整体财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度净收入为720万美元，2019年同期为750万美元；摊薄后每股收益为0.53美元，2019年同期为0.54美元[157] - 截至2020年3月31日的季度资产回报率为1.09%，2019年同期为1.19%；股权回报率为8.54%，2019年同期为9.54%[161] - 2020年第一季度净利息收入为2410万美元，较去年同期的2380万美元增加27.3万美元，主要因平均贷款余额增加、债券加速增值和多一天利息，部分被贷款收益率降低、存款余额和利率上升抵消[173] - 2020年第一季度税等效净利息收益率为3.88%，低于去年同期的4.02%，主要受贷款利率和现金余额收益率降低、现金余额增加及部分存款类别利率上升影响，被赎回投资证券的加速增值贡献7个基点[174] - 因降低利率下限，预计净利息收入每年减少75万至100万美元[175] - 2020年3月美联储两次紧急降息共150个基点，将对公司资产收益率和净利息收益率造成下行压力[176] - 2020年第一季度，公司记录220万美元贷款损失拨备，而2019年同期无此项；2020年第一季度净回收额为7000美元，2019年同期冲销额为4000美元[180] - 2020年第一季度非利息收入增至3120万美元，较去年同期的1771万美元增加1349万美元，主要因出售短期机构住宅抵押贷款支持投资证券获利80万美元、银行拥有人寿保险收益增加、财富管理和信托服务收入增加及其他收入增加[184][185] - 2020年3月起，公司开始免除ATM和透支费用，取消定期存款提前支取罚款，预计对非利息收入影响极小[186] - 2020年第一季度非利息费用降至1550万美元，较去年同期减少5.9万美元，降幅0.4%[189][190] - 2020年第一季度所得税拨备为230万美元，有效税率24.5%，去年同期为260万美元，有效税率25.9%[192] - 截至2020年3月31日，资产总计26.977亿美元，较2019年12月31日减少950万美元[195] - 2020年前三个月，总负债减少1870万美元，降至23.518亿美元[203] - 2020年前三个月，公司现金及现金等价物减少2710万美元，主要因存款减少2940万美元；投资证券购买支出5490万美元，普通股回购支出330万美元，支付普通股现金股息310万美元；投资证券偿还、到期和出售带来5460万美元，经营活动提供净现金950万美元[217] 贷款业务数据关键指标变化 - 2020年3月31日贷款总额为18.439亿美元，较2019年12月31日的18.433亿美元净增57.4万美元[161] - 截至2020年3月31日，贷款组合对受居家令影响行业的敞口包括10.4%的零售物业和企业、4.6%的葡萄酒相关企业和2.7%的酒店业[161] - 截至2020年4月30日，批准253笔贷款本金和/或利息延期，涉及贷款余额3.58亿美元；96%的申请有房地产抵押，贷款价值比平均低于46%，1.41亿美元与受居家令影响最大的行业相关[161] - 2020年3月31日非应计贷款为160万美元，占贷款组合的0.09%，2019年12月31日为22.6万美元，占比0.01%；分类贷款为1210万美元，2019年12月31日为990万美元[161] - 2020年3月31日，受损贷款余额为1270万美元，高于2019年12月31日的1150万美元；特殊提及贷款为7570万美元，高于2019年12月31日的7340万美元；分类资产增至1210万美元，高于2019年12月31日的990万美元[179] - 2020年3月31日，贷款损失准备金与总贷款比率为1.02%，高于2019年12月31日的0.90%；非应计贷款为160万美元，占总贷款的0.09%，高于2019年12月31日的22.6万美元和0.01%[181] - 截至2020年3月31日，贷款增加57.4万美元，总计18.439亿美元[202] 存款业务数据关键指标变化 - 2020年前三个月总存款增加2940万美元，至3月31日达23.071亿美元；非利息存款增加160万美元，占总存款的49%；平均存款成本为0.21%，较去年同期增加3个基点[161] - 2020年前三个月，存款减少2940万美元，非利息存款减少160万美元，至11.305亿美元，占比从48.3%升至49.0%[203] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，投资证券组合总计5.8亿美元，较2019年12月31日增加1030万美元[196] - 2020年第一季度出售2660万美元短期机构住宅抵押贷款支持证券，获利80万美元[196] 资本相关数据关键指标变化 - 2020年3月31日Bancorp的总风险资本比率为15.3%，2019年12月31日为15.1%[161] - 截至2020年3月31日，银行和Bancorp的资本充足率超过“资本状况良好”的监管定义[205] - 2020年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为3.2452亿美元，比率≥15.29%；一级资本（风险加权资产）为3.04448亿美元，比率≥14.35%；一级资本（平均资产）为3.04448亿美元，比率≥11.66%；普通股一级资本（风险加权资产）为3.01723亿美元，比率≥14.22%[211] - 2020年3月31日，银行总资本（风险加权资产）为3.05573亿美元，比率≥14.40%；一级资本（风险加权资产）为2.85501亿美元，比率≥13.46%；一级资本（平均资产）为2.85501亿美元，比率≥10.94%；普通股一级资本（风险加权资产）为2.85501亿美元，比率≥13.46%[212] - 2019年12月31日，银行总资本（风险加权资产）为3.09875亿美元，比率≥14.63%；一级资本（风险加权资产）为2.92111亿美元，比率≥13.79%；一级资本（平均资产）为2.92111亿美元，比率≥11.29%；普通股一级资本（风险加权资产）为2.92111亿美元，比率≥13.79%[212] 其他业务数据关键指标变化 - 截至2020年4月30日，通过两轮SBA资金，提交并获批1452份申请，总额2.94亿美元，将帮助当地企业和非营利组织的25412名员工[161] - 董事会于2020年4月17日宣布每股0.23美元的现金股息，这是公司连续第60个季度支付股息，将于2020年5月8日支付给5月1日收盘时登记在册的股东[161] - 各项资产和负债在2020年3月31日与2019年3月31日有不同的平均余额、利息收支和收益率，如计息银行存款平均余额从2269万美元增至9936.2万美元，收益率从2.45%降至1.32%[169] - 截至2020年3月31日，经营租赁负债总计2370万美元，较第一季度增加1110万美元[203] - 2020年3月31日，公司未提取的信贷承诺总额为4.889亿美元，预计主要通过现有贷款还款、存款增长和流动资产提供资金；未来十二个月，6620万美元定期存款将到期[218] - 2020年3月31日，公司无抵押可供出售证券和现金总计5.179亿美元，以支持贷款支付减免和PPP计划[216] - 2020年3月31日，Bancorp持有现金1890万美元，足以覆盖运营需求和股东现金股息至2021年年中[219] - 公司流动性管理目标是提供足够资金满足贷款需求、运营活动和存款提取，通过维持流动资产水平和正式信贷额度实现[213] - 公司资金来源包括贷款还款和到期、存款流入、投资证券到期和偿还、联邦基金购买、FHLB预付款、其他借款和经营活动现金流；主要资金用途是贷款发放、投资证券购买、存款提取、定期存款到期、借款偿还和向普通股股东支付股息[214] - 公司净利息收入受市场利率和生息资产与付息负债构成变化影响，通过管理利率风险暴露以减少利率波动影响[166]