财务表现 - 第三季度净收入为1.84亿美元，每股收益1.33美元[1] - 第三季度净收入为1.84亿美元，同比下降26.7%[40] - 第三季度调整后每股收益为1.37美元，同比下降22.2%[40] - 第三季度平均资产回报率(ROA)为0.92%，同比下降0.2个百分点[40] - 第三季度平均股东权益回报率(ROE)为10.88%，同比下降8.62个百分点[40] - 2024年第三季度净利息收入为5.34亿美元[38] - 2024年第三季度信贷损失准备金为1400万美元[38] - 2024年第三季度非利息收入为2.77亿美元[38] - 2024年第三季度非利息支出为5.62亿美元[38] - 2024年第三季度净收益为1.84亿美元[38] - 2024年第三季度平均资产回报率为0.92%[38] - 2024年第三季度效率比率为68.80%[38] 资产负债表 - 贷款总额减少2.1亿美元至508.61亿美元，主要受国内经销商服务和企业银行业务的下降影响[5] - 存款总额增加8.41亿美元至638.96亿美元，主要受利息型存款的增长推动[5] - 贷款总额为508.61亿美元，较上年同期539.87亿美元下降[35] - 投资证券总额为158.80亿美元，较上年同期168.81亿美元下降[35] - 存款总额为639.96亿美元，较上年同期658.83亿美元下降[35] - 公司2023年9月30日的总股东权益为49.72亿美元[36] - 公司2024年9月30日的总股东权益为73.66亿美元[36] 资本充足性 - 资本充足率保持在11.97%的高水平，远高于10%的目标[1,2] - 截至2024年9月30日，普通股权一级资本比率为11.97%，较2024年6月30日上升0.42个百分点[42] - 截至2024年9月30日，有形普通股权比率为8.01%，较2024年6月30日上升1.52个百分点[42] - 截至2024年9月30日，每股有形普通股权为47.69美元，较2024年6月30日上升23.4%[42] 信贷质量 - 信贷质量保持良好，净核销率仅为8个基点，远低于历史平均水平[10] - 拨备金额增加300万美元至7.20亿美元，拨备率上升5个基点至1.43%[6] - 第三季度净冲销贷款为1100万美元，占平均总贷款的0.08%[11] - 不良贷款和不良资产(NPAs)为2.5亿美元，占总贷款和抵押物的0.50%[11] - 贷款损失准备金总额为7.2亿美元，占总贷款的1.43%[11] - 不良贷款的贷款损失准备金覆盖率为2.9倍[11] - 批评贷款总额为24亿美元，占总贷款的4.8%[12] - 非履约贷款总额为2.5亿美元，占总贷款的0.50%[31] - 商业贷款中的商业贷款和商业抵押贷款非履约贷款分别为9700万美元和8800万美元[31] - 零售贷款中的住房抵押贷款和家庭权益贷款非履约贷款分别为3600万美元和2500万美元[31] - 贷款损失准备金是非履约贷款的2.9倍[31] 利率和净息差 - 客户存款增长抵消了贷款需求疲软，推动净利息收入超出预期[1] - 净息差下降6个基点至2.80%，主要受存款成本上升和不良贷款利息收入下降的影响[6,8] - 商业贷款平均利率为5.26%，较上年同期上升26个基点[33] - 住房抵押贷款和消费贷款平均利率分别为3.84%和8.20%[33] - 净利息收益率为2.82%，较上年同期下降29个基点[33] - 非计息存款占比较上年同期下降6.55个百分点[33] - 中长期债务平均利率为6.87%，较上年同期上升56个基点[33] - 2024年第三季度净利息收入为5.34亿美元[38] - 2024年第二季度净利息收入为5.33亿美元[38] 收入和费用 - 非利息收入减少1400万美元至2.77亿美元，主要受风险管理对冲收入下降的影响[6] - 非利息支出增加700万美元至5.62亿美元，主要受薪酬福利和房租费用上升的影响[6] - 2024年第三季度非利息收入为2.77亿美元[38] - 2024年第三季度非利息支出为5.62亿美元[38] - 2024年第二季度非利息收入为2.91亿美元[38] 其他 - 公司业务分为商业银行、零售银行和财富管理三大板块[12] - 公司在15个最大的美国大都市区提供服务，并在加拿大和墨西哥设有办事处[15] - 公司将于2024年10月18日召开第三季度财报电话会议[13] - 公司提供前瞻性陈述,涉及未来计划、产品、服务、财务表现和信贷趋势等[13,18] - 公司面临信贷风险、市场风险、流动性风险、技术风险、合规风险和战略风险等[18] - 第三季度新产品和新技术研发、市场扩张和并购、其他新策略等方面的信息未在报告中提及[40,41,42]