财务数据关键指标变化 - 2019年第三季度，公司净收入1.653亿美元，上年同期为1.406亿美元；净利息收入增加2550万美元；贷款损失准备金减少1780万美元；非利息收入减少830万美元；运营费用增加1100万美元[244] - 截至2019年9月30日，公司总资产525亿美元，2018年12月31日为476亿美元，增加49亿美元[244] - 截至2019年9月30日，公司总存款较2018年12月31日增加45亿美元，主要因波多黎各公共部门存款增加37亿美元[244] - 截至2019年9月30日，公司普通股一级资本比率为17.46%，总资本比率为20.05%[245] - 2019年第三季度与2018年同期相比，货币市场投资增加9.97537亿美元；投资证券增加31.78448亿美元；贷款增加5.05034亿美元[247] - 2019年前三季度与2018年同期相比，净利息收入增加1.65618亿美元；贷款损失准备金（非覆盖贷款）减少6521.9万美元；非利息收入减少8185.9万美元；运营费用增加6180.3万美元[247] - 2019年第三季度，公司普通股基本每股净收入为1.71美元，2018年同期为1.38美元；稀释每股净收入为1.70美元，2018年同期为1.38美元[247] - 2019年第三季度末，公司普通股市场价格为54.08美元，2018年同期为51.25美元；每股账面价值为60.57美元，2018年同期为51.77美元[248] - 2019年，公司资产回报率为1.29%（第三季度）和1.35%（前三季度）；普通股权益回报率为11.44%（第三季度）和11.96%（前三季度）[248] - 2019年第三季度净利息收入为4.77亿美元，较2018年同期的4.515亿美元增加2550万美元[251] - 2019年第三季度应税等效净利息收入为5.306亿美元，较2018年同期的4.881亿美元增加4250万美元[251] - 2019年第三季度应税等效调整增加1700万美元，与波多黎各免税投资和贷款数量增加有关[251] - 2019年第三季度净利息收益率为4.00%，较上一年同期的4.07%下降7个基点[251] - 2019年第三季度应税等效基础上的净利息收益率为4.45%，较2018年同期的4.40%增加5个基点[251] - 货币市场投资组合平均收益率较2018年同期增加17个基点，但数量减少20亿美元[251] - 美国存款成本增加36个基点，波多黎各增加15个基点[251] - 截至2019年9月30日季度的利息收入中，递延贷款费用等摊销金额为1310万美元，较之前增加560万美元[251] - 2019年7月31日、9月18日和10月30日联邦公开市场委员会将联邦基金利率下调25个基点，预期利率降低将对公司未来业绩产生负面影响[251] - 2019年9月30日止九个月净利息收入为14亿美元，2018年同期为13亿美元[254] - 2019年9月30日止九个月应税等效净利息收入为16亿美元，较2018年同期的14亿美元增加2.06亿美元[254] - 2019年9月30日止九个月净利息收益率为4.10%，较2018年同期的3.92%增加18个基点[254] - 2019年9月30日止九个月应税等效基础上的净利息收益率为4.51%，较2018年同期的4.24%增加27个基点[254] - 2019年9月30日止九个月利息收入包含递延贷款费用等摊销，达4360万美元，2018年同期为2660万美元[254] - 2019年货币市场投资平均金额为35.32亿美元，2018年为55.14亿美元，减少19.82亿美元[253] - 2019年投资证券平均金额为170.22亿美元，2018年为129.54亿美元，增加40.68亿美元[253] - 2019年贷款平均金额为268.92亿美元，2018年为255.91亿美元，增加13.01亿美元[253] - 2019年总生息资产平均金额为475.09亿美元，2018年为441.38亿美元，增加33.71亿美元[253] - 2019年总付息负债平均金额为354.68亿美元，2018年为322.78亿美元，增加31.9亿美元[253] - 2019年第三季度公司贷款损失拨备为3650万美元，较2018年同期的5440万美元减少1790万美元[257] - 2019年前三季度公司贷款损失拨备为1.186亿美元，较2018年同期的1.855亿美元减少6690万美元[257] - 2019年第三季度非利息收入为1.427亿美元，较上一年同期的1.51亿美元减少830万美元[259] - 2019年前九个月非利息收入为4.175亿美元，去年同期为4.993亿美元，排除9470万美元的联邦存款保险公司损失分担收入不利差异后，非利息收入增加1290万美元[260] - 2019年第三季度运营费用为3.765亿美元，较2018年同期增加1100万美元；前九个月运营费用为11亿美元，较2018年同期增加6180万美元[263] - 2019年第三季度人员成本增加790万美元，主要因薪资增加650万美元和利润分享计划增加500万美元，部分被佣金等减少300万美元抵消；前九个月人员成本增加4240万美元[263] - 2019年第三季度净占用费用增加600万美元，主要因2018年收到飓风相关保险理赔；前九个月增加760万美元[263] - 2019年第三季度专业费用增加1470万美元，因编程等技术服务增加790万美元和咨询费用增加700万美元；前九个月增加2050万美元[263] - 2019年第三季度联邦存款保险公司存款保险成本减少570万美元，前九个月减少950万美元[263][264] - 2019年第三季度其他房地产拥有（OREO）费用减少810万美元，前九个月减少1730万美元[263][264] - 2019年第三季度其他运营费用减少1190万美元，前九个月减少410万美元[263][264] - 2019年第三季度所得税费用为4140万美元，去年同期为4200万美元；前九个月所得税费用为1.319亿美元，去年同期为3560万美元[267] - 截至2019年9月30日，公司递延所得税资产为9亿美元，扣除估值备抵5亿美元；美国业务递延所得税资产为3亿美元，扣除估值备抵4亿美元[267] - 2019年第三季度公司集团净收入为340万美元，去年同期净亏损1940万美元，主要因运营费用降低2460万美元和净利息费用降低370万美元[269] - 2019年前九个月公司集团净收入为540万美元，去年同期净亏损5560万美元，主要因运营费用降低6890万美元和净利息费用降低1450万美元，部分被所得税收益降低2030万美元抵消[269] - 2019年9月30日公司总资产为525亿美元，2018年12月31日为476亿美元[273] - 2019年9月30日货币市场投资总额为52亿美元，2018年12月31日为42亿美元，主要因波多黎各公共部门存款增加[274] - 2019年9月30日公司总负债为466亿美元，2018年12月31日为422亿美元[278] - 2019年9月30日公司存款总额为442亿美元，2018年12月31日为397亿美元，主要因波多黎各大众银行公共部门存款增加37亿美元和PB储蓄、NOW和货币市场存款增加[280] - 2019年9月30日公司借款为14亿美元，较2018年12月31日减少2亿美元[281] - 2019年9月30日公司其他负债为10亿美元，较2018年12月31日增加1亿美元[281] - 2019年9月30日股东权益总计59亿美元，增加4.734亿美元[283] - 2019年9月30日普通股一级资本比率为17.46%，一级资本比率为17.46%，总资本比率为20.05%，一级杠杆比率为9.87%[288] - 2019年9月30日总风险加权资产为282.6359亿美元，总资产为499.87257亿美元[288] - 2019年9月30日有形普通股权益为51.65687亿美元，有形资产为517.87814亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.97%[292] - 2019年9月30日购买义务为2.19亿美元，约45%在2019年到期，42%在2020年到期，11%在2021年到期，2%在之后到期[293] - 2019年9月30日承诺授信总额为76.899亿美元，商业信用证总额为4798万美元，备用信用证总额为7940万美元，承诺发起或提供抵押贷款总额为4581.4万美元[293] - 2019年7月9日发布的最终规则生效后，公司风险资本比率预计将下降约63个基点[290] - 截至2019年9月30日，公司、BPPR和PB的资本比率继续超过巴塞尔协议III资本规则下“资本充足”的最低要求[287] - 截至2019年9月30日，可供出售债务证券达165亿美元，待售贷款为5600万美元，抵押贷款服务权为1.51亿美元，“交易”类证券为3600万美元[295] - 2019年9月30日利率情景模拟显示，利率变动 +400、 +200、 +100、 -100、 -200个基点时，净利息收入金额变化分别为1.21277亿美元、6128.2万美元、3100.5万美元、 -3829.3万美元、 -1.79557亿美元，百分比变化分别为6.40%、3.23%、1.64%、 -2.02%、 -9.48%；2018年12月31日对应金额变化为1.51871亿美元、7647.9万美元、3923.4万美元、 -2630.5万美元、 -1.45819亿美元，百分比变化为8.12%、4.09%、2.10%、 -1.41%、 -7.80%[298] - 截至2019年9月30日，公司持有公允价值为3600万美元的交易性证券，占总资产约0.1%；2018年12月31日分别为3800万美元和0.1%[299] - 2019年第三季度公司交易账户净收益为29.5万美元，2018年第三季度净损失为12.2万美元[299] - 2019年9月最后一周，公司交易组合的5天风险价值约为20万美元[302] - 截至2019年9月30日，存款为公司提供84%的资金，2018年12月31日为83%；2019年9月30日贷款与存款比率为61%，2018年12月31日为67%[305] - 截至2019年9月30日，公司借款安排约为14亿美元，2018年12月31日为15亿美元[305] - 2019年9月30日核心存款总计391亿美元，占总存款的89%，2018年12月31日为349亿美元，占比88%；2019年9月30日核心存款为公司盈利资产提供80%的资金，2018年12月31日为79%[307] - 2019年9月30日面额10万美元及以上的定期存款中，3个月及以下为198.1393万美元，3 - 6个月为41.767万美元，6 - 12个月为65.1099万美元，超过12个月为148.6757万美元，总计453.6919万美元[307] - 2019年9月30日经纪存款为6亿美元，2018年12月31日为5亿美元，约占总资产的1%[307] - 2019年9月30日银行控股公司应付票据未偿还余额为6.8亿美元，2018年12月31日为6.79亿美元[309] - 2019年前九个月，公司宣布普通股季度股息为每股0.30美元，年初至今总计8700万美元；A类和B类优先股股息为280万美元[312] - 2019年前九个月，银行控股公司从BPPR获得3.5亿美元股息，从非银行子公司获得600万美元股息，从EVERTEC母公司获得200万美元股息，从股权投资中获得300万美元股息，从BHD Leon投资中获得1300万美元股息[312] - 2019年9月30日公司未质押债务证券为35亿美元，2018年12月31日为43亿美元[313] - 2019年9月30日银行子公司有900万美元存款受评级触发影响；为担保追索义务质押的抵押品约为6900万美元[316] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司对波多黎各政府及其机构和市政当局的直接风险敞口分别为4.32亿美元、4.58亿美元[328] - 2019年9月30日，公司对市政贷款和证券的风险敞口75%集中在圣胡安、瓜伊纳沃、卡罗来纳和巴亚蒙等市[328] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司有由波多黎各政府实体担保或发行的贷款或证券分别为3.55亿美元、3.68亿美元[328] - 2