净利润与每股收益 - 2018年归属于普通股股东的合并净利润为1070万美元，2017年为410万美元；2018年基本和摊薄后每股普通股净收益均为1.51美元，2017年为0.58美元[159] 收入与费用变化 - 2018年净利息收入增加460万美元，其他营业收入（不含收益）增加70万美元，拨备费用减少40万美元，所得税费用减少420万美元；所得税费用减少是由于2017年12月税法颁布，联邦税率从35%降至21%[159] - 2018年其他营业收入较2017年增加80万美元，归因于信托部门收益增加40万美元、经纪佣金增加20万美元和借记卡收入增加10万美元[161] - 2018年运营费用较2017年增加460万美元，其中薪资和福利增加190万美元，数据处理、设备和占用费用增加90万美元，其他房地产拥有费用增加130万美元[162] - 2018年贷款利息收入（FTE基础）较2017年增加540万美元，投资证券利息收入（FTE基础）增加40万美元[164] - 2018年利息费用较2017年增加70万美元，主要因存款利息增加100万美元和短期借款利息增加50万美元，部分被长期借款减少70万美元抵消[167] - 2018年净利息收入（FTE基础）为4497.8万美元，较2017年增加480万美元（11.8%）[189] - 2018年贷款利息和费用增加540万美元（FTE基础），投资证券利息收入增加40万美元（FTE基础）[189][190] - 2018年其他营业收入（不含净收益）为1504.1万美元，较2017年增加70万美元，增幅5.10%[201] - 2018年净收益为12.7万美元，高于2017年的2.9万美元[202] - 2018年其他营业费用为4380.8万美元，较2017年增加460万美元，增幅11.84%[203] - 2018年所得税费用为280万美元，低于2017年的690万美元[204] 贷款损失拨备 - 2018年贷款损失拨备降至210万美元，2017年为250万美元，主要因净信贷损失减少和历史损失因素降低[160] - 2018年贷款损失拨备为210万美元，低于2017年的250万美元[200] - 贷款损失准备金（ALL）从2017年末的1000万美元增至2018年末的1100万美元，贷款损失拨备从2017年的250万美元降至2018年的210万美元[231] 贷款业务数据 - 截至2018年12月31日，未偿还贷款较2017年增加1.152亿美元（13.1%），其中CRE贷款增加2380万美元，A&D贷款增加780万美元，C&I贷款增加3470万美元，住宅抵押贷款增加3830万美元，消费贷款组合增加1060万美元[163] - 截至2018年12月31日，总贷款为10.077亿美元，较2017年的8.925亿美元增加1.152亿美元[215] - 2018年与2017年相比，商业房地产贷款增加2370万美元，收购和开发贷款增加790万美元，商业和工业贷款增加3470万美元，住宅抵押贷款增加3830万美元，消费贷款增加1060万美元[215] - 2018年12月31日和2017年12月31日，商业贷款组合中分别有27%和28%以房地产作为抵押[215] - 2018年12月31日和2017年12月31日，可调利率贷款分别占总贷款的52%和58%[215] - 截至2018年12月31日，一年内到期贷款为1.10838亿美元，1 - 5年到期贷款为2.61237亿美元，5年后到期贷款为6.35639亿美元[219] - 2018年非应计贷款为492.2万美元，较2017年的711.8万美元有所减少[222] - 2018年应计贷款逾期90天以上的为43万美元，较2017年的59.5万美元有所减少[222] - 2018年重组贷款（TDRs）为486.4万美元，较2017年的595.5万美元有所减少[222] - 若2018年非应计贷款正常履约，公司本应确认70万美元的利息收入，2018年以现金基础确认了10万美元非应计贷款的利息收入[224] - 截至2018年12月31日，被视为受损的执行贷款（包括执行中的债务重组）为570万美元，较2017年的780万美元减少250万美元[225][226] - 2018年末问题债务重组（TDR）水平较2017年减少110万美元，TDR总数从19笔降至16笔，记录投资从595.5万美元降至486.4万美元[227] - 2018年因TDR利率调整未确认的利息收入为2.1万美元，所有TDR确认的利息收入为30万美元[228] - 2018年末30天以上应计贷款逾期比例增至1.10%，高于2017年末的0.63%；非应计贷款从2017年末的710万美元降至2018年末的490万美元[233] - 2018年末商业房地产（CRE）投资组合年化净冲销率降至0.33%，低于2017年末的1.43%；收购与开发（A&D）贷款组合年化净回收率升至0.15%，高于2017年末的0.11%[232] - 2018年商业与工业（C&I）贷款年化净回收率降至0.06%，低于2017年末的2.21%；住宅抵押贷款净冲销率为0.01%，2017年为净回收率0.01%；2018年和2017年消费者贷款冲销率分别为0.95%和0.53%[232] - 2018 - 2014年期间，总冲销分别为229万美元、547.2万美元、717.7万美元、231.4万美元和478.3万美元；总回收分别为125.4万美元、299.2万美元、205.1万美元、111.7万美元和74.1万美元[238] - 2018年末商业房地产、收购与开发、商业与工业、住宅抵押贷款、消费者贷款在ALL中的占比分别为31%、12%、11%、43%、3%[240] - 2018年末各主要贷款类别在ALL中的占比与该类别贷款占总贷款的百分比有所不同，且ALL分配会随贷款组合风险状况和确定方法的变化而调整[240] 存款业务数据 - 截至2018年12月31日，总存款较2017年增加2810万美元，其中非利息存款增加1020万美元，传统储蓄账户减少150万美元，总活期存款减少840万美元，货币市场账户增加1030万美元，低于10万美元的定期存款减少820万美元，高于10万美元的定期存款增加2570万美元[166] - 2018年末总存款为10.67527亿美元，较2017年末增加2810万美元，非利息存款增加1020万美元，传统储蓄账户减少150万美元，总活期存款减少840万美元，货币市场账户增加1030万美元，小于10万美元定期存款减少820万美元，大于等于10万美元定期存款增加2570万美元[260] - 2018年末10万美元以上定期存款到期情况为3个月及以内834.5万美元、3 - 6个月2109.1万美元、6 - 12个月3775.6万美元、超过1年8538.9万美元，总计1.52581亿美元[263] 资产与负债数据 - 2018年末公司总资产为14亿美元，较2017年末的13亿美元略有增加[208] - 2018年末总负债较2017年增加3940万美元，主要因存款增加2810万美元和短期借款增加2890万美元[208] - 2018年末股东权益较2017年增加890万美元，源于公司2018年的收入减去支付给普通股股东的股息[208] - 2018年末现金及现金等价物占总资产的比例为2%，低于2017年的6%；净贷款占比为72%，高于2017年的66%；投资占比为17%，低于2017年的18%[209] - 2018年末总存款和总借款占总负债的比例均与2017年持平，分别为84%和14%[210] - 2018年末总借款为1.78636亿美元，较2017年增加890万美元，增幅5.2%，短期借款增加因隔夜借款增加4000万美元，长期借款减少2000万美元[265] - 2017年末总借款较2016年增加200万美元，增幅8.2%，借款平均余额减少1660万美元[266] 证券投资数据 - 2018年末可供出售投资证券的总公允价值较2017年末减少880万美元[242] - 2018年末可供出售证券的未实现净损失为650万美元，2017年末为710万美元[242] - 2014年6月1日，公司将1.076亿美元可供出售证券的摊余成本基础重新分类为持有至到期[242] - 2018年末约1.224亿美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为340万美元[244] - 2018年末剩余1530万美元的可供出售证券为整个CDO投资组合，采用三级定价，净未实现损失为310万美元[244] - 信托优先证券发行人的违约和/或延期付款占证券基础抵押品总余额的6.18% - 15.61%[250] - 公司管理层按季度对证券进行减值评估，将非暂时性减值损失分为信用损失和其他损失[251] - 2018年12月31日这些证券市场不活跃，新发行市场自2007年以来无新CDO发行[252] - 管理层认为2018年12月31日与2017年12月31日的OTTI评估和定价无重大差异[254] - 第三方确定公允价值的方法包括详细评估、概率预测和现金流折现建模[255] - 2018年无需额外的与信贷相关的其他综合收益损失[256] - 2018年末可供出售证券总公允价值为13.7641亿美元，占比分别为1年以内0.34%、1 - 5年51.98%、5 - 10年28.64%、超过10年19.04%，加权平均收益率为2.96%[258] - 2018年末持有至到期证券总价值为9.376亿美元，占比分别为1年以内0.23%、1 - 5年29.39%、5 - 10年31.55%、超过10年38.83%，加权平均收益率为2.95%[258] 资金流动性与信贷额度 - 2018年末公司与联邦住房贷款银行的额外借款能力为1.043亿美元，与各金融机构的未使用信贷额度为8500万美元，与美联储银行的未使用有担保信贷额度为440万美元，通过批发货币市场基金可获得约1.043亿美元[268] - 2018年末贷款承诺和信用证分别为1.236亿美元和340万美元[270] - 公司认为上述表外安排对投资者而言不会对财务状况、收入、费用、经营成果、流动性、资本支出或资本资源产生重大影响[270] - 2018年12月31日，银行通过代理行无担保信贷额度可用资金为8500万美元，通过美联储贴现窗口有担保信贷额度可用资金为440万美元，通过联邦住房贷款银行（FHLB）可用资金约为1.043亿美元[271] 资本比率与监管要求 - 巴塞尔协议III资本规则自2015 - 2019年逐步实施，新的最低资本水平要求包括普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%（从4%提高）、总资本比率8%（不变）、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲从2016年开始分四年逐步实施，2019年起普通股一级资本比率为7.0%、一级资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[274] - 及时纠正行动要求下，银行需满足普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%（从6%提高）、总资本比率10%（不变）、一级杠杆比率5%（从4%提高）才能被认定为“资本充足”[276] - 2018年12月31日，公司总风险加权资本比率为15.91%，银行总风险加权资本比率为15.43%，均远高于8%的监管最低要求；2017年12月31日，公司和银行的总风险加权资本比率分别为15.98%和15.58%，2018年下降主要因贷款组合和风险加权资产增加[280] - 2018年12月31日，监管机构将公司和银行归类为及时纠正行动监管框架下的“资本充足”[281] 流动性管理与风险衡量 - 公司通过执行管理小组委员会会议积极管理流动性状况，展望未来12个月，按30天间隔进行评估，基于资金买卖头寸预测以及衡量对购入资金依赖程度和核心增长的比率与趋势进行衡量[282] - 公司主要市场风险是利率波动，利率风险源于传统银行业务，管理层通过利率敏感性缺口分析和模拟模型来衡量和管理风险[287] - 2018年12月31日，公司资产敏感[288] - 基于2018年和2017年12月31日的模拟分析，假设利率变化，公司估计净利息收入变化如下：+400个基点时，2018年为 - 193.9万美元，2017年为 - 37.1万美元；+300个基点时，2018年为 - 128.4万美元，2017年为 - 3万美元；+200个基点时，2018年为 - 65.2万美元，2017年为26.1万美元；+100个基点时，2018年为 - 16.3万美元，2017年为38.7万美元； - 100个基点时，2018年为 - 400.7万美元，2017年为 - 300.3万美元[296] - 公司资产和负债主要是货币性质，通胀期间货币资产购买力下降，货币负债购买力上升，但购买力概念不能充分体现通胀对金融机构收益的影响[297] 其他财务指标 - 2018年