财务数据 - 2018 - 2016年资产分别为2959.2亿美元、2898.8亿美元、2845.2亿美元，存款分别为2531.9亿美元、2469.9亿美元、2412.3亿美元，股东权益分别为302.6亿美元、284.2亿美元、275.2亿美元，收入分别为151.0亿美元、138.7亿美元、134.8亿美元，净利润分别为26.2亿美元、10.9亿美元、11.7亿美元[17] - 2018年银行业务、信托和资产管理业务、经纪业务收入分别约占总收入的95.6%、3.8%、2.5%，2017年和2016年银行业务收入分别约占总收入的93.6%和93.7%[20] - 2018年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超过76.02亿美元，管理的总资产超过83.12亿美元[27] - 2018年末莱昂县存款9.83亿美元，占合并存款39%[51] - 2017年12月22日美国税改法案生效，公司完成新税法影响核算，2017年财务报表反映企业税率从35%降至21%等变化，因联邦企业所得税税率降低，2017年第四季度净递延税资产减记410万美元致所得税费用增加，预计未来有效税率约24%[114] 人员情况 - 2019年3月1日公司共有819名员工[18] 业务限额 - 公司内部对单一客户及相关实体的信贷总限额为1亿美元，法定贷款限额约为8.6亿美元[40] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过未受损资本和盈余，则禁止贷款[85] 市场份额 - 公司在佛罗里达的18个市场中的13个以及佐治亚的4个市场中的2个，市场份额排名前四，在佛罗里达各县的市场份额为8.30%，在佐治亚各县的市场份额为5.11%[44] - 2018年公司在各县市场份额有差异，如加兹登县79.6%、圣约翰斯县0.8%[54] 公司愿景与扩张计划 - 公司长期愿景是通过现有市场的有机增长和收购实现盈利性扩张[45] - 潜在收购机会将集中在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马，特别是大城市郊区的金融机构，已确定五个市场用于积极拓展[47] - 公司还将评估在有吸引力的新市场进行新设扩张的机会，以及资产管理、抵押银行业务等与银行业务密切相关的金融业务的扩张机会[47] - 目标收购机构的资产规模一般在1亿 - 5亿美元之间[47] 行业环境 - 2009年1月1日以来美国超500家金融机构倒闭，佐治亚州85家、佛罗里达州70家，多为社区银行[48] - 预计2019年银行业并购整合将持续，公司可通过优质服务与大机构竞争[48][49] - 2016年末佛罗里达一家新银行获批，2018年又有三家获批，新银行申请增加或带来竞争[50] 市场分布 - 公司主要市场包括佛罗里达18个县、佐治亚4个县和阿拉巴马1个县[51] - 2018年各县商业银行数量和营业网点数量不同，如阿拉楚阿县有18家银行、63个网点[58] 业务季节性 - 公司商业银行业务无明显季节性，公共存款在第四和第一季度随税收增加，之后因政府支出下降[59] 监管要求 - 公司作为金融控股公司受美联储监管，收购等行为需获其批准[62][68] - 佛罗里达州法律规定收购该州银行控制权需获州金融监管办公室许可[69] - 美联储对金融控股公司有资本要求，公司需作为CCB的资金实力来源[71][72] - 自2019年1月1日起，金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本留存缓冲，否则资本分配和其他支付将受限[77] - 新规则规定普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本留存缓冲为风险加权资产的2.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[90] - 资产少于150亿美元的社区银行，可将2010年5月19日前发行的某些不合格资本工具计入一级资本，但上限为一级资本的25%[91] - 要成为“资本充足”机构，银行杠杆比率不得低于5%，一级普通股比率不得低于6.5%，一级资本比率不得低于8%，总风险资本比率不得低于10%[92] - 作为亚特兰大联邦住房贷款银行成员，公司需持有该行资本股票，金额至少为年末总资产的0.09%（最高1500万美元）加上未偿还贷款的4.25%，截至2018年12月31日公司已达标[105] 保险与评估 - 公司存款账户由存款保险基金承保，每位独立参保储户最高保额为25万美元[79] - 2019年第一季度，融资公司评估费率低于1个基点，评估将持续至2019年融资公司债券到期[81] 法规评级 - 公司最近的《社区再投资法》评估获得满意评级[86] 资本状况 - 截至2018年12月31日，公司超过“资本充足”要求[94] 会计准则与法规影响 - 2016年6月财务会计准则委员会发布新的预期信用损失规则，2020年1月1日起生效，或增加公司贷款损失准备金并需提前确认贷款损失，公司正采取措施合规[112] - 《多德 - 弗兰克法案》使符合条件银行可在佛罗里达州设分行[98] - 《美国爱国者法案》及相关美联储法规要求银行建立反洗钱计划，包括内部政策、可疑交易监控等内容，公司及关联方已采取合规措施[100][101] - 联邦和州银行监管机构有监管和执法权，可对违规或不安全行为采取行动[102] - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》限制银行向非关联第三方披露消费者非公开信息，需向消费者披露隐私政策[106] - 《电子资金转账法》禁止金融机构对ATM和一次性借记卡透支收费，除非消费者选择加入透支服务[107] - 公司需遵守众多联邦和州消费者保护法律法规，消费者金融保护局发布的法规影响公司消费业务，新的抵押贷款结算规则增加审批时间[108][109] - 国会和佛罗里达州立法机构不时提出立法法案，可能对公司及其银行子公司运营产生重大且不可预测的影响[110] 会计政策选择 - 2015年公司选择对累计其他综合收益按旧规处理[91]