宏观经济政策 - 2020年3月3日美联储将联邦基金目标利率区间下调0.50%，3月16日又下调1.0%，当前区间为0.0 - 0.25%[129] - 2020年3月27日特朗普签署CARES法案，设立2.0万亿美元经济刺激计划，其中PPP贷款计划初始为3490亿美元，4月24日增加3200亿美元[129] 公司应对疫情举措 - 公司管理委员会于2020年3月2日针对疫情风险启动应对计划[133] 银行基本信息 - 银行于1998年根据弗吉尼亚州法律注册成立，1999年7月开始银行业务[144] - 银行主要通过全资子公司詹姆斯银行开展零售银行业务，另有抵押银行、投资服务和保险业务，仅抵押业务对业绩有重大影响[143] - 银行净收入受净利息收入、贷款损失准备金、非利息收入和非利息支出影响[146] 银行网点布局 - 银行在弗吉尼亚州有16个全服务分行、2个有限服务分行和3个贷款生产办公室[149][150] - 投资部门和保险业务主要在主街办公室运营[151] - 2019年银行关闭林奇堡教堂街615号的网点，业务合并至扩大后的主街办公室[151] - 银行持续评估服务区域内的地点，可能收购更多合适的网点[151] - 公司预计在林奇堡的两个地点开设分行，其中一处改造建设成本在90万 - 150万美元之间，另一处最早2022年年中启用[152] 公司信贷额度 - 截至2020年9月30日，公司承诺信贷额度为14432.9万美元，信用证额度为353.4万美元，总计14786.3万美元[157] 公司资产与存款数据 - 2020年9月30日公司总资产为8.49129亿美元，较2019年12月31日的7.25394亿美元增长17.06%[165] - 2020年9月30日公司总存款为7.63933亿美元，较2019年12月31日的6.49459亿美元增长17.63%[166] 公司贷款相关数据 - 2020年9月30日公司贷款总额（不含待售贷款）为6.23547亿美元，较2019年12月31日的5.78103亿美元增长，剔除相关费用和损失准备后增长7.55%[167] - 2020年9月30日公司不良资产总额为394.3万美元，较2019年12月31日的364万美元增加；OREO资产为140.5万美元，较2019年12月31日的233.9万美元减少[167] - 2020年9月30日公司执行TDR的贷款金额为39.7万美元，较2019年12月31日的41万美元减少[170] - 2020年前9个月公司共修改184笔贷款，本金总额9525.8万美元；截至9月30日，9笔贷款仍在延期，本金894.4万美元，占贷款总额1.43%[172] - 截至2020年9月30日，公司正在评估4笔总计约600万美元的贷款是否进行二次延期[217] - 2020年前九个月，公司共修改184笔贷款，本金余额总计9525.8万美元；截至9月30日，9笔贷款仍在延期，本金余额894.4万美元，占总贷款组合的1.43%[215] 公司现金及等价物与证券数据 - 2020年9月30日公司现金及现金等价物为9504.4万美元，较2019年12月31日的3911.1万美元增加[176] - 2020年9月30日公司可供出售证券为7562.8万美元，较2019年12月31日的5965.5万美元增加，主要因购买3470.2万美元证券所致[178][179] 公司流动资产与担保情况 - 2020年9月30日，公司合并基础上的流动资产为1.70672亿美元，其中约3218.9万美元的可供出售证券作为抵押品，2.3108亿美元作为公共存款的担保，908.1万美元作为信贷额度的担保[181] 银行资本比率 - 2020年9月30日，银行的杠杆率约为8.12%，一级风险资本比率和CET1比率约为11.14%，总风险资本比率约为12.27%，监管资本水平超过了资本充足机构的要求[184] 公司净收入与每股收益 - 2020年第三和九个月，公司净收入分别为145.4万美元和327万美元，而2019年同期分别为147.4万美元和408.5万美元，基本和摊薄每股收益分别为0.34美元和0.75美元，而2019年同期分别为0.34美元和0.93美元[191] 公司回报率指标 - 2020年第三和九个月，公司的年化平均股东权益回报率分别为9.26%和7.05%，而2019年同期分别为9.84%和9.36%；年化平均资产回报率分别为0.68%和0.55%，而2019年同期分别为0.83%和0.79%[194] 公司利息收支情况 - 2020年第三和九个月，利息收入分别降至733.8万美元和2190.7万美元，较2019年同期分别下降3.40%和1.41%；利息支出分别降至113.5万美元和365万美元，较2019年同期分别下降20.68%和3.26%[195][196] 公司净利息收入与收益率 - 2020年第三和九个月，净利息收入分别为620.3万美元和1825.7万美元，与2019年同期基本持平；净利息收益率分别为3.10%和3.27%，而2019年同期分别为3.75%和3.83%[197] 公司非利息收入情况 - 2020年第三和九个月，非利息收入分别增至306.4万美元和803.9万美元，而2019年同期分别为216.1万美元和503.9万美元[200] 公司出售收益情况 - 2020年第三和九个月，贷款出售收益分别从2019年同期的133.7万美元和310.3万美元增至245.9万美元和558.6万美元；可供出售证券出售收益在2020年第三季度为0，而2019年同期为29.1万美元，九个月期间从29.1万美元增至64.4万美元[201] 公司购房抵押贷款发放情况 - 2020年第三和九个月，购房抵押贷款发放额分别为4899.7万美元和1.14135亿美元，分别占总抵押贷款发放额的57.68%和54.66%，而2019年同期分别为3475万美元和8352.4万美元，分别占69.63%和72.64%[203] 疫情对公司影响预期 - 由于COVID - 19大流行，公司预计未来财政期间的净收入将继续受到影响，贷款损失准备金可能仍处于高位[192] 公司非利息费用情况 - 2020年前三季度和前九个月非利息费用分别增至674.4万美元和1987.6万美元，较2019年同期增长5.82%和10.75%[208] 公司贷款损失拨备情况 - 2020年前三季度和前九个月贷款损失拨备分别为70万美元和234.8万美元，较2019年同期增长548.15%和441.01%[209] - 2020年前九个月234.8万美元的拨备中，约175万美元归因于与COVID - 19大流行相关的定性因素[210] - 截至2020年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的1.12%，高于2019年12月31日的0.84%；排除PPP贷款后为1.25%[213] - 贷款损失拨备总额从2019年12月31日的482.9万美元增至2020年9月30日的696.6万美元[222] - 2019年末贷款损失准备金总额为4829000美元，融资应收款总额为578103000美元[226] - 2020年和2019年9月30日止三个月贷款损失准备金期末余额分别为6966000美元和4773000美元，九个月分别为6966000美元和4773000美元[226] 公司贷款冲销与回收情况 - 2020年前三季度和前九个月冲销贷款分别为5.7万美元和39.6万美元，2019年同期为10万美元和31.9万美元[220] - 2020年前三季度和前九个月冲销贷款回收分别为13万美元和18.5万美元，2019年同期为4.1万美元和7.7万美元[220] 公司应计非应计贷款利息情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，若应计非应计贷款利息，累计收入分别约为316000美元和207000美元[228] 公司所得税费用与税率情况 - 2020年三、九个月所得税费用分别为369000美元和802000美元，2019年分别为371000美元和1020000美元；有效税率2020年三、九个月分别为20.24%和19.70%，2019年分别为20.11%和19.98%[233] 公司贷款与资产收益及付息情况 - 2020年贷款平均余额625847000美元，利息收入6889000美元，平均收益率4.37%；2019年平均余额558483000美元，利息收入7037000美元，平均收益率5.00%[235] - 2020年总生息资产平均余额793709000美元，利息收入7338000美元，平均收益率3.71%；2019年平均余额651644000美元，利息收入7596000美元，平均收益率4.68%[235] - 2020年总付息负债平均余额638166000美元，利息支出1135000美元，平均付息率0.71%；2019年平均余额546657000美元，利息支出1431000美元，平均付息率1.04%[235] - 2020年净利息收入6203000美元，净利息收益率3.10%，利息差3.00%；2019年净利息收入6165000美元，净利息收益率3.75%，利息差3.64%[235] - 2020年前九个月贷款（含手续费）利息收入20,558千美元，平均收益率4.51%，平均余额547,833千美元；2019年利息收入20,439千美元，平均收益率4.99%[237] - 2020年前九个月总生息资产利息收入21,907千美元，平均收益率3.92%，平均余额644,363千美元；2019年利息收入22,221千美元，平均收益率4.61%[237] - 2020年前九个月总付息存款利息支出3,371千美元，平均付息率0.75%，平均余额529,714千美元；2019年利息支出3,582千美元，平均付息率0.90%[237] - 2020年前九个月总付息负债利息支出3,650千美元，平均付息率0.80%，平均余额536,261千美元；2019年利息支出3,773千美元，平均付息率0.94%[237] - 2020年前九个月净利息收入18,257千美元，2019年为18,448千美元[237] - 2020年前九个月净利息收益率3.27%，2019年为3.83%[237] - 2020年前九个月利息差3.12%，2019年为3.67%[237] 公司贷款风险评级 - 公司内部风险评级系统对商业和商业房地产贷款进行评级，评级类别包括优秀、平均、满意等[229][230] - 公司按风险将贷款分为“通过”“监控”“特别关注”“次级”“可疑”“损失”等类别，并至少每年审查评级特征[231][232] 公司内部控制情况 - 截至2020年9月30日，公司披露控制与程序有效，能确保信息按要求记录、处理、汇总和报告[240] - 截至2020年9月30日季度末，公司财务报告内部控制无重大变化[241] 公司法律诉讼情况 - 公司目前除日常业务附带的常规诉讼外，无其他未决法律诉讼[243] 公司PPP业务情况 - 截至2020年6月30日，公司通过PPP为超550家客户提供超6800万美元资金[219]