财务总体状况 - 截至2020年6月30日，公司总资产为7.3867358亿美元，较2019年12月31日的7.66612254亿美元有所下降[14] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日总资产减少2790万美元，降幅3.6%，至7.387亿美元；排除未完成的股票认购资金后，增加1360万美元，增幅1.9%[142] - 2020年第二季度末，公司总资产为7.19794亿美元，较2019年的6.63386亿美元有所增加[155] 收入情况 - 2020年第二季度，公司净利息收入为328.5844万美元，高于2019年同期的278.1662万美元[16] - 2020年上半年，公司净利息收入为636.9779万美元，高于2019年同期的559.6702万美元[16] - 2020年第二季度，公司非利息收入为76.7646万美元，高于2019年同期的13.9302万美元[16] - 2020年上半年，公司非利息收入为88.9029万美元，高于2019年同期的27.9677万美元[16] - 2020年第二季度末，净利息收入为637万美元，较2019年的559.6万美元有所增加；净息差为1.85%，较2019年的1.76%有所增加[155] - 2020年第二季度末，净利息收入增加50.4万美元，增幅为18.1%，达到330万美元；净息差增加3个基点至1.55%，净利息收益率增加13个基点至1.88%[158][168] - 2020年第二季度末，利息收入增加4.3万美元，增幅为0.8%，达到580万美元；生息资产平均余额增加6260万美元，但平均收益率下降30个基点至3.32%[160] - 2020年第二季度末，贷款利息收入增加17.9万美元，增幅为3.5%，达到520万美元，主要得益于贷款平均余额增加4080万美元，但平均收益率下降15个基点至3.63%[163] - 2020年第二季度末，证券利息收入减少7.2万美元，降幅为14.7%，降至41.8万美元，主要得益于证券平均余额减少260万美元，平均收益率下降32个基点至2.46%[164] - 2020年上半年净利息收入增至640万美元，较2019年同期增加77.3万美元，增幅13.8%；净息差下降5个基点至1.50%，净利息收益率增加9个基点至1.85%[183] - 2020年上半年利息收入增至1170万美元，较2019年同期增加27万美元，增幅2.4%；生息资产平均余额增加5530万美元，但平均收益率下降21个基点至3.40%[175] - 2020年第二季度非利息收入增至76.8万美元，较2019年同期增加62.8万美元，增幅451.1%，主要因银行持有的人寿保险增加64.7万美元；手续费和服务费减少2万美元[170] - 2020年上半年非利息收入增至88.9万美元，较2019年同期增加60.9万美元，增幅217.9%，主要因银行持有的人寿保险增加64.7万美元；手续费和服务费减少2.8万美元[185] 利润情况 - 2020年第二季度，公司净利润为140.3073万美元，高于2019年同期的60.8271万美元[16] - 2020年上半年，公司净利润为6.549万美元，低于2019年同期的97.0089万美元[16] - 2020年6月30日结束的六个月，净收入为65490美元，2019年同期为970089美元[29] - 2020年第二季度末，净收入增加79.5万美元，增幅为130.7%，达到140万美元，主要得益于净利息收入和非利息收入的增加[159] - 2020年上半年净收入降至6.5万美元，较2019年同期减少90.5万美元，降幅93.3%；若不计2020年对慈善基金会的290万美元捐款，净收入为200万美元[174] 全面收益情况 - 2020年第二季度，公司全面收益为153.0858万美元，高于2019年同期的63.6236万美元[20] - 2020年上半年，公司全面收益为7.9743万美元，低于2019年同期的101.1255万美元[20] 股本情况 - 截至2020年6月30日，公司普通股发行并流通1315.7525万股，额外实收资本为5702.2232万美元[14] - 2020年1月15日公司完成股票发售，出售5657735股普通股，每股10美元，扣除200万美元费用后净收益5460万美元[35] - 员工持股计划（ESOP）收购公司515,775股普通股，占发行股份的4%，2039年前每年分配25,789股[113] 现金流情况 - 2020年6月30日结束的六个月，经营活动提供净现金3960894美元，2019年同期为1672800美元[29] - 2020年6月30日结束的六个月，投资活动使用净现金48374727美元，2019年同期提供净现金1250014美元[29] - 2020年6月30日结束的六个月，融资活动使用净现金31639256美元，2019年同期使用净现金2301791美元[29] - 2020年6月30日现金及现金等价物为51809470美元，年初为127862559美元；2019年6月30日为25138625美元，年初为24517602美元[29] - 现金及现金等价物减少7610万美元，降幅59.5%，至5180万美元[143] 每股收益情况 - 2020年第二季度基本每股收益为0.11美元，上半年为0.01美元[38] 外部环境影响 - 2020年3月11日新冠疫情被宣布为全球大流行，可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[42] - 2020年3月3日和16日，联邦基金利率目标区间分别下调50个基点和至0 - 0.25%[42] - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》颁布，为受疫情影响的个人、家庭和企业提供紧急援助[42] - 新冠疫情可能导致公司产品和服务需求下降、贷款违约增加、资产价值下降等风险[121] - 新冠疫情影响公司客户所在行业，可能损害其履行财务义务的能力[132] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）及其他立法和监管救济措施预计对公司运营产生重大影响[133] - 因新冠疫情，公司将减少费用收入，目前无法预估影响程度[135] - 因新冠疫情，公司可能减少利息收入，未来利息收入可能受负面影响[136] 会计准则影响 - 2016年2月FASB发布的ASU No. 2016 - 02将于2020年12月15日后开始的年度及2021年12月15日后开始的财年的中期生效，公司预计采用新标准不会对合并财务报表产生重大影响[45] - 2016年6月FASB发布的ASU 2016 - 13对公司的生效日期为2023年1月1日开始的财年及该财年的中期，公司预计继续符合较小报告公司资格，可能推迟实施新标准，无法确定新标准对财务状况和经营成果的影响[48][49] 证券情况 - 截至2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为1.2465962亿美元，公允价值为1.2563822亿美元，未实现总收益为11.9592万美元，未实现总损失为2.1732万美元；截至2019年12月31日，摊销成本为1.3592917亿美元，公允价值为1.3748561亿美元，未实现总收益为16.4049万美元，未实现总损失为8405美元[50] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月内均无证券销售[53] - 截至2020年6月30日，可供出售公司债券未实现损失2.0386万美元，住宅MBS未实现损失1346美元；截至2019年12月31日，公司债券未实现损失8405美元[54] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值22.8643万美元和26.1165万美元的可供出售证券被质押以担保公共存款[54] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为5.4611029亿美元，公允价值为5.6100917亿美元，未确认总收益为155.6454万美元，未确认总损失为6.6566万美元；截至2019年12月31日，摊销成本为5.6093317亿美元，公允价值为5.6582299亿美元，未确认总收益为51.8486万美元，未确认总损失为2.9504万美元[57] - 2020年6月30日持有至到期证券未实现损失66,566美元，公允价值6,557,193美元；2019年12月31日未实现损失29,504美元，公允价值14,113,946美元[60] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值11,582,803美元和14,392,143美元的持有至到期证券质押给FHLBNY以担保回购协议[61] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值4,128,350美元和4,429,954美元的持有至到期证券质押以担保公共存款[61] - 可供出售证券减少120万美元，降幅8.6%，至1260万美元；持有至到期证券减少150万美元，降幅2.6%，至5460万美元[144][145] - 截至2020年6月30日，可供出售证券组合中公司债券和住宅MBS的账面价值为1256.3822万美元[104] - 截至2019年12月31日，可供出售证券组合中公司债券和住宅MBS的账面价值为1374.8561万美元[104] 贷款情况 - 2020年6月30日贷款总额589,946,920美元，2019年12月31日为539,173,391美元；2020年6月30日净贷款587,680,746美元，2019年12月31日为537,157,217美元[64] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行向管理人员和董事发放的贷款分别约为799,946美元和779,790美元[64] - 截至2020年6月30日，银行批准6800万美元贷款修改，占贷款组合总额12.0% [65] - 作为合格的小企业管理局贷款机构，截至2020年6月30日，银行收到并处理113份PPP申请，总额约1050万美元[66] - 2020年6月30日三个月贷款损失准备金期末余额为2,266,174美元，2019年6月30日为2,016,174美元[70] - 2020年6月30日六个月贷款损失准备金期末余额为2,266,174美元，2019年6月30日为2,016,174美元[70] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为2266174美元，贷款期末余额为589946920美元；截至2019年12月31日，贷款损失准备金期末余额为2016174美元，贷款期末余额为539173391美元[72] - 2020年6月30日止六个月，减值贷款总额为1568736美元；2019年12月31日止年度，减值贷款总额为1315094美元[74] - 截至2020年6月30日，有6笔住宅贷款（总计1237523美元）为不良债务重组贷款；截至2019年12月31日，有6笔住宅贷款（总计1250741美元）为不良债务重组贷款[77] - 2020年6月30日和2019年6月30日止三个月，减值贷款的利息收入极少[79] - 截至2020年6月30日，非应计贷款和逾期90天以上仍计息贷款总额为674724美元；截至2019年12月31日，总额为589940美元[79] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司均无其他不动产[79] - 截至2020年6月30日，逾期贷款总额为336656美元；截至2019年12月31日，逾期贷款总额为588561美元[82] - 截至2020年6月30日，贷款总额为5.8994692亿美元，其中合格贷款5.87136494亿美元，关注类贷款41.4501万美元，次级贷款239.5925万美元[89] - 截至2019年12月31日，贷款总额为5.39173391亿美元，其中合格贷款5.36214363亿美元，关注类贷款32.6089万美元，次级贷款263.2939万美元[89] - 2020年6月30日和2019年12月31日，固定利率贷款承诺总额分别为1563.5644万美元和934.1344万美元[94] - 2020年6月30日和2019年12月31日，浮动利率贷款承诺总额分别为2177.5万美元和196.9万美元[94] - 2020年6月30日和2019年12月31日，房主权益贷款计划下未