收入和利润（同比环比） - 2020年第三季度净利润为567.1万美元，每股收益0.62美元，而2019年同期为404.1万美元，每股收益0.44美元[96] - 2020年前九个月净利润为1365.4万美元，每股收益1.49美元，而2019年同期为1289.6万美元，每股收益1.40美元[98] - 2020年第三季度净利息收入为1.4397亿美元，2019年同期为1.1065亿美元[140] - 2020年第三季度利息收入同比增加238.7万美元（18%）[142] - 2020年第三季度非利息收入为279.5万美元，同比增长32%[144] - 截至2020年9月30日的九个月净利息收入为4.1618亿美元，净息差为3.16%，而2019年同期为3.352亿美元和3.20%[149] - 2020年九个月利息收入为4.8123亿美元，较2019年同期的4.1609亿美元增长16%或6610万美元[149][150] - 2020年九个月非利息收入为785.4万美元，较2019年同期的625.8万美元增长26%[152] 成本和费用（同比环比） - 2020年第三季度利息支出同比减少95.9万美元（35%）[143] - 2020年第三季度非利息支出为929.1万美元，同比增长24%[145] - 2020年九个月利息支出为6505万美元，较2019年同期的8067万美元下降19%或1562万美元[149][151] - 2020年九个月非利息支出为2744万美元，较2019年同期的2215万美元增长24%[153] 贷款组合与信贷质量 - 2020年第三季度净贷款核销额为61.5万美元，贷款损失拨备为54.2万美元；2019年同期分别为31.4万美元和37.9万美元[97] - 2020年前九个月净贷款核销额为111.1万美元，贷款损失拨备为442.4万美元；2019年同期分别为29.5万美元和54.5万美元[99] - 截至2020年9月30日，约有9480万美元（占贷款总额的8.1%）的贷款处于与新冠疫情相关的付款延期状态[108] - 截至2020年9月30日，约8.4%的贷款组合与酒店和娱乐行业相关[110] - 2020年第三季度贷款损失拨备为54.2万美元，高于2019年同期的37.9万美元[143] - 2020年九个月贷款损失拨备为442.4万美元，显著高于2019年同期的54.5万美元[151] - 2020年九个月净核销贷款为111.1万美元，高于2019年同期的29.5万美元[151] - 贷款总额净额从2019年12月31日的10.481亿美元增长至2020年9月30日的11.5906亿美元，主要由于薪资保护计划贷款[163] - 问题贷款（含非应计和逾期90天以上）占总贷款比例从2019年12月31日的0.48%上升至2020年9月30日的1.44%，主要因一笔酒店业贷款恶化[168] - 受损贷款从2019年12月31日的478.8万美元大幅增加1160万美元至2020年9月30日的1638.8万美元，主要因一笔酒店业贷款[169] - 不良债务重组从2019年12月31日的117.1万美元增至2020年9月30日的1148万美元[171] - 农业贷款的关注和特别提及类贷款从2019年12月31日的4802.8万美元增至2020年9月30日的5865.3万美元[177] - 商业地产的关注和特别提及类贷款从2019年12月31日的3379万美元大幅增至2020年9月30日的7737.8万美元，主要因酒店和娱乐贷款组合[178] - 贷款损失拨备占总贷款比例从2019年12月31日的1.19%上升至2020年9月30日的1.35%[179] - 贷款损失拨备总额从2019年12月31日的1261.9万美元增至2020年9月30日的1593.2万美元[179] - 贷款损失拨备因COVID-19经济放缓及贷款组合有机增长而增加，若疫情影响持续，拨备可能因核销增加或定性因素恶化而进一步增加[180] 关键财务比率 - 2020年第三季度年化平均资产回报率为1.21%，平均股本回报率为11.18%，净息差为3.21%，效率比率为54.80%，资本比率为10.80%[112] - 2020年第三季度公司净息差为3.21%，高于行业平均的2.81%（截至2020年6月30日）[112] - 2020年第三季度净息差（税后调整）为3.21%，2019年同期为3.15%[141] - 2020年第三季度生息资产平均收益率为3.60%，低于2019年同期的3.93%[139] - 2020年第三季度计息负债平均成本率为0.53%，显著低于2019年同期的1.04%[140] - 2020年第三季度效率比率为54.8%，优于2019年同期的57.8%[145] - 2020年九个月效率比率为56.3%，2019年同期为56.8%[153] 资产与负债变化 - 截至2020年9月30日总资产为19.10395亿美元，较2019年12月31日增加1.73212亿美元[154] - 截至2020年9月30日投资组合总额为5.48818亿美元，较2019年12月31日的4.79843亿美元增加6897.5万美元[155] - 存款总额从2019年12月31日的14.9318亿美元增长至2020年9月30日的16.6017亿美元[164] - 截至2020年9月30日，公司股东权益总额为2.06037亿美元，较2019年12月31日的1.87579亿美元增加1845.8万美元，主要因净收入及其他综合收益增加[191] 流动性状况 - 截至2020年9月30日，公司流动性资产（现金、存放同业及售出联邦基金）总额为1.42393亿美元，管理层认为在当前经济条件下提供充足流动性[183] - 截至2020年9月30日，其他流动性来源包括：爱荷华州得梅因FHLB的2.14567亿美元信贷额度、300万美元未偿还FHLB预付款、1.0625亿美元联邦基金借款能力，以及3049.2万美元的证券回购协议售出[184] - 截至2020年9月30日，总投资额为5.48818亿美元，较2019年12月31日的4.79843亿美元有所增加，且全部归类为可供出售，提供大量流动性[185] 现金流表现 - 截至2020年9月30日的九个月，经营活动产生的净现金为2132.3万美元，较2019年同期的1433.9万美元增加698.4万美元，主要因净收入及贷款损失拨备增加[186] - 截至2020年9月30日的九个月，投资活动使用的净现金为1.78202亿美元，较2019年同期的3286.6万美元增加1.45336亿美元，主要因贷款增加及投资购买[187] - 截至2020年9月30日的九个月，融资活动提供的净现金为1.45012亿美元，较2019年同期的2162.8万美元增加1.23384亿美元，主要因存款增加及FHLB预付款偿还减少[188] - 截至2020年9月30日的九个月，银行向公司支付的股息分别为722.9万美元（2020年）和956.8万美元（2019年）[189] 特定业务/项目（PPP贷款） - 截至2020年9月30日，公司持有942笔PPP贷款，未偿还总额为7960万美元[109] - 薪资保护计划贷款总额为7960万美元，利率1.0%，期限一般为两年[163] 行业对比数据 - 2020年第二季度FDIC保险的5066家机构季度净利润为188亿美元，同比下降437亿美元（降幅70%），平均资产回报率为0.36%[117] - 净利息收入为1315亿美元，同比下降76亿美元（5.4%）[118] - 平均净息差（NIM）下降58个基点至2.81%，为历史最低[118] - 非利息收入增加46亿美元（6.9%）至708亿美元，主要由交易收入增长67亿美元（80.2%）和贷款销售净收益增长41亿美元（110.8%）驱动[119] - 非利息支出增加72亿美元（6.2%）至1223亿美元，其中薪酬及员工福利增加27亿美元（4.8%），商誉减值费用增加25亿美元[120] - 信贷损失拨备增加491亿美元（382.2%）至619亿美元，其中采用CECL准则的银行拨备增长419.2%[121] - 平均净核销率同比上升7个基点至0.57%，净核销额增加28亿美元（22.2%）[122] - 非流动贷款率环比上升15个基点至1.08%，非流动贷款余额增加159亿美元（15.5%）至1183亿美元[123] - 总资产环比增长8846亿美元（4.4%）至21.1万亿美元，现金及存放同业款项增加4780亿美元（19.9%）至2.9万亿美元[124] - 总存款环比增加1.2万亿美元（7.5%），其中无息存款增加6370亿美元（17.7%），有息存款增加5753亿美元（5.4%）[126] - 股权资本环比增加319亿美元（1.5%）至2.1万亿美元，净收入188亿美元，已宣布股息140亿美元[127] 资本管理 - 公司于2019年11月批准的股票回购计划允许回购最多10万股普通股，该计划已于2020年4月完成，平均每股回购价格为19.92美元[199]