财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度净收入为780万美元，摊薄后每股收益0.51美元，2019年同期分别为890万美元和0.58美元；2020年第一季度平均股本年化回报率为9.97%，平均资产年化回报率为1.05%，2019年同期分别为12.99%和1.44%[143] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为180万美元，2019年同期为30万美元，增加150万美元主要因新冠疫情对经济和贷款客户的影响[143] - 2020年3月31日公司资产总计27亿美元，2019年12月31日为26亿美元[144] - 2020年第一季度现金及银行存款余额增加1310万美元，增幅20%[144] - 2020年3月31日可供出售证券为6.202亿美元，季度内增加1940万美元，增幅3%[144] - 2020年第一季度净贷款和租赁增加3380万美元，增幅2%，3月31日达到18亿美元[144] - 2020年第一季度不良资产增加160万美元，达到810万美元[144] - 2020年第一季度总存款增加1100万美元，增幅1%；非利息存款占总存款的比例从2019年12月31日的31.9%升至2020年3月31日的32.3%[144] - 2020年第一季度短期借款增加5410万美元，3月31日达到7410万美元[144] - 2020年3月31日股东权益总额为3.195亿美元，较2019年末增加1020万美元，增幅3%[144] - 2020年第一季度，公司总股东权益增加1020万美元，即3%，达到3.195亿美元[155] - 2020年第一季度，公司净收入为780万美元，支付每股20美分的股息，共计310万美元[155] - 截至2020年3月31日，公司商誉达2740万美元，占总权益的9%[155] - 2020年第一季度净利息收入为2380万美元，较2019年第一季度减少20万美元，即1%[163] - 2020年3月31日止三个月，总投资平均余额64.1405亿美元，收入393.9万美元，平均收益率2.69%；2019年同期平均余额57.2699亿美元，收入373.5万美元，平均收益率2.84%[166] - 2020年3月31日止三个月，总贷款和租赁平均余额170.8585亿美元，收入2211.2万美元，平均收益率5.21%；2019年同期平均余额171.2367亿美元，收入2374.8万美元，平均收益率5.62%[166] - 2020年3月31日止三个月，总生息资产平均余额234.999亿美元，收入2605.1万美元，平均收益率4.52%；2019年同期平均余额228.5066亿美元，收入2748.3万美元，平均收益率4.93%[166] - 2020年3月31日止三个月，总付息存款平均余额146.1662亿美元，利息支出183.4万美元，平均成本率0.50%；2019年同期平均余额147.5216亿美元，利息支出295.5万美元，平均成本率0.81%[166] - 2020年第一季度相对于2019年第一季度，生息资产平均余额增加带来有利的数量差异060万美元，因抵押贷款仓库贷款有机增长；不利的利率差异080万美元，生息资产加权平均收益率下降41个基点，付息负债加权平均成本下降33个基点[169] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入2378.7万美元，净利息收益率4.13%；2019年同期净利息收入2397.3万美元，净利息收益率4.30%[166] - 2020年第一季度利息支出为230万美元，较2019年第一季度减少120万美元，降幅35%，平均定期存款减少2090万美元，有息存款平均成本下降31个基点至50个基点，降幅38%[174] - 2020年第一季度贷款损失拨备为180万美元，较2019年第一季度的30万美元大幅增加，主要因管理层评估新冠疫情对客户还款能力的影响[176] - 2020年第一季度净冲销额为30万美元，低于2019年第一季度的50万美元[182] - 2020年第一季度非利息收入为610.6万美元，较2019年同期增加20万美元，增幅3%，主要因银行持有的人寿保险收入减少和其他非利息收入增加[184][188] - 2020年第一季度非利息支出为1781.8万美元，与2019年同期的1785.2万美元基本持平，薪资和员工福利费用增加被其他专业服务费用减少等抵消[184][190] - 2020年第一季度税等效效率比率为58.88%，略高于2019年同期的58.74%，预计2020年该比率将因净利息收入下降而上升[192] - 2020年第一季度所得税拨备占税前收入的24.0%，略低于2019年同期的24.1%，主要因市政债券利息增加和免税银行持有的人寿保险收入减少[194] - 2020年3月31日，公司投资总额为6.485亿美元，占总资产的24%；2019年12月31日投资总额为6.153亿美元，占总资产的24%[198] - 投资组合中债券预计平均寿命从2019年末的4.4年降至2020年3月31日的4.3年，平均有效久期从3.2年降至3.0年[199] - 2020年3月31日投资组合净未实现收益为1930万美元，较2019年12月31日的840万美元增加1090万美元[201] - 2020年3月31日市政债券余额占证券投资组合的33%，高于2019年12月31日的31%[201] - 2020年3月31日贷款和租赁总额为18亿美元，较2019年12月31日的17.6亿美元增加3550万美元，增幅2%[205] - 2020年第一季度非 performing 资产增加超160万美元，增幅24%，非 performing 贷款占总贷款和租赁的比例从2019年12月31日的0.33%升至2020年3月31日的0.41%[218] - 2020年3月31日 performing TDRs 贷款为820万美元，较2019年12月31日减少20万美元，降幅3%[219] - 2020年3月31日被止赎资产账面价值为80万美元，较2019年末减少2笔极低价值房产[220] - 公司贷款和租赁损失准备金在2020年3月31日为1150万美元，较2019年12月31日增加150万美元，增幅15%[225] - 2020年第一季度记录了180万美元的贷款损失准备金，同期净冲销为30万美元[225] - 2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金占总贷款的比例升至0.64%，2019年12月31日为0.56%；与不良贷款的比率为155.80%，2019年12月31日为172.96%[228] - 2020年3月31日未使用的信贷承诺总额为4.538亿美元，2019年12月31日为4.92亿美元，分别占未偿还总贷款的25%和28%[235] - 2020年3月31日未提取的信用证总额为910万美元，2019年12月31日为860万美元[235] - 2020年3月31日非生息现金及银行存款余额为7870万美元，2019年12月31日为6560万美元[238] - 2020年第一季度净房产和设备增加100万美元，主要由于对ATM网络的投资；2020年3月31日商誉达2700万美元，未发生变化[239] - 2020年第一季度存款余额净增长1100万美元，增幅1%，定期存款减少3440万美元，非到期存款增加4540万美元，增幅3%[242] - 2020年3月31日非利息存款占总存款比例为32.3%，高于2019年12月31日的31.9%[243] - 2020年前三个月，非存款付息负债增加5780万美元，增幅72%，回购协议从2570万美元增至2940万美元[246] - 2020年3月31日其他负债余额为3320万美元，低于2019年12月31日的3550万美元[248] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司主要和次要流动性来源总额分别为10.5618亿美元和10.99441亿美元[251] - 2020年3月31日，公司净贷款与资产比率为67.4%，可用投资与资产比率为18.0%，均符合内部政策指引[254] - 2020年3月31日，若利率立即上调100个基点，未来12个月净利息收入预计增加240万美元，增幅2.4%；若利率下降100个基点，净利息收入可能比稳定利率情景低720万美元，降幅7.4%[260] - 假设静态资产负债表和稳定利率环境，预计年度净利息收入比标准模拟低超100万美元[261] - 截至2020年3月31日，不同利率情景下公司经济价值权益（EVE）变化：-300bp时为8944.7万美元（+17.8%）；-200bp时为 - 1006.9万美元（-2.0%）；-100bp时为 - 5256.9万美元（-10.4%）；+100bp时为6313.5万美元（+12.5%）；+200bp时为1.08427亿美元（+21.5%）；+300bp时为1.3648亿美元（+27.1%）；+400bp时为1.52966亿美元（+30.4%）[265] - 2020年3月31日公司股东权益总额为3.195亿美元，包括普通股1.126亿美元、额外实收资本340万美元、留存收益1.899亿美元和累计其他综合收益1360万美元；2019年底为3.093亿美元[267] - 2020年第一季度公司回购112050股，加权平均成本为每股22.86美元，当前回购计划授权回购268301股，2020年3月16日暂停回购计划[267] - 2019年12月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为13.27%，一级资本与风险加权资产比率为14.98%，总资本与风险加权资产比率为15.48%，一级资本与调整后平均资产杠杆率为11.91%[270] - 2019年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为14.75%，一级资本与风险加权资产比率为14.75%，总资本与风险加权资产比率为15.25%；2020年3月31日，银行一级资本与调整后平均资产杠杆率为12.06%[270] 业务线数据关键指标变化 - 2020年第一季度仓库贷款额度增加3950万美元，增幅21%，3月31日抵押贷款仓库利用率为66.6%，高于2019年12月31日的58.7%[212] - 截至2020年4月30日，公司获小企业管理局批准为约800名客户提供总额9420万美元的薪资保护计划贷款[213] - 截至2020年4月15日，公司有104个商业客户，贷款修改总额达1.491亿美元，其中酒店业约5080万美元涉及15个客户，餐饮业580万美元涉及51个客户[222] - 截至2020年3月31日，与COVID - 19大流行相关的酒店业贷款关系少于70个，总额达2.16亿美元，能源行业约1300万美元，零售业8620万美元（含餐厅贷款2100万美元），消费者贷款700万美元[227] 公司运营与政策相关 - 公司40个分行网点中，9个没有驾车或步行服务设施，目前除预约外关闭[157] - 公司根据《CARES法案》第4014条选择将CECL的实施推迟至与COVID - 19爆发相关的国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者[155] - 若经济状况在2020年未来季度没有改善，贷款和租赁损失拨备可能与2020年第一季度持平或更高[155] - 预计FOMC在2020年3月的紧急降息将导致净利息收入因净息差降低而减少[155] - 预计COVID - 19导致的居家令和高失业率将减少消费者支出，降低公司手续费收入[155] - 公司风险管理团队在1月底和2月初开始为业务连续性计划做准备，实施计划时未面临重大资源限制[158] - 2020年3月，FOMC两次紧急行动共降息150个基点，预计对公司未来季度净利息收益率和净利息收入产生不利影响[172] - 截至2020年3月31日，公司贷款组合中约19%（3.37亿美元）为可变利率贷款，其中约1.19亿美元有利率下限限制了第一季度利率总体降幅[172] - 截至2020年3月31日，公司未偿还固定利率贷款占贷款组合的30%，剩余51%为可调整利率贷款，其中约6.5亿美元至少3年内不会调整[172] - 2020年4月约5300万美元可调整利率贷款已调整，2020年剩余时间每月约4600万美元将小幅度重新定价，2021年第一季度约1800万美元将重新定价[172] - 公司选择推迟实施CECL会计方法至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者，预计将对贷款和租赁损失准备金进行一次性调整约1238万美元[177] - 公司为非应计贷款和被止赎资产制定行动计划并积极管理，但无法保证及时解决或非 performing 余额不增加[221