财务数据关键指标变化 - 2019年6月30日止六个月，公司净收入为890万美元，基本和摊薄后每股收益分别为0.89美元和0.88美元，2018年同期净收入为620万美元，每股收益为0.64美元[229] - 2019年6月30日止六个月，公司净息差为3.56%，平均资产回报率为0.94%，平均股权回报率为9.06%[229] - 2019年第二季度，净收入为490万美元，基本每股收益0.49美元，摊薄后每股收益0.48美元；2018年同期净收入为380万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.39美元[249] - 2019年上半年，净收入为890万美元，基本每股收益0.89美元，摊薄后每股收益0.88美元；2018年同期净收入为620万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.64美元[250] - 2019年第二季度，净利息收入增至1630万美元，较2018年同期增长14.0%[252] - 2019年第二季度，利息收入为2240万美元，较2018年同期的1800万美元增加440万美元；生息资产整体收益率从4.65%升至4.93%[253] - 2019年第二季度利息支出为610万美元，较2018年同期的370万美元增加240万美元[254] - 2019年第二季度平均生息负债较2018年同期增加约2.079亿美元，主要因生息存款增加2.353亿美元，短期和长期借款平均减少2740万美元[254] - 2019年第二季度存款成本较2018年同期增加55个基点至1.52%，生息负债成本增加48个基点至1.67%[254] - 2019年第二季度净息差为3.59%，较2018年同期的3.70%下降11个基点[255] - 2019年上半年净利息收入为3150万美元，较2018年同期的2820万美元增加11.7%[261] - 2019年上半年利息收入为4310万美元，较2018年同期的3520万美元增加790万美元[262] - 2019年上半年利息支出为1160万美元，较2018年同期的700万美元增加450万美元[263] - 2019年上半年平均生息负债较2018年同期增加约1.964亿美元，主要因生息存款增加2.083亿美元，短期和长期借款平均减少1190万美元[263] - 2019年上半年存款成本较2018年同期增加52个基点至1.46%，生息负债成本增加49个基点至1.63%[263] - 2019年上半年净息差为3.56%，较2018年同期的3.69%下降13个基点[264] - 2019年上半年总生息资产平均余额17.84亿美元，利息收入4307.4万美元，收益率4.87%；2018年同期平均余额15.40亿美元，利息收入3518.7万美元，收益率4.61%[266] - 2019年上半年总付息负债平均余额14.35亿美元，利息支出1158.7万美元，利率1.63%；2018年同期平均余额12.38亿美元，利息支出700.9万美元，利率1.14%[266] - 2019年上半年净利息收入3148.7万美元，净息差3.56%；2018年同期净利息收入2817.8万美元，净息差3.69%[266] - 2019年二季度非利息收入170万美元，较2018年同期增加50万美元，增幅46.0%；上半年非利息收入300万美元，较2018年同期增加70万美元，增幅33.5%[270][273] - 2019年二季度服务性贷款服务费和手续费收入20万美元，较2018年同期减少10万美元，降幅40.7%；上半年该收入30万美元，较2018年同期减少20万美元，降幅39.0%[272][276] - 2019年二季度非利息支出1160万美元，较2018年同期增加140万美元，增幅13.7%；上半年非利息支出2290万美元，较2018年同期增加210万美元，增幅10.3%[277][278] - 2019年二季度所得税费用120万美元，较2018年同期增加20万美元；上半年所得税费用220万美元，较2018年同期减少10万美元[279][280] - 2019年二季度和上半年实际税率分别为19.8%和19.7%；2018年同期分别为20.2%和27.0%[279][280] - 2019年上半年，公司支付股息100万美元，高于2018年同期的60万美元；2019年上半年，公司支付790万美元回购股票，高于2018年同期的70万美元[322] - 2019年6月30日，Investar Holding Corporation一级杠杆资本为184377千美元，比率9.59%；普通股一级资本为177877千美元，比率10.51%；一级资本为184377千美元，比率10.89%；总资本为212682千美元，比率12.56%[326] - 2019年6月30日，Investar Bank一级杠杆资本为202784千美元，比率10.53%，达标金额96264千美元，达标比率5.00%；普通股一级资本为202784千美元，比率11.95%，达标金额110258千美元，达标比率6.50%；一级资本为202784千美元，比率11.95%，达标金额135702千美元，达标比率8.00%；总资本为212851千美元，比率12.55%，达标金额169627千美元，达标比率10.00%[326] - 2018年12月31日，Investar Holding Corporation一级杠杆资本为172050千美元，比率9.81%；普通股一级资本为165550千美元，比率11.15%；一级资本为172050千美元，比率11.59%；总资本为199786千美元，比率13.46%[326] - 2018年12月31日，Investar Bank一级杠杆资本为187735千美元，比率10.72%，达标金额87570千美元，达标比率5.00%；普通股一级资本为187735千美元，比率12.67%，达标金额96349千美元，达标比率6.50%；一级资本为187735千美元，比率12.67%，达标金额118583千美元，达标比率8.00%；总资本为197256千美元，比率13.31%，达标金额148229千美元，达标比率10.00%[326] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年12月31日至2019年6月30日，总贷款增加1.425亿美元，增幅10.2%，总存款增加1.905亿美元，增幅14.0%[229] - 2019年3月1日，公司完成对Mainland Bank的收购，收购价约1860万美元，Mainland收购日总资产公允价值约1.284亿美元，贷款8240万美元，存款1.076亿美元[228] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款分别占公司总资产的77.3%和78.4%[230] - 截至2019年6月30日，公司商业贷款组合为6.16亿美元，较2018年12月31日增加1.069亿美元，增幅21.0%[232] - 2019年6月30日，消费贷款为3480万美元，较2018年12月31日减少1120万美元，降幅24.2%[233] - 截至2019年6月30日，投资证券占总资产的13.5%，总计2.695亿美元，较2018年12月31日增加440万美元，增幅1.7%[236] - 2019年6月30日与2018年12月31日相比，美国政府机构和公司债务占投资组合比例从3.0%升至9.0%，住宅抵押贷款支持证券占比从52.9%降至41.7%[238] - 截至2019年6月30日，总存款为16亿美元，较2018年12月31日增加1.905亿美元，增幅14.0%[242] - 2019年3月1日，从Mainland收购的存款总计1.076亿美元[242] - 截至2019年6月30日，回购协议下出售的证券降至190万美元，较2018年12月31日减少10万美元；联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为1.966亿美元，较2018年12月31日减少990万美元，降幅4.8%[246] - 2019年上半年短期借款平均余额为1.31521亿美元，资金成本为2.17%；2018年同期平均余额为1.42112亿美元，资金成本为1.54%[248] - 2019年6月30日，可疑贷款0.2万美元，较2018年12月31日增加0.1万美元；次级贷款830万美元，较2018年12月31日减少120万美元[284] - 2019年6月30日贷款损失准备金为990万美元，较2018年12月31日的950万美元有所增加[287] - 2019年6月30日，减值贷款为320万美元，低于2018年12月31日的330万美元[289] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款损失拨备分别为40万美元和60万美元[290] - 2019年和2018年截至6月30日的六个月，贷款损失拨备分别为60万美元和120万美元[291] - 2019年6月30日和2018年，贷款损失准备金与总贷款的比率均为0.64%；与不良贷款的比率从2018年6月30日的199.04%降至2019年6月30日的173.43%[296] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，净冲销分别为10万美元和20万美元，均占各期平均贷款余额的0.01%；2018年同期分别为20万美元和60万美元，分别占平均贷款余额的0.02%和0.05%[297] - 2019年6月30日不良贷款增至570万美元，较2018年6月30日的420万美元增加150万美元[296] - 2019年6月30日，分类为TDR的贷款有19笔，总计160万美元，而2018年12月31日为24笔，总计220万美元[301] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为572.2万美元和589.1万美元，占总贷款的0.37%和0.42%[303][304] - 2019年3月和6月，其他房地产出售成本分别为20万美元和350万美元，分别获利1.3万美元和1.8万美元；2018年同期出售成本为4.2万美元，净亏损4000美元[305] - 2019年6月30日和2018年12月31日，核心存款分别占公司总资产的66%[317] - 2019年6月30日，质押证券账面价值为8570万美元，高于2018年12月31日的7760万美元[318] - 2019年6月30日，FHLB未偿还预付款余额为1.966亿美元，低于2018年12月31日的2.065亿美元，剩余可用信贷额度为5.184亿美元[319] - 2019年6月30日和2018年12月31日，经纪存款分别为1520万美元和1500万美元；2019年6月30日，QwickRate®存款为8520万美元，高于2018年12月31日的5670万美元[320] - 2019年6月30日和2018年12月31日，未提取贷款承诺准备金分别为143000美元和66000美元[328] - 2019年6月30日，贷款承诺为306697千美元，备用信用证为14082千美元；2018年12月31日，贷款承诺为263002千美元，备用信用证为11114千美元[329] - 2019年6月30日，公司对小企业投资公司合格基金的未出资承诺为38000美元[330] - 2019年6月30日，公司总合同义务为1778927千美元，其中一年内到期1471297千美元，一到三年到期201179千美元，三到五年到期25020千美元，超过五年到期81431千美元[334] 公司运营相关 - 公司目前在路易斯安那州运营21家全服务分行，在得克萨斯州运营3家全服务分行[222] - 2017年12月22日，《减税与就业法案》签署成为法律，将美国联邦企业所得税税率从35%降至21%[225] - 公司因税法变更，在2017年12月31日止年度确认0.3百万美元所得税费用，2018年第一季度确认0.6百万美元所得税费用[226] - 公司主要运营风险为信用、利率和流动性风险，信用和利率风险受风险管理部门、董事会贷款委员会和董事会持续监控和管理[282][283] - 每年聘请外部贷款审查顾问审查约60%的商业贷款[285] - 公司认为2019年6月30日的贷款损失准备金足以覆盖贷款组合损失，但不保证未来充足[298] - 非 performing 资产包括非 performing 贷款和其他房地产；重组贷款是因借款人财务状况恶化给予重大让步的贷款[299][300] - 20