财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息和股息收入分别为3060.6万美元和3272万美元，下降6.46%[15] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息支出分别为147.7万美元和205.8万美元，下降28.23%[15] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利息收入分别为2912.9万美元和3066.2万美元，下降5.00%[15] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司非利息收入分别为1080.8万美元和525.2万美元，增长105.79%[15] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司非利息支出分别为2254.4万美元和2330.7万美元，下降3.27%[15] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利润分别为1524.5万美元和622.1万美元，增长145.06%[15] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司综合（亏损）收入分别为 - 100.2万美元和1095.8万美元，由盈转亏[17] - 2021年3月31日结束的三个月，公司净收入为15245000美元，2020年同期为6221000美元[20] - 2021年和2020年经营活动提供的净现金分别为6475000美元和12519000美元[20] - 2021年和2020年投资活动使用的净现金分别为105224000美元和提供23250000美元[20] - 2021年和2020年融资活动提供的净现金分别为216034000美元和使用54304000美元[20] - 2021年和2020年现金及现金等价物净增加分别为117285000美元和减少18535000美元[20] - 2021年和2020年3月31日结束的三个月，证券净收益分别为40000美元和损失52000美元[36] - 2021年第一季度贷款损失准备计提为340.5万美元[45] - 2021年第一季度贷款冲销为19.5万美元[45] - 2021年第一季度贷款回收为52.1万美元[45] - 2020年第一季度贷款损失准备计提为435.5万美元[45] - 2020年第一季度贷款冲销为122.1万美元[45] - 2020年第一季度贷款回收为65.4万美元[45] - 2021年和2020年第一季度，收购的信用恶化贷款可 accretable yield 期初余额分别为139.7万美元和166.2万美元，期末余额分别为133.8万美元和151万美元[56] - 2021年和2020年第一季度存款利息总支出分别为64.4万美元和159.5万美元[62] - 2021年和2020年第一季度，利率互换协议对综合收益表的总影响分别为 - 9.9万美元和 - 0.2万美元[77] - 2021年和2020年第一季度，利率合约未指定为套期工具的总收益分别为756.4万美元和1357.1万美元，总损失分别为756.4万美元和1357.1万美元，净收益均为0 [80] - 2021年第一季度末，可供出售债务证券未实现收益为697.1万美元，持有至到期债务证券未实现损失为398.5万美元，衍生品未实现损失为108万美元，总计190.6万美元；2020年第一季度末对应数据分别为1409.5万美元、13.8万美元、138.8万美元和1256.9万美元[81] - 2021年和2020年第一季度所得税费用分别为555.3万美元和203.1万美元，法定联邦税率均为21%，实际税率分别为26.7%和24.6% [83] - 2021年和2020年第一季度净收入分别为1524.5万美元和622.1万美元，基本和摊薄每股收益2021年均为0.55美元，2020年均为0.23美元[89] - 2021年和2020年第一季度，总基于股票的薪酬费用（收益）分别为25.9万美元和 - 26.8万美元[92] - 2021年3月31日止三个月净收入为1520万美元，较2020年同期的620万美元增加900万美元，增幅145.1%[174][177] - 2021年一季度净利息收入2912.9万美元，2020年同期为3066.2万美元；净利息收益率为3.25%，2020年同期为4.03%[174] - 2021年一季度贷款损失拨备为 - 340.5万美元，2020年同期为435.5万美元[174] - 2021年一季度所得税费用为555.3万美元，较2020年同期的203.1万美元增加352.2万美元[174][178] - 2021年3月31日止三个月净利息收入为2910万美元，较2020年同期减少150万美元，降幅5.0%[190] - 2021年3月31日止三个月净利息收益率降至3.25%，2020年同期为4.03%[191] - 2021年3月31日贷款平均余额22.84159亿美元，利息257.44万美元，收益率4.57%；2020年同期平均余额21.41031亿美元，利息276.15万美元，收益率5.19%[180] - 2021年3月31日总生息资产平均余额36.37449亿美元，利息306.06万美元，收益率3.41%；2020年同期平均余额30.63086亿美元，利息327.2万美元，收益率4.30%[180] - 2021年3月31日总付息负债平均余额24.39921亿美元，利息147.7万美元，成本率0.25%；2020年同期平均余额21.31814亿美元，利息205.8万美元，成本率0.39%[180] - 2021年3月31日净生息资产为1.197528亿美元，2020年为931272美元[180] - 2021年3月31日生息资产与付息负债比率为1.49，2020年为1.44[180] - 2021年3月31日存款总成本率为0.08%，2020年为0.24%[180] - 2021年第一季度贷款损失拨备为负340万美元，2020年同期为440万美元，负拨备主要因经济环境和资产质量改善等因素[196] - 2021年第一季度非利息收入为1080万美元，较2020年同期增加560万美元，增幅105.8%，主要因抵押服务权公允价值调整等因素[197] - 2021年第一季度非利息支出为2250万美元，较2020年同期减少80万美元，降幅3.3%，主要因员工福利和营销费用减少等因素[200] - 2021年第一季度所得税费用为560万美元，有效税率26.7%；2020年同期为200万美元，有效税率24.6%，有效税率上升主要因免税利息收入占比变化[200] 各条业务线表现 - 公司业务由一个可报告的社区银行板块组成[30] - 2021年3月31日贷款总额（未计贷款损失准备）为22.70705亿美元，较2020年12月31日的22.47006亿美元增长1.05%[45] - 2021年3月31日贷款损失准备为2875.9万美元，较2020年12月31日的3183.8万美元下降9.67%[45] - 2021年3月31日净贷款（扣除贷款损失准备后）为22.41946亿美元，较2020年12月31日的22.15168亿美元增长1.21%[45] - 2021年3月31日薪资保护计划（PPP）贷款总额为1.90559亿美元，较2020年12月31日的1.63496亿美元增长16.55%[45] - 2021年3月31日，商业和工业贷款余额为4.12812亿美元，较2020年12月31日的3.93312亿美元增长4.96%[46] - 2021年3月31日，农业和农田贷款余额为2.28032亿美元，较2020年12月31日的2.22723亿美元增长2.38%[46] - 2021年3月31日，商业房地产（业主占用）贷款余额为2.24599亿美元，较2020年12月31日的2.2236亿美元增长1.00%[46] - 2021年3月31日，商业房地产（非业主占用）贷款余额为5.16963亿美元，较2020年12月31日的5.20395亿美元下降0.66%[46] - 2021年3月31日，多户住宅贷款余额为2.36381亿美元，与2020年12月31日的2.36391亿美元基本持平[46] - 2021年3月31日，建筑和土地开发贷款余额为3.00768亿美元，较2020年12月31日的3.06775亿美元下降1.96%[46] - 2021年3月31日，一至四户家庭住宅贷款余额为1.35775亿美元，较2020年12月31日的1.19398亿美元增长13.72%[46] - 2021年3月31日，市政、消费和其他贷款余额为2.165695亿美元，较2020年12月31日的2.133446亿美元增长1.51%[46] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，单独评估减值的贷款总额分别为3.9733亿美元和2.3798亿美元，利息收入分别为37.2万美元和21.7万美元[49] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，按风险评级划分的贷款中，“合格”类分别为19.89318亿美元和19.53912亿美元，“合格 - 观察”类分别为2.05123亿美元和2.08584亿美元，“次级”类分别为7626.4万美元和8451万美元[51] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的债务重组金额分别为867.3万美元和895万美元[54] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，因新冠疫情财务困难获得还款调整且未恢复正常还款的贷款分别为1669.7万美元和2798.6万美元[55] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，为他人服务的抵押贷款分别为10.77291亿美元和10.90219亿美元[57] - 2021年和2020年第一季度，抵押贷款服务权期末余额分别为762.9万美元和634.7万美元[57] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，止赎资产期末余额分别为474.8万美元和446.9万美元[58] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总存款分别为3.355966亿美元和3.130534亿美元[60] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，定期存款面额25万美元以上的总额分别为2190万美元和2668.7万美元[61] - 截至2021年3月31日，第一轮PPP贷款已有8000万美元获得全部或部分豁免，第二轮已发放9230万美元[153][154] - 2021年第一季度，PPP贷款净递延发起费用220万美元确认为应税贷款利息收入[154] - 餐厅相关贷款中，商业和工业贷款总额2557.3万美元，商业房地产（业主自用）贷款1550.6万美元，商业房地产（非业主自用）贷款574.3万美元[159] - 酒店相关贷款中，商业和工业贷款总额301.6万美元，商业房地产（非业主自用）贷款2036万美元，建筑和土地开发贷款173.4万美元[159] - 截至2021年3月31日，1年及以内到期贷款总计59.8279万美元[208] - 截至2021年3月31日，1 - 5年到期贷款总计114.2303万美元[208] - 截至2021年3月31日，5 - 15年到期贷款总计45.4848万美元[208] - 截至2021年3月31日，15年以上到期贷款总计7.5275万美元[208] - 截至2021年3月31日，贷款总额为22.70705亿美元[208] - 截至2021年3月31日，1年后到期的可变利率贷款中，1年及以内重新定价的为32.7122万美元[209] - 截至2021年3月31日，1年后到期的可变利率贷款中，1年后重新定价的为9.9013万美元[209] - 截至2021年3月31日，1年后到期的可变利率贷款总计42.6135万美元[209] 各地区表现 - 公司在伊利诺伊州中部和东北部18个县设有63个分支机构[150] 管理层讨论和指引 - 2020年第三季度发行4000万美元次级票据，对后续净利息收入和净利息收益率造成下行压力[192] - 2020年3月美联储两次下调联邦基金目标利率共150个基点，对公司净利息收益率造成下行压力[193] - 2021年