公司基本信息 - 公司是Bank First, N.A.的控股公司，该银行1894年成立，在威斯康星州有19个银行网点[129] - 公司是数据处理子公司UFS, LLC的49.8%成员，通过子公司持有Ansay & Associates, LLC 30%所有权[131] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，10月30日第一国民银行6家分行作为公司分行开业[132] - 2019年7月12日公司完成与Partnership Community Bancshares, Inc.的合并，交易总价约4960万美元，其中65%为公司普通股，35%为现金[133] 财务数据关键指标季度对比变化 - 2019年6月30日利息收入为20,158千美元，2019年3月31日为19,723千美元[135] - 2019年6月30日利息支出为4,784千美元，2019年3月31日为4,523千美元[135] - 2019年6月30日净利息收入为15,374千美元，2019年3月31日为15,200千美元[135] - 2019年6月30日贷款损失拨备为500千美元，2019年3月31日为625千美元[135] - 2019年6月30日非利息收入为2,713千美元，2019年3月31日为3,306千美元[135] - 2019年6月30日非利息支出为9,932千美元，2019年3月31日为9,302千美元[135] - 2019年6月30日净利润为5,989千美元，2019年3月31日为6,587千美元[135] - 2019年6月30日基本每股收益为0.91美元，摊薄每股收益为0.90美元[135] - 2019年6月30日基本加权平均股数为6,577,016股，摊薄加权平均股数为6,675,794股[135] - 2019年6月30日流通股数为6,576,171股[135] 财务数据关键指标期末数据 - 期末贷款余额为14.19192亿美元，贷款损失准备金为1217万美元[137] - 可供出售投资证券公允价值为1.20083亿美元，持有至到期投资证券成本为3953.7万美元[137] - 期末总资产为18.06467亿美元，存款为15.74998亿美元，股东权益为1.85448亿美元[137] - 普通股每股账面价值为28.20美元，有形普通股每股账面价值为25.63美元[137] - 平均贷款余额为14.2071亿美元，生息资产为16.79604亿美元[137] - 平均总资产为18.0153亿美元，存款为15.63322亿美元，计息负债为11.42604亿美元[137] - 平均资产回报率为1.33%，平均普通股权益回报率为13.20%[137] - 贷款收益率为5.22%，生息资产收益率为4.90%，资金成本为1.68%[137] - 净利息收益率（应税等价）为3.76%，净贷款冲销与平均贷款之比为0.16%[137] - 不良贷款与总贷款之比为1.20%，不良资产与总资产之比为1.10%[137] 财务数据关键指标季度同比变化 - 2019年第二季度净利润降至600万美元，较2018年同期减少40万美元[144] - 2019年第二季度净利息和股息收入降至1540万美元，较2018年同期减少40万美元[146] - 2019年第二季度总利息收入增至2020万美元，较2018年同期增加80万美元，增幅4.06%[148] - 2019年第二季度利息支出增至480万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅32.7%[149] - 2019年第二季度贷款损失拨备降至50万美元，较2018年同期减少40万美元[152] - 2019年第二季度非利息收入降至270万美元，较2018年同期减少30万美元[154] - 2019年第二季度非利息支出降至990万美元，较2018年同期减少10万美元[155] 财务数据关键指标上半年同比变化 - 2019年上半年净利润降至1260万美元，较2018年同期减少90万美元[158] - 2019年上半年净利息和股息收入降至3060万美元，较2018年同期减少150万美元[159] - 2019年上半年总利息收入增至3990万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅3.1%[161] - 2019年上半年贷款损失拨备为110万美元，2018年同期为140万美元；2019年上半年净冲销为120万美元，2018年同期为可忽略不计的净收回[165] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为1220万美元，占贷款总额的0.86%；2018年6月30日为1300万美元，占贷款总额的0.91%[165] - 2019年上半年非利息收入降至600万美元，2018年同期为650万美元，同比减少0.5百万美元[167] - 2019年上半年安赛公司投资收入贡献同比减少30万美元；贷款服务收入环比下降45%；一项投资重估带来60万美元收入[167] - 2019年上半年非利息收入各主要组成部分中，服务收费下降9%、安赛公司收入下降19%、UFS公司收入增长11%等，总计下降7%[168] - 2019年上半年非利息支出降至1920万美元，2018年同期为2000万美元，同比减少0.8百万美元[170] - 2019年上半年非利息支出各主要组成部分中，占用费用下降11%、慈善捐款下降61%、外部服务费增长18%等，总计下降4%[171] - 2019年上半年所得税拨备为370万美元，2018年同期为360万美元，有效税率分别为22.5%和21.2%[171] 财务数据关键指标同比对比（2019年6月30日与2018年同期） - 2019年6月30日，公司平均总利息收益资产为1679604千美元，利率为4.90%；2018年同期为1676017千美元，利率为4.72%[174] - 2019年6月30日，公司平均总利息存款为1102249千美元，利率为1.62%；2018年同期为1072778千美元，利率为1.06%[174] - 2019年6月30日，公司平均总利息负债为1142604千美元，利率为1.68%；2018年同期为1215923千美元，利率为1.19%[174] - 2019年6月30日，公司平均总资产为1801530千美元，2018年同期为1794227千美元[174] - 2019年6月30日，公司净利息收入为61664千美元，2018年同期为63291千美元[174] - 2019年6月30日，公司净利息差为3.22%，净利息收益率为3.76%；2018年同期分别为3.54%和3.86%[174] - 2019年6月30日，应税贷款平均余额为1326394千美元，利息收入为70224千美元，利率为5.29%；2018年同期平均余额为1337974千美元，利息收入为68282千美元，利率为5.10%[174] - 2019年6月30日，支票账户平均余额为72458千美元，利息支出为2001千美元，利率为2.76%；2018年同期平均余额为110531千美元，利息支出为1228千美元，利率为1.11%[174] - 2019年6月30日，储蓄账户平均余额为248539千美元，利息支出为2671千美元，利率为1.07%；2018年同期平均余额为153741千美元，利息支出为487千美元，利率为0.32%[174] - 2019年6月30日，货币市场账户平均余额为400664千美元，利息支出为4682千美元，利率为1.17%；2018年同期平均余额为433925千美元，利息支出为4237千美元，利率为0.98%[174] - 截至2019年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为16.6593亿美元，利息收入为8194万美元，收益率为4.92%；上一年平均余额为16.73742亿美元，利息收入为7943.3万美元，收益率为4.75%[176] - 截至2019年6月30日，公司总利息支出负债平均余额为11.41894亿美元，利息支出为1876.8万美元，成本率为1.64%；上一年平均余额为12.13758亿美元，利息支出为1337.4万美元，成本率为1.10%[176] - 截至2019年6月30日，公司净利息收入为6165.5万美元，净利息利差为3.27%，净利息收益率为3.79%；上一年净利息收入为6463.8万美元，净利息利差为3.64%，净利息收益率为3.95%[176] 财务数据关键指标利率与规模因素影响 - 与2018年相比，公司3个月利息收入因利率变化增加3377万美元，因规模变化减少133万美元，总计增加3244万美元；6个月利息收入因利率变化增加2181万美元，因规模变化增加326万美元，总计增加2507万美元[179] - 与2018年相比，公司3个月利息支出因利率变化增加6798万美元，因规模变化减少2027万美元，总计增加4771万美元；6个月利息支出因利率变化增加7212万美元，因规模变化减少1818万美元，总计增加5394万美元[179] - 与2018年相比，公司3个月净利息收入减少1527万美元，6个月净利息收入减少2887万美元[179] 财务数据关键指标与2018年12月31日对比 - 截至2019年6月30日，公司总资产为18.1亿美元，较2018年12月31日增加1330万美元，增幅为0.7%[180] - 截至2019年6月30日，公司现金及现金等价物为1.259亿美元，较2018年12月31日增加1820万美元[180] - 截至2019年6月30日，公司净贷款为14.1亿美元，较2018年12月31日减少920万美元[181] - 截至2019年6月30日，公司存款为15.7亿美元，较2018年12月31日增加1780万美元，增幅为1.1%[181] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，借款为1150万美元[182] - 截至2019年6月30日，股东权益较2018年12月31日增加1110万美元，增幅6.2%，达1.854亿美元[182] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款组合分别占总资产的78.6%和79.7%[184] - 截至2019年6月30日，贷款较2018年12月31日减少930万美元，降幅0.7%，至14.2亿美元[185] - 2019年上半年，商业和工业贷款减少2570万美元，降幅8.6%；商业房地产贷款增加180万美元，增幅0.3%；建筑和开发贷款增加1260万美元，增幅20.7%；住宅1 - 4家庭贷款增加160万美元，增幅0.4%；消费和其他贷款增加40万美元，增幅1.3%[185] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，董事、高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为8290万美元和8410万美元[187] - 2019年上半年，向董事和高级管理人员及其关联方的贷款新增1510万美元，还款1630万美元[187] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司分别为无追索权出售的抵押贷款提供约3.192亿美元和3.165亿美元的服务[199] - 截至2019年6月30日和2019年12月31日，资本化服务权的净余额均为310万美元[199] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费贷款组合分别为2830万美元和2700万美元，占总贷款的2%[200] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额为14.19192亿美元，较2018年12月31日的14.28494亿美元略有下降[205] - 截至2019年6月30日，预定利率贷款总额为8.28465亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为5.90727亿美元[207] - 2019年6月30日，非应计贷款为1361.1万美元，较2018年12月31日的2009.9万美元有所减少[210] - 2019年6月30日，逾期超过90天仍计息的贷款为343.3万美元，较2018年12月31日的42.3万美元大幅增加[210] - 2019年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为1.20%，较2018年12月31日的1.44%有所下降[210] - 2019年6月30日，不良贷款占总资产的比例为0.94%