公司分行分布 - 公司运营39个分行，其中35个位于萨福克和拿骚县，2个在皇后区，2个在曼哈顿[206] 薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年6月30日，公司发起超4000笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达9.497亿美元，平均和中位数贷款额分别为23.3万美元和7.5万美元[210] - 薪资保护计划（PPP）贷款期限两年，利率1%，后续《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）将贷款期限延长至潜在的五年，美国小企业管理局（SBA）支付1% - 5%的费用[212] - 薪资保护计划（PPP）项目开始前，公司提供79笔总额420万美元的贷款，平均贷款规模5.3万美元[213] - 2020年第二季度贷款和信贷额度发放额为11亿美元，其中包括9.5亿美元的PPP贷款[229] 贷款延期情况 - 截至2020年7月20日，公司批准500笔贷款延期，总额6.326亿美元，占总贷款余额的13.6%，约4亿美元贷款已到延期期末，54%恢复还款，36%申请延期，10%待定[214] 社区支持 - 公司承诺向受新冠疫情影响的社区提供180万美元支持，包括向非营利合作伙伴提供50万美元赠款[217] 公司合并事项 - 2020年7月1日，公司与Dime Community Bancshares, Inc.达成合并协议，Dime将并入公司，存续公司名为“Dime Community Bancshares, Inc.”[220] - 合并生效时，每股Dime普通股将转换为0.6480股公司普通股，每股Dime A类优先股将转换为一股新的公司优先股[220][221] - 交易完成后，Dime股东将持有合并后公司约52%的股份，公司股东将持有约48%的股份[223] - 合并后，存续公司董事会在合并完成后的三年内将有12名董事，公司和Dime各6名[224] - 合并预计在2021年第一季度完成，需满足多项常规条件[225] 财务关键指标 - 收入与收益 - 2020年第二季度净收入为1070万美元，摊薄后每股收益0.54美元，与2019年同期持平[228] - 2020年第二季度净利息收入增至4040万美元，高于2019年的3550万美元[228] - 2020年第二季度税收等效净息差为3.00%，低于2019年的3.30%[228] - 截至2020年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为5442411千美元，平均收益率为3.40%；总付息负债平均余额为3207069千美元，平均成本率为0.68%；净利息收入为40534千美元，净息差为2.72%[254] - 截至2020年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为4987602千美元，平均收益率为3.66%；总付息负债平均余额为3049000千美元，平均成本率为0.88%；净利息收入为77287千美元，净息差为2.78%[256] - 2020年三个月期净利息收入经税收等价调整后为40432千美元，净利息收益率为2.99%；2019年净利息收入为35517千美元，净利息收益率为3.29%[254] - 2020年六个月期净利息收入经税收等价调整后为77082千美元，净利息收益率为3.11%；2019年净利息收入为69840千美元，净利息收益率为3.28%[256] - 2020年第二季度净利息收入为4040万美元，2019年同期为3550万美元；2020年上半年净利息收入为7710万美元，2019年同期为6980万美元[260][270] - 2020年第二季度平均生息资产增至54亿美元，较2019年同期增加11亿美元，增幅25.5%；2020年上半年平均生息资产增至50亿美元，较2019年同期增加6.926亿美元，增幅16.1%[261][271] - 2020年第二季度贷款利息收入增至4200万美元，较2019年同期增加210万美元；2020年上半年贷款利息收入增至8190万美元，较2019年同期增加420万美元[264][272] - 2020年第二季度投资证券利息收入降至370万美元，较2019年同期减少220万美元；2020年上半年未提及投资证券利息收入变化情况[265] - 2020年第二季度总利息支出降至540万美元，2019年同期为1080万美元；2020年上半年未提及总利息支出变化情况[266] - 截至2020年6月30日的六个月，投资证券利息收入从2019年同期的1220万美元降至830万美元，减少390万美元[273] - 截至2020年6月30日的六个月，总利息支出从2019年同期的2100万美元降至1340万美元[274] - 2020年第二季度非利息收入为230万美元，2019年同期为550万美元；2020年前六个月为750万美元，2019年同期为1070万美元[292][293] - 2020年6月30日贷款互换费用为130万美元，2019年同期为50万美元；2020年前六个月为260万美元，2019年同期为160万美元[296] - 2020年第二季度非利息支出为2440万美元，2019年同期为2400万美元；2020年前六个月为4920万美元，2019年同期为4660万美元[297][298] - 2020年第二季度所得税费用为310万美元，2019年同期为290万美元；2020年前六个月为580万美元，2019年同期为630万美元[303][305] 财务关键指标 - 资产与负债 - 截至2020年6月30日，总资产为62亿美元，较2019年12月31日增加12亿美元，较2019年6月30日增加14亿美元[229] - 截至2020年6月30日，投资贷款总额为46亿美元，较2019年12月31日增加9.405亿美元（25.6%），较2019年6月30日增加12亿美元（34.7%）[229] - 截至2020年6月30日，总存款为51亿美元，较2019年12月31日增加13亿美元，较2019年6月30日增加12亿美元[230] - 2020年6月30日总资产为62亿美元，较2019年12月31日增加12亿美元，增幅25%[306] - 2020年6月30日总负债为56亿美元，较2019年12月31日增加12亿美元[308] - 2020年6月30日总存款为51亿美元，较2019年12月31日增加13亿美元，增幅33.2%[309] - 2020年6月30日股东权益为5.026亿美元，较2019年12月31日增加55万美元[310] 财务关键指标 - 其他 - 2020年7月宣布第二季度每股现金股息为0.24美元[231] - 2020年第一季度美联储将基准利率降至0% - 0.25%，公司借此降低资金成本并稳定净息差[233] - 2020年三个月期贷款（净）、抵押支持证券等平均余额为4429423千美元，利息为42044千美元，平均收益率为3.82%；2019年平均余额为3373601千美元，利息为40000千美元，平均收益率为4.76%[254] - 2020年六个月期贷款（净）、抵押支持证券等平均余额为4053220千美元，利息为81854千美元，平均收益率为4.06%；2019年平均余额为3324985千美元，平均收益率为4.71%[256] - 2020年三个月期储蓄、NOW和货币市场存款平均余额为2462348千美元，利息为2285千美元，平均成本率为0.37%；2019年平均余额为2202916千美元，利息为6997千美元，平均成本率为1.27%[254] - 2020年六个月期储蓄、NOW和货币市场存款平均余额为2341485千美元，利息为6540千美元，平均成本率为0.56%；2019年平均余额为2161720千美元，平均成本率为1.25%[256] - 截至2020年6月30日的三个月，生息资产与付息负债的比率为169.70%；截至2020年6月30日的六个月，该比率为163.58%[254][256] - 净利息收入可从利率和规模变化的影响方面进行分析，由于分析期间存在众多同时发生的规模和利率变化，无法精确划分规模和利率变化的影响[257] - 2020年第二季度平均贷款增至44亿美元，较2019年同期增加10亿美元，增幅31.3%；2020年上半年平均贷款增至41亿美元，较2019年同期增加7.282亿美元，增幅21.9%[264][272] - 2020年第二季度平均投资证券降至6.472亿美元，较2019年同期减少2.128亿美元，降幅24.7%；2020年上半年未提及平均投资证券变化情况[265] - 2020年第二季度平均总存款增至48亿美元，2019年同期为38亿美元；2020年上半年未提及平均总存款变化情况[267] - 2020年第二季度平均联邦基金购买和回购协议降至160万美元，2019年同期为2520万美元；2020年上半年未提及平均联邦基金购买和回购协议变化情况[268] - 2020年第二季度平均FHLB预付款增至3411万美元，较2019年同期增加978万美元，增幅40.2%；2020年上半年未提及平均FHLB预付款变化情况[268] - 截至2020年6月30日的六个月，平均总投资证券从2019年同期的8.729亿美元降至7.056亿美元，减少1.673亿美元，降幅19.2%[273] - 截至2020年6月30日的六个月，平均总存款从2019年同期的38亿美元增至44亿美元[277] - 截至2020年6月30日的六个月，平均联邦基金购买和回购协议从2019年同期的1650万美元降至1560万美元，减少90万美元[278] 信贷损失相关 - 2020年第二季度和上半年，公司分别计提信贷损失拨备450万美元和950万美元，而2019年同期分别为350万美元和410万美元[280] - 截至2020年6月30日的季度和上半年，净冲销分别为30万美元和50万美元，而2019年同期分别为410万美元和430万美元[281] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备总额为4340万美元，占总贷款的0.94%[281] - 2020年6月30日总信贷损失拨备为4340.1万美元，2019年12月31日为3278.6万美元[291] 贷款组合结构 - 截至2020年6月30日，CRE贷款占总贷款组合的52.5%，金额为24亿美元[285] 非应计贷款情况 - 截至2020年6月30日，非应计贷款为770万美元，占总贷款的0.17%[287] 公司流动性 - 截至2020年6月30日，控股公司主要流动性来源包括200万美元现金及现金等价物和银行的股息能力[312] 资本比率情况 - 公司和银行需满足巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本与风险加权资产比率，CET1为4.5%，一级资本为6.0%，总监管资本为8.0%，最低杠杆率为4.0%，含资本保护缓冲后，CET1为7.0%，一级资本为8.5%，总监管资本为10.5%[322] - 截至2020年6月30日，公司合并层面普通股一级资本与风险加权资产实际金额为407,665千美元，资本比率为10.2%，最低充足金额为180,033千美元，资本要求比率为4.5%[326] - 截至2020年6月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际金额为485,337千美元，资本比率为12.1%，最低充足金额为180,022千美元，资本要求比率为4.5%[326] - 截至2020年6月30日，公司合并层面总资本与风险加权资产实际金额为528,077千美元，资本比率为13.2%，最低充足金额为320,058千美元，资本要求比率为8.0%[326] - 截至2020年6月30日，银行一级资本与风险加权资产实际金额为525,749千美元，资本比率为13.1%，最低充足金额为320,040千美元，资本要求比率为8.0%[326] - 截至2020年6月30日，公司合并层面一级资本与平均资产实际金额为407,665千美元，资本比率为7.0%，最低充足金额为232,386千美元，资本要求比率为4.0%[326] - 截至2020年6月30日，银行一级资本与平均资产实际金额为485,337千美元，资本比率为8.4%，最低充足金额为232,392千美元，资本要求比率为4.0%[326] 利率相关情况 - 2020年上半年，美国5年期国债收益率从1.69%降至0.29%，下降140个基点，3个月期国债收益率从1.55%降至0.16%，下降139个基点[335] - 3个月/5年期国债利差从2019年12月31日的14个基点降至2020年6月30日的13个基点，较2017年12月31日的81个基点大幅收窄[335] - 20