财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2019财年净利润为2380万美元，较2018财年增长970万美元或68.7%[299] - 2019财年净利息收入为8020万美元，较2018财年增长1800万美元或28.9%[300] - 2019财年每股收益为基本每股1.79美元和稀释后每股1.74美元，高于2018财年的1.27美元和1.22美元[301] - 2019财年平均资产回报率为1.11%，高于2018财年的0.84%[301] - 2019财年平均股本回报率为8.70%，高于2018财年的7.04%[301] - 净利息收入增加1796.9万美元，其中因贷款量增加贡献1734.4万美元，因利率变化贡献62.5万美元[311] - 非利息收入增长292.9万美元（+37.7%）至1070.8万美元，主要增长来自存款账户服务费（+122.5万美元，+43.6%）和借记卡/ATM费（+81.4万美元，+78.8%）[314][315] - SBIC合伙企业转手收入大幅增长133.1万美元（+599.5%）至155.3万美元，主要受2019年股息资本重组交易推动[320] - 2019年所得税费用总计610万美元，同比增加280万美元，增幅85.4%；实际税率从2018年的18.9%升至20.4%[336] - 2019年核心净利润为2461.4万美元，摊薄后每股核心收益1.80美元[438] - 2018年核心净利润为1677.4万美元，摊薄后每股核心收益1.45美元[438] - 2019年核心平均资产回报率为1.15%，核心平均股本回报率为9.01%[438] - 2018年核心平均资产回报率为1.00%，核心平均股本回报率为8.38%[438] - 2019年净利息收入为8019.8万美元，较2018年的6222.9万美元增长28.8%[478] - 2019年净收入为2377.2万美元，较2018年的1409.1万美元大幅增长68.7%[478] - 2019年每股基本收益为1.79美元，较2018年的1.27美元增长40.9%[478] - 2019年综合收入总额为2985.4万美元，较2018年的1226.6万美元增长143.4%[479] - 公司2019年净利润为2377.2万美元，较2018年的1409.1万美元增长68.7%[484] - 公司2019年经营活动产生的现金流量净额为2441.8万美元，较2018年的1927.6万美元增长26.7%[484] - 公司2019年其他综合收益为608.2万美元，扭转了2018年182.5万美元的综合亏损[482] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 贷款损失拨备为260万美元（2019年）和240万美元（2018年），2019年增加主要因贷款组合规模扩大[312] - 非利息支出增长820万美元（+16.3%）至5844.8万美元，最大组成部分薪酬与员工福利增长726.4万美元（+26.1%）至3512.6万美元[323][325] - 数据处理费用增长49.2万美元（+31.6%）至204.9万美元，主要与收购RSBI相关的成本增加有关[323][328] - FDIC评估费用下降94.3万美元，主要因资本比率提高以及2019年银行获得42.7万美元的信用返还[323][329] - 合并与转换相关费用下降269.4万美元，2019年为33万美元，2018年为302.4万美元，费用与收购MBI和RSBI相关[323][332] - 其他非利息支出在2019年增加120万美元，同比增长20.0%，主要由于收购RSBI及其遗留业务[333] - 2019年利息支出总额为2326.9万美元，较2018年的1396.6万美元增长66.6%[478] - 2019年贷款损失拨备为260.6万美元，较2018年的239.0万美元增加9.0%[478] - 公司2019年贷款损失拨备为260.6万美元，较2018年的239.0万美元增长9.0%[484] - 公司2019年支付存款利息1961.6万美元，较2018年的1138.4万美元增长72.3%[487] - 2019年与收购活动相关的非利息支出为75万美元[438] - 2018年与收购活动相关的非利息支出为360万美元[438] 业务线表现：贷款业务 - 截至2019年12月31日，公司总贷款为17亿美元，较2018年增长1.818亿美元或11.9%[299] - 2019财年贷款和租赁损失拨备占投资贷款总额的0.71%，低于2018年底的0.73%[300] - 2019财年不良贷款占投资贷款总额的0.53%，低于2018年底的0.89%[300] - 截至2019年12月31日，总贷款（含待售抵押贷款）为17亿美元，同比增加1.82亿美元，增幅11.9%[338] - 投资贷款占总存款比例从2018年的88.2%升至2019年的96.0%；总贷款占总资产比例从73.0%升至75.2%[339] - 商业贷款从2018年的3.636亿美元增至2019年的3.904亿美元，增加2680万美元，增幅7.4%[344] - 建筑与土地贷款从2018年的2.1105亿美元增至2019年的2.4418亿美元，增加3310万美元，增幅15.7%[346] - 非农非住宅贷款从2018年的5.1866亿美元增至2019年的6.1261亿美元，增加9390万美元，增幅18.1%[349] - 截至2019年12月31日，不良资产为1320万美元，低于2018年的1550万美元；不良贷款从1360万美元降至900万美元[356] - 截至2019年12月31日，不良贷款与投资贷款总额的比率为0.53%，低于2018年的0.89%；不良资产与总资产的比率为0.58%[357] - 截至2019年12月31日，公司贷款损失准备金总额为1212.4万美元，占投资贷款总额的0.71%；2018年同期为1122万美元，占比0.73%[369] - 2019年末投资贷款总额为17.10265亿美元，较2018年末的15.28469亿美元增长11.9%[371] - 2019年净核销额为170.2万美元，而2018年为净回收6.5万美元[371] - 2019年末不良贷款（次级、可疑）总额为2219.3万美元，较2018年末的2728.6万美元下降18.7%[365][366] - 非应计贷款总额从2018年末的1169.1万美元下降至2019年末的897.7万美元，降幅为23.2%[358] - 2019年贷款损失拨备为260.6万美元，较2018年的239万美元增长9%[371] - 在贷款损失准备金分配中，非农非住宅地产占比从2018年的24.2%升至2019年的32.0%，而商业贷款占比从39.7%降至28.1%[375] - 2019年末贷款内部评级为“正常”的总额为16.60185亿美元，占总贷款的97.1%[365] - 2019年总冲销额为182.5万美元，总回收额为12.3万美元[371] - 平均贷款总额同比增长29.5%，主要由于收购RSBI及有机增长[405] - 贷款和租赁应收款净额从2018年的15.17亿美元增至2019年的16.98亿美元，增长11.9%[477] - 公司2019年贷款净增加额为1.89361亿美元，较2018年的1.68371亿美元增长12.5%[484] 业务线表现：存款业务 - 截至2019年12月31日，公司总存款为18亿美元，较2018年增长4810万美元或2.8%[299] - 存款账户服务费收入达403.5万美元（2019年），增长主要源于收购RSBI带来的存款余额和账户增加以及有机增长[314] - 截至2019年12月31日，总存款为18亿美元，较2018年增加4810万美元，增长2.8%[383] - 2019年非计息存款为3.988亿美元，较2018年增加1650万美元，增长4.3%[384] - 2019年平均存款为17亿美元，较2018年增加3.475亿美元，增长25.3%[385] - 2019年计息存款平均利率为1.50%，高于2018年的1.12%；总存款平均成本为1.15%，高于2018年的0.86%[385][387] - 2019年存款结构显示，平均非计息存款占总存款的比例为23.4%，与2018年的23.3%基本持平[386] - 总存款从2018年的17.34亿美元增至2019年的17.82亿美元，增长2.8%[477] - 公司2019年存款净增加额为7331.9万美元，较2018年的1.24471亿美元下降41.1%[487] 业务线表现：投资业务 - 证券投资组合的账面价值从2018年末的3.095亿美元下降至2019年末的2.782亿美元，降幅10.1%，占总资产比例从14.8%降至12.2%[376] - 截至2019年12月31日，公司投资证券组合的摊余成本为27.49亿美元，公允价值为27.82亿美元，未实现净收益为330.7万美元[377] - 2019年投资组合中，抵押贷款支持证券占比最大，公允价值为13.95亿美元，占总组合的50.1%[377] - 2019年投资组合总加权平均收益率为2.56%，其中公司债券收益率最高，为4.64%[381] - 投资组合的加权平均久期为4.23年，有效久期为40.64个月[381] - 证券投资组合的加权平均期限为4.23年，有效久期为40.64个月（截至2019年末）[405] - 证券投资分为持有至到期（按摊余成本计量）和可供出售（按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益）两类[449] 业务线表现：其他业务收入 - 经纪佣金收入大幅下降44.2万美元（-85.8%）至7.3万美元，主要因公司重组经纪业务及相关的总收入确认会计处理变更[316] 资产与负债状况 - 截至2019年12月31日，公司总资产为23亿美元，较2018年增长1.789亿美元或8.5%[299] - 总资产从2018年的21亿美元增至2019年的23亿美元，增加1.789亿美元，增幅8.5%[341] - 截至2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的借款能力为6.263亿美元，已动用借款为9300万美元，加权平均利率为2.06%[391] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款年末余额为9300万美元，加权平均利率为2.06%[393] - 次级债务（Subordinated Debt）年末余额为2500万美元，固定利率为6.75%[393][396] - 公司可用信贷额度总额为1.26亿美元，但截至2019年末无未偿余额[397][401] - 资金来源构成中，存款（计息与非计息）占比合计为80.5%（2019年），贷款占资金运用的75.7%[403] - 现金及现金等价物为8940万美元（2019年末），较2018年末的9610万美元有所下降[407] - 股东权益总额增至2.851亿美元，同比增长9.6%，主要得益于2380万美元净利润[408] - 截至2019年12月31日，公司合同义务总额为12.09018亿美元，较2018年的10.0981亿美元增长19.7%[418] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2018年的5500万美元增至2019年的9300万美元，增长69.1%[417][418] - 次级债务规模保持稳定，2019年和2018年均为2500万美元，固定利率为6.75%[417][418] - 不可撤销的未来经营租赁义务从2018年的1249.8万美元微增至2019年的1324.2万美元[418] - 定期存款从2018年的5.7111亿美元增至2019年的5.9456亿美元[418] - 证券出售再回购协议下的义务从2018年的1222.9万美元大幅增至2019年的6798.9万美元[418] - 备用信用证和商业信用证承诺从2018年的1150.7万美元增至2019年的2443.4万美元[418][422] - 信贷承诺总额从2018年的3.22466亿美元增至2019年的3.89897亿美元[418] - 表外项目（包括信用证和信贷承诺）总额从2018年的3.33973亿美元增至2019年的4.14331亿美元[421][422] - 截至2019年12月31日，有形普通股权益为2.299亿美元，有形账面价值每股17.31美元[443] - 截至2019年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.4%[445] - 总资产从2018年的20.95亿美元增长至2019年的22.74亿美元，增幅为8.5%[477] - 公司2019年末股东权益总额为2.85097亿美元，较2018年末的2.60058亿美元增长9.6%[482] - 公司2019年末现金及现金等价物为8937.1万美元，较2018年末的9607.2万美元下降7.0%[487] 风险管理与信贷质量 - 贷款损失准备金由一般准备金（基于历史损失率并调整定性因素）和特定准备金（针对特定减值贷款）两部分组成[455] - 公司贷款组合中较新的贷款缺乏完整的拖欠和信用损失历史，当前拖欠率可能无法代表未来更成熟后的水平，若拖欠和违约增加则需增提贷款损失准备金[456] - 贷款拖欠统计数据至少每月更新一次，内部风险评级是评估新商业、建筑和商业房地产贷款信用质量的关键指标[457] - 减值抵押贷款的损失准备金基于抵押品公允价值计量，其他贷款减值则基于预期未来现金流现值或可观察市价计量[458] 利率风险管理 - 公司利率风险政策规定，收益率曲线平行移动100个基点时，未来一年预估净收入风险下降不得超过5%[430] - 利率上升300基点时，2019年12月31日净利息收入模拟增长8.40%，股权公允价值增长2.32%[431] - 利率上升300基点时，2018年12月31日净利息收入模拟增长5.20%，股权公允价值下降2.07%[431] 资本充足与监管合规 - 公司及子公司b1BANK的所有监管资本比率均超过“资本充足”要求，例如公司总资本与风险加权资产比率为13.30%[414] 会计政策与审计 - 公司已选择不采用《JOBS法案》为“新兴成长公司”提供的延长过渡期，将与非新兴成长公司一样遵守新会计准则[466] - 独立审计师意见认为公司截至2019年12月31日的合并财务报表在所有重大方面公允反映了财务状况和经营成果[470] - 审计师确认公司截至2019年12月31日保持了有效的财务报告内部控制[470] - 公司的财务报告内部控制旨在为财务报告的可靠性和财务报表编制提供合理保证[474] - 财务报告内部控制存在固有局限性，可能无法防止或发现错报，且对未来期间有效性的评估存在风险[475] 股东回报 - 公司2019年支付普通股股息505.4万美元，每股0.38美元，较2018年的328.1万美元增长54.0%[482][487]