收入和利润（同比环比） - 2019年第一季度净利润为423.7万美元，每股收益0.46美元，相比2018年同期的403.7万美元和0.43美元有所增长[90] - 2019年第一季度净利息收入（GAAP）为109.7亿美元，税后等值调整后净利息收入为112.63亿美元[123] - 净利息收入为1.126亿美元，净息差（经免税收入调整后）为3.23%[130] - 利息收入同比增长173.1万美元（15%），主要得益于贷款量增加和市场利率上升[131] - 非利息收入增长16.2万美元，主要得益于收购和财富管理收入增加[134] - 所得税费用为110.4万美元，实际税率为21%[136] 成本和费用（同比环比） - 2019年第一季度贷款损失拨备为9.8万美元，高于2018年同期的2.9万美元[91] - 利息支出同比增长94.7万美元（59%），主要原因是存款利率因市场竞争和利率环境而上升[133] - 非利息支出增长59.2万美元（9%），主要原因是收购带来的薪资福利增加，效率比为57.8%[135] 关键财务比率 - 公司年化平均资产回报率(ROA)为1.17%，略低于2018年同期的1.19%[96] - 公司年化平均股本回报率(ROE)为9.73%，略高于2018年同期的9.55%[97] - 公司净息差(NIM)为3.23%，略高于2018年同期的3.19%[98] - 2019年第一季度净息差（税后等值基础）为3.23%，高于2018年同期的3.19%[123] - 公司效率比为57.82%，略高于2018年同期的57.45%[99] - 公司资本比率为12.05%，显著高于行业2018年第四季度9.70%的平均水平[101] 资产与负债变化 - 第四季度总资产增长2704亿美元，增幅1.5%[111] - 第四季度现金及存放同业款项减少1444亿美元，降幅7.9%[111] - 第四季度证券持有总额增加930亿美元，增幅2.6%，其中美国国债增加554亿美元，增幅11.2%[111] - 总贷款及租赁余额较上季度增加2130亿美元，增幅2.1%；过去12个月增长4312亿美元，增幅4.4%[111] - 商业及工业贷款本季度增加807亿美元（增幅3.9%），过去12个月增加1562亿美元（增幅7.8%）[111] - 消费者贷款（含信用卡）本季度增加522亿美元（增幅3.1%），过去12个月增加649亿美元（增幅3.9%）[111] - 总存款较第三季度增加2926亿美元，增幅2.2%，为2012年第四季度以来最大季度美元增幅[112] - 计息存款增加2965亿美元（增幅3.2%），不计息存款减少54亿美元（降幅0.2%）[112] - 截至2019年3月31日，总资产为14.72317亿美元，较2018年底增加1663万美元[137] - 投资组合总额为4.55554亿美元，较2018年底减少341.8万美元，未实现损失为180.2万美元[138][139] - 贷款净额（扣除贷款损失准备金）在2019年3月31日为8.86557亿美元，较2018年12月31日的8.90461亿美元略有下降，但较2018年3月31日的7.72495亿美元有所增长[146] - 存款总额在2019年3月31日为12.52514亿美元，较2018年12月31日的12.21084亿美元和2018年3月31日的11.70424亿美元均有所增长[147] - 现金及存放同业等流动资产在2019年3月31日为8287.1万美元，较2018年12月31日的5644.2万美元大幅增加[162] - 投资证券总额在2019年3月31日为4.55554亿美元，较2018年12月31日的4.58971亿美元略有下降[164] - 公司股东权益在2019年3月31日为1.77777亿美元，占总资产的12.07%，高于2018年12月31日的1.72865亿美元（占总资产11.88%）[172] 资产质量与信贷风险 - 2019年第一季度净贷款核销额为-3万美元（净回收），而2018年同期为净核销2.7万美元[91] - 贷款损失拨备为9.8万美元，净核销/回收为-3万美元（净回收）[133] - 问题贷款（含非应计贷款和逾期90天以上贷款）占总贷款比例在2019年3月31日为0.38%，与2018年12月31日持平，但低于2018年3月31日的0.55%以及爱荷华州同行的0.58%[149] - 贷款损失准备金占总贷款比例在2019年3月31日为1.31%，略高于2018年12月31日的1.30%[157] - 非应计贷款总额在2019年3月31日为333.9万美元，较2018年12月31日的323.4万美元有所增加[155] 投资组合与证券 - 政府市政及机构证券的公允价值为2.146亿美元，涉及17个州的249个发行主体，最大单一敞口为390万美元（约占该组合公允价值的2.0%）[141] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额在2019年第一季度为628.4万美元，与2018年同期的635.3万美元基本持平[166] 资本管理与股东回报 - 公司季度股息在2019年增至每股0.24美元，高于2018年的每股0.23美元[169] - 2019年1月公司回购普通股31,034股，平均每股价格为25.43美元[181] - 2019年1月回购后，公开宣布计划下尚可回购的股份最大数量为51,358股[181] - 2019年2月公司回购普通股19,449股，平均每股价格为25.57美元[181] - 2019年2月回购后，公开宣布计划下尚可回购的股份最大数量为31,909股[181] - 2019年3月公司未进行股份回购[181] - 2019年第一季度公司总计回购普通股50,483股[181] 收购与业务整合 - 2018年9月，第一国民银行以约1480万美元收购了CCSB的股票[90] 人力资源与组织架构 - 公司员工总数为243名全职等效员工，其中13名为公司员工，230名为银行员工[87] 风险管理 - 公司2019年第一季度的市场风险（主要为利率风险）与2018年相比未发生重大变化[174] 内部控制与合规 - 公司管理层评估认为其披露控制和程序是有效的[176] - 公司在上一财季内未发生对财务报告内部控制产生重大影响的变更[177]