为：+50bps时，第1年约3亿英镑、第2年约5.25亿英镑、第3年约8亿英镑；+25bps时，第1年约1.5亿英镑、第2年约2.5亿英镑、第3年约4亿英镑；-25bps时，第1年约-2亿英镑、第2年约-2.5亿英镑、第3年约-4亿英镑[73] 报告与股息相关 - 2023年年度股东大会于5月18日举行，2022年最终股息于5月23日支付，2023年半年报于7月26日公布，2023年第三季度中期管理报告于10月25日公布[78] 会计准则与组织结构相关 - 公司自2023年1月1日起采用IFRS 17保险合同会计准则，选定2022年1月1日为过渡日期，不重述更早期间的比较数据[80] - 2022年7月1日公司采用新组织结构，部分业务单元在部门间迁移，集团总数据不受影响[81] 前瞻性声明相关 - 文件包含劳埃德银行集团前瞻性声明，涉及业务、战略、计划和结果等[82] - 前瞻性声明涉及风险和不确定性，受多种因素影响，如经济、政治、市场等[83] - 影响前瞻性声明与实际结果差异的因素包括英国和国际经济状况、政治不稳定等[83] - 劳埃德银行集团可能在其他书面材料和口头陈述中发布前瞻性声明[83] - 除适用法律要求外，集团无义务公开更新或修订前瞻性声明[83] 联系方式相关 - 投资者和分析师可联系道格拉斯·拉德克利夫（电话：020 7356 1571，邮箱：douglas.radcliffe@lloydsbanking.com）等[84] - 企业事务可联系格兰特·林肖（电话：020 7356 2362，邮箱：grant.ringshaw@lloydsbanking.com）等[85] 报告获取相关 - 新闻稿副本可从劳埃德银行集团投资者关系处获取，地址为伦敦格雷沙姆街25号[85] - 声明也可在集团网站www.lloydsbankinggroup.com上找到[85] 报告签署相关 - 报告由集团投资者关系总监道格拉斯·拉德克利夫于2023年5月3日签署[86]