净利润与每股收益 - 2020年第三季度净利润为1040万美元，摊薄每股收益为0.68美元，同比增长15.6%[161] - 2020年前九个月净利润为2650万美元，摊薄每股收益为1.73美元，与2019年同期基本持平[164] - 公司2020年前九个月净利润为2650万美元，并支付了910万美元的股息[188] 净利息收入与收益率 - 2020年前九个月净利息收入增加350万美元，增幅为5%，主要由于生息资产规模增加和利率下降[164] - 公司2020年前九个月净利息收入为7600万美元，同比增长350万美元[199] - 2020年前九个月净利息收益率为3.97%，较2019年同期的4.20%下降23个基点[187] - 公司2020年第三季度净利息收入为2810万美元，同比增长370万美元[199] - 公司2020年第三季度净利息收益率为3.98%，较2019年同期的4.09%下降11个基点[203] - 公司2020年第三季度投资组合收益率为2.45%，较2019年同期的2.62%下降17个基点[203] - 公司2020年第三季度利息支出占生息资产的0.14%，较2019年同期的0.59%下降45个基点[203] - 净利息收入从7.25亿美元增长至7.60亿美元，同比增长4.8%[205] - 净利息收益率从4.20%下降至3.97%，同比下降0.23个百分点[205] - 利息支出占利息收入资产的比例从0.61%下降至0.23%，同比下降0.38个百分点[205] - 2020年第三季度净利息收入为5.95亿美元，同比增长3.699亿美元[208] - 2020年前九个月净利息收入为9.283亿美元，同比增长3.456亿美元[208] - 2020年第三季度利息收入下降2.251亿美元，主要由于利率环境下降导致[208] - 2020年前九个月净利息收益率为3.97%，较2019年同期的4.20%下降[211] - 2020年第三季度利息支出为1.0百万美元，同比下降73%[216] - 2020年前九个月利息支出为4.5百万美元，同比下降58%[216] - 2020年第三季度平均存款成本下降62个基点至16个基点[218] - 2020年前九个月平均存款成本下降51个基点至29个基点[218] 贷款与存款增长 - 2020年前九个月贷款总额增长6.118亿美元，增幅为35%，其中非农业房地产贷款增加4.357亿美元，PPP贷款增加1.236亿美元[170] - 2020年前九个月存款增加4.233亿美元，增幅为20%，主要来自无息或低成本交易和储蓄账户[171] - 公司2020年第三季度贷款和租赁总额为22.45172亿美元，同比增长25.742亿美元[203] - 贷款和租赁总额从17.43亿美元增长至19.56亿美元，同比增长12.2%[205] - 房地产贷款从14.50亿美元增长至15.25亿美元，同比增长5.2%[205] - 总利息收入资产从23.38亿美元增长至25.95亿美元，同比增长11.0%[205] - 非利息存款从6.59亿美元增长至8.23亿美元，同比增长24.8%[205] - 公司贷款和租赁总额从2019年12月31日的17.63亿美元增长至2020年9月30日的23.8亿美元，增幅为35%，主要由于非业主商业房地产贷款和SBA PPP计划的参与[244] - 公司商业和工业贷款从2019年12月31日的1.155亿美元增长至2020年9月30日的2.172亿美元，增幅为88%，主要由于参与SBA PPP计划[256] - 公司非农业房地产贷款余额增加，主要由于北部和南部市场贷款生产团队的努力，非业主商业房地产贷款增加了5.328亿美元[249] - 公司存款总额在2020年前九个月增长了4.233亿美元，增幅为20%[286] - 无息存款占总存款的比例从2019年12月31日的31.9%上升至2020年9月30日的37.7%[287] 贷款损失准备金与信贷风险 - 2020年前九个月贷款损失准备金增加430万美元，达到640万美元，主要由于非自用商业房地产贷款增长和COVID-19带来的经济不确定性[165] - COVID-19导致公司分类资产增加840万美元，包括210万美元的非应计贷款，但尚未出现任何坏账[184] - 公司在2020年第三季度的贷款损失准备金为1.4百万美元，相比2019年同期的1.4百万美元有所增加[220] - 2020年全年贷款损失准备金总计6.4百万美元，相比2019年的2.1百万美元显著增加[220] - 公司因COVID-19疫情增加了对非自用房地产贷款的风险评估，导致贷款损失准备金增加[220] - 公司在2020年第三季度的净冲销额为0.3百万美元，相比2019年同期的不到0.1百万美元有所增加[220] - 2020年前九个月的净冲销额为0.7百万美元，相比2019年同期的0.6百万美元有所增加[220] - 公司推迟了CECL会计准则的实施，预计将在2020年12月31日或COVID-19国家紧急状态结束时实施[220] - 公司预计将因CECL实施进行一次性的准备金调整，金额约为12百万美元[220] - 公司采取了措施缓解COVID-19对信贷损失的影响，包括允许现有客户延期付款和提供SBA PPP贷款[220] - 公司认为当前的贷款和租赁损失准备金足以覆盖可能的贷款损失[220] - 公司贷款损失准备金的评估过程可能导致净收益的高度波动[222] - 截至2020年9月30日，公司贷款和租赁损失准备金为1560万美元，较2019年12月31日增加了570万美元，增幅为57%[270] - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金占总贷款的0.65%，较2019年12月31日的0.56%有所上升[271] - 截至2020年9月30日，公司有7390万美元的贷款仍处于延期状态，其中1890万美元已到期但需要进一步评估[267] - 公司根据CARES法案第4014条推迟了CECL的实施，以便更好地评估COVID-19疫情对预期信用损失的影响[269] - 截至2020年9月30日，公司为未使用的承诺设立了30万美元的单独准备金，包含在其他负债中[273] - 截至2020年9月30日，公司未使用的信贷承诺总额为5.414亿美元，占当期总贷款的23%，较2019年12月31日的4.92亿美元有所增加[278] - 公司持有的未提取信用证总额为880万美元，较2019年12月31日的860万美元略有增加[278] - 公司持有的非生息现金及银行应收款项从2019年12月31日的6560万美元增加至2020年9月30日的8430万美元，主要由于COVID-19疫情期间现金储备增加[281] - 截至2020年9月30日，公司持有的银行自有寿险余额为5210万美元[282] - 2020年前九个月，公司净贷款冲销额为687万美元，占平均贷款和租赁余额的0.05%[275] - 截至2020年9月30日，公司贷款和租赁损失准备金为1.5586亿美元，占贷款总额的0.65%[275] - 2020年第三季度，公司贷款和租赁损失准备金增加了2350万美元，较2019年同期的1350万美元显著增加[275] 非利息收入与支出 - 2020年前九个月非利息收入增加250万美元，增幅为14%，主要来自低收入住房税收抵免基金投资和银行自有寿险收入增加[166] - 公司非利息收入在2020年第三季度同比增长120万美元，增幅21%；前九个月同比增长250万美元，增幅14%[224] - 银行自有寿险（BOLI）收入在2020年第三季度同比增长70万美元，前九个月同比增长40万美元[224] - 2020年第三季度存款账户服务费用同比下降30万美元，前九个月同比下降60万美元，预计全年将继续下降[227] - 2020年第三季度非利息支出同比增长220万美元，增幅13%；前九个月同比增长260万美元，增幅5%[229] - 2020年第三季度薪资和福利支出同比增长90万美元，增幅10%；前九个月同比增长210万美元[230] - 2020年第三季度贷款服务费用同比增长60万美元，主要由于其他房地产资产减值[232] - 2020年第三季度专业服务费用同比增长50万美元，部分抵消了广告费用减少30万美元的影响[232] - 2020年第三季度公司税后效率比率为53.74%，同比下降1.9个百分点[233] - 2020年第三季度所得税准备金占税前收入的23.4%，同比下降0.8个百分点[236] 资产与股东权益 - 截至2020年9月30日，公司总资产达到32亿美元，较2019年底增加6亿美元，增幅为23%[169] - 截至2020年9月30日，股东权益为3.362亿美元，较2019年底增加2700万美元，增幅为9%[173] - 公司2020年前九个月股东权益增加2700万美元，增幅为9%，达到3.362亿美元[188] - 公司总资产从25.55亿美元增长至28.15亿美元，同比增长10.2%[205] - 股东权益从2.89亿美元增长至3.24亿美元，同比增长12.1%[205] - 截至2020年9月30日，公司股东权益总额为3.362亿美元，较2019年底的3.093亿美元有所增加，主要由于净收入和股票期权行使带来的资本增加[318] 投资组合与流动性 - 公司投资组合总额为5.819亿美元，占2020年9月30日总资产的18%，相比2019年12月31日的6.153亿美元（占24%）有所下降[239] - 公司投资组合的未实现净收益为2480万美元，相比2019年12月31日的840万美元增加了1640万美元，主要由于长期市场利率下降[242] - 公司持有的非生息现金及银行应收款项从2019年12月31日的6560万美元增加至2020年9月30日的8430万美元，主要由于COVID-19疫情期间现金储备增加[281] - 截至2020年9月30日，公司持有的银行自有寿险余额为5210万美元[282] - 公司的主要和次要流动性来源在2020年9月30日总计为10.154亿美元，较2019年12月31日的10.994亿美元有所下降[297] - 公司在2020年9月30日持有1.19亿美元的现金余额，预计未来有足够的流动性满足资金需求[303] 利率环境与模拟 - 公司预计在稳定利率环境下，未来12个月的净利息收入将增加810万美元，增幅为9%[308] - 在利率上升环境下，公司的净利息收入将增加，但在+400个基点的情景下将减少[309] - 公司利用商业建模软件进行月度收益模拟，以评估不同利率情景下的市场价值[305] - 如果利率立即持续上调100个基点，预计截至2020年9月30日的12个月内净利息收入将增加100万美元，增幅为0.9%，而截至2019年9月30日的12个月内净利息收入将增加100万美元，增幅为1.1%[311] - 如果利率下降100个基点，预计截至2020年9月30日的12个月内净利息收入将减少590万美元，降幅为5.8%，而截至2019年9月30日的12个月内净利息收入将减少430万美元，降幅为4.6%[311] - 在静态资产负债表和稳定利率环境下，预计年度净利息收入比标准模拟低200万美元以上[312] - 公司最大的净利息收入压力可能来自非到期存款的过度流失和/或在利率上升情景下的不利存款利率变化[314] 资本与风险管理 - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.27%，一级资本与风险加权资产的比率为14.98%，总资本与风险加权资产的比率为15.48%[322] - 公司采用了社区银行杠杆比率框架，截至2020年9月30日，银行的一级资本与风险加权资产的比率为14.75%，总资本与风险加权资产的比率为15.25%[322] - 公司首席执行官和首席财务官评估了公司的披露控制和程序，认为其有效且足以确保公司及其合并子公司的重大信息能够及时传达[325] - 2020年前九个月，公司内部财务报告控制未发生重大变化，未对公司内部财务报告控制产生重大影响[327] - 公司在2020年前九个月内未发生对其财务报告内部控制产生重大影响的显著变化[327] 其他 - 公司2020年第三季度平均生息资产增长4.528亿美元，增幅为19%[199] - 公司抵押贷款仓库利用率从2019年12月31日的58.7%上升至2020年9月30日的61.4%，未来可能受到COVID-19疫情影响[248] - 公司商业房地产贷款（CRE）的监管信用集中度为364%，管理层正在积极监控该贷款组合[251] - 公司非执行贷款占总贷款和租赁的0.30%，相比2019年12月31日的0.33%有所下降[258] - 公司非执行资产占总贷款和租赁及止赎资产的0.43%，相比2019年12月31日的0.37%有所上升[258] - 公司的不良资产总额在2020年前九个月增加了360万美元，增幅为55%，主要由于一笔商业房地产信贷进入止赎和因COVID-19延期还款的贷款降级[260] - 截至2020年9月30日，公司有770万美元的贷款被分类为“表现良好的TDRs”，较2019年12月31日减少了70万美元，降幅为8%[261] - 截至2020年9月30日，止赎资产的账面价值为300万美元，其中63%的资产已签订合同，预计在2020年第四季度完成交易[262] - 截至2020年9月30日，公司有720万美元的贷款逾期30-59天，较2019年12月31日增加了420万美元，其中90%的逾期贷款在9月30日后不久恢复了正常状态[264] - 截至2020年9月30日，公司为314名客户提供了总计4.24亿美元的贷款延期，其中97%为商业客户，39%为酒店行业客户[265] - 公司持有的未提取信用证总额为880万美元，较2019年12月31日的860万美元略有增加[278] - 公司持有的非生息现金及银行应收款项从2019年12月31日的6560万美元增加至2020年9月30日的8430万美元，主要由于COVID-19疫情期间现金储备增加[281] - 截至2020年9月30日，公司持有的银行自有寿险余额为5210万美元[282] - 公司存款总额在2020年前九个月增长了4.233亿美元，增幅为20%[286] - 无息存款占总存款的比例从2019年12月31日的31.9%上升至2020年9月30日的37.7%[287] - 非存款计息负债在2020年前九个月增加了1.491亿美元，增幅为185%[289] - 公司的主要和次要流动性来源在2020年9月30日总计为10.154亿美元，较2019年12月31日的10.994亿美元有所下降[297] - 公司预计在稳定利率环境下，未来12个月的净利息收入将增加810万美元，增幅为9%[308] - 在利率上升环境下，公司的净利息收入将增加，但在+400个基点的情景下将减少[309] - 公司持有3500万美元的次级债务，形式为从信托子公司借入的长期借款[291] - 公司的净贷款与资产比率和可用投资与资产比率分别为74.3%和12.7%[302] - 公司利用商业建模软件进行月度收益模拟，以评估不同利率情景下的市场价值[305] - 公司在2020年9月30日持有1.19亿美元的现金余额，预计未来有足够的流动性满足资金需求[303] - 如果利率立即持续上调100个基点，预计截至2020年9月30日的12个月内净利息收入将增加100万美元，增幅为0.9%，而截至2019年9月30日的12个月内净利息收入将增加100万美元，增幅为1.1%[311] - 如果利率下降100个基点，预计截至2020年9月30日的12个月内净利息收入将减少590万美元，降幅为5.8%，而截至2019年9月30日的12个月内净利息收入将减少430万美元，降幅为4.6%[311] - 在静态资产负债表和稳定利率环境下，预计年度净利息收入比标准模拟低200万美元以上[312] - 公司最大的净利息收入压力可能来自非到期存款的过度流失和/或在利率上升情景下的不利存款利率变化[314] - 截至2020年9月30日，公司股东权益总额为3.362亿美元，较2019年底的3.093亿美元有所增加，主要由于净收入和股票期权行使带来的资本增加[318] - 公司在2020年第一季度以每股22.86美元的加权平均成本回购了112,050股股票[320] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.27%，一级资本与风险加权资产的比率为14.98%，总资本与风险加权资产的比率为15.48%[322] - 公司采用了社区银行杠杆比率框架，截至2020年9月30日，银行的一级资本与风险加权资产的比率为14.75%，总资本与风险加权资产的比率为15.25%[322] - 公司首席执行官和首席财务官评估了公司的披露控制和程序，认为其有效且足以确保公司及其合并子公司的重大信息能够及时传达[