公司子公司与资本运作 - 2009年10月公司成立子公司Bridge Statutory Capital Trust II，私募出售1600万美元、利率8.5%的累积可转换信托优先股，2017年1月18日赎回，4月24日信托取消[8] - 2015年，公司发行4000万美元利率5.25%的2025年到期固定 - 浮动利率次级债券和4000万美元利率5.75%的2030年到期固定 - 浮动利率次级债券[90] 公司人员情况 - 截至2019年12月31日，公司有496名全职等效员工[10] 公司区域业务数据 - 长岛人口约300万，公司在拿骚县运营区域存款基础约170亿美元，2019年12月31日公司占其中4.477亿美元，即3%[14] 公司分行开设与关闭情况 - 2010年以来公司在纽约开设16家分行，近六年开设9家[15] - 2018年第一季度公司关闭6家分行以提高效率和消除冗余[16] 公司税率调整影响 - 2017年第四季度公司因联邦法定税率从35%降至21%，记录了760万美元的费用[17] 公司收购情况 - 2014年2月公司以610万美元收购First National Bank of New York，收购时其公允价值基础上的总资产为2.119亿美元[20] - 2015年6月公司以1.575亿美元收购Community National Bank，发行564.7万股普通股，记录了9650万美元的商誉，收购时其公允价值基础上的总资产为8.953亿美元[21] 行业法规政策变化 - 2010年7月22日起，多德 - 弗兰克法案将所有存款账户的存款保险永久提高到25万美元，追溯至2008年1月1日[28] - 2016年7月1日起，资产低于100亿美元的机构评估范围降至1.5至30个基点[30] - 2013年7月联邦银行监管机构发布最终规则，新的普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，杠杆率统一为总资产的4.0%，一级资本对风险加权资产的最低要求从4.0%提高到6.0%，逾期90天以上或非应计状态的风险权重为150%，规则于2015年1月1日生效，资本保护缓冲从2016年1月1日至2019年1月1日逐步实施[101][103] 公司资本监管要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[33] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，从风险加权资产的0.625%逐年增加，至2019年1月1日全面实施达到2.5%[37] - 社区银行杠杆比率为一级资本与平均合并总资产的比率，2020年1月1日起生效的规则设定为9%，资产低于100亿美元且满足特定条件的银行可选择遵循此框架[38] - 修订后的快速纠正行动要求下，“资本充足”的保险存款机构需满足普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8.0%、总风险资本比率10.0%、一级杠杆比率5.0% [44] - 自2015年1月1日起，银行控股公司适用与子银行相同的合并监管资本要求，资本保护缓冲在2016 - 2019年分阶段实施[58] 公司股息与交易限制 - 纽约成员银行一般可在无需事先监管批准的情况下，按年初至今留存净收入加上前两年仍可用于分红的留存净收入金额宣布股息，超出部分需申请并获NYSDFS和FRB批准，且若未维持资本保护缓冲，支付现金股息可能受限[45] - 银行或其附属机构与任一关联方的“受涵盖交易”金额不得超过银行资本股本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过20%，多数对关联方贷款需有相当于贷款金额100 - 130%的抵押品[47] - 银行对内部人士及其关联方的贷款有诸多限制，对任何内部人士及其关联方的贷款总额不得超过适用于国民银行的单一借款人贷款限额，对所有内部人士及其关联方的贷款总额不得超过银行未受损资本和未受损盈余[48][50] - 银行对高管的贷款，除特定情况外，不得超过2.5万美元或银行未受损资本和未受损盈余的2.5%（以较高者为准），但最高不超过10万美元[50] - 美联储规定银行控股公司支付现金股息需满足过去两年净收入足以支付且留存收益预期比率符合资本需求等条件，若不满足需消除、推迟或大幅减少股息[62] 公司收购审批要求 - 银行控股公司收购额外银行或银行控股公司超过5%的有表决权证券类别或全部或实质上全部资产，需获得FRB事先批准[61] 公司股权回购限制 - 非资本充足或管理良好的银行控股公司，若回购或赎回股权证券的总对价与前12个月此类交易的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[63] 公司房地产贷款情况 - 2019年12月31日，公司非业主占用商业房地产贷款水平为总风险资本的386%，包含业主占用商业房地产贷款后，该比例为496%[71] - 美联储联合指南指出，当非业主占用商业房地产贷款占机构总风险资本的300%或以上，且商业房地产贷款组合余额在前36个月内增长50%或以上时，银行商业房地产贷款敞口将受到更多监管审查[71] 公司证券投资情况 - 截至2019年12月31日，公司证券投资组合总计8.048亿美元[77] 公司欺诈损失情况 - 2018年，公司因商业客户欺诈行为产生890万美元的税前损失，已向保险公司索赔，但赔偿范围和金额不确定[87] 公司监管执法情况 - 纽约州金融服务部和美联储对受监管机构和控股公司有广泛执法权，执法行动包括指定接管人、发布停止令等[64] 公司业务监管影响 - 公司业务受联邦、州和地方政府广泛监管，相关法律法规的变化可能对公司业务、财务状况和前景产生重大不利影响[66] 公司贷款组合风险 - 公司贷款组合集中在长岛和纽约市的商业、多户和住宅房地产贷款，当地经济和房地产价值下降可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[68] 公司LIBOR过渡风险 - LIBOR将于2021年12月31日停用，公司有与LIBOR挂钩的重大合同，过渡可能产生费用、引发纠纷并改变市场风险状况[91] 公司消费者保护监管 - 公司总资产少于100亿美元，由FRB和NYSDFS负责审查和监督其遵守消费者保护法律法规情况[94] 公司信息系统风险 - 信息系统故障、中断或安全漏洞可能损害公司声誉、导致客户和业务流失、面临监管审查、诉讼和财务损失[106][108] 公司外部事件风险 - 恶劣天气、恐怖主义等外部事件可能影响公司业务开展，造成损失并影响财务状况[110][112] 公司收购风险 - 收购涉及整合等风险，可能无法实现预期收益，导致账面价值和有形账面价值稀释[114] 公司商誉情况 - 公司在CNB、FNBNY和HSB收购中确认了商誉，2019年未发生减值，但多种因素可能导致商誉减值并影响财务报表[115] 公司房产情况 - 截至2019年12月31日，公司在纽约萨福克县拥有8处房产，包括总部和分支机构等[117] - 截至2019年12月31日，公司在纽约租赁31处房产作为分支机构，包括萨福克县21处、拿骚县6处等[118] 公司法律诉讼情况 - 公司及其子公司面临一些未决和潜在法律诉讼，管理层认为解决这些诉讼预计不会对合并财务报表产生重大不利影响[121] 公司股东情况 - 截至2020年2月28日，公司约有992名在册股东[125] 公司指数情况 - 2014 - 2019年公司指数分别为100.00、117.74、151.39、143.62、107.48、145.88，纳斯达克综合指数分别为100.00、106.96、116.45、150.96、146.67、200.49，SNL银行（资产规模10 - 50亿美元）指数分别为100.00、111.94、161.04、171.69、150.42、182.85[128] 公司股份回购情况 - 2019年10 - 12月公司分别回购63股、174股、0股，平均每股价格分别为31.51美元、33.18美元、无，总计回购237股，平均每股价格32.74美元[129] 公司2019年财务关键指标（整体） - 2019年公司总利息收入18.1541亿美元，总利息支出3.9338亿美元，净利息收入14.2203亿美元[134] - 2019年公司平均股权回报率为10.84%，平均资产回报率为1.10%，平均股权与平均资产比率为10.11，股息支付率为35.63%[135] - 2019年公司可供出售证券公允价值为6.38291亿美元，持有至到期证券为1.33638亿美元，贷款持有待售为0.12643亿美元[136] - 2019年公司总资产为49.2152亿美元，总存款为38.14647亿美元，总股东权益为4.97154亿美元[136] - 2019年第四季度净收入为1420万美元，摊薄后每股收益为0.71美元[145] - 2019年全年净收入为5170万美元，摊薄后每股2.59美元，2018年全年为3920万美元，摊薄后每股1.97美元[146][166] - 2019年净利息收入增至1.422亿美元，2018年为1.368亿美元，同比增加540万美元，增幅4.0%[147][166] - 2019年税等效净息差为3.31%，2018年为3.33%[148] - 截至2019年12月31日，总资产为49亿美元，较2018年12月31日增加2.208亿美元，增幅4.7%[148] - 截至2019年12月31日，投资性贷款总额为37亿美元，较2018年12月31日增加4.045亿美元，增幅12.4%[148] - 截至2019年12月31日，存款总额为38亿美元，较2018年12月31日减少7170万美元，降幅1.9%[148] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金占贷款的0.89%，2018年12月31日为0.96%[149] - 2020年1月宣布并支付第四季度每股0.24美元的现金股息，较之前股息增加4.3%[149] - 2019年贷款损失拨备增加390万美元，增幅216.7%；非利息收入增加1380万美元，增幅119.5%；非利息支出减少200万美元，降幅2.1%；所得税费用增加490万美元，增幅53.8%[166] - 2019年净利息收入增加540万美元，即4.0%，达到1.422亿美元，2018年为1.368亿美元[175] - 2019年平均净生息资产增加1.031亿美元至15亿美元，2018年为14亿美元[175] - 2019年税等效净息差为3.31%，2018年为3.33%[175] - 2019年总利息收入增加1250万美元，即7.4%，达到1.815亿美元，2018年为1.69亿美元[176] - 2019年平均生息资产增加1.789亿美元，即4.3%，达到43亿美元，2018年为41亿美元[176] - 2019年生息资产的税等效平均收益率增至4.22%，2018年为4.11%[177] - 2019年净利息收入与净息差分别为1.42725亿美元和2.80%，2018年分别为1.37376亿美元和2.91%，2017年分别为1.28531亿美元和3.04%[171] - 2019年净利息收入较2018年的变化中，因利率变化导致的净变化为 - 413.2万美元，因规模变化导致的净变化为948.1万美元[174] - 2019年末总资产为49亿美元，较2018年末增加2.208亿美元，即4.7%[207] 公司2019年生息资产与付息负债情况 - 2019年贷款、净抵押贷款支持证券等生息资产平均余额为34.10773亿美元，利息为1.58492亿美元，平均收益率为4.65%[171] - 2019年储蓄、NOW和货币市场存款等付息负债平均余额为21.09891亿美元，利息为2368.7万美元，平均成本为1.12%[171] 公司2019年贷款相关情况 - 2019年贷款利息收入增至1.582亿美元，2018年为1.444亿美元；平均贷款增长2.428亿美元，增幅7.7%，达34亿美元；贷款的税等效平均收益率从2018年的4.56%升至2019年的4.65%[178] - 2019年贷款损失拨备为570万美元，2018年为180万美元；净冲销为430万美元，2018年为210万美元；贷款损失准备金与非应计贷款的比率在2019年末为750%，2018年末为1119%[185] - 2019年末分类贷款为8830万美元，占总贷款的2.4%，2018年末为8790万美元，占比2.7%[186] - 2019年末商业房地产贷款占总贷款组合的64.8%，为24亿美元，2018年末占比59.9%，为20亿美元[188] - 2019年末和2018年末，单独减值贷款分别为2700万美元和1940万美元，特定准备金分别为470万美元和20万美元[189] - 2019年末非应计贷款为440万美元，占总贷款的0.12%，2018年末为280万美元，占比0.09%[192] 公司20