收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度公司净收入340万美元，合每股0.39美元，2024年同期为230万美元，合每股0.26美元[104] - 2025年第一季度GAAP净利息收入1291.5万美元，2024年同期为1090.6万美元；FTE基础上非GAAP净利息收入1303.5万美元，2024年同期为1104.8万美元[110] - 2025年第一季度FTE基础上非GAAP净利息收益率为2.53%，2024年同期为2.13%[110] - 2025年第一季度利息收入较2024年同期增加100万美元，增幅5.0%[119] - 2025年第一季度非利息收入为255万美元，2024年同期为218万美元，增幅17.0%[122] - 2025年第一季度，经营活动产生的净现金为710万美元，高于2024年同期的140万美元；投资活动产生的净现金为1550万美元，低于2024年同期的1830万美元；融资活动产生的净现金为3960万美元，高于2024年同期的3660万美元[154][155][156] - 2025年和2024年第一季度，银行向公司支付的股息分别为320万美元和260万美元[158] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度净贷款冲销总计4.8万美元，2024年同期为净贷款收回4000美元[105] - 2025年第一季度信用损失费用为96.2万美元，2024年同期为16.9万美元[105] - 2025年第一季度利息支出较2024年同期减少100万美元，降幅10.9%[120] - 2025年第一季度非利息支出为1026万美元，较2024年同期的1019万美元增长0.7%，效率比率从2024年第一季度的77.92%改善至2025年的66.38%[123] - 2025年第一季度所得税费用为79.4万美元，高于2024年同期的41.6万美元，有效税率分别为19%和15%[124] 各条业务线表现 - 公司拥有六家银行子公司，除银行相关业务外无其他重大业务活动[100][101] - 公司主要竞争策略是利用经验丰富的银行管理和本地决策权，为客户提供更快响应和更灵活产品服务，并保持运营效率[102] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，总资产为22亿美元，较2024年12月31日增加5110万美元[126] - 截至2025年3月31日，投资组合为6.404亿美元，较2024年12月31日减少810万美元[127] - 截至2025年3月31日，贷款组合净额为13.06亿美元，与2024年12月31日的13.04亿美元基本持平[133] - 截至2025年3月31日，存款为19.1亿美元，较2024年12月31日的18.5亿美元增加，约16%的存款与外部指数挂钩[134] - 截至2025年3月31日，其他借款降至3580万美元，低于2024年12月31日的4700万美元[135] - 截至2025年3月31日，问题贷款占总贷款的比例为1.25%，高于2024年12月31日的1.17%和爱荷华州平均水平0.47%[137] - 截至2025年3月31日，次级受损贷款为1570万美元，较2024年12月31日增加150万美元[138] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金占未偿贷款的比例为1.36%，高于2024年12月31日的1.29%[145] - 截至2025年3月31日，商业地产和多户住宅地产约占贷款组合的42%，商业和多户住宅地产投资组合总计55186.8万美元，占比41.7%[147] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司的现金、银行存款等流动资产分别为1.634亿美元和1.012亿美元[151] - 截至2025年3月31日，银行可使用的其他流动性来源包括：与FHLB的未使用信贷额度2.425亿美元，其中FHLB预付款3250万美元；代理银行的联邦基金借款能力9710万美元；证券回购协议4580万美元[152] - 2025年3月31日，公司总投资为6.404亿美元，低于2024年12月31日的6.485亿美元；有3.485亿美元未质押的可供出售证券和有息存款[153] - 截至2025年3月31日，公司未合并报表的有息存款总计130万美元[159] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总计1.831亿美元，高于2024年12月31日的1.747亿美元；股东权益占总资产的比例分别为8.4%和8.2%[160] 管理层讨论和指引 - 公司管理层认为披露控制和程序有效，能确保按规定记录、处理、汇总和报告信息[164] - 公司上一财季财务报告内部控制无重大变化[165] - 管理层认为2025年3月12日提交给美国证券交易委员会的10 - K表格中披露的风险因素无重大变化[166] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年2月12日，公司宣布每股0.20美元的现金股息，将于6月13日支付；未来预计在同一季度宣布并支付股息[161] - 2024年11月，公司批准股票回购计划，最多回购10万股；截至2025年3月31日，还有23390股待回购[168] - 2024年11月公司批准股票回购计划，最多回购100,000股普通股[168] - 截至2025年3月31日，股票回购计划还剩23,390股待回购[168]

净收入与每股收益变化 - 2025年第一季度净收入为340万美元，每股收益0.39美元，2024年同期分别为230万美元和0.26美元[2] - 2025年第一季度，公司基本和摊薄后每股收益为0.39美元，高于2024年的0.26美元[25] 净利息收入与净息差变化 - 2025年第一季度净利息收入为1290万美元，较去年同期增加200万美元，增幅18.4%，净息差从2.13%提升至2.53%[6] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.2915亿美元，高于2024年的1.0906亿美元[25] 信用损失费用与净贷款冲销变化 - 2025年第一季度信用损失费用为96.2万美元，2024年同期为16.9万美元；净贷款冲销为4.8万美元，2024年同期为净贷款回收4000美元[7] - 2025年第一季度，公司信用损失费用为962万美元，高于2024年的169万美元[25] 非利息收入与非利息费用变化 - 2025年第一季度非利息收入为255万美元，较2024年同期增加17.0%；非利息费用为1026万美元，较2024年同期增加0.7%[8][9] - 2025年第一季度，公司非利息收入为2547万美元，高于2024年的2177万美元[25] - 2025年第一季度，公司非利息支出为1.0263亿美元，略高于2024年的1.0194亿美元[25] 所得税费用与有效税率变化 - 2025年第一季度所得税费用为79.4万美元，2024年同期为41.6万美元；有效税率分别为19%和15%[10] 总资产与证券可供出售变化 - 截至2025年3月31日，总资产为22亿美元，较2024年同期减少750万美元；证券可供出售从7.232亿美元降至6.404亿美元[11][12] - 截至2025年3月31日，公司总资产为21.84293亿美元，较2024年的21.91842亿美元略有下降[23] 净贷款与不良贷款变化 - 截至2025年3月31日，净贷款为13.1亿美元，较2024年同期增加2.6%；不良贷款和不良受损贷款均有所增加[13] 存款与证券回购协议下出售证券变化 - 截至2025年3月31日，存款为19.1亿美元，较2024年同期增加1.8%；证券回购协议下出售的证券降至4580万美元[15] 其他借款与股东权益变化 - 截至2025年3月31日，其他借款降至3580万美元，2024年同期为9030万美元；股东权益为1.831亿美元，较2024年同期增加1750万美元[16][17] 普通股回购情况 - 2025年1月1日至3月31日，公司回购33553股普通股，平均价格为每股16.41美元，总成本为55.1万美元[18] 总利息和股息收入与总利息支出变化 - 2025年第一季度，公司总利息和股息收入为2.1118亿美元，高于2024年的2.0111亿美元[25] - 2025年第一季度，公司总利息支出为8203万美元，低于2024年的9205万美元[25] 税前收入与净利润变化 - 2025年第一季度，公司税前收入为4237万美元，高于2024年的2720万美元[25] - 2025年第一季度，公司净利润为3443万美元，高于2024年的2304万美元[25]

公司基本信息 - 公司拥有6家银行子公司的100%股份，业务主要在爱荷华州[13] - 公司作为六家社区银行的多银行控股公司，强调建立良好人际关系，为客户提供产品和服务以实现增长和保持高股本回报率[31] - 公司约有268名员工，其中93%为全职员工，7%为兼职员工，截至2024年12月31日，约65%为女性，35%为男性，约4%为不同族裔员工[52] - 董事会11名成员中有9名独立董事，3名为女性[56] - 截至2024年12月31日，公司银行所在地区有49家联邦存款保险公司（FDIC）保险机构，约125个营业点[67] - 公司主要办公室位于爱荷华州埃姆斯市第6街323号，部分银行办公室有租赁和出租情况，公司拥有的西格伦办公室有250万美元抵押贷款[157][161] - 2025年2月28日，公司约有224名登记股东和3876名受益所有人，普通股收盘价为18.77美元[165] - 公司不维持或赞助董事、高管或员工的股权补偿计划[168] 子公司财务数据 - 截至2024年12月31日，第一国民银行资本8970万美元，2024年和2023年净收入分别约为5200万美元和5500万美元，总资产分别约为11.1亿美元和11.4亿美元[20] - 截至2024年12月31日，州立银行资本1640万美元，2024年和2023年净收入分别约为93.3万美元和140万美元，总资产分别约为1.986亿美元和2.017亿美元[22] - 截至2024年12月31日，布恩银行资本1030万美元，2024年和2023年净收入分别约为61.6万美元和74万美元，总资产分别约为1.567亿美元和1.494亿美元[24] - 截至2024年12月31日，信赖州立银行资本2490万美元，2024年和2023年净收入分别约为190万美元和170万美元，总资产分别约为3.075亿美元和3.133亿美元[26] - 截至2024年12月31日，联合银行资本1060万美元，2024年和2023年净收入分别约为110万美元和100万美元，总资产分别约为1.303亿美元和1.185亿美元[28] - 截至2024年12月31日，爱荷华州储蓄银行资本2430万美元，2024年和2023年净收入均约为200万美元，总资产分别约为2.703亿美元和2.547亿美元[30] 贷款组合结构 - 约53%的贷款组合为商业用途贷款，约22%为农业用途贷款，约23%为1 - 4户家庭住宅用途贷款，约1%为消费用途贷款[34][35][36][37] - 商业房地产、多户住宅和农业房地产贷款约占贷款组合的54%，贷款与评估价值比率通常不超过80%[40] - 商业和农业经营及定期贷款约占贷款组合的17%，定期贷款的贷款与价值比率一般不超过资产成本或价值的75%[42] - 住宅第一抵押贷款、房屋净值定期贷款和房屋净值信贷额度约占贷款组合的23%，贷款与市场价值比率通常不超过90%[47] - 消费及其他贷款约占贷款组合的1%，新车和二手车贷款分别不超过价值的90%和75%，休闲车和船只贷款分别不超过价值的90%和66%[48] 公司管理资产情况 - 截至2024年和2023年12月31日，银行管理资产分别达4.563亿美元和4.16亿美元[38] 公司社会责任 - 2024年公司向各类慈善和社区组织捐款超24.4万美元，员工志愿服务时长约1.63万小时[55] 公司监管与政策 - 公司作为银行控股公司，需遵守1956年《银行控股公司法》（BHCA），并接受美联储监管和审查[72] - 美联储认为银行控股公司应成为子银行的财务和管理实力来源，在财务压力或困境时提供资金支持[73] - 银行控股公司收购银行超5%有表决权股票需获美联储批准[75] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票构成控制权收购，收购25%（银行控股公司为5%）以上股份需获美联储批准[78] - 爱荷华州银行存款集中度上限为15%[80] - 银行对单一借款人贷款一般限制为总权益和储备的15%[86] - 存款保险覆盖限额为每个存款人每个投保储蓄机构每个账户所有权类别25万美元[87] - 巴塞尔协议III规定，资本充足银行CET1比率要求为6.5%，一级资本比率要求为8%[91] - 2020年3月26日前，交易账户6.44亿美元及以下需维持3%准备金，超6.44亿美元需维持1823.7万美元加超出部分的10% [98] - 2020年3月26日起，美联储将准备金率降至零[99] - 银行控股公司宣布股息受联邦储备政策限制，银行支付股息受资本充足要求限制[96] 公司人员任命 - 贾斯汀·C·克劳森于2024年7月5日被任命为公司首席财务官[105] - 丹·E·约翰逊于2023年1月16日被任命为州立银行行长[105] - 罗伯特·A·托马斯于2020年7月1日被任命为联合银行行长[105] - 迈克尔·A·威尔逊于2023年11月9日被任命为公司首席贷款官[105] 宏观经济环境 - 2024和2023年消费者通胀（CPI）分别增长2.9%和3.4%[111] - 美联储FOMC为抑制通胀将短期联邦基金利率目标范围设定在2% - 3%[110] 公司证券投资情况 - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合公允价值约为6.485亿美元，净未实现损失为5200万美元[119] 公司报告获取方式 - 公司会在网站免费提供向美国证券交易委员会提交的定期报告[103] - 公司可应要求免费提供报告纸质版，联系信息为贾斯汀·C·克劳森，爱荷华州艾姆斯市第六街323号，电话(515) 232 - 6251，邮箱info@amesnational.com[104] 公司面临风险 - 利率变化可能影响公司净利息收入，通胀压力会增加运营成本并影响借款人与抵押物价值[121] - 无法维持流动性可能限制投资选择并减少净利息收入[122] - 公司主要收入依赖银行股息和其他付款，银行无法支付会影响公司偿债和分红[123] - 公司难以吸引和留住关键人员，可能影响业务增长和运营[124] - 公司面临数据处理、安全和欺诈等运营风险，可能导致财务损失和声誉损害[125][127][128] - 截至2024年12月31日，商誉和无形资产为1350万美元，减值可能对财务产生重大不利影响[130] - 会计政策和标准变化可能影响公司财务报告和运营结果[131][132] - 公司确定三项关键会计政策，估计不确定性可能导致报告金额不同[134] - 公司业务集中在爱荷华州，当地经济恶化可能影响贷款组合和业务需求[135] - 技术变革成本高且难实施，公司可能因资源限制而竞争力下降[137] - 公司面临增长、竞争、政府政策、收购、监管、外部事件等风险，或影响财务状况和运营结果[139][140][141][142][143][145] - 公司面临的挑战和风险包括利率环境变化、农业行业风险、商业房地产贷款问题等，可能影响净利息收入、贷款组合质量和公司盈利[184] 公司信息安全 - 公司信息安全计划旨在保护信息，适应威胁和技术变化，接受内外部审计评估[149][150][153] 公司法律诉讼情况 - 银行不时涉及法律诉讼，但公司认为无重大不利影响的未决诉讼[162] 公司股息与回购情况 - 2024年和2023年公司宣布的年度现金股息分别约为840万美元和970万美元，即每股0.94美元和1.08美元，2025年2月宣布季度现金股息约180万美元，即每股0.20美元[166] - 2024年11月13日，董事会批准股票回购计划，最多回购10万股，2024年购买43057股，2023年未购买[169] - 2024年12月公司根据股票回购计划购买43,057股，每股均价16.35美元，该计划授权最多购买100,000股，将于2025年11月12日到期[171][172] 公司整体财务数据 - 2024年公司净收入1021.8万美元，较2023年的1081.7万美元下降5.5%，2024年每股收益1.14美元，2023年为1.20美元[175][180] - 2024年公司平均股权回报率为6.02%，2023年为7.05%；2024年平均资产回报率为0.48%，2023年为0.51%[175][181] - 2024年公司净利息收入4497.6万美元，2023年为4462.5万美元，2022年为5324.4万美元[175] - 2024年公司非利息收入983.7万美元，非利息支出4198万美元；2023年非利息收入921.5万美元，非利息支出4016.2万美元；2022年非利息收入968.7万美元，非利息支出3864.4万美元[175] - 2024年末公司总资产21.3318亿美元，净贷款13.03917亿美元，存款18.46682亿美元，股东权益1747.06万美元，权益资产比率8.19%[175] - 2024年公司净利息收益率2.22%，效率比率76.59%，股息支付率82.46%，股息收益率4.87%，平均权益资产比率7.98%[175] - 公司主要收入和现金流来源包括贷款利息和费用、投资利息、财富管理服务费用等，主要费用包括存款账户利息支出、员工薪酬福利等[179] - 2024年GAAP净利息收入为44,976千美元，2023年为44,625千美元；2024年FTE净利息收入为45,507千美元，2023年为45,234千美元[201] - 2024年和2023年增量联邦所得税税率为21%，用于计算税等效调整[201] - 2024年平均生息资产为2,052,978千美元，2023年为2,059,506千美元；2024年FTE净息差为2.22%，2023年为2.20%[201] - 2024年和2023年公司非GAAP净利息收益率分别为2.22%和2.20%[209] - 2024年和2023年净利息收入分别为4500万美元和4460万美元，2024年较2023年增长0.8%[210] 各业务线贷款数据 - 2024年商业贷款平均余额89,932千美元，收入5,612千美元，收益率6.24%；2023年平均余额85,914千美元，收入4,888千美元，收益率5.69%[204] - 2024年农业贷款平均余额118,947千美元，收入8,909千美元，收益率7.49%；2023年平均余额93,813千美元，收入6,396千美元，收益率6.82%[204] - 2024年房地产贷款平均余额1,072,829千美元，收入50,424千美元，收益率4.70%；2023年平均余额1,047,109千美元，收入44,792千美元，收益率4.28%[204] 各业务线存款数据 - 2024年储蓄、计息支票和货币市场账户平均余额1,167,878千美元，费用19,351千美元，利率1.66%；2023年平均余额1,212,630千美元，费用16,794千美元，利率1.38%[205] - 2024年定期存款平均余额307,229千美元，费用12,660千美元，利率4.12%；2023年平均余额255,434千美元，费用7,677千美元，利率3.01%[205] 各业务线利息收支变化 - 2024年房地产贷款利息收入较2023年增加560万美元，其中贷款量增加使利息收入增加110万美元，利率上升使利息收入增加450万美元[206] - 2024年与2023年相比，贷款利息收入因贷款量增加321.2万美元，因利率上升增加576.9万美元，总计增加898.1万美元[208] - 2024年与2023年相比，投资证券利息收入因贷款量减少147.7万美元，因利率上升增加44.1万美元，总计减少103.6万美元[208] - 2024年与2023年相比，生息资产利息收入因贷款量增加207万美元，因利率上升增加615.8万美元，总计增加822.8万美元[208] - 2024年与2023年相比，付息负债利息支出因贷款量增加94.2万美元，因利率上升增加701.3万美元，总计增加795.5万美元[208] - 2024年与2023年相比，净利息收入生息资产因贷款量增加112.8万美元，因利率下降减少85.5万美元，总计增加27.3万美元[208] 公司信用损失与贷款冲销情况 - 2024年公司信用损失费用为59.2万美元，上一年为78.9万美元；2024年净贷款冲销总额为45.3万美元，上一年为21.3万美元[212] - 2024年分类为次级和次级受损的贷款增加1800万美元至4970万美元[212] 公司关键会计政策 - 公司确定的关键会计政策包括信用损失准备、投资证券公允价值确定和商誉评估[187] 公司商誉减值情况 - 截至2024年12月31日，公司确定商誉未发生减值[199]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为350万美元，每股收益0.39美元，2023年同期净利润为210万美元，每股收益0.24美元；2024年全年净利润为1020万美元，每股收益1.14美元，2023年全年净利润为1080万美元，每股收益1.20美元[2] - 公司预计2025年全年每股收益在1.72 - 1.82美元之间，高于2024年的1.14美元[26] - 2024年净利润为1021.8万美元，低于2023年的1081.7万美元[32] - 2024年基本和摊薄后每股收益为1.14美元，低于2023年的1.20美元[32] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入为1210万美元，较去年同期增加120万美元，增幅10.5%；2024年全年净利息收入为4500万美元，较去年同期增加40万美元，增幅0.8%[6][11] - 2024年净利息收入为4497.6万美元，与2023年的4462.5万美元基本持平[32] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入为260万美元，较2023年同期增加15.0%；2024年全年非利息收入为980万美元，较2023年增加6.7%[8][13] - 2024年非利息收入为983.7万美元，高于2023年的921.5万美元[32] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出为1050万美元，较2023年同期增加5.2%；2024年全年非利息支出为4200万美元，较2023年增加4.5%[9][14] - 2024年非利息支出为4198万美元，高于2023年的4016.2万美元[32] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为21.3亿美元，较2023年减少2230万美元；贷款净额为13.0亿美元，较2023年增加2.0%；存款总额为18.5亿美元，较2023年增加1.9%[16][18][20] - 截至2024年12月31日，公司投资组合预期期限为3.1年，2025年有1.07亿美元投资到期，平均收益率约为1.6%；约有2.74亿美元贷款将在一年内到期，平均收益率约为6.1%[17][18] - 截至2024年12月31日，公司总资产为21.3318亿美元，较2023年的21.55481亿美元略有下降[30] 信用损失情况 - 2024年第四季度信用损失收益为13万美元，2023年同期信用损失费用为75.5万美元；2024年全年信用损失费用为59.2万美元，2023年为78.9万美元[7][12] 股票回购情况 - 2024年10月1日至12月31日，公司回购43057股普通股，平均价格为每股16.35美元，总成本为70.4万美元；2025年1月1日至1月24日，回购33553股，平均价格为每股16.41美元，总成本为55.1万美元[23][24] 股息情况 - 2024年11月13日，公司宣布普通股季度现金股息为每股0.20美元，将于2025年2月14日支付给2025年1月31日登记在册的股东[25] - 2024年宣布每股股息为0.94美元，低于2023年的1.08美元[32] 总利息和股息收入与支出 - 2024年总利息和股息收入为8260.7万美元，高于2023年的7430.1万美元[32] - 2024年总利息支出为3763.1万美元，高于2023年的2967.6万美元[32] 税前收入 - 2024年税前收入为1224.1万美元，低于2023年的1288.9万美元[32]

文章核心观点 - 自艾姆斯国家公司（纳斯达克股票代码：ATLO）明确将削减股息以来股价暴跌 ，预计盈利将从此处回升且不会再削减股息 [1]

净收入相关 - 2024年第三季度公司净收入为220万美元每股0.25美元2023年同期为290万美元每股0.33美元[118] - 2024年前三季度净利息收入为3290万美元相比2023年同期的3370万美元有所下降[149] - 2024年第三季度净利息收入为1110万美元相比2023年同期的1070万美元有所增长[133] 信用损失相关 - 2024年第三季度信用损失费用为37.1万美元2023年同期为信用损失收益27.4万美元[119] - 2024年第三季度信用损失费用为37.1万美元2023年同期为信用损失收益27.4万美元[137] - 2024年前9个月信用损失费用为72.2万美元，2023年同期为3.4万美元[153] 净利息收入（按不同计算方式）相关 - 2024年第三季度按GAAP计算的净利息收入为1.1077万美元2023年为1.0689万美元[125] - 2024年第三季度按非GAAP计算的净利息收入为1.1205万美元2023年为1.0835万美元[125] 净利息收益率相关 - 2024年第三季度按非GAAP计算的净利息收益率为2.21%2023年为2.11%[125] 各类贷款平均余额、利息收入与收益率相关 - 2024年公司商业贷款平均余额为89633美元利息收入为1425美元收益率为6.36%[129] - 2024年公司农业贷款平均余额为122642美元利息收入为2356美元收益率为7.68%[129] - 2024年公司房地产贷款平均余额为1073945美元利息收入为12750美元收益率为4.75%[129] - 2024年公司消费及其他贷款平均余额为17064美元利息收入为220美元收益率为5.16%[129] 利息收入与支出相关 - 2024年第三季度利息收入相比2023年同期增加200万美元涨幅10.4%主要源于平均利率提高和贷款组合增长[134] - 2024年第三季度利息支出相比2023年同期增加160万美元涨幅19.3%主要因客户转向高利率存款产品[136] - 2024年前三季度利息收入相比2023年同期增加690万美元涨幅12.7%主要源于平均利率提高和贷款组合增长[150] - 2024年前三季度利息支出相比2023年同期增加770万美元涨幅37.1%主要因市场利率上升客户转向高利率存款产品和其他借款增加[152] 非利息收入与支出相关 - 2024年第三季度非利息收入为241万美元相比2023年同期增长2.2%[138] - 2024年第三季度非利息支出为1050万美元相比2023年同期增长7.2%[139] - 2024年前9个月非利息收入为720万美元，较2023年同期增长4.0%[154] - 2024年前9个月非利息支出为3140万美元，较2023年同期增长4.3%[155] 所得税费用相关 - 2024年第三季度所得税费用为39.7万美元2023年同期为59.7万美元[140] - 2024年前9个月所得税费用为120万美元，2023年同期为170万美元[156] 资产相关 - 截至2024年9月30日总资产为21亿美元，较2023年12月31日减少3230万美元[158] - 2024年9月30日投资组合为6.886亿美元，较2023年12月31日减少4780万美元[158] - 2024年9月30日贷款组合（扣除信用损失准备后）为12.96亿美元，较2023年12月31日增加[165] 存款与借款相关 - 截至2024年9月30日存款为18亿美元，较2023年12月31日减少[166] - 截至2024年9月30日其他借款减少至8310万美元[167] 逾期与受损贷款相关 - 截至2024年9月30日次级受损贷款为1690万美元，较2023年12月31日增加370万美元[169] - 截至2024年9月30日，90天以上逾期仍计息贷款为0，非应计贷款总计1750万美元，2023年12月31日非应计贷款为1380万美元，90天以上逾期仍计息贷款为10.9万美元[172] - 截至2024年9月30日，30天以上逾期贷款总计980万美元，2023年12月31日为430万美元，增长主要与商业房地产投资组合有关[173] 关注和特别提及贷款相关 - 截至2024年9月30日，被列为农业房地产和经营的关注和特别提及贷款总计2750万美元，2023年12月31日为1990万美元[174] - 截至2024年9月30日，被列为商业房地产的关注和特别提及贷款总计4100万美元，2023年12月31日为7330万美元[175] 信用损失准备金相关 - 截至2024年9月30日，信用损失准备金占未偿贷款的1.34%，2023年12月31日为1.30%，信用损失准备金分别为1760万美元和1680万美元[176] 商业和多户房地产贷款占比相关 - 截至2024年9月30日，商业和多户房地产约占贷款组合的42%[178] 现金流量相关 - 2024年9个月运营活动提供的净现金为840万美元，2023年同期为1280万美元[186] - 2024年9个月投资活动提供的净现金为5160万美元，2023年同期为3880万美元[187] - 2024年9个月融资活动提供（使用）的净现金为 - 5610万美元，2023年同期为1050万美元[188] 股东权益相关 - 截至2024年9月30日，公司股东权益总计1.834亿美元，较2023年12月31日的1.658亿美元增加1760万美元[192] 股票回购计划相关 - 2023年11月公司批准股票回购计划可回购100000股普通股截至2024年9月30日还有100000股待回购[197] - 2024年7月1日至7月31日期间未显示股票购买数量平均价格等相关数据最大可购买股票数量为100000股[199] - 2024年8月1日至8月31日期间未显示股票购买数量平均价格等相关数据最大可购买股票数量为100000股[199] - 2024年9月1日至9月30日期间未显示股票购买数量平均价格等相关数据最大可购买股票数量为100000股[199] 公司管理相关 - 公司管理层评估认为公司披露控制和程序有效[195] - 公司上一财季内部控制无重大变化[196] - 截至报告期末公司管理层认为风险因素无重大变化[196]

财务业绩 - 第三季度2024年净收入为221.7万美元，每股收益为0.25美元[2] - 前九个月2024年净收入为670.5万美元，每股收益为0.75美元[2] - 2024年第三季度宣布每股派发0.20美元现金股利[18] - 2024年9月30日三季度净利润为2,217,000美元，较2023年同期增长24.2%[24] - 2024年前三季度净利润为6,705,000美元，较2023年同期下降22.7%[24] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日，贷款余额为12.96亿美元，较2023年9月30日的12.32亿美元增加5.2%[14] - 截至2024年9月30日，存款余额为18.02亿美元，较2023年9月30日的18.29亿美元下降1.5%[16] - 截至2024年9月30日，股东权益为18.34亿美元，较2023年9月30日的14.66亿美元增加36.8%[17] - 2024年9月30日贷款净额为1,295,773,000美元，较2023年同期增长5.2%[22] - 2024年9月30日存款总额为1,801,721,000美元，较2023年同期下降1.5%[22] - 2024年9月30日资产总额为2,123,173,000美元，较2023年同期下降1.4%[22] - 2024年9月30日股东权益为183,394,000美元，较2023年同期增长25.1%[22] 收益情况 - 第三季度2024年净息差为2.21%，较2023年同期的2.11%有所提高[4] - 2024年前三季度利息收入为61,358,000美元，较2023年同期增长12.7%[24] - 2024年前三季度利息支出为28,503,000美元，较2023年同期增长37.1%[24] - 2024年前三季度非利息收入为7,209,000美元，较2023年同期增长4.0%[24] - 2024年前三季度非利息支出为31,439,000美元，较2023年同期增长4.3%[24] 信贷损失准备 - 第三季度2024年信贷损失准备计提371万美元，而2023年同期为274万美元的回拨[8] 投资组合 - 公司投资组合的预期久期为3.16年，未来一年内有1.1亿美元投资将到期，平均收益率约为1.7%[13] 监管情况 - 公司6家附属银行均被监管机构评定为"资本充足"[17]

财务业绩 - 公司2024年第二季度净收益为220万美元，每股收益0.24美元，较2023年同期下降[229] - 2024年第二季度无贷款核销，但计提182万美元的信用损失准备，2023年同期为33万美元[230] - 2024年上半年净利息收益率(FTE)为2.14%，2023年上半年为2.26%[274] - 2024年上半年净利息收入(未经调整)为2180万美元，比2023年上半年的2300万美元减少了13.9%[276][277][278] - 2024年上半年信用损失准备为35.1万美元，主要是由于贷款增长和商业房地产抵押品风险增加[279] - 2024年上半年非利息收入为480万美元，比2023年上半年的460万美元增加5%，主要是由于财富管理收入中遗产费用的增加[280] - 2024年上半年非利息支出为2090万美元，比2023年上半年的2030万美元增加2.9%，主要是由于员工人数增加、工资和福利的正常增加以及专业费用中包括了350万美元的顾问费用[281] 资产负债表 - 2024年6月30日总资产为21亿美元，比2023年12月31日减少2920万美元，主要是由于投资到期用于偿还其他借款[283] - 贷款组合净额为12.81亿美元和12.78亿美元,主要由于农业和多户家庭贷款组合的增加[297] - 其他资产从2023年12月31日的5.1百万美元增加至2024年6月30日的12.5百万美元,主要是由于6月30日到期的8百万美元投资[298] - 存款总额为18.20亿美元和18.10亿美元,主要由于公共资金和定期存款的增加[299] - 其他借款从2023年12月31日的110.6百万美元减少至2024年6月30日的85.9百万美元,主要是由于使用投资到期收益偿还借款[300] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.08%下降至2024年6月30日的1.00%[302] - 次级-减值贷款从2023年12月31日的13.2百万美元减少至2024年6月30日的12.0百万美元,主要是由于年内收到的还款[303] 资本管理 - 公司总股东权益于2024年6月30日达到1.671亿美元，较2023年12月31日的1.658亿美元增加130万美元[322] - 股东权益占总资产的比例分别为7.9%和7.7%[322] - 公司目前的资本水平超过了被视为"资本充足"的监管指引[322] - 投资组合未实现亏损从监管资本中排除[322] - 公司批准了一项股票回购计划,最多回购10万股[329] - 截至2024年6月30日,该计划尚有10万股待购回[329] 其他 - 2024年第二季度贷款组合平均余额为12.92亿美元，较2023年同期增长4.1%，主要是房地产贷款增加[241,242] - 2024年第二季度存款平均余额为14.90亿美元，较2023年同期增长0.2%，其中活期存款下降4.3%，定期存款增加22.7%[246] - 2024年第二季度净息差(税前等值)为2.14%，较2023年同期下降6个基点[251] - 非利息收入在2024年6月30日结束的三个月内为260万美元，比2023年6月30日结束的三个月增加13.1%，主要是由于财富管理收入中遗产费用的增加[257] - 非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内为1070万美元，比2023年6月30日结束的三个月增加1.7%，主要是由于员工人数增加、工资和福利的正常增加以及专业费用中包括了300万美元的顾问费用[258] - 2024年第二季度的效率比率为79.61%，而2023年第二季度为77.57%[258] - 2024年6月30日结束的三个月内的所得税费用为38.5万美元，有效税率为15%，低于预期主要是由于免税利息收入和新市场税收抵免[259] - 公司管理层认为风险因素没有发生重大变化[327] - 公司的披露控制和程序被认为是有效的[325] - 公司的内部财务报告控制在最近一个季度内没有发生重大变化[326] - 公司提供了相关的证书和XBRL文件[334][335][336][337]

净收入与每股收益 - 2024年第二季度净收入220万美元，每股收益0.24美元，2023年同期分别为260万美元和0.28美元；上半年净收入450万美元，每股收益0.50美元，2023年同期分别为580万美元和0.64美元[2] - 2024年第二季度，公司净收入为218.4万美元，低于2023年同期的255.7万美元[26] - 2024年上半年，公司净收入为448.8万美元，低于2023年同期的575.4万美元[26] - 2024年第二季度，公司基本和摊薄后每股收益为0.24美元，低于2023年同期的0.28美元[26] - 2024年上半年，公司基本和摊薄后每股收益为0.50美元，低于2023年同期的0.64美元[26] 利息收支与净利息收入 - 2024年第二季度贷款利息收入比2023年同期高220万美元，存款利息支出增加220万美元，其他借款利息支出增加28.9万美元，净利息收入1090万美元，同比减少40万美元，降幅3.8%[7] - 2024年上半年贷款利息收入比2023年同期高500万美元，存款利息支出增加510万美元，净利息收入2180万美元，同比减少120万美元，降幅5.2%[11] - 2024年第二季度，公司净利息收入为1087.2万美元，低于2023年同期的1130.2万美元[26] - 2024年上半年，公司净利息收入为2177.8万美元，低于2023年同期的2297.1万美元[26] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入260万美元，较2023年同期增长13.1%；上半年非利息收入480万美元，较2023年同期增长5.0%[8][12] - 2024年第二季度非利息支出1070万美元，较2023年同期增长1.7%；上半年非利息支出2090万美元，较2023年同期增长2.9%[9][13] 资产与贷款、存款情况 - 截至2024年6月30日，总资产21亿美元，较2023年同期减少4790万美元；净贷款12.8亿美元，较2023年同期增长3.9%；存款18.2亿美元，较2023年同期减少2.3%[15][16][18] - 截至2024年6月30日，公司总资产为21.26315亿美元，较2023年6月30日的21.74261亿美元有所下降[25] - 截至2024年6月30日，公司贷款应收净额为12.81214亿美元，高于2023年6月30日的12.32772亿美元[25] - 截至2024年6月30日，公司存款总额为18.21113亿美元，低于2023年6月30日的18.63277亿美元[25] 费用情况 - 2024年第二季度信用损失费用18.2万美元，2023年同期为3.3万美元；上半年信用损失费用35.1万美元，2023年同期为30.8万美元[8][12] - 2024年第二季度所得税费用38.5万美元，2023年同期为46.4万美元；上半年所得税费用分别为80万美元和110万美元[10][14] 股息情况 - 2024年5月8日，公司宣布普通股季度现金股息为每股0.27美元，将于8月15日支付给8月1日登记在册的股东[20] - 2024年第二季度和上半年，公司每股股息均为0.27美元和0.54美元，与2023年同期持平[26] 收益预测 - 基于2024年至今的净收入，管理层预计公司无法达到2024年预测收益，主要原因是存款和其他借款的利息支出高于预期[21]

净利润与每股收益 - 公司2024年第一季度净利润为230万美元，每股收益0.26美元，相比2023年同期的320万美元和每股收益0.36美元有所下降[88] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为1090万美元，相比2023年同期的1170万美元有所减少[95] - 2024年第一季度净利息利差为1.64%，净利息边际为2.13%，相比2023年同期的2.00%和2.32%有所变化[94] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入为220万美元，相比2023年同期的230万美元有所下降[99] - 2024年第一季度非利息支出为1020万美元，相比2023年同期的980万美元有所增加[100] 资产与负债 - 2024年第一季度平均资产为20.72亿美元，平均负债为16.23亿美元[93][94] - 2024年第一季度总资产为21.9亿美元，相比2023年年底的21.54亿美元有所增加[102] 投资组合 - 2024年第一季度投资组合总额为7.232亿美元，相比2023年年底的7.364亿美元有所减少[103] - 截至2024年3月31日，公司投资证券组合包括268个政府市政和机构发行的证券，公允价值为2.629亿美元[105] 贷款组合 - 截至2024年3月31日，公司贷款组合净额为12.73亿美元，较2023年12月31日的12.78亿美元有所下降[109] - 截至2024年3月31日，公司问题贷款占总贷款的比例为1.03%，较2023年12月31日的1.08%有所下降[113] - 截至2024年3月31日，公司次级-受损贷款总额为1260万美元，较2023年12月31日的1320万美元有所下降[114] - 截至2024年3月31日，公司农业房地产和运营贷款中被分类为关注和特别提及的总额为2970万美元，较2023年12月31日的1990万美元有所增加[117] - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款中被分类为关注和特别提及的总额为6630万美元，较2023年12月31日的7330万美元有所下降[118] - 截至2024年3月31日，公司信贷损失准备金占总贷款的比例为1.31%，较2023年12月31日的1.30%有所增加[119] 存款与其他借款 - 截至2024年3月31日，公司存款总额为18.7亿美元，较2023年12月31日的18.1亿美元有所增加[110] - 截至2024年3月31日，公司其他借款减少至9030万美元，较2023年12月31日的1.106亿美元有所下降[111] 流动性与现金流 - 截至2024年3月31日，公司流动性资产包括现金、银行间余额和金融机构的利息 bearing 存款，总额为1.114亿美元，较2023年12月31日的5510万美元有所增加[123] - 公司截至2024年3月31日的三个月内，融资活动提供的净现金总额为3660万美元，相比2023年同期的4140万美元有所减少，减少了480万美元[128] - 公司截至2024年3月31日，没有外部债务融资、表外融资安排或与其股票相关的衍生工具[128] - 公司截至2024年3月31日，没有已知的流动性及现金流需求趋势引起管理层关注[130] 税收与税率 - 2024年第一季度所得税费用为41.6万美元，有效税率15%，相比2023年同期的67.1万美元和17%有所下降[101] 股东权益与资本 - 公司截至2024年3月31日的股东权益总额为16550万美元，较2023年12月31日的16580万美元略有下降[131] - 公司截至2024年3月31日和2023年12月31日，股东权益占资产总额的比例分别为7.6%和7.7%[131] - 公司截至2024年3月31日，股东权益水平超过相关监管指南，被视为“资本充足”[131] - 公司截至2024年3月31日，没有其他重大资本支出或资本资源组合的重大变化预期[130] 股息与股票回购 - 银行向公司支付的股息在2024年3月31日和2023年3月31日分别为260万美元和230万美元[129] - 公司截至2024年3月31日，拥有总计90万美元的计息存款[129] - 公司于2023年11月批准的股票回购计划中，截至2024年3月31日，仍有100,000股待回购[136]