收入和利润 - 2020年第一季度净利润为180万美元，较2019年同期的320万美元下降43.8%[142][143] - 每股基本收益和稀释后收益均为0.25美元，较2019年同期的0.44美元下降43.2%[142][143] - 净利息收入为1188.7万美元（GAAP），较2019年同期的1134.6万美元增长4.8%[152] - 截至2020年3月31日，平均资产回报率（年化）为0.49%，较2019年同期的0.91%下降[142] - 截至2020年331日，平均股本回报率（年化）为5.62%，较2019年同期的10.49%下降[142] - 公司预计将从薪资保护计划中获得约350万美元手续费[135] 成本和费用 - 贷款损失准备金为270万美元，较2019年同期的30万美元大幅增加800%[143][144] - 公司2020年第一季度贷款损失拨备为270万美元，较2019年同期的30万美元大幅增加，其中240万美元与因COVID-19疫情调整的定性因素有关[160] - 2020年第一季度贷款损失拨备为265.4万美元，而2019年同期为34.9万美元[174] - 贷款损失准备金从2019年12月31日的1253.7万美元增至2020年3月31日的1501.2万美元，增长20%[174] 贷款组合表现 - 平均贷款总额为10.4582亿美元，较2019年同期的10.06612亿美元增长3.9%[145][153] - 公司贷款组合平均余额增加3920万美元，带动贷款利息和费用收入增加70万美元[156] - 公司贷款组合收益率在利率环境显著下降的背景下微增2个基点[156] - 公司贷款总额在2020年3月31日保持稳定，为11亿美元，商业房地产贷款增加220万美元，住宅抵押贷款减少520万美元[166] - 公司非应计贷款总额为1.1012亿美元，占贷款组合的1.05%，较2019年12月31日的1.0849亿美元（占比1.03%）有所上升[169] - 不良贷款重组总额保持稳定，为410万美元，较2019年12月31日的416.6万美元略有下降[171] - 2020年第一季度净冲销额为17.9万美元，而2019年同期为净回收15.2万美元[174] - 贷款损失准备金占总贷款比率从2019年3月31日的1.15%升至2020年3月31日的1.42%[174] 存款和借款 - 公司2020年第一季度存款强劲增长3040万美元，但被短期借款减少930万美元所部分抵消[165] - 公司存款总额从2019年12月31日的11.42亿美元增至2020年3月31日的11.72亿美元，增加3040万美元[190] - 无息存款增加530万美元，货币市场账户增加2260万美元，储蓄账户增加560万美元[190] - 小额定期存款（<10万美元）减少150万美元，大额定期存款（≥10万美元）减少390万美元[190] - 零售无息存款占比26%，金额为2.9996亿美元；零售货币市场存款占比25%，金额为2.97616亿美元[190] - 公司非计息存款账户平均余额增长2410万美元，有助于控制存款成本[157] - 短期借款减少930万美元，至3940万美元，长期借款保持稳定为1.009亿美元[191][192] - 短期借款较2019年12月31日减少930万美元，主要因国库管理隔夜投资账户下降[210] 投资组合表现 - 信托部门管理资产规模为8.214亿美元，较2019年同期的8.648亿美元下降5.0%[147][148] - 公司投资组合平均余额减少920万美元，主要由于投资被赎回[156] - 2020年3月31日，可供出售投资组合的摊余成本为1.343亿美元，公允价值为1.3079亿美元，未实现损失350万美元[177][178] - 持有至到期投资组合的摊余成本为9139.9万美元，公允价值为9831.1万美元[177][178] - 可供出售证券总公允价值自2019年12月31日起减少50万美元[178] - 118.4万美元的可供出售组合使用第二层级定价，未实现收益250万美元[180] - 剩余1240万美元的CDO组合使用第三层级定价，未实现损失610万美元[180] - 三级投资公允价值为123.8百万美元，较摊余成本184.7百万美元出现未实现亏损60.9百万美元[183] - 基础抵押品违约/延期付款比例在5.48%至14.83%之间[184] - 管理层评估认为投资组合在2020年前三个月未发生信用相关的其他-than-temporary减值[189] 净息差和利率风险 - 净息差（完全税收等价基础）为3.69%，较2019年同期的3.72%下降3个基点[152][155] - 公司处于资产敏感状态，意味着利率上升期间净利息收入可能增加[196] - 利率变动±100至±400基点对净利息收入和股权经济价值的影响分析[199] - 净利息收入模型预测未来八个季度的利率风险，考虑不同利率环境下的差异化调整[200] - 股权经济价值模型通过资产和负债市场价值差额评估长期利率风险[201] - 模拟分析显示截至2020年3月31日利率上升400基点时净利息收入增加235.3万美元[203] - 截至2020年3月31日利率下降100基点时净利息收入减少189.7万美元[203] 流动性和资本充足率 - 公司流动性来源包括：与代理银行的1.15亿美元无担保信贷额度、美联储贴现窗口的210万美元以及联邦住房贷款银行亚特兰大的1.582亿美元担保借款[138] - 公司认为其拥有充足的流动性来满足当前和预期的需求[195] - 公司拥有1.15亿美元银行无担保信贷额度、210万美元美联储贴现窗口担保额度和约1.582亿美元FHLB额度[207] - 2020年3月31日合并总资本充足率为16.01%，超过10%的资本充足要求[209] - 公司总资产为15亿美元，净贷款为10亿美元，存款为12亿美元，股东权益为1.185亿美元[120] - 公司总资产在2020年3月31日保持稳定，为14亿美元，较2019年12月31日增加1950万美元[165] - 公司股东权益在2020年第一季度减少740万美元，主要与养老金计划资产市场价值下降、270万美元股票回购以及90万美元股息支付有关[165] 信贷承诺 - 2020年3月31日信贷承诺总额1.82872亿美元，较2019年12月31日增加2590万美元[212] - 商业信贷承诺从2019年12月31日的8508.9万美元增至2020年3月31日的1.07067亿美元[212] 薪资保护计划 - 公司通过薪资保护计划为920家小企业获得超过1.4亿美元贷款，保护超过16000个工作岗位[135] - 薪资保护计划第一轮资金批准428笔贷款约1.11亿美元[135] - 薪资保护计划第二轮资金批准492笔贷款约2900万美元[135] - 薪资保护计划中约73%的贷款金额低于10万美元[135] - 约65%的受助企业雇员少于10人[135] - 薪资保护计划贷款由SBA 100%担保，利率为1%，期限最长为两年[135] 商誉和无形资产 - 公司商誉价值为1100万美元[125] - 公司于2020年3月31日进行商誉减值测试，公允价值仍高于账面价值，未确认减值[128]