财务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，公司有形普通股权益比率为7.60%[84] - 2019年第二季度公司净收入为179.2万美元，较2018年第二季度的174.4万美元增长2.8%，即4.8万美元[108] - 2019年前六个月净贷款增长2700万美元，即3.1%；存款增加1900万美元，即2.0%[108] - 2019年前六个月返还给股东的总资本超过净收入的53%[108] - 2019年第二季度公司净利息收入为906.1万美元，较2018年同期的885.8万美元增加20.3万美元，即2.3%[111] - 2019年第二季度公司净利息收益率为3.30%，较2018年同期的3.28%提高0.02个百分点[111] - 2019年第二季度总平均盈利资产较2018年同期增加1670万美元，即1.6%[112] - 2019年上半年净收入为367万美元，较2018年的351.1万美元增长4.5%，摊薄后每股收益从0.19美元增至0.21美元，增长率为10.5%[123] - 2019年上半年年化平均资产回报率为0.63%，年化平均股权回报率为7.53%，分别高于2018年的0.61%和7.42%[121] - 2019年上半年利息收入为2492.9万美元，较2018年的2282万美元增长9.2%；利息支出为721.1万美元，较2018年的521.4万美元增长38.3%；净利息收入为1771.8万美元，较2018年的1760.6万美元增长0.6%；净利息收益率为3.27%，较2018年的3.28%下降0.01个百分点[124] - 2019年上半年平均生息资产增加860万美元，增幅为0.8%，主要是投资证券组合增加，而贷款平均余额下降1030万美元，降幅为1.2%[125] - 2019年上半年投资证券平均为1.99亿美元，较2018年的1.8亿美元增加1910万美元，增幅为10.6%，投资利息收入增加59.8万美元，增幅为21.5%[125] - 2019年上半年贷款利息收入增加150万美元，增幅为7.4%，其中贷款手续费收入增加23.5万美元[125] - 2019年上半年存款平均为9.75亿美元，较2018年的9.58亿美元增加1660万美元，增幅为1.7%，存款利息支出增加180万美元，增幅为49.1%[125][128] - 2019年上半年平均FHLB借款资金为6670万美元，较2018年减少670万美元，降幅为9.2%，但借款利息成本增加15.4万美元，增幅为10.5%[128] - 2019年上半年公司记录了40万美元的贷款损失拨备回收，而2018年为10万美元的拨备费用；2019年上半年净贷款冲销为16.9万美元，占总贷款的0.04%，低于2018年的79.3万美元和0.18%[130] - 2019年上半年非利息收入总计730万美元，减少5.4万美元，主要是投资证券出售收益变化和存款服务收费收入减少[130] - 2019年上半年非利息费用总计2070万美元，较上年增加34.6万美元，增幅1.7%[132] - 2019年前六个月公司所得税费用为96.1万美元，有效税率为20.8%；2018年同期所得税费用为90.8万美元，有效税率为20.5%[132] - 截至2019年6月30日，公司合并总资产为11.9亿美元，较2018年12月31日增加2990万美元，增幅2.6%[134] - 2019年前六个月总存款增加1930万美元，增幅2.0%；总借款增加470万美元，增幅4.4%[134] - 截至2019年6月30日，公司总资本比率为13.14%，一级普通股权益资本比率为10.28%[134] - 2019年前六个月贷款损失拨备回收40万美元，2018年同期为10万美元，期间正向变化50万美元[141] - 2019年第二季度公司贷存比平均为90.10%，预计2019年剩余时间将适度增长[141] - 2018年12月31日至2019年6月30日，现金及现金等价物减少680万美元[141] - 2019年6月30日，公司普通股一级资本比率为10.28%，一级资本比率为11.47%，总资本比率为13.14%，一级杠杆比率为9.73%[141] - 利率上升200个基点，净利息收入变动4.5%，投资组合股权市值变动24.1%；上升100个基点，净利息收入变动2.8%，投资组合股权市值变动14.9%；下降100个基点，净利息收入变动 -4.2%，投资组合股权市值变动 -23.6%[145] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年第二季度，零售银行总收入685.9万美元，净利润117.6万美元；商业银行业务总收入467.6万美元，净利润170.6万美元；财富管理业务总收入244万美元，净利润44.4万美元；投资/母公司业务总收入 - 125.7万美元，净亏损153.4万美元[91] - 2019年上半年，零售银行总收入1353.3万美元，净利润235.7万美元；商业银行业务总收入909.5万美元，净利润347.3万美元；财富管理业务总收入485.7万美元，净利润88.8万美元；投资/母公司业务总收入 - 250.5万美元，净亏损304.8万美元[91] - 2018年第二季度，零售银行总收入622万美元，净利润75.4万美元；商业银行业务总收入451.2万美元，净利润164万美元；财富管理业务总收入246.6万美元，净利润43.2万美元；投资/母公司业务总收入 - 65.9万美元，净亏损108.2万美元[91] - 2018年上半年，零售银行总收入1235.8万美元，净利润146万美元；商业银行业务总收入896.7万美元，净利润320万美元；财富管理业务总收入490.9万美元，净利润94万美元；投资/母公司业务总收入 - 131.2万美元，净亏损208.9万美元[91] - 零售银行业务2019年第二季度净收入贡献为117.6万美元，前六个月为235.7万美元，较去年同期分别增加42.2万美元和89.7万美元[132] - 商业银行部门2019年第二季度净收入为170.6万美元，前六个月为347.3万美元，较去年同期分别增加6.6万美元和27.3万美元[132] - 财富管理部门2019年第二季度净收入为44.4万美元，前六个月为88.8万美元，较2018年同期第二季度增加1.2万美元，前六个月减少5.2万美元[134] - 投资/母公司部门2019年第二季度净亏损为153.4万美元，前六个月为304.8万美元，较2018年同期分别增加亏损45.2万美元和95.9万美元[134] 利率互换业务数据 - 2019年上半年，利率互换资产名义金额为2262.8万美元，加权平均利率为4.78%，利息费用增加1.6万美元；互换负债名义金额为 - 2262.8万美元，加权平均利率为 - 4.78%，利息费用减少1.6万美元[87] - 2018年上半年，利率互换资产名义金额为1668.1万美元，加权平均利率为4.04%，利息费用减少3.3万美元；互换负债名义金额为 - 1668.1万美元，加权平均利率为 - 4.04%，利息费用增加3.3万美元[88] 养老金成本数据 - 2019年第二季度，净定期养老金成本为38万美元；上半年为76万美元。2018年第二季度，净定期养老金成本为38.7万美元；上半年为77.4万美元[94] 减值贷款数据 - 截至2019年6月30日，减值贷款账面价值为76万美元，特定估值准备金为8.8万美元，净公允价值为67.2万美元；截至2018年12月31日，减值贷款账面价值为1.1万美元，特定估值准备金为1.1万美元，净公允价值为零[96] - 2019年6月30日，减值贷款公允价值为67.2万美元，其他房地产为5.7万美元[101] 证券公允价值数据 - 2019年6月30日，权益证券公允价值为328美元[97] - 2019年6月30日，可供出售证券中美国机构证券公允价值为7543美元，美国机构抵押支持证券为91958美元，市政证券为14471美元，公司债券为37116美元[97] - 2019年6月30日，投资证券 - HTM的账面价值为3975.2万美元，公允价值为4077.5万美元[106] 第二季度业务细分数据 - 2019年第二季度投资证券平均为2亿美元，较2018年同期的1.83亿美元增加1690万美元，增幅9.3%；利息收入增加27.9万美元，增幅19.6%[114] - 2019年第二季度贷款平均为8.83亿美元，较2018年同期增加64万美元，增幅0.1%；贷款利息和手续费收入增加86.9万美元，增幅8.6%[114] - 2019年第二季度总利息收入增加120万美元，增幅10.0%[114] - 2019年第二季度存款利息支出增加89.4万美元，增幅45.3%；总存款平均为9.8亿美元，较2018年同期增加2450万美元，增幅2.6%；贷存比平均为90.1%[114] - 2019年第二季度借款利息成本增加6.5万美元，增幅8.4%；FHLB借款资金平均为7090万美元，较2018年减少780万美元，降幅9.9%；总利息支出增加95.9万美元，增幅34.9%[114] - 2019年第二季度未计提贷款损失准备金，2018年同期为5万美元；净贷款冲销为5000美元，占总贷款的0.00%，2018年同期为46.1万美元，占比0.21%；6月30日，不良资产总额为170万美元，占总贷款的0.19%[120] - 2019年第二季度非利息收入总计370万美元，较2018年同期减少2.4万美元，降幅0.7%[120] - 2019年第二季度非利息支出总计1050万美元，较2018年同期增加16.4万美元，增幅1.6%[120] - 2019年第二季度所得税费用为47万美元，有效税率为20.8%；2018年同期所得税费用为45.3万美元，有效税率为20.6%[120] 普通股回购数据 - 2019年第一季度公司完成上一轮普通股回购计划，回购54万股，占普通股3%，总成本238万美元[144] - 2019年4月16日公司宣布新普通股回购计划，未来12个月最多回购3%（约52.6万股）[144] - 2019年第二季度公司回购161,554股普通股，向股东返还资本68.6万美元[144] 未偿还信贷承诺与备用信用证数据 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司未偿还信贷承诺分别约为2.276亿美元和1.778亿美元，备用信用证分别为1630万美元和1670万美元[92] - 2019年6月30日，公司有2.276亿美元未偿还信贷承诺和1630万美元备用信用证[147] 贷款损失准备金分配数据 - 2019年6月30日，约600万美元（占74%）的贷款损失准备金分配给商业和商业房地产贷款[150] 公司目标与政策数据 - 公司目标是使每股收益同比增长10%，并通过股息和股票回购向股东返还高达75%的收益[159] 资产负债表相关数据 - 截至2019年6月30日，公司认为资产负债表上记录的所有递延税项资产最终都将收回，无需计提估值备抵[154] 可供出售证券投资组合数据 - 2019年6月30日，可供出售证券投资组合中的未实现损失主要来自政府机构或政府赞助机构以及某些优质企业和应税市政证券，公司认为这主要是由于自购买以来市场收益率上升所致[155] 证券减值审查与处理数据 - 公司管理层认为利率变化导致的公允价值变化是暂时的，这些证券未被归类为非暂时性减值，且预计将继续收到预定利息支付和全部本金余额，也不打算出售这些证券[158] - 商誉具有不确定的使用寿命，至少每年进行一次减值测试，仅在记录价值超过估计公允价值的期间进行减记并计入经营业绩[153] - 可供出售和持有至到期证券按季度进行可能的非暂时性减值审查[155] 市场风险管理数据 - 公司通过资产负债管理流程和委员会管理市场风险，主要是利率风险[161] 内部控制与法律诉讼数据 - 截至2019年6月30日，公司的披露控制和程序有效，且最近一个财季内公司财务报告的内部控制没有发生重大影响的变化[161] - 公司及子公司目前没有重大法律诉讼，所有未决或受威胁的法律诉讼均为日常业务附带的常规诉讼，争议金额不重大[163] 所得税相关数据 - 所得税拨备是当期应付所得税和递延所得税之和，所得税审查按季度完成[154]