业务扩展与收购 - 公司通过收购扩展业务，例如2017年以3.516亿美元收购SinoPac Bancorp，获得约600万美元的收益[56] 贷款产品 - 公司提供多种贷款产品，包括商业抵押贷款、商业贷款、SBA贷款、住宅抵押贷款和房地产建设贷款[36][38][39][41][42] - SBA贷款通过7(a)和504项目提供，7(a)贷款期限为5至25年，504项目专注于长期固定资产融资[40] - 公司住宅抵押贷款包括固定利率和可调整利率贷款，贷款期限为1至6年[41][44] - 公司提供可变利率的家庭净值信贷额度，利率与《华尔街日报》公布的基准利率挂钩[43] 投资与税收优惠 - 公司投资于税收优惠项目，如经济适用房和可再生能源项目，以获取联邦和州所得税抵免[46] 贷款组合管理 - 公司贷款组合的质量管理包括定期审查，若借款人无法履行合同义务，贷款可能被列为非应计状态[47][48] 存款产品 - 公司存款产品包括存折账户、支票账户、货币市场存款账户、定期存款和个人退休账户[51] 市场营销 - 公司通过传统营销方法和广告吸引新客户和存款，并可能提供特别存款促销[52] 竞争环境 - 公司面临来自其他银行、金融机构和非金融机构的激烈竞争，特别是在加利福尼亚州的华人社区[61][62] 管理层 - 公司董事会执行主席Dunson K. Cheng自2016年10月起担任该职位，并在1990年起担任Bancorp董事，1982年起担任银行董事[66] - 公司首席执行官Pin Tai自2016年起担任该职位，并在2015年起担任银行董事[66] - 公司首席财务官Heng W. Chen自2003年起担任该职位，并在2004年起担任银行首席财务官[66] - 公司首席风险官Kim R. Bingham自2014年起担任该职位，并在2004年起担任银行执行副总裁[66] 员工与报告 - 公司员工总数为9人[67] - 公司网站提供免费访问年度报告、季度报告和当前报告的服务[70] 法规与监管 - 公司及其子公司受联邦和州法规的广泛监管，影响其业务成本和财务表现[71] - 公司作为银行控股公司，受联邦储备银行和加州金融法规的监管[73] - 公司必须遵守社区再投资法（CRA），并在2016年FDIC检查中获得“满意”评级[78] - 公司受《多德-弗兰克法案》影响，包括资本要求增加和禁止自营交易等[87] - 公司停止Dodd-Frank法案要求的压力测试，因法规修订将适用门槛从100亿美元提高到2500亿美元[91] - 公司需遵守Volcker Rule，限制其从事自营交易和投资对冲基金或私募股权基金[113] - 公司因资产超过100亿美元，需接受CFPB的监管和审查[117] - 公司需遵守CFPB的UDAAP规定，禁止不公平、欺骗性或滥用行为[118] - 公司需遵守修订后的Regulation Z，要求对消费者抵押贷款进行合理的还款能力评估[119] - 公司需维持风险委员会，负责企业范围内的风险管理实践[120] - 公司需遵守反洗钱法规，包括设立合规官员、制定书面政策和程序、培训员工并进行独立测试[124] - 公司需遵守OFAC法规，冻结与目标国家和个人的账户及交易，并报告被冻结的交易[125] - 公司需遵守联邦储备银行的“金融控股公司”要求，包括资本充足率和管理合规性[127] - 公司需遵守加州金融法规，允许银行从事与银行业务密切相关的活动[128] - 公司需遵守联邦储备银行的“财务和管理实力”政策，支持子公司银行的资本需求[129] - 公司需遵守FDIC存款保险规定，存款保险上限为每位存款人25万美元[136] - 公司需遵守Dodd-Frank法案，FDIC存款保险基金储备比率目标为2.0%[138] - 公司需遵守联邦储备银行的股息政策，股息支付需基于过去一年的收入和未来资本需求[143] - 公司需遵守多项消费者保护法规，包括《公平信用报告法》、《平等信贷机会法》和《真实借贷法》[147] - 公司已采用客户信息安全和隐私计划以符合联邦储备和其他银行监管机构的要求[154] - 公司认为GDPR对其适用性极小，因为公司不向欧盟居民提供商品或服务或监控其行为[157] - 公司采用多层次防御方法管理网络安全控制，包括预防和检测工具以监控和阻止可疑活动[160] - 公司预计网络安全攻击的风险和暴露在未来仍将保持高位，主要由于威胁的快速演变和复杂性[160] - 公司是旧金山联邦住房贷款银行的成员，需持有至少1500万美元的股票[163] 资本与风险管理 - 公司资本充足率超过监管要求，截至2019年12月31日，普通股一级资本比率为12.51%，总风险加权资本比率为14.11%[104] - 公司必须维持的最低资本比率包括：一级杠杆比率4.0%，普通股一级风险加权资本比率7.0%，一级风险加权资本比率8.5%，总风险加权资本比率10.5%[102] - 公司被认定为“资本充足”需满足的最低比率：一级杠杆比率5.0%，普通股一级风险加权资本比率6.5%，一级风险加权资本比率8.0%，总风险加权资本比率10.0%[102] - 公司预计Basel IV的实施将从2022年1月1日起生效，可能对其资本要求产生影响[107] - 公司的主要市场风险是利率风险，即由于资产和负债的重新定价特征不同而导致的损失风险[494] - 公司使用净利息收入模拟模型来管理利率风险，假设利率瞬时上升100个基点，未来12个月的净利息收入将增加3.29%，若上升200个基点，净利息收入将增加6.66%。反之，若利率下降100个基点，净利息收入将减少5.93%，若下降200个基点，净利息收入将减少13.08%[500] - 公司设定了净利息收入波动的容忍水平为±5%，当利率变化为±200个基点时，若模拟结果显示容忍水平将被达到或超过，公司将采取纠正措施[500] - 截至2019年12月31日，若利率瞬时上升200个基点，公司资产和负债组合的净市场价值将增加1.26%，若利率下降200个基点，净市场价值将减少2.31%[501] - 公司持有的利率敏感资产中，抵押贷款支持证券和抵押贷款债务的账面价值为888,342千美元，其他计息存款的账面价值为4,377,819千美元，贷款账面价值为15,444,752千美元[504] - 公司持有的利率敏感负债中，定期存款的账面价值为7,470,189千美元，短期借款为25,683千美元，联邦住房贷款银行预付款为674,530千美元[506] - 公司通过金融衍生品对冲利率风险，截至2019年12月31日，公司持有的利率互换合约名义金额为579.6百万美元，未实现亏损为7.2百万美元[513] - 公司持有的利率互换合约中，银行支付加权平均固定利率4.71%，并接收1个月LIBOR利率加262个基点的浮动利率，加权平均利率为4.87%[513] - 公司持有的利率互换合约的信用风险由对手方的净有利价值和利息支付决定，截至2019年12月31日，公司作为抵押品持有的现金总额为7.1百万美元[515] - 2019年12月31日，期权合约的名义金额总计为90.8万美元，净负公允价值为7千美元[516] - 2019年12月31日，现货、远期和掉期合约的名义金额总计为1.464亿美元，正公允价值为240万美元[516] - 2019年12月31日，现货、远期和掉期合约的名义金额总计为1.27亿美元，负公允价值为140万美元[516] - 2018年12月31日，期权合约的名义金额总计为120万美元，净负公允价值为6千美元[516] - 2018年12月31日，现货、远期和掉期合约的名义金额总计为8690万美元，正公允价值为39.7万美元[516] - 2018年12月31日，现货、远期和掉期合约的名义金额总计为9500万美元，负公允价值为180万美元[516] 财务与税务 - 公司的收益和增长主要依赖于维持有利的利差，即利息收入资产收益率与存款和其他利息负债利率之间的差额[164] - 公司受《萨班斯-奥克斯利法案》约束，需评估其财务报告内部控制的有效性[165] - 公司受《多德-弗兰克法案》约束，禁止建立或维持鼓励不当风险的激励性薪酬安排[168] - 公司受《2017年减税与就业法案》影响，企业所得税率从35%降至21%[174]