核心观点 - AmeriServ Financial Bank与Federated Hermes Inc宣布建立新的战略联盟 旨在为AmeriServ的个人和机构财富管理客户拓宽投资机会[1] - 该联盟将使AmeriServ的客户能够获得Federated Hermes的全部投资研究、资源、投资组合构建解决方案和财富管理产品[1] - 联盟体现了双方致力于为西宾夕法尼亚州的个人和机构客户提供量身定制的全面金融服务[1] 联盟细节与目标 - 通过联盟 AmeriServ Bank的财富与资本管理部门及其注册投资顾问子公司AmeriServ Wealth Advisors将向客户提供Federated Hermes的全套服务[1] - 联盟旨在将Federated Hermes在全球公认的跨资产类别主动投资策略专长带给AmeriServ的忠诚客户群[1] - 联盟的共同愿景是扩大金融渠道 以世界级的投资策略赋能区域客户 同时保持AmeriServ所著称的个性化服务和社区关注[1] AmeriServ Financial 公司信息 - AmeriServ Financial Inc是AmeriServ Financial Bank的母公司 总部位于宾夕法尼亚州约翰斯敦[1] - 公司通过位于宾夕法尼亚州西南部和马里兰州黑格斯敦的16个社区办事处提供全方位银行和财富管理服务[1] - 公司在宾夕法尼亚州阿尔图纳和蒙罗维尔设有贷款生产办公室[1] - 截至2025年9月30日 AmeriServ总资产为14.6亿美元 普通股每股账面价值为6.94美元[1] - AmeriServ财富与资本管理部门目前拥有26亿美元的客户资产管理规模[1] - AmeriServ Financial Inc在纳斯达克上市 股票代码为ASRV[1] - AmeriServ Wealth Advisors Inc是一家在SEC注册的投资顾问公司 是AmeriServ Financial Bank的全资子公司[1] Federated Hermes 公司信息 - Federated Hermes Inc成立于1955年 是一家全球领先的投资管理公司 总部位于匹兹堡[1] - 截至2025年9月30日 公司管理总资产约8710亿美元 其中包括超过1650亿美元的州国库相关资产[1] - 公司为全国各州、县或地方各级政府的公共部门资产提供投资组合管理和信用分析 以及各种额外的投资组合和参与者级别服务[1] - 公司为参与者提供有价值的教育资源和先进的参与者服务平台 确保流程简化 并能便捷地获取资金和当日流动性[1] - 公司在严格遵守州法定要求并完全透明运营方面经验丰富[1]

资本充足性 - 截至2025年9月30日，公司总资本为1528.26亿美元，资本充足率为12.97%，远高于8%的最低要求和10%的“资本充足”标准[136] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本为1113.43亿美元，比率为9.45%，高于4.5%的最低要求和6.5%的“资本充足”标准[136] - 公司一级资本（相对于风险加权资产）比率为9.45%，一级资本（相对于平均资产）杠杆比率为7.70%，均高于监管要求[136] 利率套期保值活动 - 公司用于客户中介的利率互换名义本金为6.1401亿美元，加权平均利率为6.66%，在2025年前九个月产生利息收入945,000美元[141] - 公司为对冲浮动利率定期存款风险而持有的利率互换名义价值为7000万美元[144] - 在截至2025年9月30日的九个月中，现金流套期保值收益使利息支出减少了79,000美元[147] - 在截至2025年9月30日的三个月内，公司现金流套期保值在累计其他综合损益中确认了6,000美元的损失，并将35,000美元收益重分类至利息支出[149] - 公司董事会批准的套期保值政策允许利率互换、上限和下限的总最大名义金额为5亿美元[149] 信贷承诺与相关拨备 - 截至2025年9月30日，公司未使用的信贷承诺约为2.439亿美元，而截至2024年12月31日为2.332亿美元[155] - 截至2025年9月30日，备用信用证金额为780万美元，而截至2024年12月31日为870万美元[155] - 2025年第三季度，公司为未使用承诺计提了28,000美元的信贷损失拨备，而2024年同期为4,000美元的信损失拨备回收[157] - 截至2025年9月30日的九个月，公司确认了692,000美元的信贷损失拨备回收，而2024年同期为4,000美元[157] - 截至2025年9月30日，与未使用承诺和备用信用证相关的信贷损失备抵账面价值为274,000美元，较2024年12月31日的966,000美元下降[157] 养老金收益 - 2025年第三季度净定期养老金收益为45.7万美元，而2024年同期为43.7万美元[159] - 2025年前九个月净定期养老金收益为143.1万美元，而2024年同期为90.8万美元[159] - 截至2025年9月30日，应计养老金义务为3,280万美元的正值（借方余额），而截至2024年12月31日为3,140万美元[161] 特定资产与投资 - 截至2025年9月30日，无可观察公允价值的股权投资账面价值为60万美元，与2024年12月31日持平[169] - 截至2025年9月30日，一项单独评估贷款的账面价值为350万美元，经18.5万美元的特定估值备抵调整后，净公允价值为330万美元[176] - 公司风险参与协议的名义金额在2025年9月30日和2024年12月31日均为490万美元[143] 第三级公允价值计量资产 - 截至2025年9月30日，以公允价值非经常性计量的资产中，单项评估贷款为327.8万美元，其他房地产和收回资产为24万美元，均属于第三级公允价值计量[178] - 截至2024年12月31日，其他房地产和收回资产的第三级公允价值为172.4万美元[178] - 2025年9月30日，单项评估贷款的第三级公允价值计量采用抵押品评估技术，其不可观察输入值（评估调整）的加权平均比例为13%[178] - 2025年9月30日，其他房地产和收回资产的第三级公允价值计量中，评估调整的区间为15%至59%（加权平均43%），清算费用区间为0%至30%（加权平均11%）[178] - 2024年12月31日，其他房地产和收回资产的第三级公允价值计量中，评估调整的区间为18%至63%（加权平均24%），清算费用区间为0%至33%（加权平均4%）[178] 金融工具公允价值 - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的账面价值为6.7179亿美元，公允价值为6.3492亿美元，其中6.2522亿美元为第二级计量，970万美元为第三级计量[182] - 截至2025年9月30日，扣除信贷损失准备和未实现收益后的贷款净额账面价值为10.41275亿美元，公允价值为10.31384亿美元，全部列为第三级公允价值计量[182] - 截至2025年9月30日，有明确到期日的存款账面价值为3.81639亿美元，公允价值为3.81508亿美元，全部列为第三级计量[182] - 截至2025年9月30日，所有其他借款（包括联邦住房贷款银行预付款和次级债）账面价值为7478万美元，公允价值为7489.4万美元，全部列为第三级计量[182] 管理层与风险管理 - 公司首席执行官是首席运营决策者，负责所有部门的资源分配和绩效评估[150] - 公司的市场风险主要是利率风险，通过资产负债管理流程和委员会进行管理[284]

股价表现 - 自公布2025年第三季度财报以来，公司股价上涨5.6%，同期标普500指数仅上涨0.9% [1] - 过去一个月内，公司股价上涨8%，显著超越标普500指数2.1%的涨幅 [1] 整体盈利与收入 - 2025年第三季度每股收益为0.15美元，较去年同期0.07美元大幅增长114% [2] - 2025年第三季度净利润为250万美元，较去年同期120万美元大幅增长115% [2] - 总收入增长主要受净利息收入及利润率改善驱动，部分被增加的信贷损失拨备和非利息收入同比下降所抵消 [2] 净利息收入与利润率 - 2025年第三季度净利息收入增长23.9%至1100万美元，去年同期为890万美元 [3] - 净利息利润率扩大56个基点至3.27% [3] - 利润率改善得益于资产负债表受控增长、有效定价策略以及美联储2024年末和2025年9月的降息降低了资金成本 [3][4] - 年初至今净利息收入增加480万美元，约占总收入的70% [5] 信贷质量与资产 - 2025年第三季度录得40万美元信贷损失拨备，而去年同期为10万美元的回收 [6] - 尽管有所拨备，但截至季度末不良资产总额为1500万美元，较2025年6月30日下降8.9% [6] - 总贷款额保持在11亿美元 [7] 存款、资金与费用 - 平均存款余额同比增长6%，有助于减少对高成本借款的依赖 [7] - 年初至今利息支出降低4.7% [7] - 非利息收入在第三季度小幅增长4.7%至440万美元，主要受银行持有的人寿保险收入增加30万美元驱动 [8] - 非利息支出在第三季度增长2.1%至1200万美元，主要由于一项问题商业房地产贷款的工作out费用增加 [8] 股息与资本状况 - 公司宣布季度股息为每股0.03美元，基于年初至今收益计算的年化股息收益率为4%，派息率为36% [10] - 股东权益增至1.146亿美元，每股账面价值同比增长6%至6.94美元，每股有形账面价值增长6.8%至6.11美元 [10] - 资本比率继续维持在监管要求的“资本充足”机构门槛之上 [10] 管理层评论与展望 - 管理层将创纪录的季度盈利归因于持续关注产生正运营杠杆和审慎的资产负债表管理 [5] - 管理层重申对收入增长和成本控制的承诺，以进一步提高运营效率 [5]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润254.4万美元，同比增长115.0%，每股收益0.15美元[1] - 2025年前九个月净利润417.0万美元，每股收益0.25美元，较2024年同期增长56.3%[1] - 2025年第三季度净利润为2544万美元，扭转了第二季度净亏损282万美元的局面[31] - 2025年第三季度净收入为254.4万美元，年初至今净收入为417万美元[25] - 2024年第一季度净利润为190万美元，年化平均有形普通股回报率为8.67%[41] - 2024年第二季度净亏损为37.5万美元，年化平均有形普通股回报率为-1.70%[41] - 2024年第三季度净利润为118.3万美元，年化平均有形普通股回报率为5.19%[41] - 2024年第四季度净利润为88.9万美元[37] - 2024年全年净利润为271.2万美元，年化平均有形普通股回报率为4.06%[41] - 2025年第一季度净利润为190.8万美元，年化平均有形普通股回报率为8.14%[40] - 2025年第二季度净亏损为28.2万美元，年化平均有形普通股回报率为-1.16%[40] - 2025年第三季度净利润为254.4万美元，年化平均有形普通股回报率为10.32%[40] 净利息收入 - 2025年前九个月净利息收入增加480万美元（18.2%），净息差提高41个基点至3.13%[2][6] - 2025年前三季度净利息收入为3.133亿美元，相比2024年同期的2.651亿美元增长18.2%[31][32] - 2025年第三季度净利息收入为1.101亿美元，较第二季度的1.039亿美元增长5.9%[31] - 2025年第三季度净息差为3.27%，年初至今为3.13%[25] 贷款业务表现 - 2025年前九个月总贷款平均余额增长3590万美元（3.5%），贷款利息收入增加300万美元（7.2%）[3][5] - 截至2025年第三季度末，贷款总额（扣除未获利息）为10.55683亿美元[27] - 2025年第三季度末贷款总额为10.665亿美元，较2024年同期的10.332亿美元增长3.2%[34] 证券投资表现 - 2025年前九个月证券投资组合增长1730万美元（7.9%），投资利息收入增加70.4万美元（9.6%）[6] 存款业务表现 - 2025年前九个月总平均存款增长6950万美元（6.0%），总存款成本改善12个基点至2.07%[7][8] - 截至2025年第三季度末，存款总额为12.58588亿美元[27] - 2025年前三季度总存款平均余额为10.556亿美元，较2024年同期的9.837亿美元增长7.3%[34] 信贷损失拨备 - 2025年前九个月信贷损失拨备为340万美元，而2024年同期为拨备回收17.4万美元，不利变化360万美元[10] - 2025年前三季度信贷损失拨备为3396万美元，显著高于2024年同期的174万美元信贷损失收回[31][32] 非利息收支 - 2025年前九个月非利息支出减少140万美元（3.9%），非利息收入减少90.4万美元（6.7%）[2][12][15] - 2025年前三季度非利息收入为1.262亿美元，较2024年同期的1.352亿美元下降6.7%[31][32] - 2025年第三季度财富管理费收入为285万美元，与第二季度的278万美元相比增长2.5%[31] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产为1500万美元，较2025年6月30日减少150万美元（8.9%）[11] 财富管理业务 - 2025年前九个月财富管理资产公允价值为27亿美元，较2024年12月31日增加1.021亿美元（4.0%）[14] 股东权益与账面价值 - 截至2025年9月30日，公司总资产为14.6亿美元，股东权益为1.146亿美元[18] - 普通股每股账面价值为6.94美元，有形账面价值为6.11美元[18] - 与2024年9月30日相比，每股账面价值增长0.39美元（增幅6.0%），每股有形账面价值增长0.39美元（增幅6.8%）[18] - 2025年前三季度股东权益增加734万美元，从2024年底的1.072亿美元增至2025年9月30日的1.146亿美元[36] - 截至2024年12月31日，每股有形账面价值为5.66美元[41] - 2025年9月30日总资产为14.476亿美元，较2024年同期的13.946亿美元增长3.8%[34] 资本回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.70%，年初至今为0.39%[25] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为9.06%，年初至今为5.05%[25] 股息政策 - 公司董事会宣布每股0.03美元的季度普通股现金股息，年化收益率为4.0%，基于2025年迄今盈利的派息率为36%[19]

核心业绩表现 - 公司2025年第三季度实现净利润2544万美元，摊薄后每股收益015美元，较2024年同期的1183万美元净利润增长1150% [1] - 2025年前九个月累计净利润为4170万美元，摊薄后每股收益025美元，较2024年同期的2712万美元增长563% [1] - 第三季度创下纪录的季度盈利，主要得益于净利息收入的显著改善和正运营杠杆 [1] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入增加210万美元，同比增长239%；前九个月净利息收入增加480万美元，同比增长182% [2] - 第三季度净息差为327%，前九个月净息差为313%，分别较去年同期提升56个基点和41个基点 [2] - 净息差改善源于有效的资产负债表管理、生息资产收益率提升以及计息负债成本下降 [2][7] 贷款业务 - 2025年前九个月平均贷款总额较2024年同期增加3590万美元，增长35% [3] - 贷款利息收入在前九个月增加300万美元，增长72%，得益于平均贷款余额增加以及部分商业地产贷款在低利率时期后重新定价 [3] - 2025年至今的贷款手续费收入为544万美元，较2024年同期增长958%，主要来自提前还款费用 [3] 投资组合与生息资产 - 2025年第三季度投资证券平均余额为2429亿美元，较2024年同期的2385亿美元增长18% [4] - 证券投资组合自2024年12月31日以来增加1730万美元，增长79%，新证券购买收益率提升 [5] - 前九个月生息资产平均余额增加4770万美元，增长37%，总利息收入增加380万美元，增长76% [5] 存款与负债管理 - 2025年前九个月平均存款总额较2024年同期增加6950万美元，增长60% [6] - 公司不利用经纪存款作为融资来源，贷款存款比在2025年第三季度平均为862%，显示有充足的贷款增长能力 [6] - 总利息支出在2025年第三季度下降345万美元，同比下降44%；前九个月下降110万美元，同比下降47% [7] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为36万美元，而2024年同期为拨备回收51万美元，导致费用增加411万美元 [8] - 前九个月信贷损失拨备为340万美元，而2024年同期为拨备回收174万美元，净不利变化360万美元 [8] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1500万美元，较2025年6月30日下降150万美元，降幅89% [8] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入增加198万美元，同比增长47%；但前九个月非利息收入下降904万美元，同比下降67% [8] - 财富管理费在2025年第三季度下降201万美元，同比下降66%；前九个月下降880万美元，同比下降94% [8] - 2025年前九个月非利息支出下降140万美元，同比下降39%，主要得益于专业费用和法律服务成本降低 [10] 资本状况与股东回报 - 截至2025年9月30日，公司总资产146亿美元，股东权益1146亿美元，每股账面价值694美元，每股有形账面价值611美元 [11] - 每股账面价值和每股有形账面价值自2024年9月30日以来分别增长60%和68% [11] - 董事会宣布每股003美元的季度现金股息，将于2025年11月17日支付，基于2025年10月17日收盘价301美元计算，年化股息收益率为40% [12]

新劳动合同协议 - AmeriServ Financial Bank与其子公司AmeriServ Financial Inc (NASDAQ: ASRV) 以及联合钢铁工人(USW) Local 2635-06工会达成一项新的四年期劳动合同 该合同有效期至2029年10月16日 [1] - 工会员工已于2025年10月12日的会议上投票接受了该合同 [1] 管理层与工会评价 - AmeriServ总裁兼首席执行官Jeffrey Stopko认为新合同的及时批准是积极消息 有助于公司继续专注于其"终身银行"战略并加强独特的劳工伙伴关系 以进一步发展具有战略意义的工会业务发展计划 [2] - USW Local 2635-06单位主席Bob Gilles表示 批准的协议表明会员相信AmeriServ将继续致力于成为该地区的领先社区银行 同时为员工提供良好的职业机会 [2] 合同关键财务条款 - 新合同规定 员工在前三年每年工资增长4% 第四年工资增长3% [2] - 现有的医疗保险覆盖范围和退休福利等关键条款对工会员工保持不变 [2] 公司基本信息 - AmeriServ Financial Inc是AmeriServ Financial Bank的母公司 总部位于宾夕法尼亚州约翰斯敦 通过16个社区办事处提供全方位银行和财富管理服务 [3] - 截至2025年6月30日 公司总资产为14.5亿美元 普通股每股账面价值为6.71美元 [3] 近期财务表现 - AmeriServ Financial报告2025年第二季度净亏损28.2万美元 或每股稀释后亏损0.02美元 [6] - 相比之下 2025年第一季度净利润为190.8万美元 或每股稀释后收益0.12美元 [7]

公司概况与市场定位 - AmeriServ Financial Inc (ASRV) 被列为当前最值得购买的10只银行仙股之一 [1] - 公司在美国提供消费金融、抵押贷款和商业金融产品 [3] 公司治理与股东活动 - 公司总裁兼首席执行官Jeffrey A Stopko于2025年9月11日至12日以5,726美元的总价值购买了2,000股公司普通股 [2] - 此次增持后，Stopko的直接持股数量超过162,000股，其妻子还共同持有额外股份 [2] - 此次股票购买发生在公司2025年年度股东大会之后，股东在会上选举了三名III类董事，任期至2028年，并批准了公司的审计机构 [3]

资本充足率 - 截至2025年6月30日，公司总资本为150,427千美元，占总风险加权资产的12.50%，高于监管要求的8.00%和良好资本化标准的10.00%[129] - 公司普通股一级资本为109,289千美元，占总风险加权资产的9.08%，高于监管要求的4.50%和良好资本化标准的6.50%[129] - 公司一级资本杠杆率为7.55%，高于监管要求的4.00%和良好资本化标准的5.00%[129] 利率风险管理 - 公司利率互换资产和负债的加权平均利率为6.66%，名义金额为64,509千美元，净利率风险敞口为零[135] - 公司风险参与协议的名义金额为4.9百万美元，用于担保商业房地产贷款相关的利率互换合约[137] - 公司利率对冲的名义价值为70百万美元，用于管理浮动利率定期存款账户的利率风险[138] - 2025年6月30日止六个月，公司利率对冲导致利息费用减少44千美元[140] - 公司预计未来12个月内将有120千美元的利率对冲收益重新分类为利息费用减少[140] - 公司董事会批准的利率互换和利率上限/下限的最大名义金额为500百万美元[144] - 2025年6月30日，公司未持有任何利率上限或下限合约[144] 信贷相关数据 - 公司截至2025年6月30日的未偿还信贷承诺约为2.533亿美元，而2024年12月31日为2.332亿美元[152] - 公司截至2025年6月30日的备用信用证为790万美元，而2024年12月31日为870万美元[152] - 公司2025年第二季度和2024年同期的信贷损失准备金回收分别为1.1万美元和3000美元[153] - 公司2025年上半年和2024年同期的信贷损失准备金回收分别为72万美元和1000美元[153] 养老金义务 - 公司截至2025年6月30日的养老金义务余额为3240万美元，而2024年12月31日为3140万美元[159] - 公司2025年第二季度的净定期养老金收益为48.7万美元，而2024年同期为11.8万美元[156] - 公司2025年上半年的净定期养老金收益为97.4万美元，而2024年同期为47.1万美元[156] 证券投资 - 公司截至2025年6月30日的权益证券账面价值为60万美元[165] - 公司截至2025年6月30日的可用出售证券中，美国机构抵押贷款支持证券的公平价值为10.353亿美元[170] - 公司截至2025年6月30日的利率互换资产公平价值为286.7万美元[170] 资产公允价值 - 2025年6月30日其他房地产和收回资产的公允价值为25.8万美元，全部归类为Level 3[176][177] - 2024年12月31日其他房地产和收回资产的公允价值为172.4万美元，全部归类为Level 3[176][177] - 2025年6月30日Level 3资产的评估调整范围为15%至63%（加权平均45%），清算费用范围为0%至30%（加权平均11%）[177] - 2024年12月31日Level 3资产的评估调整范围为18%至63%（加权平均24%），清算费用范围为0%至33%（加权平均4%）[177] - 2025年6月30日持有至到期投资证券的账面价值为6755.5万美元，公允价值为6328万美元，其中6232.5万美元为Level 2，95.5万美元为Level 3[180] - 2025年6月30日贷款净额为10.55亿美元，公允价值为10.42亿美元，全部归类为Level 3[180] - 2024年12月31日贷款净额为10.54亿美元，公允价值为9.907亿美元，全部归类为Level 3[181] - 2025年6月30日有期限存款的账面价值为3.761亿美元，公允价值为3.757亿美元，全部归类为Level 3[180] - 2024年12月31日有期限存款的账面价值为3.363亿美元，公允价值为3.362亿美元，全部归类为Level 3[181] 市场风险管理 - 公司主要通过资产负债管理流程和委员会管理市场风险，主要是利率风险[277]

股价表现 - 公司股价自2025年第二季度财报公布后下跌7.7%，同期标普500指数上涨1.3% [1] - 过去一个月股价下跌5.3%，同期标普500上涨3.2% [1] 财务业绩 - 2025年第二季度每股净亏损2美分，与去年同期持平 [1] - 净亏损收窄至30万美元，上年同期为40万美元 [2] - 净利息收入显著增长150万美元至1040万美元，净息差扩大36个基点至3.10% [3] - 总利息收入增长120万美元（7.1%），主要受贷款余额增长和商业地产贷款重新定价推动 [3] 信贷损失与收入压力 - 信贷损失拨备激增至310万美元，上年同期为40万美元，主要因匹兹堡混合用途商业地产贷款问题导致280万美元核销 [4] - 非利息收入下降30万美元（6.3%），财富管理费减少9.1%，抵押贷款业务收入暴跌45.8% [5] 成本控制 - 非利息支出减少160万美元（11.9%），专业费用下降120万美元 [6] - 薪酬和医疗成本小幅上升，但被奖金削减和裁员部分抵消 [6] 资产负债表与资本状况 - 总贷款11亿美元，存款12亿美元 [9] - 不良资产环比增长9.7%至1640万美元，年内净核销300万美元（2024年上半年为30万美元） [9] - 有形普通股权益比率6.78%，每股账面价值增长6.8%至6.71美元 [9] 股东回报 - 董事会宣布每股3美分季度现金股息，年化收益率3.9%，派息率60% [10] 管理层展望 - 2025年连续两季度实现正经营杠杆，收入增长伴随费用下降 [7] - 预计净利息收入和净息差持续改善，但未提供正式盈利指引 [7]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净亏损28.2万美元，较2024年同期改善9.3万美元；2025年前六个月净收入162.6万美元，每股收益较2024年同期增长11.1%[1] - 2025年第二季度净利息收入较上年同期增加150万美元，增幅17.1%；前六个月增加270万美元，增幅15.3%[2] - 2025年第二季度非利息收入较上年同期减少27.6万美元，降幅6.3%；前六个月减少110万美元，降幅11.8%[11] - 2025年年初至今净收入162.6万美元，2024年为152.9万美元[21][23] - 2025年第一季度净收入190.8万美元，第二季度亏损28.2万美元；2024年第一季度净收入190.4万美元，第二季度亏损37.5万美元[21][23] - 2025年上半年净收入为162.6万美元，其中第一季度为190.8万美元，第二季度为亏损28.2万美元；2024年上半年净收入为152.9万美元，其中第一季度为190.4万美元，第二季度为亏损37.5万美元[29][30] - 2025年第二季度总利息收入为1768.9万美元，上半年为3471.1万美元；2024年第二季度为1651万美元，上半年为3273.4万美元[29][30] - 2025年第二季度净利息收入为1039.4万美元，上半年为2032.5万美元；2024年第二季度为887.5万美元，上半年为1762.2万美元[29][30] - 2025年第二季度非利息收入为409.6万美元，上半年为821.7万美元；2024年第二季度为437.2万美元，上半年为931.9万美元[29][30] - 2024年第一季度净收入为1,904美元，第二季度净亏损为375美元，第三季度净收入为1,183美元，第四季度净收入为889美元[35] - 2025年第一季度净收入为1,908美元，第二季度净亏损为282美元，年初至今净收入为1,626美元[38] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度总利息支出较2024年同期减少34万美元，降幅4.5%；前六个月减少72.6万美元，降幅4.8%[7] - 2025年第二季度借款利息支出较2024年同期减少35.9万美元，降幅28.8%；前六个月减少67万美元，降幅26.5%[8] - 2025年第二季度信贷损失拨备为310万美元，较2024年同期增加270万美元；前六个月为300万美元，较2024年同期净不利变化320万美元[9] - 2025年第二季度非利息支出较2024年同期减少160万美元，降幅11.9%；前六个月减少170万美元，降幅6.7%[14] - 2025年第二季度总利息支出为729.5万美元，上半年为1438.6万美元；2024年第二季度为763.5万美元，上半年为1511.2万美元[29][30] - 2025年第二季度非利息支出为1170.9万美元，上半年为2347.2万美元；2024年第二季度为1329.7万美元，上半年为2516.1万美元[29][30] 业务指标变化 - 2025年前六个月总平均贷款较2024年同期增长3720万美元，增幅3.6%；自2024年12月31日以来，总贷款增加81.1万美元，增幅0.1%[3] - 2025年前六个月总投资证券平均为2.368亿美元，较2024年同期减少150万美元，降幅0.6%；自2024年12月31日以来，证券投资组合增长1790万美元，增幅8.1%[4][5] - 2025年前六个月总平均存款较2024年同期增加6780万美元，增幅5.8%；2025年第二季度贷款存款比率平均为86.2%[6] - 2025年第二季度末总生息资产为13.26706亿美元，上半年平均为13.17354亿美元；2024年第二季度末为12.70822亿美元，上半年平均为12.71838亿美元[32] - 2025年第二季度末总付息负债为11.48626亿美元，上半年平均为11.3913亿美元；2024年第二季度末为10.93047亿美元，上半年平均为10.92956亿美元[32] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产14.5亿美元，股东权益1.109亿美元，普通股每股账面价值6.71美元，有形账面价值5.89美元[16] - 自2024年6月30日以来，普通股每股账面价值增加0.43美元，增幅6.8%，有形账面价值增加0.44美元，增幅8.1%[16] - 2025年第一季度末资产14.31524亿美元，第二季度末14.48733亿美元；2024年第四季度末14.22362亿美元[25][26] - 2025年第二季度末存款12.44533亿美元，短期和联邦住房贷款银行借款5161.1万美元，股东权益1.10921亿美元[25] - 2025年第二季度末非performing资产1641.9万美元，有形普通股股权比率6.78%，总资本（与风险加权资产）比率12.50%[25] - 2025年第二季度末财富管理资产公允价值25.83839亿美元，全职等效员工309人，普通股流通股数1651.9267万股[25] - 2025年6月30日股东权益总额为1.10939亿美元，较2024年12月31日的1.07248亿美元有所增加[32][34] - 2025年上半年净收入带来股东权益增加190.8万美元，可供出售证券未实现收益调整增加212.4万美元，利率套期保值市值调整减少25万美元，现金股息减少496万美元[34] - 2023年12月31日公司总权益为102,277美元，2024年12月31日为107,248美元[35] - 2025年第一季度有形普通股权益为97,077美元，第二季度为97,244美元[38] - 2024年第一季度有形普通股权益为90,228美元，第二季度为89,962美元，第三季度为94,489美元，第四季度为93,560美元[39] - 2025年第一季度有形资产为1,417,842美元，第二季度为1,435,056美元[38] - 2024年第一季度有形资产为1,370,811美元，第二季度为1,389,739美元，第三季度为1,391,494美元，第四季度为1,408,674美元[39] - 2025年第一季度有形普通股权益比率为6.85%，第二季度为6.78%[38] 管理层讨论和指引 - 公司董事会宣布每股0.03美元的季度普通股现金股息，8月18日支付给8月4日登记在册的股东，按2025年7月18日收盘价3.08美元计算年化收益率3.9%，基于2025年年初至今收益的派息率为60%[17] 回报率相关 - 2025年年初至今平均资产回报率0.23%，平均股权回报率2.99%，平均有形普通股股权回报率3.41%[21] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率（年化）为8.14%，第二季度为 - 1.16%，年初至今为3.41%[38] - 2024年第一季度平均有形普通股权益回报率（年化）为8.67%，第二季度为 - 1.70%，年初至今为3.47%[39]