各类贷款规模及占比情况 - 2018年12月31日，一至四户家庭住宅永久贷款为9.736亿美元，占贷款组合的11%[23] - 2018年12月31日，建筑、土地及土地开发贷款总计11.1亿美元，占总贷款的13%，其中65%为一至四户家庭建筑及住宅土地和土地开发贷款[26] - 2018年12月31日，非业主占用商业房地产贷款为21.3亿美元，业主占用商业房地产贷款为14.3亿美元，多户住宅贷款为3.688亿美元，合计占总贷款的45%[28] - 2018年12月31日，商业企业贷款总计14.8亿美元，占总贷款的17%，其中包括1.492亿美元的共享国家信贷[31] - 2018年12月31日，农业企业贷款总计4.049亿美元，占贷款组合的5%[32] - 2018年12月31日，消费者相关贷款为7.85亿美元，占贷款组合的9%，其中以一至四户家庭住宅为抵押的消费者贷款为5.69亿美元，占贷款组合的7%[36] 各类贷款业务相关信息 - 快速通道商业贷款和信贷额度为5000美元至50万美元，业主占用房地产贷款最高可达100万美元[29] - 农业设备购买贷款期限最长为7年，农业房地产贷款期限为5至20年，金额为房产税务评估或评估价值的50%至75%[35] - 商业企业定期贷款期限一般为5年或更短，商业企业信贷额度期限通常为1年[31] 贷款相关业务数据变化 - 2018年和2017年净新增贷款分别为13.1亿美元和11亿美元[38] - 2018年和2017年待售贷款发放额分别为8.965亿美元和8.071亿美元，其中多户家庭待售贷款分别为3.728亿美元和2.923亿美元[39] - 2018年和2017年待售贷款销售额分别为7.819亿美元和10.3亿美元，其中多户家庭待售贷款分别为2.565亿美元和4.757亿美元，2017年还出售250万美元投资组合多户家庭贷款，2018年无此类销售[39] - 2018年和2017年贷款及贷款参与权益购买额分别为3370万美元和1.265亿美元[39] 公司其他金融业务数据 - 截至2018年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为28.1亿美元[40] - 截至2018年12月31日，公司抵押服务权净值为1460万美元[41] - 截至2018年12月31日，公司合并投资组合总计19亿美元[48] - 截至2018年12月31日，班纳银行未指定套期关系的客户利率互换名义金额为2.724亿美元，有等额抵消的第三方互换[52] - 截至2018年12月31日，班纳银行指定套期关系的利率互换名义金额为400万美元[58] 存款及相关业务数据 - 2018年12月31日核心存款占总存款的86%，一年前为88%，两年前为87%[60] - 截至2018年12月31日，公司存款为94.8亿美元[61] 公司借款及相关业务数据 - 截至2018年12月31日，公司从FHLB的借款为5.402亿美元，Banner Bank获授权最高可借45.9亿美元，Islanders Bank获批最高可借1.035亿美元[63] - 截至2018年12月31日，Banner Bank拥有与其他金融机构的未承诺联邦基金信贷额度协议总计1.1亿美元，Islanders Bank拥有未承诺联邦基金信贷额度协议总计500万美元，且均无未偿还余额[64] - 截至2018年12月31日，公司发行的零售回购协议总计1.19亿美元，无批发回购协议下的未偿还借款，相关借款由市值1.54亿美元的证券作抵押[65] - 截至2018年12月31日，公司发行的次级次级债券总计1.36亿美元，其公允价值为1.141亿美元[66] 公司人员数据 - 截至2018年12月31日，公司有2187名全职等效员工[67] FDIC相关信息 - FDIC的存款保险基金为每家银行的存款账户提供最高每类单独保险存款关系25万美元的保险[80] - 截至2018年12月31日，FDIC评估费率范围为3至30个基点，根据不同情况调整[81] - 当FDIC储备比率满足不同条件时，评估费率范围会相应变化，分别为2至28个基点和1至25个基点[82] 资本规定相关信息 - 自2015年1月1日起，公司及银行需遵守新资本规定，包括CET1资本、一级资本等的最低比率要求[87] - 最低资本比率要求：CET1资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率为6.0%，总风险资本比率为8.0%，杠杆率为4.0%[88] - 资本保护缓冲要求：需额外CET1资本大于风险加权资产的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面实施[92] - 被视为“资本充足”的标准：银行控股公司总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高；存款机构一级风险资本比率至少8.0%、总风险资本比率至少10.0%、CET1资本比率至少6.5%、杠杆率至少5.0%[93] - 截至2018年12月31日，公司及各银行满足“资本充足”要求和全面实施的资本保护缓冲要求[96] 商业房地产贷款集中度监管相关信息 - 商业房地产贷款集中度监管标准：建设、土地开发和其他土地贷款占银行总监管资本100%或以上；或商业房地产贷款占300%或以上，或商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或以上[97] - 截至2018年12月31日，Banner银行和Islanders银行建设、土地开发和土地贷款分别占总监管资本的94%和33%，商业房地产贷款分别占310%和219%[99] 附属公司交易限制相关信息 - 附属公司交易限制：银行与附属公司的“受涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有附属公司的此类交易合计限于20%[104] 银行评级及监管相关信息 - Banner银行和Islanders银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级[105] - 2018年第四季度是Banner银行连续第四个季度资产超过100亿美元，2019年第二季度起将受CFPB监管和执法管辖[110] - 银行需遵守广泛的联邦和州消费者保护法律法规，违规将面临多种处罚[110] - 2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，修改或移除部分金融改革规则，涉及资产少于100亿美元的小型存款机构和资产超500亿美元的大银行[111] - 该法案扩大合格抵押贷款定义，为资产少于100亿美元的存款机构及其控股公司简化监管资本规则，设定8 - 10%的社区银行杠杆率[112] - CECL将于2019年12月15日后的首个财年对公司生效，联邦银行监管机构允许银行分三年逐步消化CECL对监管资本的首日不利影响[115] - 公司作为银行控股公司受美联储全面监管，美联储对其有广泛执法权[117] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司在特定例外情况下收购非银行或银行控股公司超5%的有表决权股份[119] - 2010年7月21日《多德 - 弗兰克法案》签署成为法律，对金融机构实施各种限制和扩大监管框架[121] - 美联储审批银行控股公司跨州收购银行申请时，申请人及其存款机构关联方控制的美国境内保险存款不得超10%，目标银行所在州或其分行所在州的存款不得超30%[127] 公司股权回购相关信息 - 2018年公司回购594,711股普通股，平均股价57.82美元/股[130] 公司管理层相关信息 - 截至2018年12月31日，公司有多位执行官员，包括Mark J. Grescovich等[132] - Mark J. Grescovich领导下，公司资产从2010年的47亿美元增长到超110亿美元，业务网点扩展到四个州近200个地点[134] 班纳银行资产及相关影响信息 - 2018年12月31日，班纳银行总资产为115.8亿美元，连续四个季度超过100亿美元[210] - 自2019年7月1日起，班纳银行和岛民银行将受多德 - 弗兰克法案杜宾修正案的借记卡交换费限制[215] - 联邦储备委员会规定交换费上限为21美分加上交易价值的0.05%，另加最多1美分的欺诈预防成本[215] - 基于当前借记卡交易量，应用杜宾修正案后，公司预计每年借记卡相关手续费收入和税前收益将减少约1500万美元[215] - 班纳银行因总资产超过100亿美元将面临额外监管审查，包括消费者金融保护局（CFPB）的全面监督[210] - 班纳银行资产连续四个季度超100亿美元后，联邦存款保险评估方法将从基于骆驼评级和财务比率的方法改为计分卡方法[211] - 多德 - 弗兰克法案要求连续四个季度平均资产达100亿美元或以上的上市银行控股公司设立由独立董事组成的风险委员会，其中包括一名风险管理专家[212] - 班纳银行和其附属公司因资产超100亿美元，存款保险评估、监管合规费用可能增加，交换费收入将减少[213] 公司风险相关信息 - 市场利率的大幅、意外、长期变化可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[207] - 2017年7月27日，英国金融行为监管局首席执行官宣布2021年后将停止劝说或强制银行提交伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）报价[209] - 公司需为可能且金额可合理估计的法律索赔建立预计负债，但实际解决成本可能远超计提金额[217] - 公司需遵守美国爱国者法案、银行保密法等，违规将面临罚款、制裁并影响收购审批[221][223] - 收购Skagit Bancorp及其子公司Skagit Bank增加了公司的商誉，商誉减值会影响收益和资本[226][227] - 公司依赖多个资金来源满足流动性需求，无法获取资金会影响业务和财务状况[228] - 公司成功高度依赖关键人员，失去他们会对业务前景产生不利影响[229][231] - 公司运营依赖众多外部供应商，供应商违约会影响财务状况和经营成果[232] - 公司分析和预测模型假设不准确会导致收入或损失计算错误，影响业务和财务状况[233][234] - 公司面临网络攻击风险，安全措施不足会导致信息泄露、运营中断和财务损失[239][241] - 公司互联网银行活动存在安全漏洞风险，可能导致损失、声誉受损等不良后果[242] - 公司安全措施可能无法防范系统故障或中断，第三方供应商问题也会影响业务运营[243] - 公司无法确保能应对安全漏洞、系统故障或中断，保险可能不足以覆盖损失[244] - 董事会监督包括网络安全漏洞风险在内的风险管理过程[245] - 公司数据管理和聚合存在风险，部分流程为手动，易受人为错误或系统故障影响[246] - 公司控股层面的收入主要依赖Banner Bank的股息，Banner Bank支付股息受盈利和监管限制[247] 公司股权及反收购相关信息 - 公司章程规定，持有公司超过10.0%流通股的个人或团体，超额部分无投票权[249] - 反收购条款可能对股东产生负面影响，包括限制投票权、设置提名和提案通知要求等[250] - 银行控股公司收购公司5%或以上任何类别有表决权证券需获美联储批准[250] - 非银行控股公司收购公司10%或以上任何类别有表决权证券需通知美联储[250] 公司借记卡交换费收入信息 - 2018年12月31日止年度，公司借记卡交易的交换费收入为2320万美元[216] - 公司总资产超过100亿美元，受多德 - 弗兰克法案的德宾修正案限制[216]