财务业绩 - 2020年第一季度公司净利润为1540万美元，摊薄后每股收益0.28美元，而2019年第四季度净利润为2860万美元，摊薄后每股收益0.52美元，2019年第一季度净利润为2550万美元，摊薄后每股收益0.48美元[192] - 2020年第一季度公司年化平均资产回报率为0.64%，年化平均有形普通股权益回报率为7.30%；基于调整后净利润，年化平均资产回报率为0.64%，年化平均有形普通股权益回报率为7.36%[192] - 截至2020年3月31日的三个月，总平均生息资产增加7.291亿美元（9.0%）至88亿美元，总平均计息负债增加4.481亿美元（7.4%）至65亿美元，平均无息存款增加2.258亿美元（14.0%）至18亿美元[207] - 按税务等效基础计算，2020年第一季度净利息收入增加110万美元（1.6%）至7020万美元[208] - 2020年第一季度净利息收益率降至3.20%，2019年同期为3.46%；排除购买会计增值后，2020年第一季度净利息收益率为3.07%，2019年同期为3.31%[209] - 2020年第一季度非利息总收入为2750万美元，较2019年第一季度的2590万美元有所增加[215] - 2020年第一季度财富管理费用为1160万美元，高于2019年第一季度的900万美元；财富管理部门管理资产降至89.3亿美元，较2019年12月31日减少7.9%[216] - 截至2020年3月31日的三个月，客户服务费用较2019年同期增加3.3%；新冠疫情相关措施可能对未来费用收入产生负面影响[217] - 2020年第一季度汇款处理收入为380万美元，与2019年持平；抵押贷款收入降至140万美元，低于2019年第一季度的190万美元[218] - 2020年第一季度其他收入降至80万美元，低于2019年第一季度的210万美元，主要归因于新市场税收抵免摊销[219] - 2020年第一季度净息差为2.95%，2019年同期为3.20%[211] - 2020年第一季度非利息总费用为6050万美元，较2019年同期的5720万美元增长5.9%[221] - 2020年3月31日全职员工当量为1507人，低于2019年3月31日的1589人[221] - 2020年第一季度有效所得税税率为20.1%，低于2019年同期的27.3%[221] - 2020年3月31日债务证券可供出售为17.66亿美元，较2019年12月31日增长7.1%[229] - 2020年3月31日总资产为97.21亿美元，较2019年12月31日增长0.3%[229] - 2020年3月31日总存款为79.73亿美元，较2019年12月31日增长0.9%[229] - 2020年3月31日商业贷款总额为17.67亿美元，商业房地产贷款为28.25亿美元[239] - 2020年3月31日房地产建设贷款为4.48亿美元，零售房地产贷款为16.57亿美元[239] - 2020年3月31日零售其他贷款为4836.4万美元[239] - 截至2020年3月31日，组合贷款净额为66.33501亿美元，较2019年12月31日增加5830万美元，增幅0.9%[243] - 2020年第一季度净冲销总额为340万美元，2019年12月31日和2019年3月31日所在季度分别为160万美元和180万美元[246] - 2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款为1020万美元，低于2019年12月31日的1430万美元和2019年3月31日的1080万美元[243][253] - 2020年3月31日，不良贷款总额为2720万美元，低于2019年12月31日的2950万美元和2019年3月31日的3660万美元[253] - 2020年3月31日，潜在问题贷款为7730万美元，高于2019年12月31日的7460万美元[257] - 2020年3月31日净利息收入为6943.3万美元，2019年12月31日为7193.6万美元，2019年3月31日为6838.3万美元[270][275] - 2020年3月31日净利润为1536.4万美元，2019年12月31日为2857.1万美元，2019年3月31日为2546.9万美元[274] - 2020年3月31日调整后净利润为1547.9万美元，2019年12月31日为3178.2万美元，2019年3月31日为2661.4万美元[274] - 2020年3月31日摊薄后每股收益为0.28美元，2019年12月31日为0.52美元，2019年3月31日为0.48美元[274] - 2020年3月31日调整后摊薄每股收益为0.28美元，2019年12月31日为0.57美元，2019年3月31日为0.50美元[274] - 2020年3月31日报告的平均资产回报率为0.64%，2019年12月31日为1.17%，2019年3月31日为1.17%[274] - 2020年3月31日调整后的平均资产回报率为0.64%，2019年12月31日为1.30%，2019年3月31日为1.22%[274] - 2020年3月31日报告的净息差为3.20%，2019年12月31日为3.27%，2019年3月31日为3.46%[275] - 2020年3月31日调整后的净息差为3.07%，2019年12月31日为3.14%，2019年3月31日为3.31%[275] - 2020年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为9.22%，2019年12月31日为9.26%，2019年3月31日为9.00%[277] 新冠疫情影响 - 2020年第一季度公司因新冠疫情相关经济因素，计提信贷损失拨备1720万美元，未使用承诺拨备100万美元[193] - 截至2020年5月4日，公司在薪资保护计划（PPP）下为3552名客户提供了7.344亿美元贷款[188] - 2020年3月27日，特朗普签署《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act），设立2万亿美元经济刺激计划，包括薪资保护计划（PPP）的3490亿美元贷款项目；4月24日，又签署法案授权额外3100亿美元的PPP贷款[182][184] - 由于目标利率下调和新冠疫情影响，预计公司未来净利息收入和利润率将下降[212] - 截至2020年3月31日的三个月，客户服务费用较2019年同期增加3.3%；新冠疫情相关措施可能对未来费用收入产生负面影响[217] - 公司预计未来季度有机贷款增长将因COVID - 19放缓[234] 利率调整 - 2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率区间下调0.50%，3月16日又下调1.0%[181] 公司业务布局 - 公司在伊利诺伊州有61个银行中心，密苏里州有13个，佛罗里达州西南部有5个，印第安纳州印第安纳波利斯地区有1个[197][198][199] 会计政策与方法 - 2020年1月1日，公司采用CECL方法[193] - 公司关键会计估计包括投资证券公允价值、商誉等，判断和估计可能影响财务状况[280][281][288] - 可供出售债务证券减值会计处理受ASC 326 - 30影响，需判断是否为信用损失[284] - 业务合并中资产和负债按估计公允价值记录，贷款分类影响会计处理[287] - 公司按报告日计算信用损失准备，考虑多方面因素，判断和假设可能与实际结果不同[292] 公司收购 - 2019年1月31日，公司完成对Banc Ed的收购，其银行子公司于2019年10月4日并入Busey Bank[195] 非经营性调整 - 2020年第一季度非经营性税前调整为与收购相关的10万美元费用[194] 贷款与拨备 - 2020年第一季度，公司计提信贷损失拨备1720万美元，未使用承诺拨备100万美元[247] - 采用CECL后，2020年3月31日拨备占组合贷款的比例为1.25%，2019年12月31日和2019年3月31日分别为0.80%和0.78%[247] 资金与借款额度 - 截至2020年3月31日，公司可从FHLB和美联储额外借款额度分别为15亿美元和5.29亿美元[259] 未偿还承诺 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未偿还贷款承诺和备用信用证为17亿美元[262] 资本状况 - 公司资本比率超过监管要求的“资本充足”标准[263] 前瞻性陈述风险 - 公司前瞻性陈述受多种因素影响，如经济状况、政策法规、技术变革等[279] 市场风险与利率管理 - 市场风险中利率风险对公司影响最大，公司资产负债委员会至少季度审查市场条件[295][296] - 资产负债委员会用资产负债表和收益模拟分析利率变化对净利息收入的潜在影响[297] - 2020年3月31日，利率立即持续变化导致的净利息收入变化百分比：一年期+100为6.63%、+200为12.89%、+300为18.85%；二年期+100为9.02%、+200为17.30%、+300为25.18%[301] - 2019年12月31日，利率立即持续变化导致的净利息收入变化百分比：一年期 - 100为(8.19)%、+100为6.96%、+200为13.16%、+300为19.28%[300][301] - 利率风险在批准的政策范围内监控和管理，模拟结果与实际可能不同[301]