财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度净收入为2550万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2018年第四季度净收入为2530万美元，摊薄后每股收益0.51美元，2018年第一季度净收入为2190万美元，摊薄后每股收益0.45美元[153] - 2019年第一季度调整后净收入为2660万美元，摊薄后每股收益0.50美元，2018年第四季度调整后净收入为2600万美元，摊薄后每股收益0.53美元，2018年第一季度调整后净收入为2490万美元，摊薄后每股收益0.51美元[153] - 2019年第一季度非经营性税前调整包括120万美元的收购相关费用和30万美元的重组成本[155] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司不良贷款为3660万美元，2019年3月31日不良贷款占总贷款组合的0.56%，2018年12月31日为0.66%[158] - 2019年第一季度，总生息资产平均余额为80.88396亿美元，利息收入为8495.8万美元，收益率为4.26%；2018年同期平均余额为69.76383亿美元，利息收入为6921.1万美元，收益率为4.03%[168] - 2019年第一季度，总付息负债平均余额为60.64091亿美元，利息支出为1589.8万美元，利率为1.06%；2018年同期平均余额为51.75228亿美元，利息支出为887.6万美元，利率为0.70%[168] - 2019年第一季度，净利息收入为6906万美元，净息差为3.46%；2018年同期净利息收入为6033.5万美元，净息差为3.51%[168] - 2019年第一季度，平均生息资产总额较2018年第四季度增加0.9百万美元，增幅12.7%，达到81亿美元[171] - 2019年第一季度，平均付息负债总额较2018年第四季度增加734.2百万美元，增幅13.8%，达到61亿美元[172] - 截至2019年3月31日的三个月，按税务等效基础计算，利息收入较2018年同期增加15.7百万美元，增幅22.8%，达到8500万美元[173] - 截至2019年3月31日的三个月，利息支出较2018年同期增加700万美元，达到1590万美元[173] - 截至2019年3月31日的三个月，按税务等效基础计算，净利息收入较2018年同期增加870万美元，增幅14.5%[174] - 2019年第一季度净息差为3.46%，低于2018年同期的3.51%[175] - 2019年第一季度非利息收入为2590万美元，较2018年同期增加10.2%[179] - 2019年第一季度非利息支出为5720万美元，较2018年同期增加[183] - 2019年第一季度有效所得税税率为27.3%，低于约28%的联邦和州法定税率总和[186] - 2019年第一季度效率比率为58.0%，优于2018年同期的59.8%[187] - 2019年第一季度净冲销额为180万美元，2019年3月31日贷款损失准备金占投资组合贷款的比例为0.78%，低于2018年12月31日的0.91%和2018年3月31日的0.95%[201] - 2019年第一季度贷款损失拨备为210万美元，2018年第四季度为40万美元，2018年第一季度为100万美元[201] - 截至2019年3月31日，非应计贷款为3623万美元，90天以上逾期仍计息贷款为35.6万美元，非不良资产总额为3750万美元，占比0.6%[208] - 截至2019年3月31日，潜在问题贷款为6920万美元，低于2018年12月31日的7090万美元[209] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，未偿还贷款承诺和备用信用证分别为16亿美元和14亿美元[214] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日净收入分别为2546.9万美元、2529万美元和2191.7万美元[220] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日调整后净收入分别为2661.4万美元、2595.8万美元和2492.2万美元[220] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日平均总资产分别为88.65642亿美元、78.46154亿美元和76.63899亿美元[220] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日报告的平均资产回报率分别为1.17%、1.28%和1.16%，调整后分别为1.22%、1.31%和1.32%[220] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日报告的净利息收入分别为6838.3万美元、6050.3万美元和5975.7万美元，调整后分别为6606.6万美元、5919.6万美元和5692.5万美元[221] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日报告的净利息收益率分别为3.46%、3.38%和3.51%，调整后分别为3.31%、3.27%和3.31%[221] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日报告的效率比率分别为57.99%、56.57%和59.66%，调整后分别为56.43%、55.49%和55.41%[223] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日有形普通股权益与有形资产比率分别为9.00%、9.49%和8.64%[225] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日报告的平均有形普通股权益回报率分别为13.64%、14.80%和14.18%，调整后分别为14.25%、15.19%和16.13%[225] - 2019年3月31日，一年期利率变化+/-100、+/-200、+300基点时，净利息收入变化分别为(3.26)%、(9.79)%、0.88%、2.09%、3.01%[244] - 2018年12月31日，二年期利率变化+/-100、+/-200、+300基点时，净利息收入变化分别为(5.13)%、(13.71)%、1.97%、3.70%、5.32%[244] 业务线数据关键指标变化 - 2019年第一季度，信托费、佣金、经纪费和汇款处理活动收入占公司非利息收入的49.4%[156] - 2019年3月31日，投资组合贷款为65.15081亿美元，2018年12月31日为55.68428亿美元[158,164] - 截至2019年3月31日，投资组合贷款较2018年12月31日增加9.467亿美元，增幅17.0%，主要因Banc Ed收购[198] - 商业贷款余额（包括商业、商业房地产和房地产建设贷款）较2018年12月31日增加6.84亿美元，零售房地产和其他零售贷款增加2.626亿美元[198][200] 公司收购与合并 - 2019年1月31日，公司完成对The Banc Ed Corp.的收购，预计TheBANK将于2019年第四季度与Busey Bank合并[154] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括存款、投资到期和销售、贷款本金偿还和资本资金，还可通过向FHLB、美联储借款等获取额外流动性[211] 公司贷款业务市场分布 - 公司贷款业务主要集中在伊利诺伊州和密苏里州市场，其余在印第安纳州和佛罗里达州市场[197] 公司贷款审查机制 - 公司维持独立的贷款审查部门，定期审查贷款是否符合公司贷款政策，并至少每季度向管理层和审计委员会汇报审查结果[196] 公司资本比率要求 - 银行控股公司及其子银行需维持总资本与总风险加权资产比率不低于10.50%、一级资本与总风险加权资产比率不低于8.50%、一级普通股资本与总风险加权资产比率不低于7.0%、一级杠杆率不低于4.00%[215] 公司投资证券估值 - 公司评估投资证券公允价值基于可观察数据，不同判断和估计可能导致不同估值[231] 公司债务证券损失评估 - 公司对债务证券公允价值下降评估是否为OTTI损失或信用损失，处理方式不同[232] 企业合并核算 - 企业合并按收购法核算，收购贷款组合公允价值需更多管理估计和判断[233] 商誉减值评估 - 商誉代表收购价超过净资产公允价值的部分，每年或更频繁评估减值[235] 贷款损失准备金管理 - 公司设立贷款损失准备金，由特定和一般部分组成，按季度分析评估充足性[236][237][238] 减值贷款计算 - 贷款被视为减值时，根据抵押物公允价值或贷款折现现金流计算减值[239] 公司市场风险与管理 - 市场风险中利率风险对公司影响最大，公司资产负债委员会至少季度审查市场条件[240][241] 资产负债委员会分析方法 - 资产负债委员会依靠资产负债表和收益模拟分析，评估利率变化对净利息收入的潜在影响[242][243]