净利润与每股收益 - 2019年第二季度净收入为1070万美元，摊薄后每股收益0.53美元，2018年同期净收入670万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2018年第二季度含税前证券净亏损790万美元，税后每股0.31美元[171] - 2019年第二季度净利润为1070万美元，摊薄后每股收益0.53美元，2018年同期分别为670万美元和0.34美元[189] - 2019年上半年净利润为2360万美元，摊薄后每股收益1.18美元，2018年同期分别为1880万美元和0.95美元[190] 净利息收入与净息差 - 2019年第二季度净利息收入增至3550万美元，2018年为3390万美元[171] - 2019年第二季度税等效净息差为3.30%，2018年同期为3.31%[172] - 2019年第二季度净利息收入增加160万美元，增幅4.7%；贷款损失准备金增加310万美元，增幅775.0%；非利息收入增加810万美元，增幅313.3%；非利息支出增加150万美元，增幅6.7%；所得税费用增加120万美元，增幅68.1%[189] - 2019年上半年净利息收入增加140万美元，增幅2.0%；贷款损失准备金增加290万美元，增幅241.7%；非利息收入增加920万美元，增幅598.2%；非利息支出增加150万美元，增幅3.3%；所得税费用增加140万美元，增幅28.5%[190] - 2019年第二季度净利息收入3551.7万美元，净息差3.29%；2018年同期净利息收入3392.9万美元，净息差3.30%[195] - 2019年第二季度净利息收益率差2.76%，2018年同期为2.93%[195] - 2019年6月30日止三个月净利息收入为3550万美元，2018年同期为3390万美元[201] - 2019年6月30日止三个月税等效净利息收益率降至3.30%，2018年同期为3.31%[201] - 2019年上半年净利息收入为6980万美元，2018年同期为6850万美元[211] 资产与负债规模 - 截至2019年6月30日，总资产47亿美元，较2018年12月31日增加1380万美元，较2018年6月30日增加2.998亿美元[172] - 截至2019年6月30日，投资贷款总额34亿美元，较2018年12月31日增加1.542亿美元，增幅4.7%，较2018年6月30日增加2.493亿美元，增幅7.8%[172] - 截至2019年6月30日，存款总额38亿美元，较2018年12月31日减少4980万美元，较2018年6月30日增加2.834亿美元[173] - 2019年6月30日，总资产为47亿美元，比2018年12月31日高1380万美元；现金及现金等价物减少1.367亿美元（46.3%）至1.586亿美元；证券总额减少5340万美元（6.2%）至8.117亿美元；投资性贷款净额增加1.542亿美元（4.7%）至34亿美元[241] - 2019年6月30日，总负债减少760万美元（0.2%）至42亿美元；存款总额减少4980万美元（1.3%）至38亿美元；定期存款减少5260万美元（16.0%）至2.769亿美元；活期存款减少6290万美元（4.3%）至14亿美元；储蓄、可转让支付命令账户和货币市场存款增加6560万美元（3.1%）至22亿美元；联邦住房贷款银行预付款减少40万美元至2.4亿美元[242] 贷款相关指标 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为贷款的0.91%，2018年12月31日为0.96%[173] - 2019年第二季度贷款平均余额33.73601亿美元，利息4000万美元，平均收益率4.76%；2018年同期平均余额31.79632亿美元，利息3581.7万美元，平均收益率4.52%[195] - 2019年6月30日止三个月贷款利息收入增至3990万美元，较2018年同期增加410万美元[205] - 2019年6月30日止三个月平均贷款增至34亿美元，较2018年同期增加1.94亿美元，增幅6.1%[205] - 2019年第二季度平均贷款税等效收益率为4.76%，2018年同期为4.52%[205] - 2019年上半年贷款利息收入增至7750万美元，较2018年增加610万美元；平均贷款增至33亿美元，较2018年同期增加1.711亿美元，增幅5.4%[213] - 2019年第二季度和上半年分别计提贷款损失准备350万美元和410万美元，2018年同期分别为40万美元和120万美元[221] - 2019年6月30日，商业房地产贷款（包括多户家庭贷款）为21亿美元，占总贷款组合的60.4%，高于2018年12月31日的20亿美元（占比59.9%）和2018年6月30日的19亿美元（占比59.8%）[225] - 2019年6月30日和2018年12月31日，个别减值贷款分别为1770万美元和1940万美元，2019年上半年修改某些贷款为债务重组贷款总计410万美元[226] - 2019年6月30日，非应计贷款为550万美元，占总贷款的0.16%；2018年12月31日为280万美元，占比0.09% [227] 存款相关指标 - 2019年第二季度储蓄、NOW和货币市场存款平均余额22.02916亿美元，利息699.7万美元，平均成本1.27%；2018年同期平均余额19.10249亿美元，利息343.8万美元，平均成本0.72%[195] - 2019年第二季度平均总存款增至38亿美元，较2018年同期增加3.788亿美元；2019年上半年增至38亿美元，较2018年同期增加4.138亿美元[208][216] - 2019年第二季度储蓄、NOW和货币市场账户平均余额增至22亿美元，较2018年同期增加2.927亿美元，增幅15.3%；2019年上半年增至22亿美元，较2018年同期增加2.849亿美元，增幅15.2%[208][216] 投资证券相关指标 - 2019年6月30日止三个月投资证券利息收入为590万美元，2018年同期为570万美元[206] - 2019年6月30日止三个月平均总投资证券降至8.6亿美元，较2018年同期减少6500万美元，降幅7.0%[206] - 2019年上半年投资证券利息收入为1220万美元，2018年同期为1130万美元；平均总投资证券降至8.729亿美元，较2018年同期减少7410万美元，降幅7.8%[214] 利息支出与成本 - 2019年第二季度总利息支出增至1080万美元，2018年同期为760万美元；2019年上半年增至2100万美元，2018年同期为1440万美元[207][215] - 2019年第二季度平均生息负债成本为1.54%，2018年同期为1.12%；2019年上半年为1.52%，2018年同期为1.07%[207][215] 其他业务指标 - 2019年第二季度，总非利息收入（损失）从2018年同期的 - 260万美元增加810万美元至550万美元；上半年从2018年同期的150万美元增加920万美元至1070万美元[231][232] - 2019年第二季度，总非利息支出从2018年同期的2250万美元增加至2400万美元；上半年从2018年同期的4510万美元增加至4660万美元[233][234] - 2019年第二季度，所得税费用从2018年同期的170万美元增加至290万美元，有效税率从20.1%升至21.2%；上半年从2018年同期的490万美元增加至630万美元，有效税率从20.6%升至21.0%，预计2019年剩余时间有效税率约为22% [239][240] 股息与股东权益 - 2019年7月宣布第二季度每股现金股息0.23美元[174] - 2019年6月30日，股东权益为4.752亿美元，比2018年12月31日增加2140万美元（4.7%），主要由于净收入2360万美元、累计其他综合损失减少590万美元和股份支付180万美元，部分被920万美元股息抵消，上半年回购11400股[243] 银行分行开设情况 - 公司自2010年以来开设15家银行分行，包括2018年11月在纽约梅尔维尔开设的一家[175] 公司战略目标 - 公司确立五个战略目标，包括在增长市场获取新客户、建立新销售和营销规范等[178] 银行流动性与借款情况 - 截至2019年6月30日，控股公司主要流动性来源包括380万美元现金及现金等价物和银行股息能力，上半年银行向控股公司支付1400万美元现金股息，银行有6280万美元留存净收入可用于支付股息[245][247] - 银行资产负债和资金管理政策允许批发借款最高可达总资产的25%[249] - 2019年6月30日，银行与非关联代理行的综合信贷额度为3.73亿美元，其中3.53亿美元为无担保可用额度[249] - 2019年6月30日，银行无FHLB隔夜借款，FHLB定期借款余额为2.4亿美元；2018年12月31日，FHLB定期借款余额为2.404亿美元[249] - 2019年6月30日和2018年12月31日，银行与客户的回购协议下证券销售余额分别为90万美元和50万美元[249] - 2019年6月30日，银行经纪存款证余额为4200万美元，经纪货币市场账户余额为8070万美元；2018年12月31日，相应余额分别为1.016亿美元和1.502亿美元[249] 资本规则与比率 - 巴塞尔III资本规则要求公司和银行的最低资本与风险加权资产比率为：普通股一级资本（CET1）4.5%、一级资本6.0%、总监管资本8.0%，最低杠杆率为4.0%，还需保留2.5%的资本保护缓冲[254] - 截至2019年6月30日，公司和银行的普通股一级资本与风险加权资产比率分别为10.3%和12.4%[258] - 截至2019年6月30日，公司和银行的一级资本与平均资产比率分别为8.1%和9.7%[258] 资产负债管理目标与评估 - 公司和银行的资产负债管理目标是维持稳定的净息差、有效利用资本、保持充足流动性并降低利率变化对运营的影响[262] - 资产负债委员会至少每年评估四次市场利率变化对资产、负债、净息差、资本和流动性的影响[263] 证券与贷款利率类型占比 - 截至2019年6月30日，公司可供出售和持有至到期证券中6.924亿美元（占比87.9%）为固定利率[264] - 截至2019年6月30日，公司贷款组合中27亿美元（占比77.7%）为可调或浮动利率[264] 市场利率变化情况 - 2019年上半年，美国10年期国债收益率从2.69%降至2.00%，下降69个基点；3个月期国债收益率从2.45%降至2.12%，下降33个基点[268] 利率敏感性分析 - 2019年6月30日，利率上升200个基点预计第1年净利息收入减少0.22%，第2年增加7.34%[269] - 2018年12月31日，利率上升200个基点预计12个月内净利息收入减少1.57%[269] - 与2018年12月31日相比，2019年6月30日公司资产负债表对利率变动的敏感性降低[269] - 公司债券组合的有效久期从2018年12月31日的3.05年降至2019年6月30日的2.30年[269] 公司内部控制情况 - 公司管理层认为截至2019年6月30日，公司的披露控制和程序有效[272] - 本季度公司财务报告内部控制没有发生重大影响的变化[272] 敏感性分析说明 - 敏感性分析不代表公司预测，实际结果可能因多种因素与假设不同[270]