收入和利润（同比环比） - 2021年第三季度净利息收入为3071.5万美元，同比增长6.4%（2020年同期为2887.1万美元）[15] - 2021年前九个月净收入为4267.7万美元，较2020年同期的2420.3万美元大幅增长76.3%[15] - 2021年第三季度基本每股收益为0.50美元，较2020年同期的0.38美元增长31.6%[15] - 2021年第三季度公司净利润为1371.5万美元，同比增长29.8%（2020年同期为1056.3万美元）[18] - 2021年前九个月累计净利润为4267.7万美元，较2020年同期2420.3万美元增长76.3%[19] - 2021年第三季度净收入为1370万美元，同比增长320万美元，增幅29.8%[187] - 2021年前九个月净收入为4267万美元，同比增长1850万美元，增幅76.3%[187] 成本和费用（同比环比） - 2021年第三季度非利息收入为839.2万美元，较2020年同期的1005.2万美元下降16.5%[15] - 2021年前九个月贷款损失准备金转回723.4万美元，而2020年同期计提1010.2万美元[15] - 2021年前三季度公司因收购NXT产生税前费用53.7万美元，其中第三季度费用38万美元[39] - 2021年前九个月回购普通股花费232.3万美元，共回购143,103股[19] - 2021年前九个月支付股息1237.2万美元（每股0.45美元）[19] - 2021年第三季度非利息收入为839万美元，同比下降166万美元[185] - 2021年第三季度效率比率为56.04%，同比下降94个基点[185] 各条业务线表现 - 贷款净额（扣除贷款损失准备金）从2020年底的22.15亿美元降至2021年9月的21.23亿美元，降幅4.3%[13] - PPP贷款总额从1.6349亿美元锐减至5982.1万美元，降幅63.4%[53] - 商业房地产贷款（非业主自用）从5.2039亿美元增长至5.7986亿美元，增幅11.4%[53] - 商业和工业贷款从2020年的3.933亿美元降至2021年的2.618亿美元，降幅达33.4%[55] - 商业房地产（业主自用）贷款从2020年的5.204亿美元增至2021年的5.799亿美元，增长11.4%[55] - 2021年第二轮PPP贷款发放金额达1.047亿美元[163]，截至9月30日两轮PPP贷款余额为5982.1万美元[164] - 餐饮和酒店行业贷款风险敞口：餐饮业总余额3515.6万美元（其中非PPP贷款2181.7万美元），酒店业总余额4387.5万美元（其中非PPP贷款4282.2万美元）[167] 各地区表现 - 公司持有证券中48%的市政债券投资组合集中于伊利诺伊州地方政府债务，其中95%为一般责任债券[46] 管理层讨论和指引 - 公司正在评估ASU 2020-04关于基准利率改革的新会计准则对合并报表的潜在影响[36] - 分支机构优化计划预计未来每年节省税前成本110万美元[171]，2021年前三季度关闭成本74.8万美元[172] - 当前低利率环境和超额流动性可能导致未来净息差收窄[179] 其他财务数据 - 存款总额从2020年底的31.31亿美元增长至2021年9月的34.2亿美元，增幅9.2%[13] - 公司2021年9月30日现金及现金等价物为4.72亿美元，较2020年底的3.12亿美元增长51.3%[13] - 2021年前九个月经营活动现金流净流入2669.6万美元，2020年同期为净流出507.3万美元[21] - 2021年前九个月投资活动现金流净流出1.4377亿美元，主要由于3.9839亿美元证券购买[21] - 2021年前九个月融资活动现金流净流入2.7655亿美元，主要来自2.8902亿美元存款增长[21] - 2021年9月30日现金及等价物达4.7193亿美元，较年初增长50.8%[21] - 次级票据发行规模为4000万美元，固定利率4.5%持续至2025年9月15日[75] 收购与合并 - 2020年12月31日完成State Bank of Lincoln与Heartland Bank合并[28] - 公司于2021年10月1日完成对NXT Bancorporation的收购，NXT截至2021年9月30日总资产为2.32亿美元，总贷款1.96亿美元，总存款1.81亿美元[37] - 收购NXT的交易中，公司支付现金对价约1060万美元及180万股HBT普通股作为股权对价[38] - 公司完成对NXT Bancorporation的收购，截至9月30日NXT总资产2.32亿美元，贷款1.96亿美元，存款1.81亿美元[169] - 2021年前三季度NXT收购相关费用总计53.7万美元[170] 证券投资 - 截至2021年9月30日，公司证券总持有量达12.2亿美元，较2020年末的9.96亿美元增长22.5%[40] - 债务证券中可供出售类账面价值8.96亿美元，持有至到期类3.19亿美元，权益类证券合计523万美元[40] - 2021年6月及3月公司将9.93亿美元债务证券从可供出售类转为持有至到期类，主要因利率波动风险考量[41] - 可供出售证券总市值为8.962亿美元，摊余成本为8.876亿美元，溢价0.98%[48] - 持有至到期证券总市值为3.2116亿美元，摊余成本为3.1873亿美元，溢价0.76%[48] - 截至2021年9月30日，债务证券未实现亏损总额为853.3万美元，其中短期（12个月内）亏损568.9万美元，长期（12个月以上）亏损111.5万美元[49] - 市政债券未实现亏损273.6万美元，占其公允价值1.246亿美元的2.19%[49] - 机构商业抵押贷款证券未实现亏损171.6万美元，占其公允价值1.305亿美元的1.31%[49] - 权益证券中可确定公允价值部分累计未实现收益26.8万美元，不可确定公允价值部分累计未实现亏损16.5万美元[51] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金从3183.8万美元减少至2486.1万美元，降幅21.9%[53] - 2021年第三季度贷款损失准备金总额为2486.1万美元，较2021年第二季度减少164.6万美元[54] - 2021年第三季度商业房地产（非业主占用）贷款损失准备金增加413万美元，达到433.8万美元[54] - 2021年第三季度商业和工业贷款损失准备金增加162万美元，达到285.8万美元[54] - 2021年第三季度贷款冲销总额为278万美元，其中商业和工业贷款冲销135万美元[54] - 2021年第三季度贷款回收总额为299万美元，其中一至四口家庭住宅贷款回收135万美元[54] - 2020年第三季度贷款损失准备金总额为3165.4万美元，较2020年第二季度增加193.1万美元[54] - 2020年第三季度商业房地产（非业主占用）贷款损失准备金增加2496万美元，达到926.8万美元[54] - 2020年第三季度贷款冲销总额为1078万美元，其中商业和工业贷款冲销881万美元[54] - 2020年第三季度贷款回收总额为835万美元，其中商业和工业贷款回收517万美元[54] - 2021年前九个月贷款损失准备金总额减少697.7万美元，从3183.8万美元降至2486.1万美元[54] - 2021年9月30日贷款损失准备金总额为2486万美元，较2020年的3184万美元下降21.9%[55] - 商业房地产（非业主自用）贷款损失准备金从2020年的1125万美元降至2021年的912万美元，降幅18.9%[55] - 市政、消费及其他贷款损失准备金从2020年的473万美元降至2021年的335万美元，降幅29.2%[55] - 2021年前九个月贷款损失准备金改善1730万美元，反映经济环境好转[188] 资本充足率 - 截至2021年9月30日，资本保护缓冲为2.5%，公司和银行均满足所有资本充足率要求[117] - 公司总资本充足率为18.15%，远高于8%的监管要求，实际金额为449,773千美元[119] - 公司一级资本充足率为15.56%，高于6%的监管要求，实际金额为385,615千美元[119] - 公司普通股一级资本充足率为14.08%，高于4.5%的监管要求，实际金额为349,082千美元[119] - 公司一级资本与平均资产的比率为9.83%，高于4%的监管要求，实际金额为385,615千美元[119] 公允价值评估 - 公司持有的美国国债公允价值为60,295千美元，归类为Level 1资产[122] - 公司持有的抵押贷款支持证券公允价值为175,112千美元（机构住宅）和165,901千美元（机构商业），归类为Level 2资产[122] - 公司持有的抵押服务权公允价值为7,359千美元，归类为Level 3资产[122] - 公司持有的衍生金融资产公允价值为9,526千美元，衍生金融负债公允价值为10,505千美元，均归类为Level 2资产[122] - 公司持有的待售贷款公允价值为8,582千美元，归类为Level 2资产[128] - 公司持有的抵押服务权的估值假设包括预付率（7.0%至83.4%）和贴现率（9.0%至11.0%）[127] - 截至2021年9月30日，公司抵押依赖型不良贷款的公允价值为2396.2万美元[135] - 银行持有待售房产的公允价值为146.2万美元，评估调整幅度为7%[135] - 被收回资产的公允价值为731.5万美元，评估调整幅度为7%[135] - 2020年12月31日抵押依赖型不良贷款的公允价值为3332万美元[135] - 2021年9月30日现金及现金等价物公允价值为4.719亿美元[149] - 2021年9月30日持有至到期债务证券公允价值为3.2116亿美元[149] - 2021年9月30日贷款净额公允价值为21.413亿美元[149] - 2021年9月30日定期存款公允价值为2.721亿美元[149] - 2021年9月30日次级票据公允价值为4237.1万美元[149] 净息差与利率 - 2021年第三季度净利息收益率为3.18%，同比下降21个基点[185] - 2021年第三季度贷款平均收益率为4.86%，同比上升38个基点[190] - 2021年第三季度总存款成本为0.07%，同比下降4个基点[190] - 净息差（NIM）为3.19%，同比下降44个基点[194][201] - 贷款平均余额为22.17亿美元，利息收入7.77亿美元，收益率4.69%[194] - 证券投资平均余额11.03亿美元，利息收入1.57亿美元，收益率1.90%[194] - 总生息资产平均余额37.56亿美元，利息收入9.39亿美元，收益率3.34%[194] - 付息存款平均余额23.82亿美元，利息支出1821万美元，成本率0.10%[194] - PPP贷款费用贡献利息收入3017万美元，占净息差31个基点[199][201] - 税后净利息收入（等效）9.11亿美元，净息差3.24%[201] - 净利差（spread）为3.11%，同比下降43个基点[194][201] - 净生息资产12.49亿美元，生息资产/付息负债比率为1.50[194] - 存款总成本率为0.07%，同比下降9个基点[194] - 2021年第三季度净利息收入为3070万美元，同比增长180万美元（6.4%），主要归因于PPP贷款费用增加（2021年300万美元 vs 2020年90万美元）[204] - 2021年第三季度净息差下降至3.18%（2020年同期为3.39%），主要由于生息资产平均收益率下降及现金和低收益证券余额增加[205] - 2021年前九个月净利息收入为8950万美元，同比增长110万美元（1.2%），PPP贷款费用贡献显著（2021年760万美元 vs 2020年170万美元）[206] - 2021年前九个月净息差降至3.19%（2020年同期为3.63%），原因与季度趋势一致[207] - 2020年第三季度发行的4000万美元次级票据对后续净利息收入和净息差形成下行压力[208] - 2021年各季度净息差持续下滑：Q1 3.25%、Q2 3.14%、Q3 3.18%（2020年同期分别为4.03%、3.51%、3.39%）[209] - 贷款组合利息收入变化：2021年第三季度因利率因素增加217.9万美元，抵消了量减因素（-166.3万美元）[204] - 证券利息收入2021年前九个月同比增长244.6万美元，其中量增554.5万美元部分抵消利率因素（-309.9万美元）[204] - 付息存款成本2021年前九个月减少165.9万美元，主要受利率因素影响（-1593万美元）[204] - 次级票据利息支出2021年前九个月增加1262万美元，主要由发行量增长驱动（量增1264万美元）[204]