公司合并信息 - 公司预计2020年5月15日完成与Tomah Bancshares的合并，合并对价约3260万美元，合并后总资产约24亿美元、贷款约18亿美元、存款约20亿美元[123] - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，6家分行于10月30日开业[121] - 2019年7月12日公司完成与Partnership的合并，4家分行于7月15日开业[122] 公司业务布局 - 公司是数据处理子公司UFS的49.8%成员，UFS为超50家中西部银行提供服务[120] - 公司通过全资子公司TVG Holdings持有保险机构Ansay 40%股权，2019年10月1日增持10%[120] - 银行在威斯康星州有23个银行网点[118] 公司资金与贷款情况 - 截至2020年5月11日，公司已为约1635笔贷款获得约2.668亿美元资金[127] - 银行主要收入来自贷款和投资利息，主要资金来源是存款[119] 新冠疫情影响 - 2020年第一季度，新冠疫情被宣布为全球大流行，美国宣布国家公共卫生紧急状态[124] - 新冠疫情影响经济活动，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[126] 关键财务指标对比（2020年3月31日与2019年12月31日） - 2020年3月31日利息收入为23,296千美元，2019年12月31日为23,795千美元[129] - 2020年3月31日净利息收入为18,643千美元，2019年12月31日为18,780千美元[129] - 2020年3月31日非利息收入为3,897千美元，2019年12月31日为3,211千美元[129] - 2020年3月31日非利息支出为12,741千美元，2019年12月31日为11,182千美元[129] - 2020年3月31日净利润为7,266千美元，2019年12月31日为7,459千美元[129] - 2020年3月31日基本每股收益为1.03美元，2019年12月31日为1.05美元[129] - 2020年3月31日基本加权平均普通股股数为7,083,520股，2019年12月31日为7,084,728股[129] - 2020年3月31日贷款余额为1,765,242千美元，2019年12月31日为1,736,343千美元[129] - 2020年3月31日贷款损失准备金为12,967千美元，2019年12月31日为11,396千美元[129] - 2020年3月31日可供出售投资证券公允价值为172,070千美元，2019年12月31日为181,506千美元[129] - 2020年3月31日，投资证券持有至到期成本为4373.2万美元[130] - 2020年3月31日，商誉和其他无形资产净值为5278.9万美元[130] - 2020年3月31日，总资产为22.0032亿美元[130] 关键财务指标对比（截至2020年3月31日的三个月与2019年同期） - 截至2020年3月31日的三个月，净利润增至730万美元，较2019年同期的660万美元增加70万美元[138] - 截至2020年3月31日的三个月，净利息和股息收入增至1860万美元，较2019年同期的1520万美元增加340万美元[140] - 截至2020年3月31日的三个月，贷款利息收入增加370万美元，增幅为20.4%[140] - 截至2020年3月31日的三个月，总平均生息资产为20亿美元，高于2019年同期的17亿美元[140] - 截至2020年3月31日的三个月，应税等效净息差降至3.81%，较2019年同期的3.82%下降0.01%[140] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息收入增至2330万美元，较2019年同期的1970万美元增加360万美元，增幅为18.1%[141] - 截至2020年3月31日的三个月，贷款平均余额较2019年同期增加3.103亿美元[141] 2020年第一季度财务指标变化 - 2020年第一季度利息支出增加0.1百万美元，增幅2.9%，达到4.6百万美元，2019年同期为4.5百万美元[142] - 2020年第一季度生息存款利息支出减少0.1百万美元至4.1百万美元，2019年同期为4.2百万美元；平均成本从2019年的1.55%降至2020年的1.20%[143] - 2020年第一季度贷款损失准备金为1.0百万美元，2019年同期为0.6百万美元；2020年第一季度净回收0.6百万美元，2019年同期净冲销0.7百万美元[145] - 2020年3月31日贷款损失准备为13.0百万美元，占贷款总额的0.73%，2019年同期为12.2百万美元，占比0.85%[145] - 2020年第一季度非利息收入增加0.4百万美元至3.9百万美元，2019年同期为3.5百万美元；服务收费收入增长34.9%，UFS投资收入增长51.0%，贷款服务收入增长107.2%，抵押贷款销售净收益增长428.7%[147] - 2020年第一季度非利息支出增加3.2百万美元至12.7百万美元，2019年同期为9.5百万美元；人事费用增长21.5%，占用费用增长50.2%，邮资等费用增长39.8%，数据处理和外部服务费分别增长31.3%和17.1%，无形资产摊销增长107.5%[148] - 2020年第一季度所得税费用为1.6百万美元，2019年同期为2.0百万美元；有效税率分别为17.7%和23.2%[152] 业务线收入指标变化 - 服务收费收入从2019年的679千美元增至2020年的916千美元，增幅35%[148] - 来自UFS的收入从2019年的594千美元增至2020年的897千美元，增幅51%[148] - 贷款服务收入从2019年的223千美元增至2020年的462千美元，增幅107%[148] 资产负债指标对比（截至2020年3月31日与2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，公司总资产为21.97亿美元，较2019年12月31日的22.1亿美元减少1000万美元，降幅0.5%[160] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物为5420万美元，较2019年12月31日的8650万美元减少3230万美元[160] - 截至2020年3月31日，投资证券账面价值为2.16亿美元，较2019年12月31日的2.25亿美元减少940万美元[160] - 截至2020年3月31日，净贷款为17.5亿美元，较2019年12月31日的17.2亿美元增加2730万美元[161] - 截至2020年3月31日，银行持有的人寿保险投资为2510万美元，较2019年12月31日的2490万美元增加20万美元[161] - 截至2020年3月31日，存款为18.5亿美元，较2019年12月31日的18.4亿美元增加390万美元，增幅0.2%[161] - 截至2020年3月31日，FHLB借款总额为3880万美元，较2019年12月31日的3980万美元减少[162] - 截至2020年3月31日，股东权益为2.38亿美元，较2019年12月31日的2.30亿美元增加750万美元，增幅3.2%[163] - 截至2020年3月31日，贷款总额为17.7亿美元，较2019年12月31日的17.4亿美元增加2890万美元，增幅1.7%[166] 不同类型贷款指标变化 - 2020年前三个月，商业和工业贷款增加1090万美元，增幅3.6%；商业房地产贷款增加2090万美元，增幅2.6%；建筑和开发贷款增加870万美元，增幅6.6%；住宅1 - 4家庭贷款减少620万美元，降幅1.4%；消费及其他贷款减少540万美元，降幅13.4%[166] - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，公司贷款总额分别为17.65242亿美元、17.36343亿美元和14.31498亿美元[168] - 2020年3月31日和2019年12月31日，商业与工业贷款总额分别为3.133亿美元和3.024亿美元，占比分别为18%和17%[170] - 2020年3月31日和2019年12月31日，商业房地产贷款总额分别为8.34亿美元和8.131亿美元，占比分别为47%和46%[172] - 2020年3月31日和2019年12月31日，建筑与开发贷款总额分别为1.409亿美元和1.322亿美元，占比均为8%[174] - 2020年3月31日和2019年12月31日，住宅1 - 4户家庭贷款总额分别为4.424亿美元和4.486亿美元，占比分别为25%和26%[176] - 2020年3月31日和2019年12月31日，消费贷款总额分别为2810万美元和2960万美元，占比均为2%[180] - 2020年3月31日和2019年12月31日，其他贷款总额分别为660万美元和1040万美元[182] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司为他人无追索权服务的抵押贷款分别约为5.686亿美元和5.544亿美元[179] - 2020年3月31日和2019年12月31日，资本化服务权的净余额均为430万美元[179] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司董事、高级管理人员及其关联方的未偿还贷款总额分别为6940万美元和6860万美元[168] - 截至2020年3月31日，预定利率贷款总额为11.1527亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.49972亿美元，总计17.65242亿美元；截至2019年12月31日，预定利率贷款总额为11.05591亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.30752亿美元，总计17.36343亿美元[186] 不良贷款相关指标 - 2020年3月31日，非应计贷款为596万美元，逾期超90天仍计息贷款为142.9万美元，非不良贷款总额为738.9万美元；2019年12月31日，非应计贷款为509.3万美元，逾期超90天仍计息贷款为35.4万美元，非不良贷款总额为544.7万美元。2020年3月31日，不良贷款占总贷款的0.42%，占总资产的0.34%；2019年12月31日，不良贷款占总贷款的0.31%，占总资产的0.25%[188] - 2020年3月31日和2019年12月31日，减值贷款的特定准备金分别为120万美元和80万美元[188] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司对问题债务重组（TDR）的特定准备金分别为0和8万美元，且均未违约[193] - 2020年3月31日，按银行政策分类为次级的贷款总计5830万美元；2019年12月31日，分类为次级的贷款总计6030万美元[196] - 2020年3月31日，总贷款为17.65242亿美元，其中合格贷款为15.78673亿美元，关注类贷款为1283.08万美元，次级贷款为582.61万美元；2019年12月31日，总贷款为17.36343亿美元，其中合格贷款为15.70575亿美元，关注类贷款为1054.82万美元，次级贷款为602.86万美元[197] 贷款损失准备相关 - 贷款损失准备（ALL）代表管理层对贷款组合中可能和固有信用损失的估计，由特定准备金和一般准备金组成[199][200] - 确定ALL的过程包含主观因素，可能会有重大变化，实际结果与管理层估计不同时，可能需额外计提贷款损失准备，影响未来收益或财务状况[201] - 2020年3月27日签署的《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许金融机构豁免与新冠疫情相关的贷款修改，这些修改原本可能被归类为TDR[194] - 公司在季度审查中实施会计标准，识别和评估减值贷款，并确定关注类贷款[195] - 截至2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，平均贷款余额分别为17.65亿美元、17.36亿美元和14.31亿美元[202] - 2020年3月、2019年12月和2019年3月的贷款冲销总额分别为8.3万美元、667.8万美元和74.