公司整体财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司合并总资产为21亿美元，总存款为19亿美元，股东权益总额为1.66亿美元[11] - 自1993年实施资本重组计划后，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长至2019年12月31日的34家分行、资产21亿美元[16] - 1993年底公司有6家分行，资产1.59亿美元，到2019年12月31日分行增至34家，资产达21亿美元[16] - 2019年12月31日，公司贷存比为82.3%[32] - 2011年12月31日至2019年12月31日，公司总贷款组合增加9.524亿美元，增幅166.2%，达到15亿美元[33] - 2011年12月31日至2019年12月31日，公司总贷款增加9.524亿美元，增幅166.2%，达15亿美元[33] - 2019年12月31日，公司不良资产总额为2190万美元，占总资产的1.04%，较2015年12月31日的2200万美元（占总资产的1.51%）减少了10万美元[39] - 2019年12月31日，公司不良资产总计2190万美元，占总资产的1.04%，较2015年12月31日的2200万美元（占比1.51%）减少10万美元[39] - 2019年12月31日，存款为19亿美元[73] - 2019年12月31日，公司存款为19亿美元[73] - 2019年12月31日，有担保法定贷款限额约为8110万美元，无担保法定贷款限额约为3240万美元[72] - 2019年12月31日，公共资金存款总计6.107亿美元[74] - 2019年12月31日，经纪存款为440万美元[75] - 2019年12月31日，抵押贷款支持证券公允价值为2.43亿美元，其中1.796亿美元归类为可供出售，6340万美元归类为持有至到期[76] 公司收购情况 - 2019年11月7日，公司完成对Union Bancshares的收购，交易总价4340万美元，Union Bancshares当时总资产约2.585亿美元[12] - 2019年11月7日，公司完成与Union Bancshares的合并，交易价值4.3383亿美元，收购总资产公允价值2.74839亿美元[18] - 2017年6月16日，公司收购Premier Bancshares，交易价值2.0954亿美元，收购总资产公允价值1.58313亿美元[18] - 2011年7月1日，公司收购Greensburg Bancshares，交易价值530.8万美元，收购总资产公允价值8938.6万美元[18] - 2007年7月30日，公司收购Homestead Bancorp，交易价值1214万美元，收购总资产公允价值1.29606亿美元[18] 公司在建项目情况 - 截至2019年12月31日，公司在建新设施的建设承诺总计1010万美元，已发生成本680万美元[13] - 2019年12月31日，公司在建新设施的建设承诺总额为1010万美元，截至该日已发生的总成本为680万美元[13] 公司存款市场情况 - 公司约36%的存款来自Hammond MSA，在该地区存款市场份额为38.4%（截至2019年6月30日）[21] - 2019年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为38.4%，排名第一[38] - 截至2019年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为38.4%，约36%的存款在此地区[21] 公司业务发展计划 - 公司计划通过有机增长和战略收购，扩大在路易斯安那州主要州际走廊及得克萨斯州市场的市场份额[32] - 公司将扩大成功的小企业贷款计划，重点发展SBA、USDA和商业租赁贷款项目[35] 公司银团贷款业务情况 - 过去十二年，公司参与银团贷款项目，为借款需求在2500万至7500万美元的中型市场公司提供融资[36] - 2019年12月31日，非商业房地产资产担保的银团贷款总额为3000万美元，占商业和工业贷款组合的11.2%；符合修订后定义的银团贷款为2200万美元[50] - 2019年12月31日，资产（非商业房地产）担保的银团贷款总额为3000万美元，占商业和工业贷款组合的11.2%，符合修订定义的银团贷款为2200万美元[50] - 2019年12月31日，购买的非银团贷款参与额为1530万美元，银团贷款为3990万美元，其中共享国民信贷为2200万美元[69] - 2019年12月31日，未联合贷款的购买贷款参与额为1530万美元，联合贷款为3990万美元，其中共享国家信贷为2200万美元[69] 公司各类贷款业务数据关键指标 - 2019年12月31日，非农业非住宅房地产担保贷款总额为6.165亿美元，占总贷款组合的40.3%；其中自有商业房地产贷款为2.584亿美元，占非农业非住宅贷款总额的41.9%[46] - 2019年12月31日，非农业非住宅房地产担保贷款总额为6.165亿美元，占贷款组合总额的40.3%，其中业主自用商业房地产贷款为2.584亿美元，占非农业非住宅贷款总额的41.9%[46] - 2019年12月31日，商业和工业贷款总额为2.683亿美元，占总贷款组合的17.5%；其中商业定期贷款为9110万美元，占商业和工业贷款总额的34.0%；商业信贷额度为1.573亿美元，占商业和工业贷款总额的58.7%[49] - 2019年12月31日，商业和工业贷款总额为2.683亿美元，占贷款组合总额的17.5%，其中商业定期贷款为9110万美元，占商业和工业贷款总额的34.0%，商业信贷额度为1.573亿美元，占商业和工业贷款总额的58.7%[49] - 2019年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总额为2.896亿美元，占总贷款组合的18.9%；其中大额贷款为2720万美元；购买的州外贷款为2490万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的8.6%；房屋净值信贷额度为210万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.7%[53][54][55] - 2019年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总额为2.896亿美元，占贷款组合总额的18.9%，其中大额贷款为2720万美元，购买的州外贷款为2490万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的8.6%，房屋净值信贷额度为210万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.7%[53][54][55] - 2019年12月31日，多户家庭贷款为2400万美元，占总贷款组合的1.6%[58] - 2019年12月31日，多户住宅贷款为2400万美元，占贷款组合总额的1.6%[58] - 2019年12月31日，建设与土地开发贷款为1.722亿美元，占总贷款组合的11.3%[61] - 2019年12月31日，建筑和土地开发贷款为1.722亿美元，占贷款组合总额的11.3%[61] - 2019年12月31日，农业贷款为2670万美元，占总贷款组合的1.8%[63] - 2019年12月31日，农业贷款总额为2670万美元，占贷款组合总额的1.8%[63] - 2019年12月31日，农田贷款为2270万美元，占总贷款组合的1.5%[65] - 2019年12月31日，农田贷款总计2270万美元，占贷款组合总额的1.5%[65] - 2019年12月31日，消费者及其他贷款总计1.089亿美元，占总贷款组合的7.1%[66] - 2019年12月31日，商业租赁贷款总计7010万美元，消费及其他贷款总计3880万美元，合计1.089亿美元，占贷款组合总额的7.1%[66] 公司各类贷款额度限制 - 公司永久非农业非住宅房地产贷款，自有商业房地产最高可达房产评估价值的85%，非自有商业房地产最高可达80%[46] - 非农业非住宅房地产担保贷款永久贷款额度，业主自用商业房地产可达房产评估价值的85%，非业主自用可达80%[46] - 公司商业和工业贷款最高贷款价值限制为80%[49] - 商业和工业贷款最高贷款价值比限制为80%[49] - 公司一至四户家庭住宅房地产贷款通常最高可达抵押房产评估价值或购买价格较低者的95%[53] - 一至四户家庭住宅房地产贷款额度一般可达抵押房产评估价值或购买价格较低者的95%[53] 公司贷款审批权限 - 贷款专员可批准最高10万美元的有担保贷款和最高2.5万美元的无担保贷款；10万 - 100万美元的贷款由信贷官员和执行管理层批准；100万 - 1000万美元的贷款由贷款委员会批准；超过1000万美元的贷款需董事会批准；联合贷款最高1000万美元由银行联合贷款委员会批准[71] 公司相关法规政策 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险最高额度永久提高至每位储户25万美元，增加股东对董事会影响能力，还要求美联储制定规则禁止向公司高管支付过高薪酬[89] - 2018年《经济增长、监管放松与消费者保护法案》豁免资产低于100亿美元银行部分房贷要求，提高18个月检查周期资格资产门槛至30亿美元，简化资本计算[90] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%等[93] - 监管规定若机构未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和管理层奖金支付[96] - 依据《经济增长、监管放松与消费者保护法案》，FDIC为资产低于100亿美元机构设定9%社区银行杠杆率，符合条件机构可视为资本充足[98] - 联邦法律规定银行资本分为五类，不同类别有不同资本比率要求，资本不足银行需遵守相应限制并提交资本恢复计划[104][105][106] - 银行与关联方交易受《联邦储备法》第23A和23B条限制，对单个关联方“涵盖交易”不得超过机构资本存量和盈余10%，所有关联方交易总额不得超过20%[107] - FDIC对第一担保银行有广泛执法权，包括评估民事罚款、发布停止令等，在特定情况下可任命接管人或管理人[111] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从估计保险存款的1.15%提高到1.35%，FDIC设定长期基金比率为2%[113] - 2020年，联邦储备委员会规定，净交易账户在1.275亿美元及以下的储备比率为3%，超过1.275亿美元的储备比率为10%，1690万美元的可储备余额可免缴准备金[116] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份需获得联邦储备委员会事先批准[122] - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务的公司拥有或控制超过5%的有表决权证券[123] 公司资本与评级情况 - 截至2019年12月31日，第一担保银行根据FDIC指南资本充足[99] - 公司最新的FDIC CRA评级（2019年9月24日）为“满意”[116] 公司金融控股相关情况 - 公司已选择成为“金融控股公司”，可从事更广泛的金融活动[124] - 因公司总资产不超过30亿美元，不再受联邦储备委员会对银行控股公司的合并资本充足率指引约束[126] 公司股权发行计划 - 公司于2017年11月宣布推出ATM股权发行计划，可出售不超过2500万美元的普通股，但尚未出售[14] 公司员工情况 - 2019年12月31日，公司有419名全职员工和38名兼职员工[82] 公司股票发行情况 - 2015年11月公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[16]