银行信贷与额度情况 - 截至2019年6月30日，银行承诺提供信贷额度为126,776,000美元，信用证额度为2,924,000美元，总计129,700,000美元[140] 公司资产与存款变化 - 2019年6月30日，公司总资产为690,095,000美元，较2018年12月31日的674,897,000美元增长2.25%[147] - 2019年6月30日，公司总存款为617,184,000美元，较2018年12月31日的612,043,000美元增长0.84%[148] - 非利息活期存款从2018年12月31日的91,356,000美元略降至2019年6月30日的88,897,000美元[148] - 定期存款从2018年12月31日的189,389,000美元略降至2019年6月30日的185,903,000美元，主要因管理层决定用多余现金偿还10,044,000美元的经纪存单[148] 新分行成本与盈利预期 - 银行预计每个新分行的装修、家具、固定装置和设备成本在900,000美元至1,500,000美元之间[135] - 管理层预计每个新分行将在运营12至18个月内实现盈利[135] 银行业务结构与市场情况 - 银行主要业务为零售银行，通过全资子公司詹姆斯银行开展，另有抵押银行、投资服务和保险业务，仅抵押业务对业绩有重大影响[125] - 银行于1998年根据弗吉尼亚州法律注册成立，1999年7月开始运营，历史主要市场为弗吉尼亚州中部地区，近期开始向其他地区扩张[126] 银行服务地点变动 - 银行服务客户的地点包括弗吉尼亚州的多个全服务分行、有限服务分行和贷款生产办公室，近期关闭了林奇堡教堂街615号的网点并将业务整合至主街办公室[130][131][132][133] 贷款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，剔除待售贷款后贷款总额增至5.56698亿美元，较2018年12月31日的5.34597亿美元增长[149] - 截至2019年6月30日，剔除待售贷款、递延费用和成本以及贷款损失准备金后的贷款增至5.51974亿美元，较2018年12月31日增长4.14%[149] - 截至2019年6月30日，不良资产总额增至589.8万美元，非不良贷款增至348.5万美元，其他房地产拥有量降至241.3万美元[149] 现金及证券资产变化 - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物降至3213万美元，较2018年12月31日的5032.5万美元减少[153] - 截至2019年6月30日，持有至到期证券降至369.4万美元，可供出售证券增至5381.8万美元[154][155] - 截至2019年6月30日，公司对亚特兰大联邦住房贷款银行的投资增至60.8万美元[156] 公司盈利情况 - 2019年第二季度和上半年净利润分别为137.7万美元和261.1万美元，较2018年同期增加[166] 利息收入与支出变化 - 2019年第二季度和上半年利息收入分别增至739万美元和1462.4万美元，较2018年同期分别增长9.89%和13.54%[170] - 2019年第二季度和上半年利息支出分别增至123.8万美元和234.2万美元，较2018年同期分别增长34.27%和34.14%[171] 银行资本比率情况 - 截至2019年6月30日，银行杠杆率约为9.29%，一级风险资本比率和CET1比率约为10.87%，总风险资本比率约为11.67%[158] 净利息收入与息差变化 - 2019年截至6月30日的三个月和六个月净利息收入分别为615.2万美元和1228.2万美元，较2018年同期的580.3万美元和1113.4万美元增长6.01%和10.31%[172] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月净息差分别为3.82%和3.87%，2018年同期分别为3.74%和3.69%[172] 非利息收入变化 - 2019年截至6月30日的三个月和六个月非利息收入分别增至165.9万美元和287.8万美元，2018年同期分别为144.1万美元和262.7万美元[174] 购房抵押贷款发起额情况 - 2019年截至6月30日的三个月和六个月购房抵押贷款发起额分别为3755.1万美元和4877.4万美元，分别占总抵押贷款发起额的87.69%和72.47%，2018年同期分别为2540万美元和4148.5万美元，分别占比76.14%和70.91%[177] 非利息支出变化 - 2019年截至6月30日的三个月和六个月非利息支出分别增至597.5万美元和1157.4万美元，较2018年同期的530.6万美元和1040.3万美元增长12.61%和11.26%[182] 贷款损失拨备与冲销情况 - 2019年截至6月30日的三个月和六个月贷款损失拨备分别为11.6万美元和32.6万美元，较2018年同期的31.5万美元和33.7万美元分别下降63.17%和3.26%[183] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月冲销贷款分别为8.6万美元和21.9万美元，2018年同期分别为31.5万美元和55.5万美元[184] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月冲销贷款回收额分别为2.1万美元和3.6万美元，2018年同期分别为1.7万美元和15.4万美元[184] 贷款损失准备金情况 - 贷款损失准备金总额从2018年12月31日的458.1万美元增至2019年6月30日的472.4万美元[187] - 2019年6月30日贷款损失准备金占贷款的百分比为0.85%，2018年12月31日为0.86%[187] - 2018年末贷款损失准备金总额为4581000美元，其中商业贷款1136000美元、商业房地产贷款1831000美元等[190] - 2019年和2018年6月30日止三个月贷款损失准备金期末余额分别为4724000美元和4688000美元，六个月分别为4724000美元和4688000美元[190] 非应计贷款利息收入情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，若对非应计贷款计提利息，累计利息收入分别约为253000美元和198000美元[192] 所得税费用与有效税率情况 - 2019年三、六个月所得税费用分别为343000美元和649000美元，2018年同期分别为323000美元和598000美元，有效税率2019年分别为19.94%和19.91%，2018年分别为19.90%和19.79%[197] 第二季度贷款及生息资产相关指标 - 2019年第二季度贷款平均余额546859000美元，利息收入6780000美元，平均收益率4.97%；2018年同期平均余额523634000美元，利息收入6158000美元，平均收益率4.72%[198] - 2019年第二季度总生息资产平均余额645406000美元，利息收入7390000美元，平均收益率4.59%；2018年同期平均余额622956000美元，利息收入6725000美元，平均收益率4.33%[198] - 2019年第二季度净利息收入6152000美元，净利息收益率3.82%，利息差3.66%；2018年同期净利息收入5803000美元，净利息收益率3.74%，利息差3.60%[198] - 2019年第二季度付息存款平均余额530364000美元，利息支出1188000美元，平均付息率0.90%；2018年同期平均余额496394000美元，利息支出856000美元，平均付息率0.69%[198] - 2019年第二季度总付息负债平均余额535364000美元，利息支出1238000美元，平均付息率0.93%；2018年同期平均余额504581000美元，利息支出922000美元，平均付息率0.73%[198] 银行内部风险评级系统 - 银行内部风险评级系统对商业和商业房地产贷款进行评级，分为1 - 9级，如1级为优秀，9级为损失[193][194] 上半年贷款及生息资产相关指标 - 2019年上半年贷款（含手续费）利息收入13402千美元，平均收益率4.98%，平均资产负债表余额510479千美元；2018年同期利息收入11807千美元，平均收益率4.66%[200] - 2019年上半年总生息资产利息收入14624千美元，平均收益率4.61%，平均资产负债表余额608485千美元；2018年同期利息收入12880千美元，平均收益率4.27%[200] - 2019年上半年总付息存款利息支出2242千美元，平均付息率0.86%，平均资产负债表余额469856千美元；2018年同期利息支出1629千美元，平均付息率0.70%[200] - 2019年上半年总付息负债利息支出2342千美元，平均付息率0.89%，平均资产负债表余额476569千美元；2018年同期利息支出1746千美元，平均付息率0.74%[200] - 2019年上半年净利息收入12282千美元，2018年同期为11134千美元[200] - 2019年上半年净息差为3.87%，2018年同期为3.69%[200] 公司内部控制情况 - 公司管理层评估认为截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[203] - 2019年第二季度末，公司财务报告内部控制及其他可能影响这些控制的因素无重大变化[204] 公司法律诉讼情况 - 公司目前除日常业务附带的常规诉讼外，无其他未决法律诉讼[206]