公司整体财务规模变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产达25亿美元，较2019年12月31日增加3.953亿美元，增幅18.7%；总贷款为18亿美元，增加2.632亿美元，增幅17.3%；总存款为22亿美元，增加3.402亿美元，增幅18.4%[140] - 截至2020年9月30日，净贷款较2019年12月31日增加2.596亿美元，即17.1%，达到18亿美元[162] - 从2019年12月31日到2020年9月30日，总存款增加3.402亿美元，增幅18.4%，达到22亿美元[203] - 2020年9月30日，公司股东权益总额增至1.848亿美元，2019年12月31日为1.66亿美元；留存收益增加950万美元，累计其他综合收益增加930万美元[218] - 2020年9月30日，公司股东权益总额增至1.848亿美元，2019年12月31日为1.66亿美元，主要因留存收益增加950万美元和累计其他综合收益增加930万美元[262] 净利润与每股收益情况 - 2020年第三季度和2019年第三季度净利润分别为520万美元和380万美元；2020年前九个月和2019年前九个月净利润分别为1420万美元和1020万美元[141] - 2020年第三季度和2019年第三季度每股收益分别为0.53美元和0.40美元；2020年前九个月和2019年前九个月每股收益分别为1.46美元和1.05美元[142] - 2020年第三季度净利润为520万美元，较2019年第三季度的380万美元增加130万美元，增幅34.7%；摊薄后每股收益为0.53美元，较2019年第三季度的0.40美元增加0.13美元，增幅32.5%[220] - 2020年前九个月净利润为1420万美元，部分被支付的470万美元现金股息抵消[218] - 2020年前三季度净利润为1420万美元，较2019年同期的1020万美元增加400万美元，增幅39.2%[221] - 2020年前三季度普通股每股收益为1.46美元，较2019年同期的1.05美元增加0.41美元，增幅39.0%[221] 贷款损失准备金相关 - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的0.82%，2019年12月31日为0.72%；若剔除小企业管理局（SBA）担保的薪资保护计划（PPP）贷款并将收购贷款折扣计入准备金总额，贷款损失准备金约占总贷款的1.0%[143] - 2020年第三季度和2019年第三季度贷款损失拨备分别为150万美元和170万美元；2020年前九个月和2019年前九个月贷款损失拨备分别为460万美元和410万美元；自2019年12月31日以来，贷款损失准备金余额增长33.5%[147] - 2020年9月30日贷款损失准备金为1460万美元，高于2019年12月31日的1090万美元；2020年前九个月贷款冲销为180万美元，低于2019年同期的290万美元；回收额为80万美元，高于2019年同期的20万美元；贷款损失拨备为460万美元，高于2019年同期的410万美元[164] - 2020年9月30日，贷款损失准备金为1460万美元，占总贷款的0.82%，占不良贷款的47.0%[190] - 2020年前九个月贷款损失拨备为460万美元，2019年同期为410万美元[192] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金在三个月内为150万美元，2019年同期为170万美元；九个月内为460万美元，2019年同期为410万美元[245][246] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1460万美元，占总贷款的0.82%[245] SBA PPP计划业务情况 - 截至2020年9月30日，公司通过SBA PPP计划发放了超900笔贷款，总额约1.111亿美元，产生的费用超340万美元，2020年第三季度确认费用60万美元，截至9月30日递延费用180万美元[144] 净利息收入情况 - 2020年第三季度和2019年第三季度净利息收入分别为1900万美元和1470万美元；2020年前九个月和2019年前九个月净利息收入分别为5580万美元和4500万美元[146] - 2020年第三季度净利息收入为1900万美元，2019年同期为1470万美元[225] - 2020年前三季度净利息收入为5580万美元，2019年同期为4500万美元[226] - 截至2020年9月30日，净利息收入为5580.2万美元，2019年同期为4500.8万美元[242] 投资证券情况 - 截至2020年9月30日，投资证券总额为4.163亿美元，较2019年12月31日减少1020万美元；公司企业证券投资组合增加约1亿美元，截至9月30日有870万美元的未实现净收益[151] - 2020年9月30日投资证券总额为4.163亿美元，较2019年12月31日减少1020万美元；可供出售证券组合较2019年12月31日增加7640万美元，即22.5%，达到4.163亿美元；持有至到期证券组合从2019年12月31日的8660万美元降至零[166][168][169] - 截至2020年9月30日，14.8%的证券组合将在一年内到期，19.8%将在一至五年内到期，26.8%将在五至十年内到期，3.8%的到期日超过10年；证券组合预测加权平均寿命约为3.5年，利率冲击400个基点将使其增至约5.1年；组合估计有效期限为2.6年[170] - 2020年前九个月确认一笔10万美元的与信用相关的非暂时性证券减值损失，2019年同期无此类损失[171] - 2020年9月30日持有至到期投资组合为0，2019年12月31日为8660万美元，占投资组合的20.3%；可供出售投资组合为4.163亿美元[259] 减值贷款与非应计贷款情况 - 截至2020年9月30日，总减值贷款增至2160万美元，较2019年12月31日增加90万美元；非应计贷款增至2530万美元，较2019年12月31日增加1090万美元[153][154] - 非应计贷款从2019年12月31日的1440万美元增至2020年9月30日的2530万美元，主要集中在非农业非住宅和一至四户家庭贷款[178] 逾期贷款与其他房地产拥有量情况 - 2020年9月30日，逾期90天以上仍计息的贷款总额为570万美元，较2019年12月31日增加310万美元，主要集中在一至四户家庭住宅贷款[179] - 其他房地产拥有量从2019年12月31日的490万美元降至2020年9月30日的330万美元，公司在第三季度为此设立了50万美元的损失准备金[180] 不良贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司有一笔360万美元的不良非农业非住宅贷款，该贷款以酒店设施为抵押，不符合《CARES法案》的修改条件[184] 存款结构变化 - 截至2020年9月30日，非利息活期存款增加1.417亿美元，增幅43.5%，达到4.676亿美元[203] - 截至2020年9月30日，有息活期存款增加1.72亿美元，增幅27.0%，达到8.079亿美元[203] - 截至2020年9月30日，储蓄存款增加4140万美元，增幅30.6%，达到1.765亿美元[203] - 截至2020年9月30日，定期存款减少1490万美元，降幅2.0%，降至7.412亿美元[203] 存款平均余额与利率情况 - 截至2020年9月30日九个月，总存款平均余额为20.12485亿美元，加权平均利率为1.2%；2019年平均余额为16.73859亿美元，加权平均利率为1.7%；2018年平均余额为15.4865亿美元，加权平均利率为1.3%[207] - 截至2020年9月30日九个月，个人和企业存款平均余额为13.62788亿美元，加权平均利率为1.3%；2019年平均余额为10.82882亿美元，加权平均利率为1.5%；2018年平均余额为9.24422亿美元，加权平均利率为1.0%[207] - 2020年前九个月利息支出较2019年同期减少240万美元，降幅10.5%，从2250万美元降至2010万美元[236] - 2020年前九个月计息活期存款平均利率较上年同期下降96个基点至0.90%[236] - 2020年前九个月定期存款平均利率较上年同期下降16个基点至2.25%[236] - 2020年前九个月计息负债平均余额较上年同期增加3.011亿美元至17亿美元[236] 公共基金存款情况 - 截至2020年9月30日，公共基金存款总计6.751亿美元，2019年12月31日为6.107亿美元；公共基金定期存款2020年9月30日总计1.685亿美元，2019年12月31日为1.464亿美元[210] - 2020年9月30日，公共基金占总存款的30.8%，2019年12月31日为33.0%，2018年12月31日为39.6%，2017年12月31日为41.4%，2016年12月31日为42.0%[213] 借款与债务情况 - 2020年9月30日，公司短期借款未偿还余额为5690万美元，2019年12月31日为1990万美元；长期FHLB预付款为340万美元；与另一金融机构的信贷额度为650万美元，无未偿还余额[215] - 截至2020年9月30日，公司高级长期债务总计4390万美元，2019年12月31日为4860万美元[216] - 2020年9月30日，公司次级附属债券总计1480万美元，2019年12月31日为1470万美元；联邦住房贷款银行信用证为3.84亿美元，2019年12月31日为3.552亿美元[217] 利息收入情况 - 2020年第三季度利息收入为2520万美元，较2019年同期增加310万美元，增幅13.9%[228] - 2020年前三季度利息收入为7590万美元，较2019年同期增加840万美元，增幅12.5%[231] - 2020年第三季度证券利息收入为260万美元，较2019年同期增加60万美元[229] - 2020年前三季度证券利息收入为820万美元，较2019年同期增加80万美元[232] - 2020年第三季度贷款利息收入为2250万美元，较2019年同期增加330万美元，增幅16.9%[230] - 2020年前三季度贷款利息收入为6740万美元，较2019年同期增加980万美元，增幅16.9%[233] 生息资产与计息负债相关指标 - 2020年第三季度生息资产平均余额为23.36421亿美元，利息收入2517.5万美元，收益率4.29%；2019年同期平均余额为17.42482亿美元，利息收入2209.4万美元，收益率5.03%[240] - 2020年第三季度计息负债平均余额为18.18851亿美元，利息支出613.6万美元，成本率1.34%；2019年同期平均余额为13.88932亿美元，利息支出738.1万美元，成本率2.11%[240] - 2020年第三季度净利息收入为1903.9万美元，2019年同期为1471.3万美元[240] - 2020年第三季度净息差为2.95%，2019年同期为2.92%[240] - 2020年第三季度净利息收益率为3.24%，2019年同期为3.35%[240] - 2020年第三季度平均生息资产与计息负债的比率为128.46%，2019年同期为125.45%[240] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为22.01431亿美元，利息收入为7593万美元，收益率为4.61%；2019年同期平均余额为17.86956亿美元，利息收入为6750.8万美元，收益率为5.05%[242] - 截至2020年9月30日，净息差为3.06%，2019年同期为2.96%[242] - 截至2020年9月30日，净利息收益率为3.39%，2019年同期为3.37%[242] - 截至2020年9月30日，平均生息资产与付息负债的比率为126.66%，2019年同期为124.36%[242] 非利息收入与支出情况 - 截至2020年9月30日的三个月，非利息收入为360万美元，较2019年同期的320万美元增加40万美元；九个月内为930万美元，较2019年同期的610万美元增加320万美元[249][250]