银行基本信息 - 银行成立于1998年,1999年7月开始运营,主要市场在弗吉尼亚州中部[123] - 银行主要业务为零售银行,另有抵押银行、投资服务和保险业务,仅抵押业务对业绩有重大影响[122] 银行信贷与额度 - 截至2019年3月31日,银行承诺提供信贷额度为132,545,000美元,信用证额度为2,915,000美元,总计135,460,000美元[137] 新分行成本与盈利预期 - 银行预计每个新分行的装修、家具、固定装置和设备成本在90万至150万美元之间[132] - 银行预计每个新分行将在运营12至18个月内实现盈利[132] 银行净利息收入原理 - 银行净利息收入取决于生息资产的利息和股息收入与付息负债的利息支出之差[125] 公司总资产变化 - 2019年3月31日,公司总资产为6.84388亿美元,较2018年12月31日的6.74897亿美元增长1.41%[144] 公司总存款及分类存款变化 - 2019年3月31日,公司总存款为6.16744亿美元,较2018年12月31日的6.12043亿美元增长0.77%[145] - 非利息活期存款从2018年12月31日的9135.6万美元增至2019年3月31日的9362.4万美元[145] - 定期存款从2018年12月31日的1.89389亿美元增至2019年3月31日的1.91272亿美元[145] 贷款相关数据变化 - 截至2019年3月31日,剔除待售贷款后贷款总额增至5.40632亿美元,较2018年12月31日的5.34597亿美元有所增加;剔除待售贷款、递延费用和成本以及贷款损失准备金后,贷款增至5.35959亿美元,较2018年12月31日增长1.12%[146] - 2019年第一季度购房抵押贷款发放额为1122.3万美元,占比54.29%,低于2018年同期的1608.5万美元和63.96%;再融资贷款发放额为944.8万美元,高于2018年同期的906.4万美元[175] - 2019年贷款(含费用)平均余额为53793.7万美元,利息收入662.2万美元,收益率4.99%;2018年平均余额49717.7万美元,利息收入564.9万美元,收益率4.61%[203] - 2019年贷款持有待售平均余额200.4万美元,利息收入3.2万美元,收益率6.68%;2018年平均余额243.9万美元,利息收入2.5万美元,收益率4.16%[203] 不良资产及相关数据变化 - 截至2019年3月31日,不良资产总额增至587.5万美元,较2018年12月31日的536.9万美元有所增加;其他房地产拥有量(OREO)降至225.3万美元,较2018年12月31日的243万美元有所减少;不良贷款从2018年12月31日的293.9万美元增至2019年3月31日的362.2万美元[146] 现金及现金等价物变化 - 截至2019年3月31日,现金及现金等价物降至4874万美元,较2018年12月31日的5032.5万美元有所减少,主要因贷款增长超过存款增长[149] 持有至到期证券变化 - 截至2019年3月31日,持有至到期证券降至369.7万美元,较2018年12月31日的370万美元略有减少,系持有至到期投资组合内溢价正常摊销所致[151] 可供出售证券变化 - 截至2019年3月31日,可供出售证券增至5349.7万美元,较2018年12月31日的5272.7万美元有所增加,主要因利率下降导致公允价值上升[152] 对亚特兰大联邦住房贷款银行投资情况 - 截至2019年3月31日,公司对亚特兰大联邦住房贷款银行(FHLBA)的投资为56.4万美元,与2018年12月31日持平[153] 银行资本比率情况 - 截至2019年3月31日,银行杠杆率约为9.31%,一级风险资本比率和CET1比率约为10.97%,总风险资本比率约为11.78%,监管资本水平超过了资本充足机构的要求[156] 公司净收入及每股收益变化 - 2019年第一季度,公司净收入为123.4万美元,较2018年同期的112.3万美元有所增加;基本和摊薄后每股收益为0.28美元,较2018年同期的0.26美元有所增加[162] 利息收入、支出及净利息收入变化 - 2019年第一季度,利息收入增至723.4万美元,较2018年同期的615.5万美元增长17.53%;利息支出增至110.4万美元,较2018年同期的82.4万美元增长33.98%;净利息收入增至613万美元,较2018年同期的533.1万美元增长14.99%[166][167][168] - 2019年净利息收入为613.1万美元,2018年为533.2万美元;2019年净利息收益率为3.92%,2018年为3.65%;2019年利息差为3.77%,2018年为3.54%[203] 公司回报率变化 - 2019年第一季度,公司年化平均股东权益回报率为8.73%,较2018年同期的8.62%有所增加;年化平均资产回报率为0.74%,较2018年同期的0.72%有所增加[164] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入从2018年同期的118.6万美元增至121.9万美元[172] 贷款销售收益变化 - 2019年第一季度贷款销售收益从2018年同期的62万美元增至69.1万美元[173] 非利息支出变化 - 2019年第一季度非利息支出从2018年同期的509.7万美元增至559.9万美元,增幅9.85%[180] 贷款损失准备金变化 - 2019年第一季度贷款损失准备金从2018年同期的2.2万美元增至21万美元,增幅854.55%[181] - 贷款损失准备金总额从2018年12月31日的458.1万美元增至2019年3月31日的467.3万美元,占贷款的比例均为0.86%;占未受损贷款的比例从0.87%增至0.88%[184] 冲销贷款及收回情况 - 2019年第一季度冲销贷款为13.3万美元,低于2018年同期的24万美元;收回冲销贷款为1.5万美元,低于2018年同期的13.7万美元[182] 未计利息贷款累计收入情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日,未计利息贷款若计利息,累计收入分别约为22.9万美元和19.8万美元[189] 贷款评级系统情况 - 公司内部风险评级系统对商业和商业房地产贷款进行评级,评级会定期审查并进行年度监测和审查[192] 抵押贷款业务预期 - 公司预计2019年剩余时间住宅抵押贷款利率将保持平稳或略有上升,抵押贷款发放将保持强劲,市场份额可能增加,但利率上升可能给抵押贷款业务收入带来压力[176] 公司所得税费用及税率情况 - 2019年第一季度公司所得税费用为30.6万美元,2018年同期为27.5万美元;2019年第一季度有效税率为19.87%,2018年同期为19.67%[200] 其他生息资产收益情况 - 2019年联邦基金出售平均余额2062.8万美元,利息收入12.1万美元,收益率2.36%;2018年平均余额1850.6万美元,利息收入6.7万美元,收益率1.49%[203] - 2019年生息银行存款平均余额1419.4万美元,利息收入9.1万美元,收益率2.60%;2018年平均余额1000万美元,利息收入3.5万美元,收益率1.42%[203] - 2019年证券平均余额5877万美元,利息收入35.1万美元,收益率2.42%;2018年平均余额6267.3万美元,利息收入37.2万美元,收益率2.40%[203] - 2019年总生息资产平均余额63499.5万美元,利息收入723.5万美元,收益率4.62%;2018年平均余额59231.2万美元,利息收入615.6万美元,收益率4.22%[203] 公司控制程序情况 - 公司管理层评估认为截至报告期末,公司的披露控制和程序有效[207] - 2019年第一季度公司内部控制和其他可能影响控制的因素无重大变化[208]
Bank of the James Financial (BOTJ) - 2019 Q1 - Quarterly Report