资本比率相关 - 截至2020年6月30日，公司总资本与风险加权资产之比为13.19%，银行该比例为12.01%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[91] - 截至2020年6月30日，公司有形普通股权益比率为7.37%（非公认会计原则）[93] - 截至2020年6月30日，公司总资本比率为13.19%，一级普通股资本比率为10.26%，普通股每股账面价值为6.01美元，有形普通股每股账面价值为5.31美元，较2019年12月31日各提高0.23美元，有形普通股与有形资产比率为7.37%，较2019年12月31日下降11个基点[152] - 2020年6月30日，公司普通股一级资本比率为10.26%，一级资本比率为11.42%，总资本比率为13.19%，一级杠杆比率为9.54%[161] 互换业务相关 - 2020年上半年，互换资产公允价值为22628000美元，加权平均利率为4.78%，互换负债公允价值为 - 22628000美元，加权平均利率为 - 4.78%[97] - 公司董事会批准的套期保值政策允许利率互换、利率上限/下限和互换期权的未偿名义金额最高为5亿美元[97] 各业务线营收与净收入 - 2020年第二季度，社区银行总营收12385000美元，净收入2755000美元；财富管理总营收2484000美元，净收入476000美元；投资/母公司总营收 - 1629000美元，净亏损1812000美元[101] - 2020年上半年，社区银行总营收23833000美元，净收入5279000美元；财富管理总营收5052000美元，净收入963000美元；投资/母公司总营收 - 3062000美元，净亏损3414000美元[101] - 社区银行部门2020年第二季度净收入贡献为275.5万美元，上半年为527.9万美元，较去年同期分别下降12.7万美元和55.1万美元[149] - 财富管理部门2020年第二季度净收入贡献为47.6万美元，上半年为96.3万美元，较2019年同期分别增加3.2万美元和7.5万美元[149] - 投资/母公司部门2020年第二季度净亏损181.2万美元，上半年净亏损341.4万美元，较同期分别增加27.8万美元和36.6万美元[149] 信贷承诺与备用信用证 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司未偿还信贷承诺分别约为2.377亿美元和1.955亿美元，备用信用证分别为1370万美元和1470万美元[101] - 2020年6月30日，公司未偿还的信贷承诺约为2.377亿美元，备用信用证为1370万美元[165] 养老金计划相关 - 2020年第二季度，养老金计划服务成本为441000美元，利息成本为319000美元，计划资产预期回报为 - 817000美元，已确认净精算损失为648000美元，净定期养老金成本为591000美元[104] - 2020年上半年，养老金计划服务成本为882000美元，利息成本为638000美元，计划资产预期回报为 - 1634000美元，已确认净精算损失为1296000美元，净定期养老金成本为1182000美元[104] - 公司对既定受益养老金计划实施软冻结，2013年1月1日及以后入职的非工会员工和2014年1月1日及以后入职的工会员工无资格参与该计划[104] - 养老金成本和负债取决于计算时使用的假设，实际结果与假设的差异会在未来期间累积和摊销[170] 金融工具占比 - 约90%的公司资产和负债为金融工具[112] 证券公允价值 - 2020年6月30日，权益证券公允价值为39.1万美元，2019年12月31日为36.6万美元[108] - 2020年6月30日，美国机构证券公允价值为335.7万美元，美国机构抵押贷款支持证券为7603.8万美元，市政债券为1630.8万美元，公司债券为4765.6万美元[108] - 2019年12月31日，美国机构证券公允价值为511.6万美元，美国机构抵押贷款支持证券为8163.3万美元，市政债券为1517万美元，公司债券为3983万美元[108] 减值贷款与投资证券等账面价值及公允价值 - 2020年6月30日，减值贷款账面价值26.6万美元，特定估值备抵8000美元，净公允价值25.8万美元；2019年12月31日，账面价值26.3万美元，特定估值备抵8000美元，净公允价值25.5万美元[108] - 2020年6月30日，投资证券（持有至到期）账面价值4154.9万美元，公允价值4398.9万美元；贷款（净额）账面价值9.10462亿美元，公允价值9.19636亿美元[113] - 2019年12月31日，投资证券（持有至到期）账面价值3993.6万美元，公允价值4108.2万美元；贷款（净额）账面价值8.73427亿美元，公允价值8.73908亿美元[115] - 2020年6月30日，无固定到期日存款账面价值7.17252亿美元，公允价值7.29128亿美元；有固定到期日存款账面价值3.15781亿美元，公允价值3.19744亿美元[113] - 2019年12月31日，无固定到期日存款账面价值6.51469亿美元，公允价值6.31023亿美元；有固定到期日存款账面价值3.09044亿美元，公允价值3.10734亿美元[115] 新冠疫情影响 - 新冠疫情对公司客户产生不利影响，对公司业务、财务状况和经营成果的最终影响尚不确定[116] 公司整体财务指标变化（季度） - 2020年第二季度公司净收入为141.9万美元，每股收益0.08美元，较2019年第二季度减少37.3万美元，降幅20.8%[118][121][122] - 2020年第二季度公司净利息收入为947.3万美元，较2019年第二季度增加41.2万美元，增幅4.5%，净利息收益率为3.30%，与2019年第二季度持平[123][125] - 若不考虑PPP贷款活动额外收入和政府相关援助计划带来的存款增加，2020年第二季度非GAAP净利息收益率约为3.10%[125] - 2020年第二季度总贷款平均达到9.13亿美元，较2019年第二季度的8.83亿美元增加2920万美元，增幅3.3%[127] - 截至2020年6月30日，公司已处理437笔PPP贷款，总额达6700万美元，第二季度记录了100万美元的PPP贷款手续费和利息收入[127] - 2020年第二季度公司平均资产回报率（年化）为0.46%，较2019年第二季度的0.61%有所下降；平均股权回报率（年化）为5.63%，较2019年第二季度的7.24%有所下降[121] - 2020年第二季度公司利息收入为1206.1万美元，较2019年第二季度减少70.4万美元，降幅5.5%；利息支出为258.8万美元，较2019年第二季度减少111.6万美元，降幅30.1%[123] - 2020年第二季度与去年同期相比，贷款利息和手续费收入减少54.6万美元，降幅5.0%[129] - 2020年第二季度投资证券平均为1.87亿美元，较2019年第二季度的2亿美元减少1230万美元，降幅6.1%[129] - 2020年第二季度与2019年第二季度相比，投资证券利息收入减少19.1万美元，降幅11.2%[129] - 2020年第二季度短期投资利息收入增加3.7万美元，增幅62.7%[129] - 2020年第二季度与2019年第二季度相比，总利息收入减少70.4万美元，降幅5.5%[129] - 2020年第二季度总利息支出较2019年第二季度减少110万美元，降幅30.1%[129] - 2020年第二季度存款利息支出较2019年第二季度减少99.8万美元，降幅34.8%[129] - 2020年第二季度总存款平均达10.36亿美元，较2019年第二季度增加5550万美元，增幅5.7%[129] - 2020年第二季度借款利息成本较2019年第二季度减少11.8万美元，降幅14.1%[129] - 2020年第二季度平均FHLB定期预借款余额较2019年第二季度增加约920万美元，增幅18.2%[131] - 2020年第二季度贷款损失拨备费用为45万美元，2019年同期为零[135] - 2020年第二季度净贷款冲销为8.5万美元，占总贷款的0.04%；2019年同期为5000美元，占总贷款的0.00%[135] - 截至2020年6月30日，不良资产总计310万美元，占总贷款的0.34%[135] - 2020年第二季度非利息收入总计380万美元，较2019年同期增加11万美元，增幅3.0%[135] - 2020年第二季度非利息支出总计1100万美元，较上一年同期增加55万美元，增幅5.3%[135] - 2020年第二季度所得税费用为36.5万美元，有效税率为20.5%；2019年同期为47万美元，有效税率为20.8%[138] 公司整体财务指标变化（上半年） - 2020年上半年公司抵押贷款团队完成了超过5500万美元的新抵押贷款，较2019年上半年增长155%[118] - 自2019年12月31日以来，公司存款总额增加超过7000万美元[118] - 2020年前六个月，公司信托子公司的ERECT基金启动了价值超过7600万美元的房地产开发项目，预计产生近2700万美元的工资和福利[118] - 2020年上半年净收入为282.8万美元，较2019年同期减少84.2万美元，降幅22.9%[139] - 2020年上半年净利息收入为1822.4万美元，较2019年同期增加50.6万美元，增幅2.9%[141] - 2020年上半年总平均盈利资产增加3230万美元，增幅3.0%[142] - 2020年上半年总贷款平均为8.95亿美元，较2019年同期增加2310万美元，增幅2.6%[143] - 2020年上半年公司贷款损失拨备费用为62.5万美元，较2019年上半年的40万美元拨备回收，净不利变动为102.5万美元[148] - 2020年上半年净贷款冲销为20.5万美元，占总贷款的0.05%；2019年为16.9万美元，占比0.04%[148] - 2020年上半年非利息收入总计760万美元，增加33.7万美元，增幅4.6%[148] - 2020年上半年非利息支出总计2160万美元，增加89万美元，增幅4.3%[148] - 2020年上半年所得税费用为73.1万美元，有效税率20.5%；2019年上半年为96.1万美元，有效税率20.8%[148] 公司资产与负债规模变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为12.4亿美元，较2019年12月31日增加7090万美元，增幅6.1%[150] - 2020年上半年总存款增加7250万美元，增幅7.6%[150] - 截至2020年6月30日，25家最大存款人占总存款的19.9%，较2019年12月31日的20.9%略有下降[152] - 自2019年末以来，总借款减少620万美元，降幅6.2%，主要是短期借款减少1490万美元，降幅66.3%，而FHLB定期预付款增加870万美元，增幅16.2%，总额达6230万美元[152] - 2020年前六个月，公司股东权益增加400万美元，主要因留存收益超过普通股股息支付和股票回购计划的影响[152] 贷款逾期与集中度 - 2020年第一季度应计贷款逾期增加，主要因一名借款人意外死亡，630万美元商业和工业贷款逾期，后已还清并延期四个月[156] - 截至2020年6月30日，25大信贷占未偿贷款总额的23.4%，低于2019年第二季度的25.6%[156] 公司流动性相关 - 2020年第二季度，公司流动性增强，总存款创纪录，平均达10.36亿美元，短期投资平均增加3360万美元[159] - 截至2020年6月30日，公司贷存比为89.9%，处于85% - 100%的目标范围内[159] - 从2019年12月31日到2020年6月30日，现金及现金等价物增加2460万美元，达4670万美元，主要因融资活动提供6530万美元现金，超过投资活动使用的3930万美元和经营活动使用的140万美元[159] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司资产流动性分别为4670万美元和2220万美元[161] - 2020年6月30日，公司在FHLB的隔夜借款额度为3.62亿美元，在美联储银行的短期借款额度为2900万美元，与代理银行的无担保联邦基金额度为3500万美元[161] 利率变动影响 - 利率上升200个基点，净利息收入变动9.8%，投资组合权益市值变动58.9%；利率上升100个基点，净利息收入变动5.4%，投资组合权益市值变动33.1%；利率下降100个基点，净利息收入变动 -1.8%，投资组合权益