财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 公司2019年第二季度净利润为461.8万美元，每股收益0.50美元，去年同期为431.7万美元，每股收益0.46美元[102] - 公司2019年上半年净利润为885.5万美元，每股收益0.96美元，去年同期为835.4万美元，每股收益0.90美元[104] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 2019年第二季度年化平均资产回报率为1.27%，与去年同期的1.26%基本持平[109] - 2019年第二季度平均股本回报率为10.32%，与去年同期的10.35%基本持平[110] - 2019年第二季度净息差为3.20%，去年同期为3.16%[113] - 2019年第二季度效率比率为54.92%，与去年同期的55.02%基本持平[114] - 公司2019年第二季度净息差（FTE基础，非GAAP）为3.20%，高于2018年同期的3.16%[136] - 2019年第二季度净息差（经免税收入调整后）为3.20%，较2018年同期的3.16%有所提升[141] - 2019年第二季度效率比率为54.9%，与2018年同期的55.0%基本持平[147] - 2019年上半年净利息收入为2247.7万美元，调整后净息差为3.22%，而2018年同期分别为2102.5万美元和3.17%[153] - 2019年上半年效率比为56.4%[159] 财务数据关键指标变化：资本与流动性 - 截至2019年6月30日，公司资本比率为12.30%，显著高于行业2018年底9.70%的平均水平[115] - 截至2019年6月30日，现金、存放同业及金融机构计息存款等流动资产总额为9005.1万美元，提供充足流动性[186] - 公司截至2019年6月30日股东权益总额为1.83252亿美元，较2018年12月31日增加1038.6万美元[197] - 股东权益占总资产比例从2018年12月31日的11.9%上升至2019年6月30日的12.5%[197] - 公司资本水平超过截至2019年6月30日的适用监管要求[197] 财务数据关键指标变化：收入与利润（同比） - 2019年第二季度净利息收入为1.1214亿美元，较2018年同期的1.0524亿美元增长6.6%[141] - 2019年第二季度利息收入同比增长172.6万美元（14%），主要得益于贷款量增长和利率提升[142] - 2019年第二季度非利息收入同比增长22.2万美元，主要归因于收购及财富管理收入增加[146] - 2019年上半年利息收入同比增加345.7万美元（增长15%），主要由于贷款量增长及利率上升[154] - 2019年上半年非利息收入同比增加38.4万美元，主要得益于收购和财富管理收入增长[158] 财务数据关键指标变化：成本与费用（同比） - 2019年第二季度利息支出同比增长100.6万美元（56%），主要由于存款利率因市场利率和竞争压力而上升[143] - 2019年第二季度非利息支出同比增长50.5万美元（8%），主要由收购导致，其中薪酬福利是最大增长部分[147] - 2019年上半年利息支出同比增加195.3万美元（增长58%），主要由于市场利率和竞争压力导致存款利率上升[155] - 2019年上半年非利息支出同比增加109.7万美元（增长8%），主要由于收购导致，效率比为56.4%[159] 财务数据关键指标变化：信贷质量与拨备 - 2019年第二季度贷款净核销额为1.1万美元，去年同期为0.4万美元；贷款损失拨备为6.8万美元，去年同期为6.4万美元[103] - 2019年上半年贷款净回收额为1.9万美元，去年同期为净核销3.1万美元；贷款损失拨备为16.6万美元，去年同期为9.3万美元[105] - 2019年第二季度贷款损失拨备为6.8万美元，略高于2018年同期的6.4万美元[145] - 2019年上半年贷款损失拨备为16.6万美元，高于2018年同期的9.3万美元[157] - 问题贷款（含非应计贷款和逾期90天以上贷款）占总贷款比例在2019年6月30日为0.70%，高于2018年12月31日的0.38%[172] - 受损贷款净额（扣除特定准备金）截至2019年6月30日为476.3万美元，较2018年12月31日增加203万美元[173] - 非应计贷款总额截至2019年6月30日为511.9万美元，逾期90天但仍计息的贷款为111.8万美元[178] - 贷款损失准备金占未偿还贷款的比例在2019年6月30日为1.34%，略高于2018年12月31日的1.30%[182] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款和租赁余额环比下降48亿美元（0.05%），但同比增长3950亿美元（4.1%）[124] - 超过半数银行（57.5%）报告贷款和租赁余额环比增长[124] - 商业和工业贷款环比增长377亿美元（1.7%），而包括信用卡余额在内的消费贷款环比下降370亿美元（2.1%）[124] - 商业和工业贷款同比增长1556亿美元（7.6%），消费贷款（含信用卡）同比增长713亿美元（4.4%）[124] - 2019年上半年贷款总额平均余额为89.4627亿美元，平均收益率为4.81%，高于2018年同期的78.544亿美元和4.55%[150] - 贷款组合净额（扣除贷款损失准备金）截至2019年6月30日为8.736亿美元，较2018年12月31日的8.905亿美元有所下降[169] 业务线表现：存款与负债业务 - 总存款环比增长595亿美元（0.4%），其中计息存款增长1724亿美元（1.8%），不计息存款下降1004亿美元（3.2%）[125] - 非存款负债环比增长506亿美元（2.5%），主要由其他有担保借款（增长358亿美元，18.7%）和其他负债（增长280亿美元，7.3%）推动[125] - 联邦住房贷款银行预付款环比下降503亿美元（8.8%），为2010年第一季度以来最大季度美元降幅[125] - 存款总额截至2019年6月30日为12.445亿美元，较2018年12月31日的12.211亿美元增长[170] 资产与投资组合表现 - 截至2019年6月30日，总资产为14.68595亿美元，较2018年底增加1290.8万美元[161] - 截至2019年6月30日，投资组合总额为4.58763亿美元，较2018年底减少20.8万美元，未实现损失45.5万美元被视为暂时性[162][163] - 截至2019年6月30日，政府市政债券和机构证券的公允价值为1.97亿美元，最大单一敞口为390万美元（约占该部分公允价值的2.0%）[165] - 根据回购协议出售的证券截至2019年6月30日为3169.3万美元，较2018年12月31日下降898.1万美元，降幅22%[170] 管理层讨论和指引：收购活动 - 公司于2018年9月14日以约1480万美元收购了CCSB的股票[102] - 公司预计需融资约2200万美元用于收购爱荷华州立储蓄银行[196] - 收购交易预计在2019年第四季度完成，取决于监管批准及其他常规交割条件[196] 管理层讨论和指引：市场风险与流动性管理 - 公司主要市场风险为利率风险，源于其核心的存贷款业务[200] - 管理层认为2019年迄今的主要市场风险敞口及管理方式与2018年相比未发生重大变化[200] - 公司维持充足的短期可售投资以应对存款余额的暂时性下降[196] - 截至2019年6月30日，管理层未发现令人担忧的流动性及现金流需求趋势[196] 其他重要内容：行业与监管环境 - FDIC“问题银行名单”上的银行数量从60家减少至59家，其总资产从485亿美元降至467亿美元[126] 其他重要内容：税务与现金流 - 2019年第二季度实际所得税率为21%，2018年同期为20%，低于预期主要因免税利息收入[147] - 2019年上半年所得税费用为234.3万美元，实际税率为21%[160] - 2019年上半年经营活动产生的现金流量净额为1090.1万美元，与2018年同期的915.7万美元相当[190] - 2019年上半年银行向公司支付的股息为636.8万美元，高于2018年同期的569万美元[193] 其他重要内容：其他综合收益 - 其他综合收益增加主要因市场利率较2018年底下降，导致可供出售证券组合公允价值上升[197]