银行基本信息 - 银行在威斯康星州有24个银行网点[116] - 银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，通过子公司持有保险机构Ansay 40%股权[118] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司与Waupaca完成合并，2019年7月12日与Partnership完成合并，2020年5月15日与Timberwood完成合并[119][120][121] 疫情相关情况 - 2020年第一季度，COVID - 19被宣布为全球大流行疾病[122] 贷款资金获取情况 - 截至2020年8月5日，公司已为约1859笔贷款获得约2.795亿美元资金[124] 财务数据关键指标范围 - 净收入最高为15562美元，最低为5989美元[126] - 基本每股收益最高为2.14美元，最低为0.91美元[126] - 贷款期末余额最高为2115023美元，最低为1419192美元[126] - 总资产期末余额最高为2657911美元，最低为1806467美元[126] - 股东权益期末余额最高为276100美元，最低为185448美元[126] - 平均资产回报率最高为1.41%，最低为1.27%[126] - 平均普通股权益回报率最高为14.11%，最低为11.72%[126] - 股东权益与资产比率最高为10.80%，最低为10.27%[126] - 贷款收益率最高为9.42%，最低为4.60%[126] 非GAAP财务指标情况 - 非GAAP财务指标包括有形普通股账面价值和有形权益与有形资产比率[128][129] 2020年第二季度财务数据变化 - 2020年第二季度净利润为830万美元，较2019年同期的600万美元增加230万美元[134] - 2020年第二季度净利息和股息收入为2080万美元，较2019年同期的1540万美元增加540万美元；贷款利息收入增加490万美元，增幅27.2%；平均生息资产为23.3亿美元，高于2019年同期的16.8亿美元；税等效净息差降至3.67%，较2019年同期下降0.09%[137] - 2020年第二季度总利息收入为2440万美元，较2019年同期的2020万美元增加420万美元，增幅21.0%；贷款平均余额较2019年同期增加6.14亿美元[138] - 2020年第二季度利息支出为360万美元，较2019年同期的480万美元减少120万美元，降幅25.0%；有息存款利息支出降至320万美元，较2019年同期减少120万美元；有息存款平均成本为0.88%，低于2019年同期的1.62%[139][140] - 2020年第二季度贷款损失拨备为320万美元，较2019年同期的50万美元增加；净冲销为10万美元，低于2019年同期的50万美元；贷款损失准备为1610万美元，占总贷款的0.76%，低于2019年同期的1220万美元和0.86%[142] - 2020年第二季度非利息收入为770万美元，较2019年同期的270万美元增加500万美元；服务收费收入增长44.9%；对Ansay的投资收入增长30.8%；对UFS的投资收入增长16.3%；贷款服务收入下降7.4%；抵押贷款销售净收益大幅增加；出售3660万美元美国国债，获利310万美元[146] - 2020年第二季度非利息收入为776.4万美元，较2019年同期增加502.8万美元，增幅184%[147] - 2020年第二季度非利息支出增至1440万美元，较2019年同期增加450万美元[147] - 2020年第二季度所得税拨备为270万美元，2019年同期为170万美元，有效税率分别为24.4%和21.8%[149] 2020年上半年财务数据变化 - 2020年上半年净利润增至1560万美元，较2019年同期增加300万美元[150] - 2020年上半年净利息和股息收入增至3940万美元，较2019年同期增加880万美元[151] - 2020年上半年总利息收入增至4770万美元，较2019年同期增加780万美元，增幅19.6%[152] - 2020年上半年利息支出降至820万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅11.5%[153] - 2020年上半年贷款损失准备金为410万美元，2019年同期为110万美元；2020年上半年净回收60万美元，2019年同期净冲销120万美元[155] - 2020年上半年非利息收入增至1170万美元，较2019年同期增加540万美元[156] - 2020年上半年非利息支出增至2720万美元，较2019年同期增加770万美元[160] - 2020年前六个月非利息费用总计2717.9万美元，较2019年同期的1949.1万美元增加768.8万美元，增幅39%[161] - 2020年前六个月所得税拨备为420万美元，2019年同期为370万美元，有效税率分别为21.4%和22.5%[161] - 2020年前六个月薪资、佣金和员工福利为1306万美元，较2019年同期的1071.3万美元增加234.7万美元，增幅22%[161] - 2020年前六个月数据处理费用为253.3万美元，较2019年同期的187.3万美元增加66万美元，增幅35%[161] - 2020年前六个月无形资产摊销为69.6万美元，较2019年同期的32.2万美元增加37.4万美元，增幅116%[161] 2020年第二季度末财务数据对比 - 2020年第二季度末，平均生息资产为23.29097亿美元，利息收入9985.4万美元，收益率4.29%；2019年同期平均生息资产为16.79604亿美元，利息收入8237.6万美元，收益率4.90%[163] - 2020年第二季度末，平均计息负债为15.89127亿美元，利息支出1442.3万美元，成本率0.91%；2019年同期平均计息负债为11.42604亿美元，利息支出1919.2万美元，成本率1.68%[163] - 2020年第二季度末，完全应税等效基础上的净利息收入为8543.1万美元，扣除调整后净利息收入为8364.2万美元；2019年同期分别为6318.4万美元和6166.4万美元[163] - 2020年第二季度净利息利差为3.38%，2019年同期为3.22%[163] - 2020年第二季度净利息收益率为3.67%，2019年同期为3.76%[163] 截至2020年6月30日财务数据对比 - 2020年6月30日，总资产为26.57911亿美元，较2019年6月30日的18.06467亿美元增加；有形资产为25.96478亿美元，较2019年6月30日的17.89553亿美元增加[133] - 2020年6月30日，股东权益总额为2761万美元，较2019年6月30日的1854.48万美元增加；有形普通股权益为2146.67万美元，较2019年6月30日的1685.34万美元增加[133] - 2020年6月30日，每股账面价值为35.70美元，较2019年6月30日的28.20美元增加；每股有形账面价值为27.76美元，较2019年6月30日的25.63美元增加[133] - 2020年6月30日，股东权益总额与总资产之比为10.39%，较2019年6月30日的10.27%略有增加；有形普通股权益与有形资产之比为8.27%，较2019年6月30日的9.42%下降[133] - 截至2020年6月30日，公司总资产为23.58772亿美元，较2019年的17.87515亿美元有所增加；总生息资产为21.70238亿美元，利率为4.50%，2019年为16.65930亿美元，利率为4.92%[167] - 截至2020年6月30日，公司总付息存款为14.21690亿美元，利率为1.04%，2019年为11.05175亿美元，利率为1.58%；总付息负债为15.32970亿美元，利率为1.08%，2019年为11.41894亿美元，利率为1.64%[167] - 2020年上半年，公司净利息收入为7931.2万美元，2019年为6165.5万美元；净息差为3.74%，2019年为3.79%；净利息收益率为3.42%，2019年为3.27%[167] - 截至2020年6月30日，公司总资产较2019年12月31日增加4.476亿美元，增幅20.3%，达到26.6亿美元[172] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日增加9070万美元，达到1.172亿美元[172] - 截至2020年6月30日，公司投资证券账面价值较2019年12月31日减少4160万美元，降至1.836亿美元，主要因2020年上半年出售3660万美元美国国债[173] - 截至2020年6月30日，公司净贷款较2019年12月31日增加3.740亿美元，达到21.0亿美元，主要源于2020年第二季度PPP贷款发放及Timberwood收购[174] - 截至2020年6月30日，公司银行拥有的人寿保险投资为3100万美元，较2019年12月31日增加610万美元，主要因Timberwood收购[175] - 截至2020年6月30日，公司存款较2019年12月31日增加4.198亿美元，增幅22.8%，达到22.6亿美元，主要因PPP贷款收益留存及Timberwood收购[176] - 截至2020年6月30日，FHLB借款从2019年12月31日的3980万美元降至2500万美元，应付其他银行票据从1000万美元降至0，应付其他银行次级债务从1860万美元降至1850万美元[177] - 截至2020年6月30日，股东权益从2019年12月31日的2.302亿美元增加4590万美元，即19.9%，达到2.761亿美元[178] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款组合分别占总资产的79.6%和78.6%[180] - 截至2020年6月30日，贷款较2019年12月31日增加3.787亿美元，即21.8%，达到21.2亿美元，其中商业和工业贷款增加2.644亿美元，即87.4%；商业房地产贷款增加1.234亿美元，即15.2%；建筑和开发贷款减少560万美元，即4.2%；住宅1 - 4户家庭贷款增加250万美元，即0.6%；消费和其他贷款减少600万美元，即15.0%[181] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为6320万美元和6860万美元，2020年上半年新增1100万美元，还款1630万美元[184] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，商业和工业贷款分别为5.668亿美元和3.024亿美元，占总贷款的27%和17%[185] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，商业房地产贷款分别为9.365亿美元和8.131亿美元，占总贷款的44%和46%[188] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别为约6.437亿美元和约5.544亿美元无追索权出售给他人的抵押贷款提供服务，资本化服务权净余额分别为410万美元和430万美元[196] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，消费贷款分别为2870万美元和2960万美元，占总贷款的1%和2%[197] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额为21.15023亿美元，其中一年及以内到期的为2.67023亿美元，一到五年到期的为9.50147亿美元，超过五年到期的为8.97853亿美元；截至2019年12月31日，贷款总额为17.36343亿美元，一年及以内到期的为2.78278亿美元，一到五年到期的为6.71712亿美元，超过五年到期的为7.86353亿美元[201] - 截至2020年6月30日，预定利率贷款总额为14.44717亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.70306亿美元；截至2019年12月31日，预定利率贷款总额为11.05591亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.30752亿美元[202][203] - 2020年6月30日，非应计贷款为2.3037亿美元，逾期90天以上仍计息贷款为8.1万美元，非不良贷款总额为2.3118亿美元，占总贷款的1.09%，占总资产的0.87%；2019年12月31日，非应计