财务表现 - 第三季度净收入增加7%，达1060万美元，主要由于净利息收入增加所致[7] - 2024年前9个月净收入增加6%，达3020万美元，主要由于净利息收入增加510万美元[6,9] - 2024年前9个月每股摊薄收益增加8%，达2.09美元[6] - 公司2024年前三季度净收入为3.02亿美元[35] 资产负债表变化 - 2024年9月30日贷款净额增加2.31亿美元，达23.21亿美元[11] - 2024年9月30日存款总额增加2亿美元，达29.62亿美元[12] - 2024年9月30日非计息存款占存款总额的34.22%[12] - 2024年前9个月贷款余额较2023年末增加2.31亿美元,主要由于农地贷款、商业房地产贷款和其他商业贷款的有机增长[28] - 2024年前9个月存款余额较2023年末增加2.01亿美元,其中核心活期存款增加3100万美元,同时经纪存款增加1.75亿美元[30] - 截至2024年9月30日,公司总资产为36.96亿美元，较上年同期下降1.14%[46] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为3.59亿美元，较上年同期增长16.13%[46] - 截至2024年9月30日，公司有形股东权益为3.31亿美元，较上年同期增长18.14%[46] 资产质量 - 不良资产占贷款总额的比例从2023年末的0.38%上升至2024年9月30日的0.45%[36] - 贷款损失准备金从2023年末的23.5百万美元下降至2024年9月30日的22.7百万美元[36,37] - 截至2024年9月30日,不良贷款为1,034.8万美元,不良资产总额为1,034.8万美元,季度净核销为17万美元[41] 盈利能力 - 净利息收入增加270个基点，主要由于在2024年第一季度进行的资产负债表重组以及贷款收益率上升[7] - 第三季度平均生息资产余额下降7400万美元,但收益率较2023年同期上升37个基点[16] - 利息支出在2024年前9个月较2023年同期增加340万美元,主要由于高成本的经纪存款增加以及客户存款利率整体上升[17] - 净利差在2024年前9个月较2023年同期增加27个基点,主要由于生息资产组合的战略性调整[16] - 2024年第三季度,利息收入为4,479.8万美元,利息支出为1,400.8万美元,净利息收入为3,079万美元[43] - 2024年第三季度,公司平均权益回报率为11.95%,平均资产收益率为1.14%,净息差(税前)为3.66%[45] 非利息收支 - 非利息收入在2024年前9个月较2023年同期增加170万美元,主要由于存款账户服务费收入增加、银行自有人寿保险收益增加以及资产负债表重组产生收益[22] - 2024年前9个月非利息支出较2023年同期增加150万美元,主要由于租金支出增加[25][26] - 2024年第三季度,公司非利息收入为778.9万美元,较上年同期下降1.53%[47] - 2024年第三季度,公司非利息支出为2281万美元,较上年同期增长1.10%[47] - 2024年前三季度,公司非利息收入为2.40亿美元,较上年同期增长7.41%[47] - 2024年前三季度,公司非利息支出为7.00亿美元,较上年同期增长2.19%[47] 拨备计提 - 2024年第三季度贷款损失准备计提为120万美元,较2023年同期增加110万美元,主要由于2024年前9个月净核销增加290万美元[19][20] - 拨备计提为200万美元，较上年同期下降50%[48] 资本充足性 - 2024年9月30日子公司银行的社区银行杠杆率为11.70%[14] - 2024年9月30日公司的有形普通股权比率为9.01%[14] - 2024年9月30日每股有形净值为22.93美元[14] - 截至2024年9月30日，公司总资本为3.587亿美元，较2023年末增加6%[35] - 截至2024年9月30日,公司资本充足率为9.70%，较上年同期提高1.44个百分点[46] - 资本充足率为9.55%，较上年同期提高0.35个百分点[48] 其他 - 公司获得了2024年"最强大和表现最佳的社区银行"的5星评级[38] - 公司面临的风险包括经济状况、监管变化、存款基础维护、贷款需求和表现、人才吸引保留、网络安全等[39] - 截至2024年9月30日,公司商誉为2,735.7万美元,核心存款无形资产为780万美元,总无形资产为2,813.7万美元[41] - 截至2024年9月30日,贷款/存款比率为78.34%,非计息存款/总存款为34.22%[42] - 截至2024年9月30日，公司普通股发行在外股数为1,441.46万股[44] - 2024年第三季度,公司每股派发普通股股利0.24美元[44] - 公司存款基础多元化，无重大客户集中度，未为任何加密货币公司提供银行服务[34] - 公司流动性充足，截至2024年9月30日的主要和次要流动性来源总额为24.41亿美元[35] - 公司资产负债表显示各项指标在2024年9月30日较2023年12月31日有所变化[40] - 公司2024年前三季度进行了8.3百万美元的股票回购并支付了10.2百万美元的股息[35] - 截至2024年9月30日，公司每股账面价值为24.88美元,每股有形账面价值为22.93美元[44]