公司战略与规划 - 公司考虑未来18个月开设新分行，前提是有合适地点并获监管批准[180] 公司基本信息 - 公司于2003年成立，旗下银行于1999年开始运营，在多地设有分支机构[362][363] 财务数据关键指标变化 - 资产负债 - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为725394千美元和674897千美元，同比增长7.48%[342] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总负债分别为663949千美元和619754千美元，同比增长7.13%[342] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为61445千美元和55143千美元，同比增长11.43%[342] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出 - 2019年和2018年，公司总利息收入分别为29816千美元和26971千美元，同比增长10.55%[345] - 2019年和2018年，公司总利息支出分别为5264千美元和3795千美元，同比增长38.71%[345] - 2019年和2018年，公司净利息收入分别为24552千美元和23176千美元，同比增长5.93%[345] - 2019年和2018年，公司贷款损失拨备分别为523千美元和716千美元，同比下降26.96%[345] - 2019年和2018年，公司非利息收入分别为7188千美元和5235千美元，同比增长37.31%[345] - 2019年和2018年，公司非利息支出分别为13092千美元和11279千美元，同比增长16.07%[345] - 2019年净收入为5605000美元，2018年为5302000美元[347][350][353][355] - 2019年全面收入为7843000美元，2018年为4528000美元[350] - 2019年和2018年广告费用分别为866美元和611美元[410] - 2019年和2018年物业及设备折旧和摊销费用分别为112.6万美元和93万美元[475] - 2019年社区银行和抵押贷款业务净收入分别为471.6万美元和88.9万美元，2018年分别为486.7万美元和43.5万美元[483] - 2019年和2018年当期联邦所得税费用分别为1346000美元和1461000美元，递延联邦所得税费用（收益）分别为 - 17000美元和 - 132000美元，所得税费用均为1329000美元[492] 财务数据关键指标变化 - 每股指标 - 2019年基本每股收益为1.28美元，2018年为1.21美元[347] - 2019年和2018年基本每股收益分别为1.28美元和1.21美元，摊薄每股收益分别为1.28美元和1.21美元，对应加权平均股数分别为4375814股和4378436股（基本）、4381597股和4378459股（摊薄）[499] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2019年经营活动提供的净现金为5592000美元，2018年为8573000美元[355] - 2019年投资活动使用的净现金为52525000美元，2018年为38766000美元[355] - 2019年融资活动提供的净现金为35719000美元，2018年为43500000美元[359] - 2019年现金及现金等价物减少11214000美元，2018年增加13307000美元[359] 财务数据关键指标变化 - 股息与回购 - 2019年普通股股息支付为每股0.28美元，2018年为每股0.24美元[353] - 2019年回购普通股21000股，价值315000美元[353][359] 会计政策与核算方法 - 公司将有明确意图和能力持有至到期的特定债务证券分类为“持有至到期”，按摊余成本计量[369] - 贷款逾期90天停止计提利息，除非贷款有充分担保且正在催收中；消费定期贷款通常不迟于120天核销，消费循环信用贷款通常不迟于180天核销，商业和商业房地产贷款目标是不迟于180天核销[378][379] - 公司计算贷款损失准备金要求时考虑四个因素，包括对本金余额超过10万美元的特定贷款进行个别减值分析等[387] - 设备折旧年限为3至7年，建筑物和改良设施折旧年限为10至39.5年[391] - 员工401(k)和利润分享费用为匹配供款金额，递延薪酬和补充退休计划费用按服务年限分摊福利[399] - 递延所得税资产和负债采用负债（或资产负债表）法确定[400] - 税务立场符合“更有可能持续”确认门槛的，按超过50%可能性在与税务机关结算时实现的最大税收利益金额计量[401] - 现金及现金等价物包括现金、银行存款和联邦基金出售，均在90天内到期[366] 证券相关数据变化 - 2019年12月31日持有至到期的美国机构债务摊销成本为3,688美元，公允价值为3,861美元；可供出售证券摊销成本为59,661美元，公允价值为59,655美元；2018年对应数据分别为3,700美元、3,515美元和55,566美元、52,727美元[413] - 2019年12月31日暂时减值证券总公允价值为36,794美元，未实现损失为475美元；2018年对应数据分别为51,712美元和2,842美元[416] - 2019年公司从可供出售证券销售中获得9,733美元收益，实现毛收益394美元，毛损失为0；2018年未出售证券[426] - 2019年12月31日和2018年12月31日，分别有账面价值为22,307美元和19,401美元的证券被用作公共存款及其他法律要求或允许用途的抵押品[427] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2019年和2018年贷款净额分别为573,274千美元和530,016千美元，总贷款分别为578,103千美元和534,597千美元，贷款损失准备金分别为4,829千美元和4,581千美元[444] - 2019年和2018年商业贷款分别为114,257千美元和92,877千美元，商业房地产贷款分别为303,900千美元和289,171千美元，消费者贷款分别为89,945千美元和86,191千美元，住宅贷款分别为70,001千美元和66,358千美元[444] - 2019年和2018年重新分类为贷款的透支金额分别为86千美元和27千美元[445] - 2019年和2018年关联方贷款未偿还余额分别为12,682千美元和14,213千美元，2019年新贷款和预付款为1,585千美元，还款为3,116千美元[445] - 2019年和2018年非应计贷款总额分别为1,301千美元和2,939千美元[449] - 2019年和2018年商业非应计贷款分别为262千美元和973千美元[449] - 2019年和2018年商业房地产（业主占用）非应计贷款分别为262千美元和317千美元[449] - 2019年和2018年商业房地产（非业主占用）非应计贷款分别为450千美元和173千美元[449] - 2019年和2018年消费者（有抵押）非应计贷款分别为47千美元和84千美元[449] - 2019年和2018年住宅（抵押贷款）非应计贷款分别为280千美元和1,391千美元[449] - 2019年无相关拨备记录时，商业贷款记录投资为46.8万美元，未偿还本金余额为103.6万美元，平均记录投资为94.9万美元，确认利息收入为2.6万美元[453] - 2019年有相关拨备记录时，商业贷款记录投资为7000美元，未偿还本金余额为7000美元，减值贷款相关拨备为7000美元，平均记录投资为1.9万美元，确认利息收入为1000美元[453] - 2019年总计商业贷款记录投资为47.5万美元，未偿还本金余额为104.3万美元，减值贷款相关拨备为7000美元，平均记录投资为96.8万美元，确认利息收入为2.7万美元[453] - 2018年无相关拨备记录时，商业贷款记录投资为143万美元，未偿还本金余额为192.2万美元，平均记录投资为117.8万美元，确认利息收入为2.4万美元[456] - 2018年有相关拨备记录时，商业贷款记录投资为3.1万美元，未偿还本金余额为3.1万美元，减值贷款相关拨备为1.5万美元，平均记录投资为17.4万美元，确认利息收入为3000美元[456] - 2018年总计商业贷款记录投资为146.1万美元，未偿还本金余额为195.3万美元，减值贷款相关拨备为1.5万美元，平均记录投资为135.2万美元，确认利息收入为2.7万美元[456] - 2019年住宅抵押贷款记录投资为142.9万美元，未偿还本金余额为144.8万美元，减值贷款相关拨备为3.3万美元，平均记录投资为184万美元，确认利息收入为7.2万美元[453] - 2018年住宅抵押贷款记录投资为225.1万美元，未偿还本金余额为234.3万美元，减值贷款相关拨备为6.1万美元，平均记录投资为199.1万美元，确认利息收入为10万美元[456] - 2019年消费者有担保贷款记录投资为10.7万美元，未偿还本金余额为10.7万美元，平均记录投资为15.1万美元，确认利息收入为7000美元[453] - 2018年消费者有担保贷款记录投资为19.3万美元，未偿还本金余额为19.3万美元，减值贷款相关拨备为10.5万美元，平均记录投资为45万美元，确认利息收入为1.3万美元[456] - 2019年末贷款损失准备金总额为4829000美元，较2018年末的4581000美元有所增加[458][461] - 2019年贷款冲销总额为363000美元，低于2018年的1064000美元[458][461] - 2019年贷款回收总额为88000美元，低于2018年的177000美元[458][461] - 2019年贷款拨备总额为523000美元，低于2018年的716000美元[458][461] - 2019年末单独评估减值的贷款余额为5067000美元，低于2018年末的6580000美元[458][461] - 2019年末集体评估减值的贷款余额为573036000美元，高于2018年末的528017000美元[458][461] - 2019年末贷款总额为578103000美元，高于2018年末的534597000美元[458][461] - 2019年逾期30 - 59天的贷款总额为1893000美元，高于2018年的1671000美元[464] - 2019年逾期60 - 89天的贷款总额为1994000美元，高于2018年的733000美元[464] - 2019年逾期超过90天的贷款总额为1010000美元，低于2018年的1094000美元[464] - 2019年贷款总额为57.8103亿美元，2018年为53.4597亿美元[466] 各条业务线数据关键指标变化 - 其他业务 - 2019年和2018年其他房地产拥有量（OREO）分别为233.9万美元和243万美元[471] - 2019年和2018年物业及设备净值分别为1669.8万美元和1342.6万美元[475] - 2019年和2018年存款总额分别为6.49459亿美元和6.12043亿美元[476] - 截至2019年12月31日，定期存款到期安排为2020年1.00405亿美元、2021年684.91万美元、2022年167.7万美元、2023年51.27万美元、2024年19.09万美元[479] - 2019年和2018年公司高管、董事及其相关方存款分别为166.94万美元和116.13万美元[479] 债务与信贷额度 - 2017年公司发行500万美元本金的票据，利率4%，2022年到期，300万美元注入银行作为股权资本[484] - 2019和2018年短期借款日均余额均低于1000美元，除测试额度的名义余额外无实际使用[487] - 公司与多家银行维持无担保联邦基金额度，如社区银行家银行13000000美元、锡安银行4000000美元等，还与太阳信托银行有5000000美元逆回购协议，社区银行家银行的担保联邦基金额度当前可用7635000美元[488] - 截至2019年12月31日，公司通过亚特兰大联邦住房贷款银行的可用信贷额度