财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1370万美元，摊薄后每股收益0.80美元，较第三季度下降14.4%[2] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6160万美元，摊薄后每股收益3.60美元，较2024年增长16.4%[3] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1370.5万美元，较上一季度的1595万美元下降14.1%，但较去年同期的1309万美元增长4.6%[38] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6155.7万美元，较2024年的5291.5万美元增长16.3%[38] - 2025年全年净收入为6156万美元，较2024年的5164万美元增长19.2%[42] - 2025年全年每股基本收益为3.61美元，较2024年的3.12美元增长15.7%[42] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入（税收等值）为4340万美元，净息差为4.26%，环比下降8个基点[4][8] - 2025年全年净利息收入（税收等值）为1.718亿美元，净息差为4.28%，较2024年上升20个基点[5][8] - 2025年第四季度净息差为4.26%，较上一季度的4.34%略有收窄，但高于去年同期的4.17%[38] - 2025年全年净利息收入为1.716亿美元，较2024年的1.589亿美元增长8.0%[42] - 2025年全年净利息收入为1.718亿美元，净息差为4.30%[44] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为2010万美元，环比下降10.0%（减少220万美元）[5][11] - 2025年全年非利息收入为8240万美元，较2024年增长8.4%（增加640万美元）[5][12] - 2025年第四季度非利息收入为2010万美元，较第三季度的2233万美元下降10.0%[42] 业务线表现：财富管理与抵押银行业务 - 2025年全年财富管理费收入为2067万美元，较2024年的1911万美元增长8.1%[42] - 2025年全年抵押银行业务收入为1696万美元，较2024年的1434万美元增长18.2%[42] 资产与负债状况：贷款 - 2025年第四季度贷款余额（平均）减少3810万美元（1.5%），期末减少3590万美元（1.4%）[5][19] - 截至2025年第四季度末，贷款总额（HFI）为25.46118亿美元，较2024年第四季度末的26.5155亿美元下降4.0%[40] 资产与负债状况：存款 - 2025年第四季度存款余额（平均）增加3520万美元（1.0%），期末增加4740万美元（1.3%）[5] - 2025年第四季度平均总存款为36.48亿美元，环比增长3520万美元（1.0%），同比增长4710万美元（1.3%）[22] - 2025年12月31日总存款为36.62亿美元，环比增长4740万美元（1.3%），但同比减少970万美元（0.3%）[23] - 截至2025年第四季度末，存款总额为36.62312亿美元，较2024年第四季度末的36.71977亿美元基本持平[40] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备覆盖率为1.22%，高于2024年同期的1.10%[5][20] - 2025年12月31日不良资产总额为1060万美元，占总资产的0.24%，高于2025年9月30日的1000万美元（0.23%）和2024年12月31日的670万美元（0.15%）[21] - 截至2025年第四季度末，不良资产占贷款及OREO的比例为0.41%，高于去年同期的0.25%[38] - 2025年第四季度贷款减值拨备为199.5万美元，显著高于第三季度的188.1万美元和第二季度的62.0万美元[42] - 截至2025年末，投资性贷款减值准备（ACL）余额为3100万美元，占贷款总额的1.22%，高于2024年末的1.10%[43] - 2025年全年净核销额为358.5万美元，占平均投资性贷款（HFI）的0.14%，低于2024年的0.21%[43] - 截至2025年第四季度末，不良资产（NPAs）总额为1053万美元，占贷款及自有不动产的0.41%，高于第三季度的0.39%[43] 资本与流动性状况 - 2025年全年有形账面价值每股（非GAAP指标）增加3.38美元，增幅为14.3%[4][5] - 截至2025年12月31日，公司可通过多种渠道额外产生约15.23亿美元的流动性（不包括4.678亿美元的隔夜资金头寸）[26] - 2025年12月31日股东权益为5.529亿美元，高于2025年9月30日的5.406亿美元和2024年12月31日的4.953亿美元[28] - 2025年全年归属于股东的净利润为6160万美元，对股东权益产生正向影响[28] - 2025年12月31日总风险资本比率为21.45%，普通股一级资本比率为18.54%，杠杆比率为11.77%，均超过“资本充足”标准[29] - 2025年12月31日有形普通股权益比率（非GAAP）为10.79%，高于2025年9月30日的10.66%和2024年12月31日的9.51%[29][36] - 截至2025年第四季度末，一级资本充足率为20.20%，显著高于去年同期的17.46%[38] - 2025年第四季度末每股有形账面价值为27.03美元，高于去年同期的23.65美元[40] 其他财务数据：资产与回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.25%，较上一季度的1.47%有所下降，但高于去年同期的1.22%[38] - 截至2025年第四季度末，总资产为43.85765亿美元，较2024年第四季度末的43.24932亿美元增长1.4%[40] 其他财务数据：投资与利率 - 2025年第四季度平均净隔夜资金卖出头寸为4.375亿美元，高于第三季度的3.562亿美元和2024年同期的2.983亿美元[25] - 2025年12月31日可供出售证券组合的税后未实现净损失为940万美元[27] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为39.815亿美元，季度净利息收入为4340万美元，净息差为4.26%[44] - 2025年第四季度投资贷款平均余额为25.68073亿美元，利息收入为3923万美元，平均收益率为6.06%[44] - 2025年第四季度应税投资证券平均余额为10.0442亿美元，利息收入为776万美元，平均收益率为3.07%[44] - 2025年第四季度无息存款平均余额为13.03266亿美元，占存款总额的35.7%[44] - 2025年第四季度计息存款平均余额为23.44244亿美元，利息支出为754万美元，平均付息率为1.28%[44] - 2025年第四季度总存款平均成本为0.82%，较2024年第四季度的0.86%有所下降[44] - 2025年第四季度联邦基金售出及计息存款平均余额为4.37536亿美元，利息收入为438万美元，平均收益率为3.97%[44] - 2025年第四季度总计息负债平均余额为24.2915亿美元，利息支出为836万美元，平均成本率为1.36%[44] - 2025年第四季度利率差为3.72%，较2024年第四季度的3.59%扩大13个基点[44]

核心业绩摘要 - 2025年第四季度每股收益为0.8美元，低于市场预期的0.89美元，但高于去年同期的0.77美元，业绩意外为-10.11% [1] - 上一季度（2025年第三季度）每股收益为0.93美元，超出市场预期的0.87美元，业绩意外为+6.9% [1] - 过去四个季度中，公司有三次超过市场每股收益预期 [2] 营收表现 - 2025年第四季度营收为6346万美元，低于市场预期0.99%，但高于去年同期的5986万美元 [2] - 过去四个季度中，公司有三次超过市场营收预期 [2] 股价与市场表现 - 年初至今股价上涨约4.9%，同期标普500指数上涨1.5% [3] - 股价的短期走势可持续性将主要取决于管理层在业绩电话会上的评论 [3] 未来展望与预期 - 当前市场对下一季度的共识预期为：每股收益0.88美元，营收6370万美元 [7] - 当前市场对本财年的共识预期为：每股收益3.65美元，营收2.613亿美元 [7] - 在本次业绩发布前，市场对公司的盈利预期修正趋势好坏参半，这使其获得Zacks 3（持有）评级 [6] 行业背景 - 公司所属行业为Zacks“银行-东南部”行业，该行业在250多个Zacks行业中排名前22% [8] - 研究表明，排名前50%的行业表现优于后50%的行业，幅度超过2比1 [8] - 同行业公司Seacoast Banking预计将于1月29日发布业绩，市场预期其季度每股收益为0.46美元，同比下降4.2%，营收为2.026亿美元，同比增长52.5% [9][10]

TALLAHASSEE, Fla., Jan. 27, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Capital City Bank Group, Inc. (NASDAQ: CCBG) today reported net income attributable to common shareowners of $13.7 million, or $0.80 per diluted share, for the fourth quarter of 2025 compared to $16.0 million, or $0.93 per diluted share, for the third quarter of 2025, and $13.1 million, or $0.77 per diluted share for the fourth quarter of 2024. For 2025, net income attributable to common shareowners totaled $61.6 million, or $3.60 per diluted share, compa ...

公司财务信息发布 - 公司将于2026年1月27日市场开盘前发布2025年第四季度及全年业绩 [1] - 业绩发布后 投资者可在公司投资者关系网站获取详细财报 [1] 公司基本情况 - 公司是总部位于佛罗里达州的大型上市金融控股公司 [2] - 公司总资产约为43亿美元 [2] - 公司提供全面的银行服务 包括传统存贷款、抵押贷款银行、资产管理、信托、商户服务、银行卡及证券经纪服务 [2] - 公司银行子公司Capital City Bank成立于1895年 [2] - 公司在佛罗里达州、佐治亚州和阿拉巴马州设有62个银行网点及108台ATM/ITM [2] 公司联系信息 - 公司首席财务官为Jep Larkin [3] - 公司首席财务官联系电话为850.402.8450 [3]

公司荣誉与排名 - 公司连续13年被《美国银行家》杂志评为“最佳银行工作场所” [1] - 在2025年排名中，公司在全国90家银行中位列第37名，在资产规模30亿至100亿美元的银行类别中位列第8名 [1] - 相比2024年的第56名和第15名，排名有显著提升 [1] - 公司拥有130年的社区服务历史 [1] 公司文化与员工发展 - 公司致力于培养让员工感到受重视、受支持并能获得个人与职业成长的工作场所文化 [2] - 公司将员工视为公司的命脉，鼓励其持续的职业发展和晋升 [2] - 公司提供优厚的福利套餐，包括综合保险、员工购股计划、401(k)、带薪休假和学费援助计划 [2] - 公司重视持续学习计划，为学习新技能并运用技术优化流程取得成果的员工提供激励 [2] 员工参与新举措 - 公司推出了名为“聚光灯”的认可与奖励平台，员工可互相表彰并赚取积分兑换奖励 [6] - 公司推出了名为“导航员”的一站式资源中心，为员工连接住房、食品、育儿、健康等本地支持服务 [6] - 这些举措反映了公司支持员工工作内外全方位需求的承诺 [3] 评选方法 - “最佳银行工作场所”的评选分为两步：第一步评估银行的工作场所政策、实践和人员构成，占总评分的25% [3] - 第二步进行员工调查，旨在评估员工对其工作场所的体验和态度，占总评分的75% [3] - 参与评选的银行需在美国拥有至少50名员工且运营满一年 [4] 公司基本信息 - 公司是总部位于佛罗里达州的最大公开交易金融控股公司之一，资产约43亿美元 [5] - 提供全方位银行服务，包括传统存贷款、抵押贷款、资产管理、信托、商户服务、银行卡和证券经纪 [5] - 银行子公司成立于1895年，在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马州拥有62家银行网点和108台ATM/ITM [5]

公司荣誉与排名 - 公司连续第13年被《美国银行家》杂志评为“最佳银行雇主”之一 [1] - 在2025年全美90家银行中总排名第37位，较2024年的第56位有显著提升 [1] - 在资产规模30亿至100亿美元银行类别中排名第8位，较2024年的第15位有显著提升 [1] - 公司拥有130年的社区服务历史 [1] 公司文化与员工价值主张 - 公司管理层认为此荣誉反映了员工对公司的奉献精神和关怀 [2] - 公司致力于培养一种让员工感到受重视、受支持并能获得个人与职业成长的工作场所文化 [2] - 公司将员工视为公司的命脉，并鼓励其持续的职业发展和晋升 [2] - 被认可的“最佳银行雇主”是员工愿意加入并留下的机构，它们懂得如何让员工在工作中找到目标感 [3] 员工福利与发展计划 - 公司提供优厚的福利套餐，包括综合保险、员工购股计划、401(k)退休计划、带薪休假和学费援助计划 [2] - 公司高度重视持续学习计划，为学习新技能并运用技术优化流程取得成果的员工提供激励 [2] 员工参与新举措 - 公司去年推出了两项新举措以加强员工参与度和联系 [3] - “The Spotlight”是一个认可和奖励平台，员工可通过发送表扬和奖励积分来庆祝彼此的贡献，积分可兑换亚马逊商品、礼品卡等 [6] - “Navigator”是一个一站式资源中心，为员工连接住房、食品、育儿、健康等本地支持服务 [6] 评选方法 - “最佳银行雇主”的评选过程分为两步：第一步评估银行的工作场所政策、实践和人口统计数据，权重约占25% [3] - 第二步是员工调查，旨在评估员工个人对其工作场所的体验和态度，权重约占75% [3] - 参与评选的银行需在美国拥有至少50名员工，且运营时间不少于一年 [4] 公司基本信息 - 公司是总部位于佛罗里达州的最大公开交易金融控股公司之一，资产约43亿美元 [5] - 提供全方位的银行服务，包括传统存贷款、抵押银行、资产管理、信托、商户服务、银行卡和证券经纪服务 [5] - 银行子公司成立于1895年，在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马州拥有62家银行网点和108台ATM/ITM [5]

人事任命概述 - Alicia Williams-Ronan被任命为首席零售官，接替将于12月31日退休的Randy Lashua [1] - 新任首席零售官将负责所有零售销售、服务和运营的战略及直接管理，领导分布在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马三州63家银行网点的350名员工 [1][6] 新任高管背景 - Williams-Ronan于2005年加入公司，历任客户服务、技术和高级运营领导职位，在银行运营和零售银行领域拥有广泛专业知识 [2] - 在四月被指定为继任者并担任零售银行部门高级副总裁，此后密切合作以确保领导层平稳过渡 [2] - 此前曾担任超过五年的银行运营集团经理，负责存款服务、贷款服务和交易风险与欺诈预防等核心部门 [3] - 在加入公司前，于Publix Super Markets拥有超过12年的各种客户服务岗位经验 [4] 公司业务与规模 - 公司是总部位于佛罗里达州的最大公开交易金融控股公司之一，拥有约43亿美元资产 [5] - 提供全方位银行服务，包括传统存贷款、抵押贷款、资产管理、信托、商户服务、银行卡、证券经纪和财务咨询等 [5] - 银行子公司成立于1895年，在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马三州拥有62家银行网点和108台ATM/ITM [5]

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1590万美元，稀释后每股收益为0.93美元，高于2025年第二季度的1500万美元（0.88美元）和2024年第三季度的1310万美元（0.77美元）[170] - 2025年前九个月净利润为4790万美元，稀释后每股收益为2.80美元，高于2024年同期的3980万美元（2.35美元）[170] - 2025年第三季度税收等价净利息收入为4360万美元，较2025年第二季度的4320万美元和2024年第三季度的4030万美元有所增长[171] - 2025年第三季度非利息收入为2233万美元，高于2025年第二季度的2001万美元和2024年第三季度的1951万美元[168] - 2025年第三季度税收等价净利息收入为4360万美元，高于2025年第二季度的4323万美元和2024年第三季度的4026万美元[184] - 2025年前九个月非利息收入总计6230万美元，较2024年同期的5720万美元增长510万美元，增幅8.9%[189] - 2025年第三季度净利息收入为4.3602亿美元，同比增长8.3%（2024年第三季度为4.026亿美元）[256] - 2025年前九个月净利息收入为12.8421亿美元，同比增长8.8%（2024年前九个月为11.8029亿美元）[256] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为4292万美元，较2025年第二季度的4254万美元小幅增加40万美元（0.9%）[174] - 2025年第三季度非利息支出为4292万美元，较2025年第二季度的4254万美元增长38万美元，增幅0.9%[198][200] - 2025年前九个月非利息支出为1.2416亿美元，较2024年同期的1.2353亿美元增长63万美元，增幅0.5%[199][200] - 2025年前九个月薪酬支出为7879万美元，较2024年同期的7461万美元增长418万美元，增幅5.6%[200][202] - 2025年第三季度所得税费用为510万美元，实际税率为24.4%，而2025年第二季度为500万美元（24.9%），2024年第三季度为300万美元（19.1%）[207] 资产质量与信贷损失 - 2025年第三季度贷款损失准备金为188万美元，显著高于2025年第二季度的62万美元和2024年第三季度的121万美元[168] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为190万美元，较2025年第二季度的60万美元有所增加，与2024年第三季度的120万美元相比也有所增加[172] - 2025年第三季度不良资产为1003万美元，占总资产的0.23%，高于2025年第二季度的658万美元（0.15%）[168] - 2025年第三季度贷款损失准备金占总贷款的比例为1.17%，略高于2025年第二季度的1.13%和2024年第三季度的1.11%[168] - 截至2025年9月30日，持有至到期贷款（HFI）的信贷损失准备金为3020万美元，占HFI贷款的1.17%，高于2025年6月30日的2990万美元（占比1.13%）[172] - 2025年9月30日的不良资产为1000万美元，占总资产的0.23%，高于2025年6月30日的660万美元（占比0.15%）[177] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1000万美元，占总资产的0.23%，而2025年6月30日为660万美元（0.15%），2024年12月31日为670万美元（0.15%）[217] - 截至2025年9月30日，持有至到期贷款的信贷损失拨备为3020万美元，占贷款的1.17%，而2025年6月30日为2990万美元（1.13%），2024年12月31日为2930万美元（1.10%）[221] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度平均生息资产为39.815亿美元，净息差（税收等价）为4.34%，高于2025年第二季度的4.30%和2024年第三季度的4.12%[168] - 2025年第三季度净息差为4.34%，较2025年第二季度上升4个基点，较2024年第三季度上升22个基点[186] - 2025年第三季度平均生息资产为39.82亿美元，较2025年第二季度减少5050万美元（1.3%），较2024年第四季度增加5960万美元（1.5%）[175] - 2025年第三季度平均生息资产总额为39.82亿美元，较2025年第二季度减少5050万美元（1.3%），较2024年第四季度增加5960万美元（1.5%）[208] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为39.8153亿美元，平均收益率为5.12%（2024年同期为38.83414亿美元，收益率5.06%）[256] - 2025年第三季度净息差为4.34%，同比增长22个基点（2024年同期为4.12%）[256] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为5.10%（2024年同期为4.98%）[256] 资本状况与比率 - 2025年第三季度有形普通股权益比率为10.66%，高于2025年第二季度的10.09%和2024年第三季度的9.28%[167] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.47%，高于2025年第二季度的1.38%和2024年第三季度的1.24%[168] - 2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为20.59%，有形普通股权益比率（非GAAP指标）为10.66%，均高于2025年6月30日的19.60%和10.09%[179] - 2025年第三季度运营效率比率改善至65.09%，优于2025年第二季度的67.26%和2024年第三季度的71.81%[206] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为20.59%，普通股一级资本比率为17.73%，杠杆比率为11.64%[248] 存款与借款 - 2025年第三季度平均总存款为36.12亿美元，较2025年第二季度减少6840万美元（1.86%），较2024年第四季度增加1190万美元（0.33%）[178] - 截至2025年9月30日，存款总额为36.15亿美元，较2025年6月30日减少8990万美元（2.4%），较2024年12月31日减少5710万美元（1.6%）[224] - 2025年第三季度平均存款总额为36.12亿美元，较2025年第二季度减少6840万美元（1.86%），较2024年第四季度增加1190万美元（0.33%）[223] - 2025年第三季度平均短期借款总额为3470万美元[243] - 2025年第三季度无息存款平均余额为13.1456亿美元（2024年同期为13.32305亿美元）[256] 业务线表现 - 2025年第三季度财富管理费收入517万美元，较2024年同期的477万美元增长40万美元，增幅8.4%[192][195] - 2025年前九个月财富管理费收入1614万美元，较2024年同期的1389万美元增长225万美元，增幅16.2%[192][195] - 2025年第三季度抵押银行收入479万美元，较2024年同期的397万美元增长83万美元，增幅20.9%[192][196] - 截至2025年9月30日，管理资产总额约为32.44亿美元，较2024年12月31日的30.49亿美元增长1.95亿美元[195] 投资组合 - 2025年第三季度平均投资总额为9.939亿美元，较2025年第二季度减少1410万美元（1.4%），较2024年第四季度增加7870万美元（8.6%）[209] - 截至2025年9月30日，投资组合中5.773亿美元（58.7%）归类为可供出售，4.047亿美元（41.1%）归类为持有至到期[210] - 截至2025年9月30日，持有至到期贷款平均余额较2025年第二季度减少4640万美元（1.8%），较2024年第四季度减少7120万美元（2.7%）[214] - 2025年第三季度投资贷款平均余额为26.06213亿美元，平均收益率为6.07%（2024年同期为26.93533亿美元，收益率6.09%）[256] - 2025年第三季度应税证券平均余额为9.9226亿美元，平均收益率大幅上升至2.88%（2024年同期为9.0761亿美元，收益率1.82%）[256] 利率风险与流动性 - 公司采用利率冲击测试，通常按100个基点递增，范围从下降400个基点到上升400个基点，以衡量利率风险[230] - 净利息收入风险模拟显示，在+400基点利率冲击下，12个月期预估净利息收入增长18.9%，24个月期增长37.7%[233] - 在-400基点利率冲击下，12个月期预估净利息收入下降23.8%，24个月期下降39.1%，超出政策限制[233] - 经济权益价值（EVE）在+400基点利率冲击下增长34.2%，在-400基点冲击下下降40.7%，但EVE比率在所有情景下均超过5.0%的政策最低要求[235] - 截至2025年9月30日，公司拥有通过多种来源产生约16.25亿美元额外流动性的能力，隔夜资金头寸为3.98亿美元除外[238] - 2025年第三季度平均净隔夜资金头寸为3.562亿美元，较第二季度的3.488亿美元和2024年第四季度的2.983亿美元有所增加[240] 其他财务数据与承诺 - 2025年第三季度非利息收入占营业收入的33.9%，高于2025年第二季度的31.7%和2024年第三季度的32.7%[190] - 2025年第三季度总付息负债平均成本为1.32%，同比下降24个基点（2024年同期为1.56%）[256] - 2025年第三季度NOW账户平均成本为1.25%，同比下降17个基点（2024年同期为1.42%）[256] - 公司预计未来12个月资本支出约为1000万美元，主要用于新办公楼建设、办公室装修及技术采购[241] - 股东权益从2024年12月31日的4.953亿美元增至2025年9月30日的5.406亿美元，主要受4790万美元净收入推动[247] - 公司有7.053亿美元的信贷承诺和710万美元的备用信用证，并为不可无条件取消的贷款承诺记录了210万美元的信贷损失准备[251][253]

公司股价表现 - Capital City Bank Group股票在过去10年是小型区域性银行中表现较为稳定的股票之一 [1] - 该股票年初至今上涨11% [1] - 该股票在过去10年累计上涨86.9% [1] 投资理念 - 金融市场是有效的，大多数股票反映了其真实当前价值 [1] - 最佳盈利机会来自普通投资者较少关注的股票，或当前市场价格未能准确反映其市场机会的股票 [1]

公司股价表现 - Capital City Bank Group股票在过去10年是小型区域性银行中表现较为稳定的股票之一 [1] - 公司股票年初至今上涨11% [1] - 公司股票在过去10年上涨86.9% [1] 投资理念 - 最佳个股盈利机会来自普通投资者关注较少的股票 [1] - 投资机会也可能来自市场价格未能准确反映其市场当前机会的股票 [1]