公司投资情况 - 截至2019年6月30日，公司在EVERTEC, Inc.持股16.20%，本季度投资收益360万美元，期末账面价值6600万美元；在Centro Financiero BHD León, S.A.持股15.84%，本季度投资收益680万美元，期末账面价值1.43亿美元[227] 公司整体净收入情况 - 2019年第二季度公司净收入1.711亿美元，2018年同期为2.798亿美元；排除FDIC终止协议影响后，2018年第二季度调整后净收入为1.213亿美元[232] 公司财务指标变化（季度） - 2019年第二季度净利息收入增加6220万美元，主要因债务证券交易量增加和汽车贷款组合收入增加；贷款损失准备金减少1990万美元；非利息收入减少9650万美元；运营费用增加2530万美元[232] - 2019年第二季度净利息收入为4.76316亿美元，2018年同期为4.14136亿美元，增加6218万美元[235] - 2019年第二季度非利息收入为1.38326亿美元，2018年同期为2.34809亿美元，减少9648.3万美元[235] - 2019年第二季度净利息收入为4.763亿美元，较2018年同期的4.141亿美元增加6220万美元[237] - 2019年第二季度应税等效净利息收入为5.216亿美元，较2018年同期的4.46亿美元增加7560万美元[237] - 2019年第二季度净利息收益率为4.11%，较上一年同期的3.81%增加30个基点[237] - 2019年第二季度应税等效基础上的净利息收益率为4.50%，较2018年同期的4.11%增加39个基点[237] - 货币市场投资组合平均收益率较2018年同期增加59个基点，但规模减少43亿美元[237] - 美国存款成本增加42个基点，波多黎各增加34个基点[237] - 2019年6月30日季度利息收入中，递延贷款费用等摊销达1430万美元，较之前增加960万美元[237] - 2019年第二季度末公司贷款损失拨备为4020万美元，较2018年同期的6010万美元减少1990万美元[243] - 2019年第二季度非利息收入为1.383亿美元，较上一年同期的2.348亿美元减少，排除2018年5月FDIC共享损失协议终止确认的1.028亿美元损失分担收入后，非利息收入增加630万美元[244] - 2019年第二季度运营费用为3.63亿美元，较2018年同期增加2530万美元；上半年运营费用为7.104亿美元，较2018年同期增加5080万美元[247] - 2019年第二季度所得税费用为4030万美元，去年同期所得税收益为2860万美元；上半年所得税费用为9060万美元，去年同期所得税收益为640万美元[249] - 2019年第二季度企业集团净收入为330万美元，去年同期净亏损为1770万美元；上半年净收入为200万美元，去年同期净亏损为3620万美元[252] 公司财务指标变化（上半年） - 2019年上半年净利息收入为9.473亿美元，2018年同期为8.072亿美元[240] - 2019年上半年应税等效净利息收入为10亿美元，较2018年同期的8.71亿美元增加1.611亿美元[240] - 2019年上半年净利息收益率为4.16%，较2018年同期的3.85%增加31个基点[240] - 2019年上半年应税等效净利息收益率为4.53%，较2018年同期的4.15%增加38个基点[240] - 2019年上半年利息收入包含递延贷款费用等摊销共计3050万美元，2018年同期为800万美元[240] - 2019年上半年公司贷款损失拨备为8200万美元，较2018年同期的1.311亿美元减少4910万美元[243] - 2019年上半年BPPR部门贷款损失拨备为6040万美元，较2018年同期的1.029亿美元减少4250万美元[243] - 2019年上半年Popular U.S.部门贷款损失拨备为2160万美元，较2018年同期的2830万美元减少670万美元[243] - 2019年上半年非利息收入为2.748亿美元，去年同期为3.483亿美元，排除9470万美元的联邦存款保险公司损失分摊收入不利差异后，非利息收入增加2120万美元[245] 公司资产负债情况 - 截至2019年6月30日，公司总资产达506亿美元，较2018年12月31日的476亿美元增加30亿美元[232] - 截至2019年6月30日，公司总存款较2018年12月31日增加23亿美元，主要因BPPR来自波多黎各公共和私营部门的存款增加[232] - 截至2019年6月30日，货币市场投资为31.72116亿美元，较2018年12月31日减少9.98932亿美元[235] - 截至2019年6月30日，投资证券为170.38098亿美元，较2018年12月31日增加34.42968亿美元[235] - 2019年二季度末货币市场投资平均金额为37.59亿美元，2018年为80.48亿美元[239] - 2019年二季度末投资证券平均金额为158.35亿美元，2018年为111.33亿美元[239] - 2019年二季度末贷款平均金额为267.33亿美元，2018年为242.19亿美元[239] - 2019年二季度末总生息资产平均金额为463.97亿美元，2018年为434.76亿美元[239] - 2019年二季度末总付息负债平均金额为342.95亿美元，2018年为316.59亿美元[239] - 2019年6月30日公司总资产为506亿美元，2018年12月31日为476亿美元；总负债为449亿美元，2018年12月31日为422亿美元[265][271] - 2019年6月30日货币市场投资为32亿美元，2018年12月31日为42亿美元；可供出售债务证券增至167亿美元，较2018年12月31日增加34亿美元；贷款持有量增至270.59773亿美元，较2018年12月31日增加5.00462亿美元[266][267][268] - 2019年6月30日公司存款总额421亿美元，较2018年12月31日的397亿美元增加24亿美元，主要因波多黎各公共部门存款增加20亿美元[273] - 2019年6月30日公司借款达16亿美元，较2018年12月31日增加1亿美元，主要因其他短期借款增加2亿美元，部分被回购协议减少抵消[274] - 2019年6月30日公司其他负债达12亿美元，较2018年12月31日增加3亿美元，主要因经营租赁负债和未结算证券交易购买确认，部分被再预订GNMA贷款出售回购期权负债减少抵消[274] - 2019年6月30日股东权益总计57亿美元，较2018年增加3亿美元，主要因2019年上半年净收入3亿美元和可供出售债务证券未实现收益增加2亿美元，被2.5亿美元加速股票回购交易和股息发放抵消[275] - 2019年6月30日非计息存款89.55亿美元，较2018年下降2.1%；计息核心存款279.68亿美元，增长8.8%；其他计息存款51.37亿美元，增长6.0%；回购协议2.33亿美元，下降17.4%；其他短期借款1.6亿美元；应付票据12.11亿美元，下降3.6%；其他负债12.33亿美元，增长33.7%[272] - 2019年6月30日有形普通股权益49.74674亿美元，有形资产499.22221亿美元，有形普通股权益与有形资产比率9.96%，每股有形账面价值51.44美元[281] - 2018年12月31日有形普通股权益46.86942亿美元，有形资产469.06622亿美元，有形普通股权益与有形资产比率9.99%，每股有形账面价值46.90美元[281] - 2019年6月30日，公司采购义务达3.61亿美元，其中约41%在2019年到期，31%在2020年到期，13%在2021年到期，15%在之后到期[282] - 2019年6月30日，公司表外信贷承诺总额为7509192000美元，商业信用证为1852000美元，备用信用证为78946000美元，发起或资助抵押贷款承诺为27323000美元[283] - 2019年6月30日，可供出售债务证券达167亿美元，持有待售贷款为5400万美元，抵押贷款服务权为1.53亿美元，交易性证券为3600万美元[285] - 2019年6月30日，公司借款安排约为16亿美元，2018年12月31日为15亿美元[295] - 2019年6月30日核心存款总计369亿美元，占总存款的88%，为公司盈利资产提供了78%的资金；2018年12月31日核心存款为349亿美元，占总存款的88%，为盈利资产提供了79%的资金[297] - 2019年6月30日和2018年12月31日，经纪存款均为5亿美元，约占公司总资产的1%[297] - 2019年6月30日，银行控股公司应付票据未偿还余额为6.8亿美元，2018年12月31日为6.79亿美元[300] - 2019年6月30日，公司无抵押债务证券为51亿美元，2018年12月31日为43亿美元[303] 公司资本比率情况 - 截至2019年6月30日，公司普通股一级资本比率为16.80%，总资本比率为19.39%[233] - 截至2019年6月30日，公司普通股一级资本比率16.80%，一级资本比率16.80%，总资本比率19.39%，一级杠杆比率9.75%，均超巴塞尔III资本规则“资本充足”最低要求[278] - 与2018年12月31日相比，2019年6月30日普通股一级资本比率、一级资本比率、总资本比率和杠杆比率下降，主要因汽车贷款和租赁增长、新租赁会计准则实施确认使用权资产、可供出售债务证券增加及2.5亿美元加速股票回购交易，部分被半年期收益抵消[278][279] - 2019年7月9日联邦银行监管机构发布最终规则，简化监管资本规则，预计公司风险加权资本比率将下降，按2019年6月30日预计减少约55个基点[279] 公司关键会计政策 - 公司确定的关键会计政策包括金融工具公允价值计量、贷款及贷款损失准备金等六项[236] 公司报告分部情况 - 公司报告分部包括波多黎各大众银行和美国大众银行，另有一个企业集团支持报告分部[251] - 自2019年1月1日起，公司管理层改变报告分部的计量基础[252] 各业务线净收入情况 - 2019年第二季度波多黎各大众银行（BPPR）净收入1.575亿美元，上年同期为2.852亿美元；上半年净收入3.142亿美元，上年同期为3.765亿美元[253][260] - 2019年第二季度美国大众银行（Popular U.S.）净收入1090万美元，上年同期为1260万美元；上半年净收入2310万美元，上年同期为3070万美元[262] 各业务线净利息收入情况 - 2019年第二季度BPPR净利息收入增加5880万美元，上半年增加1.339亿美元；Popular U.S.第二季度净利息收入减少80万美元，上半年减少300万美元[253][260][262] 各业务线净息差情况 - 2019年6月30日止季度BPPR净息差为4.37%，上年同期为4.07%；上半年净息差为4.43%，上年同期为4.11%；Popular U.S.第二季度净息差为3.43%，上年同期为3.47%；上半年净息差为3.41%，上年同期为3.53%[256][260][262] 各业务线拨备费用情况 - 2019年第二季度BPPR拨备费用为2880万美元，上年同期为4440万美元；上半年拨备费用为6020万美元，上年同期为1.029亿美元；Popular U.S.第二季度贷款损失拨备减少440万美元，上半年减少670万美元[257][260][262] 各业务线非利息收入情况 - 2019年BPPR非利息收入减少，第二季度减少9680万美元，上半年减少7270万美元；Popular U.S.未提及非利息收入变化情况[258][260] 各业务线运营费用情况 - 2019年BPPR运营费用增加，第二季度增加4440万美元，上半年增加8590万美元；Popular U.S.第二季度运营费用增加580万美元，上半年增加920万美元[258][260][262] 各业务线所得税情况 - 2019年BPPR所得税费用增加，第二季度增加6090万美元，上半年增加8050万美元；Popular U.S.上半年所得税不利差异为400万美元[258][260][264] 利率对公司的影响 - 2019年7月31日联邦公开市场委员会下调联邦基金利率25个基点，预期利率降低将对公司未来业绩产生负面影响[237] - 2019年6月30日利率模拟显示，利率上升400个基点，净利息收入增加120997000美元，增幅6.36%；下降200个基点，净利息收入减少138467000美元，降幅7.27%[288] - 截至2019年6月30日