投资收益与持股情况 - 截至2020年9月30日，公司对EVERTEC和BHD León的持股比例分别为16.21%和15.84%，本季度从这两项投资中分别获得670万美元和650万美元收益，投资账面价值分别为8200万美元和1.47亿美元[252] 贷款还款延期情况 - 截至2020年9月30日，公司为125,736名零售客户和5,063名商业客户提供贷款还款延期，总账面价值分别为45亿美元和41亿美元；已有124,884笔贷款（账面价值79亿美元）完成延期，5,915笔贷款（账面价值7000万美元）仍在延期中，95%的延期已到期[254] 贷款回购与修改情况 - 2020年第三季度，公司完成从GSEs贷款服务组合的批量贷款回购，总余额为8.076亿美元；截至9月30日，从FNMA和FHMLC收购的未偿还本金余额为1.06亿美元的贷款已根据公司的COVID - 19救济或其他损失缓解计划进行了修改[254] 分行战略调整 - 2020年10月27日，公司美国大陆银行子公司Popular Bank批准纽约地铁分行网络战略调整，将关闭11家分行，预计2021年1月29日完成；预计产生约2450万美元税前费用，其中2310万美元预计在2020年第四季度确认；预计每年节省运营费用约1300万美元[257] 财务关键指标变化（季度） - 2020年第三季度，公司净收入为1.684亿美元，去年同期为1.653亿美元；净利息收入为4.61亿美元，较2019年同期减少1600万美元；净利息收益率为3.06%，较去年同期下降94个基点；应税等效基础上为3.37%，去年同期为4.45%[261] - 2020年第三季度，贷款组合的信贷损失拨备减少1700万美元，主要因净冲销减少，并根据新的CECL会计准则计算[261] - 2020年第三季度，非利息收入减少1390万美元，主要因抵押贷款银行业务受本季度完成的批量抵押贷款回购影响，部分被与贷款回购相关的赔偿准备金调整的有利差异抵消；运营费用减少1540万美元，主要因人员成本激励降低[261] - 2020年第三季度净利息收入为4.61亿美元，较2019年同期的4.77亿美元减少1600万美元[268] - 2020年第三季度净利息收益率为3.06%，较2019年同期的4.00%下降94个基点[269] - 2020年第三季度按应税等价基础计算的净利息收益率为3.37%，较2019年同期的4.45%下降108个基点[269] - 2020年第三季度资产回报率为1.06%，2019年同期为1.29%[265] - 2020年第三季度普通股权益回报率为12.46%，2019年同期为11.44%[265] - 2020年第三季度公司信贷损失拨备为1950万美元，较2019年同期的3650万美元减少1700万美元[275] - 2020年第三季度应用概率权重使估计准备金增加约3100万美元，部分被净冲销、投资组合余额和信贷质量变化的净影响抵消[276] - 2020年第三季度BPPR部门信贷损失拨备为770万美元，较2019年同期的3450万美元减少2680万美元；Popular U.S.部门为1180万美元，较2019年同期的210万美元增加970万美元[276] - 2020年第三季度公司对波多黎各政府、州和政治分区债务的投资证券组合的信贷损失准备金释放30万美元，9月30日该组合的信贷损失准备金总额为1240万美元[277] - 2020年第三季度非利息收入为1.288亿美元，较上一年同期的1.427亿美元减少1390万美元[278] - 非利息收入减少主要是由于存款账户服务费减少410万美元、抵押贷款银行业务收入减少2000万美元、贷款销售净损失（收益）不利差异220万美元[278] - 非利息收入减少部分被权益证券净收益增加490万美元和赔偿准备金调整有利差异760万美元所抵消[278] - 2020年第三季度运营费用3.611亿美元，较2019年同期减少1540万美元[281] - 2020年第三季度企业集团净收入480万美元，2019年同期为340万美元[287] - 2020年第三季度波多黎各大众银行可报告部门净收入1.538亿美元，2019年同期为1.433亿美元[288] - 2020年第三季度净利息收益率为3.13%，2019年同期为4.26%[288] - 2020年第三季度信贷损失拨备总额为730万美元，2019年同期为3450万美元[288] - 美国大众银行2020年第三季度净收入940万美元，上年同期为1820万美元[293] - 2020年第三季度年化净冲销与平均投资组合内贷款的比率为0.24%，2019年同期为1.01%[370] 财务关键指标变化（前九个月） - 2020年9月30日止九个月净利息收入为14亿美元，与2019年同期持平，减少3930万美元[272] - 2020年9月30日止九个月应税等效净利息收入为15亿美元，2019年同期为16亿美元，减少4390万美元[272] - 2020年净利息收益率为3.39%，较2019年的4.10%下降71个基点[272] - 2020年9月30日止九个月应税等效净利息收益率为3.72%，较2019年同期的4.51%下降79个基点[272] - 2020年9月30日止九个月利息收入包含递延贷款费用等摊销共计3930万美元，2019年同期为4390万美元[272] - 2020年前九个月公司信贷损失拨备为2.716亿美元，较2019年同期的1.186亿美元增加1.53亿美元[276] - 2020年前九个月BPPR部门信贷损失拨备为1.811亿美元，较2019年同期的9490万美元增加8620万美元；Popular U.S.部门为9040万美元，较2019年同期的2360万美元增加6680万美元[276] - 2020年前9个月非利息收入3.675亿美元，较去年同期4.175亿美元减少5000万美元[279] - 2020年前9个月运营费用11亿美元，较2019年同期减少500万美元[282] - 2020年前9个月所得税费用6890万美元，有效税率17%，2019年同期分别为1.319亿美元和21%[284] - 2020年前9个月企业集团净收入730万美元，2019年同期为540万美元[287] - 波多黎各大众银行2020年前三季度净收入3.398亿美元，上年同期为4.574亿美元[290] - 2020年前三季度净利息收益率从上年同期的4.36%降至3.53%[290] - 2020年前三季度信贷损失拨备为1.807亿美元，上年同期为9470万美元[290] - 2020年前三季度美国大众银行净亏损1700万美元，上年同期净收入4130万美元[295] 资产负债关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为659亿美元，2019年12月31日为521亿美元，增加138亿美元，主要因货币市场投资增加[261] - 截至2020年9月30日，公司总存款较2019年12月31日增加122亿美元，主要因公共部门存款以及BPPR的零售和商业活期及储蓄账户增加[262] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.93%，总资本比率为18.49%[262] - 2020年9月30日货币市场投资为1.186亿美元，较2019年末的3262.286万美元增加8597.638万美元[265] - 2020年9月30日末普通股每股账面价值为69.94美元，2019年同期为60.57美元[265] - 2020年9月30日平均权益与平均资产比率为8.53%，2019年同期为11.29%[265] - 2020年9月30日普通股一级资本为15.93%，2019年同期为17.46%[265] - 2020年9月30日一级资本杠杆率为7.80%，2019年同期为9.87%[265] - 截至2020年9月30日公司总资产659亿美元，2019年12月31日为521亿美元[299] - 截至2020年9月30日贷款组合中持有待售贷款增加20.29194亿美元至294.9527亿美元[302] - 截至2020年9月30日公司总负债600亿美元，2019年12月31日为461亿美元[302] - 截至2020年9月30日公司存款总额560亿美元，2019年12月31日为438亿美元[304] - 截至2020年9月30日股东权益为59亿美元，较2019年12月31日减少1.047亿美元[307] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本为48.46299亿美元，一级资本为48.68442亿美元，二级资本为7.5635亿美元，总风险加权资产为304.17091亿美元[309] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.93%，一级资本比率为16.01%，均超过巴塞尔协议III“资本状况良好”的最低要求[309] - 2020年第二季度完成5亿美元加速股票回购交易，以及采用最终规则使风险加权资产增加，导致2020年9月30日相关资本比率较2019年12月31日下降[310] - 截至2020年9月30日，公司有形普通股权益为51.95302亿美元，有形资产为652.15729亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为7.97%[313] - 截至2020年9月30日，公司平均有形普通股权益回报率为14.32%[313] - 截至2020年9月30日，公司表外贷款承诺总额为8.976406亿美元，商业信用证总额为3390万美元，备用信用证总额为5931.7万美元，发起或资助抵押贷款承诺总额为1.09391亿美元[315] - 截至2020年9月30日，公司可供出售债务证券为212亿美元，持有待售贷款为1.03亿美元，抵押贷款服务权为1.24亿美元，交易性证券为3300万美元[317] - 2020年9月30日，公司持有的交易性证券公允价值为3300万美元，占总资产约0.1%；2019年12月31日分别为4000万美元和0.1%[321] - 2020年9月30日，存款为公司提供了85%的总资产资金；2019年12月31日为84%[324] - 2020年9月30日，贷款与存款的比率为53%；2019年12月31日为63%[324] - 2020年9月30日，公司借款安排约为14亿美元；2019年12月31日为13亿美元[324] - 2020年9月30日核心存款达506亿美元，占总存款的90%，2019年12月31日为388亿美元，占比89%；2020年9月30日核心存款为公司盈利资产提供80%的资金，与2019年12月31日持平[325] - 2020年9月30日面额10万美元及以上的定期存款中，3个月及以下为2640267千美元，3 - 6个月为389274千美元，6 - 12个月为465745千美元，超过12个月为1272386千美元，总计4767672千美元[325] - 2020年9月30日经纪存款为7亿美元，约占总资产的1%，2019年12月31日为5亿美元，占比1%[325] - 2020年9月30日公共部门存款为146亿美元[325] - 2020年9月30日银行控股公司应付票据余额为6.81亿美元，2019年12月31日为6.8亿美元[328] - 2020年9月30日银行控股公司现金和货币市场投资总计2.5亿美元，从与BPPR的担保贷款安排中借款潜力为1.49亿美元，EVERTEC股份市值为4.05亿美元[329] - 2020年9月30日公司无抵押债务证券为45亿美元，2019年12月31日为54亿美元[334] 市场与利率风险相关 - 公司财务结果和资本水平面临市场、利率和流动性风险，市场风险主要源于资产和负债市场估值变化[316] - 利率上升400个基点时，2020年9月30日净利息收入金额变化为203,621千美元，百分比变化为11.51%；2019年12月31日金额变化为64,351千美元，百分比变化为3.37%[320] - 2020年9月底最后一周，公司交易组合的5天风险价值约为40万美元[322] - 截至2020年9月30日，净利息收入模拟显示公司保持资产敏感地位，预计将从整体利率上升环境中受益[320] 股息与回购情况 - 2020年公司执行了5亿美元的普通股加速股票回购交易[324] - 2020年公司将普通股季度股息从每股0.30美元提高到0.40美元[324] - 2020年前九个月公司宣布普通股季度股息为每股0.4美元，总计1.029亿美元；A类和B类优先股股息为140万美元[333] - 2020年前九个月银行控股公司从B