公司业务范围与经营许可 - 美国南方公司在32个州和哥伦比亚特区获得经营许可，银行家富达公司业务分布在46个不同的州[6][13] - 美国南方公司经营财产和意外伤害保险市场，银行家富达公司经营人寿和健康保险市场，各业务板块收入主要来自保费和投资收入[45][46] 公司人员与组织架构 - 截至2019年12月31日，银行家富达公司在高级市场和工作场所部门签约了5783名持牌代理人，2019年约1465名持牌代理人为其撰写保单[13] - 2019年末公司及子公司共雇佣155人，其中151人为全职员工[44] - 截至2019年12月31日，公司董事长、总裁兼首席执行官Hilton H. Howell, Jr. 57岁，自1992年任职；副总裁、首席财务官兼公司秘书J. Ross Franklin 42岁，自2017年任职[49] - 截至2019年12月31日，母公司拥有四家保险子公司和一家非保险子公司[105] 公司业务营销与承保方式 - 美国南方公司主要通过少数专业独立代理人营销业务，也直接向政府实体招揽业务[10][12] - 银行家富达公司通过三种分销渠道获取客户，利用独立代理，营销和分销策略围绕多元化、差异化、质量、保留和盈利五个支柱[13] - 美国南方公司承保时依靠代理人专业知识，利用风险管理代表协助，定期审查承保结果并采取纠正措施[14] - 银行家富达公司多数产品采用简化发行方式非医疗承保，利用多种信息确定申请人是否符合承保标准[15] 公司评级与风险资本情况 - 美国南方保险公司及其子公司美国安全保险公司被A.M. Best评为“A”（优秀）[33] - 银行家富达人寿保险公司及其子公司银行家富达担保公司被A.M. Best评为“A - ”（优秀）[33] - 2019年末公司保险子公司风险资本（RBC）水平超过监管要求水平[38] 公司关键比率情况 - 2019年，银行家富达人寿保险公司有两个关键比率超出正常范围，银行家富达担保公司有三个关键比率超出正常范围，美国南方保险公司和美国安全保险公司无关键比率超出正常范围[37] 公司网络安全与报告提交 - 公司运营依赖技术平台对机密和个人身份信息的安全处理、存储和传输，在网络安全方面有多项投入和措施[39] - 公司会向美国证券交易委员会提交多种报告，报告可在SEC官网及公司官网获取[47] 公司财务数据关键指标变化 - 2019年和2018年总资产分别为3.77626亿美元和3.44274亿美元，同比增长9.7%[93] - 2019年和2018年总负债分别为2.59232亿美元和2.42902亿美元，同比增长6.7%[93] - 2019年和2018年股东权益分别为1.18394亿美元和1.01372亿美元，同比增长16.8%[93] - 2019年和2018年总营收分别为1.98179亿美元和1.85553亿美元，同比增长6.8%[95] - 2019年和2018年总收益与费用分别为1.98586亿美元和1.86524亿美元，同比增长6.5%[95] - 2019年和2018年净亏损分别为38.6万美元和70.4万美元，亏损幅度收窄45.2%[95] - 2019年和2018年归属于普通股股东的净亏损分别为78.5万美元和110.3万美元，亏损幅度收窄28.8%[95] - 2019年和2018年普通股每股亏损（基本和摊薄）分别为0.04美元和0.05美元[95] - 2019年和2018年其他综合收益（损失）净额分别为1799.4万美元和 - 956.1万美元[97] - 2019年和2018年综合收益（损失）分别为1760.8万美元和 - 1026.5万美元[97] - 2019年末公司股东权益总额为118,394千美元，较2018年末的101,372千美元增长16.8%[100] - 2019年公司净亏损386千美元，2018年净亏损704千美元[100][103] - 2019年经营活动净现金使用1,807千美元，2018年提供4,460千美元[103] - 2019年投资活动净现金提供3,009千美元，2018年使用14,787千美元[103] - 2019年融资活动净现金使用939千美元，2018年使用1,590千美元[103] - 2019年现金及现金等价物净增加263千美元，2018年减少11,917千美元[103] - 2019年末现金及现金等价物为12,893千美元，2018年末为12,630千美元[103] - 2019年支付利息现金2,155千美元，2018年为1,996千美元[103] - 2019年支付所得税现金1,662千美元，2018年为2,107千美元[103] - 2019年末公司固定到期投资总调整成本为2.192亿美元，2018年末为2.199亿美元；权益证券总调整成本为720万美元，2018年末为1050万美元；其他投资资产总调整成本为990万美元，2018年末为690万美元[41] - 2019年末公司投资总额为2.68637亿美元，2018年末为2.41929亿美元；2019年投资收入为897.9万美元，收益率3.5%，2018年投资收入为954.9万美元，收益率3.8%；2019年投资净收益为157.4万美元，2018年为515.4万美元[42][43] - 2019年投资收入为9086万美元，2018年为9549万美元；2019年投资费用为107万美元，2019年净投资收入为8979万美元，2018年为9549万美元[137] - 2019年已实现投资净收益为1574万美元，2018年为5154万美元；2019年可供出售固定到期证券销售收益为117530万美元，2018年为30078万美元[138] - 2019年权益证券净实现和未实现收益为6732万美元，2018年损失为1922万美元；未实现净收益为5511万美元，2018年损失为2194万美元[139] - 2019年和2018年所得税收益分别为21美元和267美元，有效税率分别为5.2%和27.5%[182][184][185] - 2019年和2018年递延所得税资产分别为7004美元和5059美元，递延所得税负债分别为6690美元和875美元，净递延所得税资产分别为314美元和4184美元[185] - 2019年基本和摊薄后普通股每股净亏损0.04美元，2018年为0.05美元[200] - 2019年法定净收入（亏损）为 - 4,731美元，2018年为1,482美元；2019年法定盈余为81,373美元，2018年为77,681美元[202] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年美国南方公司净赚保费5868万美元，2018年为5380.7万美元，其中汽车责任险2019年为3064.9万美元，2018年为2884万美元[7] - 2019年银行家富达公司净赚保费1.23245亿美元，2018年为1.19124亿美元，其中医疗保险2019年为1.14818亿美元，2018年为1.10203亿美元[9] - 2019年健康保险产品占银行家富达公司净赚保费的93%，寿险占剩余部分；2019年所写保单中，87%是健康保险保单，13%是人寿保险保单[8] - 2019年公司保险业务净保费收入为172,931美元，2018年为181,925美元[208][209] 公司再保险相关情况 - 美国南方公司内陆海运和商业汽车物理损坏再保险条约每次事故限额为超过10万美元自留额的17.5万美元；汽车责任和一般责任为超过200万美元的超额保险，自留额在10万 - 20万美元之间[26] - 美国南方公司财产巨灾条约限额为超过30万美元自留额的570万美元[27] - 美国南方公司发行的个别担保债券面值一般最高为150万美元，每个账户总计最高为500万美元，且不进行再保险[27] - 截至2019年12月31日，银行家富达公司2.577亿美元有效人寿保险中的1140万美元根据共保和年度可续保定期协议进行了再保险[28] - 2019年，银行家富达公司将1600万美元新年度化医疗保险补充保费中的800万美元进行了分保，再保险人承担新业务的50%，最高自留额为1500万美元[28] - 2019年和2018年再保险应收款分别为32,135美元和26,110美元，其中2019年可收回未付损失为18,339美元、未付福利为10,772美元、已付损失为1,538美元、分出未赚保费为1,155美元、分出预付保费为331美元[179] - 截至2019年12月31日，公司约99.7%的再保险可收回款项来自单一再保险人，即通用再保险公司，其被标准普尔评为“AA +”，被A.M. Best评为“A ++（卓越）”[180] 公司准备金相关情况 - 2019年12月31日，约64%的准备金与财产和意外险损失相关，约36%与人寿和健康险损失相关[19] - 2019年12月31日精算审查显示，准备金可能低8.5%或高4.2%[22] - 递延保单获取成本方面，2019年美国南方公司期初余额2,047美元，期末余额1,979美元；银行家富达公司期初余额35,047美元，期末余额36,882美元[154] - 2019年保险准备金和保单持有人资金总计201,906美元，2018年为189,048美元，其中寿险未来保单利益2019年为55,496美元，2018年为56,002美元等[156] - 寿险、意外和健康未来保单利益假设利率方面，1977年前发行的为2.5% - 5.5%，1977 - 1979年发行的为7%渐降至5.5%等[157] - 未付损失和索赔准备金方面，2019年初余额72,612美元，年末余额81,448美元；2018年初余额65,689美元，年末余额72,612美元[160] - 2019年总发生损失137,225美元，2018年为128,550美元；2019年总保险福利和损失发生额为139,225美元，2018年为132,650美元[161] - 2019年医疗保险补充业务累计报告索赔数量为1,976,968件，IBNR准备金为16,432美元[164] - 2019年汽车责任险业务累计报告索赔数量为3,205件，IBNR准备金为8,649美元[167] - 医疗保险补充业务2019年各项损失及费用累计金额为594,558美元[164] - 汽车责任险业务2019年各项损失及费用累计金额为197,132美元[167] - 医疗保险补充业务2010 - 2019年累计支付损失及费用为577,944美元[165] - 汽车责任险业务2010 - 2019年累计支付损失及费用为161,967美元[167] - 医疗保险补充业务2019年负债（损失、索赔和损失调整费用，净额再保险）为16,614美元[165] - 汽车责任险业务2019年负债（损失、索赔和损失调整费用，净额再保险）为35,165美元[167] - 医疗保险补充业务2010年事故年累计索赔支付损失2019年为34,264美元[165] - 汽车责任险业务2010年事故年累计索赔支付损失2019年为10,215美元[167] - 2015 - 2019年汽车物理损坏累计报告索赔数量分别为1588、1269、1321、1449、1355[168] - 2015 - 2019年汽车物理损坏净再保险损失分别为7884美元、6289美元、5857美元、7530美元、8526美元，总计36086美元[168] - 2015 - 2019年汽车物理损坏累计支付损失及相关费用总计33899美元[170] - 2015年前所有未决负债（净再保险后）为2187美元[170] - 2010 - 2019年一般责任险截至2019年12月31日累计报告索赔数量分别为289、208、159、195、193、146、85、77、73、61[171] - 2010 - 2019年一般责任险净再保险损失总计10946美元[171] - 2010 - 2019年一般责任险累计支付损失及相关费用总计8349美元[171] - 2010年前所有未决负债（净再保险后）为441美元[171] - 所有损失、索赔和损失调整费用的未决负债（净再保险后）为3038美元[171] - 截至2019年12月31日，各事故年累计报告索赔数量分别为2010年95起、2011 - 2012年126和89起、2013年58起、2014年54起、2015年50起、2016年46起、2017年58起、2018年62起、2019年29起[173] - 截至2019年12月31日，