分行扩展与搬迁 - 公司计划在2019年夏季将Rolkin Court分行迁至550 Water Street，该物业于2018年第三季度以150万美元购入[196] - 公司预计在2019年开设位于45 South Main Street的全服务分行，但员工数量有限[196] - 公司正在评估未来18个月内开设新分行的可能性，前提是找到合适的地点并获得监管批准[197] 财务表现 - 截至2018年12月31日，公司总资产为6.749亿美元，较2017年的6.263亿美元增长7.8%[356] - 2018年净利息收入为2317.6万美元，较2017年的2067.2万美元增长12.1%[362] - 2018年贷款收入为2483.6万美元，较2017年的2208.1万美元增长12.5%[362] - 2018年存款总额为6.120亿美元，较2017年的5.675亿美元增长7.8%[356] - 2018年股东权益为5514.3万美元，较2017年的5166.5万美元增长6.7%[358] - 2018年贷款损失准备金为71.6万美元，较2017年的99.3万美元减少27.9%[362] - 公司2018年净收入为5,302千美元，较2017年的2,922千美元增长81.5%[365] - 2018年非利息支出总额为21,064千美元，较2017年的19,046千美元增长10.6%[365] - 2018年每股基本收益为1.21美元，较2017年的0.67美元增长80.6%[365] - 2018年综合收入为4,528千美元，较2017年的3,294千美元增长37.5%[367] - 2018年经营活动产生的现金流量为8,573千美元，较2017年的6,717千美元增长27.6%[375] - 2018年投资活动使用的现金流量为38,766千美元，较2017年的46,713千美元减少17.0%[375] - 2018年融资活动产生的现金流量为43,500千美元，较2017年的48,331千美元减少10.0%[378] - 2018年末现金及现金等价物为50,325千美元，较2017年末的37,018千美元增长35.9%[378] - 2018年公司总贷款额为534,597千美元，较2017年的495,774千美元增长7.8%[471] - 2018年公司存款总额为612,043千美元，较2017年的567,493千美元增长7.9%[479] - 2018年公司净利息收入为23,176千美元，较2017年的20,672千美元增长12.1%[487] - 2018年公司非利息收入为5,235千美元，较2017年的4,727千美元增长10.7%[487] - 2018年公司净收入为5,302千美元，较2017年的2,922千美元增长81.5%[487] - 2018年公司总资产为674,897千美元，较2017年的626,341千美元增长7.8%[487] - 2018年公司房地产和其他不动产（OREO）余额为2,430千美元，较2017年的2,650千美元下降8.3%[476] - 2018年公司资本支出为25,612千美元，较2017年的23,323千美元增长9.8%[478] - 2018年公司抵押贷款业务收入为2,918千美元，较2017年的2,434千美元增长19.9%[487] - 2018年公司社区银行业务收入为4,867千美元，较2017年的2,582千美元增长88.5%[487] - 公司2018年的净收入为5,302千美元，2017年为2,922千美元[499] - 2018年基本每股收益为1.21美元，稀释后每股收益也为1.21美元[499] - 公司2018年的所得税费用为1,329千美元，2017年为2,438千美元[496] - 公司2018年的递延税资产净值为1,755千美元，2017年为1,418千美元[497] 贷款与信贷 - 公司贷款组合中，房地产贷款占很大比例，主要抵押物为Region 2000地区的房地产[394] - 公司对贷款损失准备金的评估基于历史经验、贷款组合性质、借款人还款能力、抵押物价值及经济状况等因素[403] - 公司对贷款损失准备金的具体计算包括特定、历史和一般三个部分，其中特定部分针对被分类为可疑或次级的贷款[404] - 公司对贷款损失准备金的计算还考虑了贷款组合的逾期率、经济状况、回收率等风险因素[408] - 截至2018年12月31日，公司分类为不良债务重组（TDR）的贷款余额为424千美元，2017年为440千美元[409] - 公司对贷款的非应计状态定义为逾期90天以上，除非贷款有充分担保且正在收集中[397] - 公司对贷款的核销政策为：消费贷款通常在逾期120天至180天内核销，商业贷款通常在逾期180天内核销[398] - 公司对贷款损失准备金的计算还包括对贷款组合的集中度、政策变化、经济趋势等因素的考虑[408] - 2018年公司商业贷款总额为9287.7万美元，较2017年的9612.7万美元有所下降[456] - 2018年公司商业房地产贷款总额为2.8917亿美元，较2017年的2.5181亿美元有所增长[456] - 2018年公司消费者贷款总额为8619.1万美元，较2017年的8374.6万美元有所增长[456] - 2018年公司住宅贷款总额为6635.8万美元，较2017年的6409.4万美元有所增长[456] - 2018年公司非应计贷款总额为293.9万美元，较2017年的430.9万美元有所下降[459] - 2018年公司商业贷款记录投资为1,461千美元，未偿还本金余额为1,953千美元，相关准备金为15千美元，平均记录投资为1,352千美元，利息收入为27千美元[462] - 2018年公司商业房地产贷款记录投资为2,453千美元，未偿还本金余额为2,643千美元，相关准备金为36千美元，平均记录投资为2,773千美元，利息收入为170千美元[462] - 2018年公司住宅抵押贷款记录投资为2,251千美元，未偿还本金余额为2,343千美元，相关准备金为61千美元，平均记录投资为1,991千美元，利息收入为100千美元[462] - 2017年公司商业贷款记录投资为1,242千美元，未偿还本金余额为1,828千美元，相关准备金为112千美元，平均记录投资为1,731千美元，利息收入为70千美元[463] - 2017年公司商业房地产贷款记录投资为3,092千美元，未偿还本金余额为3,204千美元，相关准备金为93千美元，平均记录投资为3,849千美元，利息收入为218千美元[463] - 2017年公司住宅抵押贷款记录投资为1,731千美元，未偿还本金余额为1,851千美元，相关准备金为4千美元，平均记录投资为1,993千美元，利息收入为66千美元[463] - 2018年贷款损失准备金总额为458.1万美元，较2017年的475.2万美元有所下降[464][467] - 2018年商业贷款损失准备金为113.6万美元，较2017年的126.4万美元减少[464][467] - 2018年商业房地产贷款损失准备金为183.1万美元，较2017年的173.8万美元增加[464][467] - 2018年消费者贷款损失准备金为95.6万美元，较2017年的117.2万美元减少[464][467] - 2018年住宅贷款损失准备金为65.8万美元，较2017年的57.8万美元增加[464][467] - 2018年总贷款余额为53.46亿美元，较2017年的49.58亿美元增长[464][467] - 2018年逾期30-59天的商业贷款为54万美元，较2017年的320万美元大幅减少[468][469] - 2018年逾期60-89天的商业贷款为56万美元，较2017年的0美元增加[468][469] - 2018年逾期90天以上的商业贷款为220万美元，较2017年的250万美元减少[468][469] - 2018年总逾期贷款为349.8万美元，较2017年的510.3万美元下降[468][469] 证券投资 - 公司对证券的减值评估基于市场价格、发行人财务状况、预期现金流等因素[390] - 公司对证券的减值分为信用损失和非信用损失，信用损失部分计入净收入，非信用损失部分计入其他综合收益[389] - 2018年持有至到期证券的未实现亏损为18.5万美元，较2017年的10.2万美元增长81.4%[430] - 2018年可供出售证券的未实现亏损为284.2万美元，较2017年的188.3万美元增长50.9%[430] - 2018年暂时受损证券的未实现亏损为284.2万美元，较2017年的188.3万美元增长50.9%[433] - 2018年美国国债的未实现亏损为11.6万美元，较2017年的9.8万美元增长18.4%[433] - 2018年美国机构债券的未实现亏损为143.4万美元，较2017年的103.6万美元增长38.4%[433] - 2018年抵押贷款支持证券的未实现亏损为51.4万美元，较2017年的27.6万美元增长86.2%[433] - 2018年市政债券的未实现亏损为40.6万美元，较2017年的29.8万美元增长36.2%[433] - 2018年公司债券的未实现亏损为37.2万美元，较2017年的17.5万美元增长112.6%[433] - 公司持有的证券中，到期超过十年的持有至到期证券的摊余成本为370万美元，公允价值为351.5万美元[441] - 公司持有的证券中，到期超过五年至十年的可供出售证券的摊余成本为2904.1万美元，公允价值为2741.2万美元[441] - 公司持有的证券中，到期超过十年的可供出售证券的摊余成本为2155.6万美元，公允价值为2051.3万美元[441] - 公司2018年未出售任何证券，2017年出售可供出售证券的收益为994万美元，实现的总收益为11.3万美元[441] - 截至2018年12月31日，公司质押的证券账面价值为1940.1万美元，2017年为1212.3万美元[442] 资本与风险管理 - 公司截至2018年12月31日的总资本与风险加权资产的比率为11.81%，高于10.5%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的Tier 1资本与风险加权资产的比率为11.00%，高于8.5%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为11.00%，高于7.0%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的Tier 1资本杠杆比率为9.25%，高于4.0%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的总资本与风险加权资产的比率为12.05%，高于10.5%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的Tier 1资本与风险加权资产的比率为11.13%，高于8.5%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为11.13%，高于7.0%的最低要求[523] - 公司截至2018年12月31日的Tier 1资本杠杆比率为9.12%，高于4.0%的最低要求[523] - 公司未参与具有表外风险的衍生金融工具，如期货、远期、互换和期权[533] - 公司通过抵押贷款部门承诺发放的抵押贷款金额约为6334美元，持有待售贷款金额为1670美元[536] - 公司已与第三方投资者签订协议，出售这些贷款，因此不会因利率变化而遭受损失或实现收益[536] - 公司对信用风险的定义是，因金融工具的另一方未能履行合同条款而可能遭受的损失[534] - 公司在发放贷款时，会根据管理层的信用评估决定是否需要抵押品，抵押品类型包括有价证券、应收账款、库存以及不动产、厂房和设备[535] - 公司在表外金融工具中使用的信用政策与表内工具相同[534] 广告与租赁 - 2018年广告费用为61.1万美元，较2017年的73.9万美元下降17.3%[428] - 公司2018年的租赁费用为675,000美元，较2017年的692,000美元有所下降[532] - 公司2019年的最低年度租赁承诺为545,000美元，2020年为426,000美元[532] 员工福利 - 公司2018年为员工401(k)计划贡献了301千美元，2017年为270千美元[500] - 公司2018年补充高管退休计划（SERP）费用为357千美元，2017年为331千美元[501] 信贷额度与流动性 - 公司2018年通过联邦住房贷款银行（FHLBA）的可用信贷额度为166,858千美元[491] - 公司2018年通过社区银行家银行的无担保联邦基金额度为13,000千美元[490] - 公司2018年通过PNC银行的无担保联邦基金额度为6,000千美元[490] - 公司2018年通过Suntrust银行的反向回购协议额度为5,000千美元[490] 移动银行 - 公司推出了新的移动应用程序，允许客户通过智能手机和其他移动设备进行银行业务[198]