财务表现 - 公司2020年第三季度净收入为3080万美元，摊薄后每股收益为0.56美元，相比第二季度的2580万美元和2019年第三季度的2480万美元有所增长[223] - 公司2020年第三季度的调整后净收入为3280万美元，摊薄后每股收益为0.60美元，相比第二季度的2620万美元和2019年第三季度的3050万美元有所增长[223] - 公司2020年第三季度的年化平均资产回报率为1.15%，年化平均有形普通股回报率为13.92%[223] - 公司2020年第三季度的拨备前净收入为4590万美元，相比第二季度的4540万美元和2019年第三季度的3590万美元有所增长[224] - 公司2020年第三季度的调整后拨备前净收入为4870万美元，相比第二季度的4640万美元和2019年第三季度的4360万美元有所增长[224] - 公司2020年第三季度的拨备前净收入与平均资产的比率为1.71%，相比第二季度的1.76%和2019年第三季度的1.48%有所变化[224] - 公司2020年第三季度的调整后拨备前净收入与平均资产的比率为1.81%，相比第二季度的1.80%和2019年第三季度的1.79%有所变化[224] - 公司2020年第三季度的非经营性税前调整包括30万美元的收购相关费用和220万美元的其他重组成本[228] - 公司2020年第三季度的非经营性税前费用包括60万美元的银行中心关闭相关费用，预计第四季度还将产生100万美元的相关费用[231] - 公司总资产从96.597亿美元增长至106.809亿美元，同比增长10.6%[241] - 利息收入从9.2469亿美元下降至8.0266亿美元，同比下降13.2%[241] - 净利息收益率从3.35%下降至2.86%，同比下降0.49个百分点[241] - 贷款组合平均余额从65.585亿美元增长至71.607亿美元，同比增长9.2%[241] - 存款总额从65.575亿美元增长至66.945亿美元，同比增长2.1%[241] - 非利息存款从17.806亿美元增长至25.921亿美元，同比增长45.6%[241] - 股东权益从12.128亿美元增长至12.484亿美元，同比增长2.9%[241] - 利息支出从1.8215亿美元下降至0.9876亿美元，同比下降45.8%[241] - 净利差从3.08%下降至2.67%，同比下降0.41个百分点[241] - 公司总平均计息资产增加10.1%，达到94亿美元，相比2019年同期的85亿美元[245] - 公司净利息收入（税后等效）减少540万美元，达到2.121亿美元，相比2019年同期的2.175亿美元[246] - 公司净利息收益率下降至3.02%，相比2019年同期的3.42%[247] - 公司净利息利差为2.81%，相比2019年同期的3.14%[249] - 公司平均非计息存款增加45.6%，达到26亿美元，相比2019年同期的18亿美元[245] - 公司第三季度净利息收益率为2.86%，相比2019年同期的3.35%[251] - 公司第三季度净利息利差为2.67%，相比2019年同期的3.08%[249] - 公司第三季度PPP贷款平均余额为7.342亿美元[245] - 公司总平均计息负债增加2.049亿美元，达到66亿美元，相比2019年同期的64亿美元[245] - 公司净利息收入（税后等效）减少390万美元，达到7040万美元，相比2019年同期的7430万美元[246] - 财富管理费在2020年第三季度达到1054.8万美元，同比增长19.6%，九个月累计达到3229.6万美元，同比增长18.1%[254][256] - 客户服务费在2020年第三季度下降18.6%，九个月累计下降15.3%，主要由于COVID-19相关的财务救济计划和客户行为变化[257] - 汇款处理收入在2020年第三季度达到399.5万美元，同比增长5.7%，九个月累计达到1146.6万美元，同比增长1.7%[254][258] - 抵押贷款收入在2020年第三季度达到579.3万美元，同比增长73.9%，九个月累计达到987.9万美元，同比增长21.6%[254][259] - 其他收入在2020年第三季度达到333.9万美元，同比增长3.4%，但九个月累计下降7.6%[254][260] - 非利息支出在2020年第三季度为5654.2万美元，同比下降17.0%，九个月累计为1.7012亿美元，同比下降12.0%[262] - 员工薪酬和福利在2020年第三季度为3283.9万美元，同比下降15.2%，九个月累计为9539.7万美元，同比下降9.5%[262][263] - 数据处理费用在2020年第三季度为393.7万美元，同比下降21.8%，九个月累计为1238.3万美元，同比下降17.7%[262][264] - 专业费用在2020年第三季度下降35.2%，九个月累计下降38.8%，主要由于收购相关的法律和咨询费用减少[262][266] - 效率比率在2020年第三季度为52.42%，同比下降10.31个百分点，九个月累计为54.30%，同比下降7.25个百分点[262][270] - 公司2020年第三季度和九个月的有效所得税率分别为22.8%和21.7%，低于约28%的联邦和州法定税率，主要由于免税利息收入和税收抵免[271] - 截至2020年9月30日，公司总资产达到105.4亿美元，较2019年12月31日的96.96亿美元增长8.7%[273] - 公司持有的可供出售债务证券从2019年12月31日的16.48亿美元增至2020年9月30日的20.81亿美元，增长26.2%[273] - 公司净贷款组合从2019年12月31日的66.34亿美元增至2020年9月30日的70.22亿美元，增长5.9%[273] - 公司非利息存款从2019年12月31日的18.33亿美元增至2020年9月30日的25.95亿美元，增长41.6%[273] - 公司预计由于COVID-19的影响，未来几个季度的有机贷款增长将放缓[280] - 公司2020年第三季度的净冲销额为280万美元，较2020年第二季度的120万美元有所增加[291] - 公司2020年第三季度计提了550万美元的信贷损失准备金和30万美元的未使用承诺准备金，主要由于COVID-19带来的经济因素和不确定性[292] - 截至2020年9月30日，公司信贷损失准备金占贷款组合的比例为1.39%，较2020年6月30日的1.33%有所上升[293] - 公司预计如果COVID-19导致经济状况进一步恶化，未来期间的信贷损失准备金将增加[294] - 截至2020年9月30日，公司不良贷款总额为2420万美元，较2020年6月30日的2540万美元有所下降[297] - 截至2020年9月30日，公司总存款为86亿美元，较2019年12月31日的79亿美元有所增加[302] - 截至2020年9月30日，公司商业贷款延期支付金额为4.264亿美元，抵押/个人贷款延期支付金额为8240万美元[301] - 截至2020年9月30日，公司潜在问题贷款总额为7770万美元，较2019年12月31日的7460万美元有所增加[299] - 截至2020年9月30日，公司贷款拨备率为1.39%，较2020年6月30日的1.33%有所上升[297] - 截至2020年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.34%，较2020年6月30日的0.35%有所下降[297] - 截至2020年9月30日，公司从FHLB和美联储的额外借款能力分别为15亿美元和4.775亿美元[304] - 截至2020年9月30日，公司未偿还的贷款承诺和备用信用证总额为18亿美元，较2019年12月31日的17亿美元有所增加[307] - 公司资本比率超过监管要求的“资本充足”标准，总资本与风险加权资产比率不低于10.50%[310] - 公司使用非GAAP财务指标进行业绩分析和同行比较，包括调整后的拨备前净收入和调整后的净利息收益率[311] - 2020年9月30日的净利息收入为69,753千美元，较2019年同期下降5.1%[315] - 2020年9月30日的非利息收入为32,285千美元，较2019年同期增长4.4%[315] - 2020年9月30日的调整后净收入为32,803千美元，较2019年同期增长7.5%[316] - 2020年9月30日的调整后每股收益为0.60美元，较2019年同期增长9.1%[316] - 2020年9月30日的调整后净利息收入为67,773千美元，较2019年同期下降4.9%[318] - 2020年9月30日的调整后净利息收益率为2.86%，较2019年同期下降0.49个百分点[318] - 2020年9月30日的调整后非利息收入为32,711千美元，较2019年同期增长7.0%[320] - 2020年9月30日的调整后非利息支出为51,520千美元，较2019年同期下降11.3%[320] - 2020年9月30日的平均总资产为10,680,995千美元，较2019年同期增长10.6%[315] - 2020年9月30日的调整后平均资产回报率为1.22%，较2019年同期下降0.03个百分点[316] - 公司2020年9月30日的总资产为10,539,628千美元，较2019年同期的9,753,760千美元增长8.06%[323] - 2020年9月30日的有形普通股权益为904,984千美元，较2019年同期的851,073千美元增长6.33%[323] - 2020年9月30日的每股有形账面价值为16.32美元，较2019年同期的15.12美元增长7.94%[323] - 2020年9月30日的报告平均有形普通股权益回报率为13.92%，较2019年同期的11.79%增长18.07%[323] - 2020年9月30日的调整后平均有形普通股权益回报率为14.81%，较2019年同期的14.50%增长2.14%[323] - 2020年9月30日的效率比率为52.42%，较2019年同期的61.55%下降14.83%[321] - 2020年9月30日的调整后效率比率为49.97%，较2019年同期的56.12%下降10.96%[321] COVID-19影响 - 公司2020年第三季度的信贷损失拨备为550万美元，未承诺拨备为30万美元，主要由于COVID-19带来的经济因素和不确定性[227] - 公司预计由于COVID-19的影响，未来几个季度的有机贷款增长将放缓[280] - 公司2020年第三季度计提了550万美元的信贷损失准备金和30万美元的未使用承诺准备金，主要由于COVID-19带来的经济因素和不确定性[292] - 公司预计如果COVID-19导致经济状况进一步恶化，未来期间的信贷损失准备金将增加[294] - 截至2020年9月30日，公司商业贷款延期支付金额为4.264亿美元，抵押/个人贷款延期支付金额为8240万美元[301] - 公司将继续监控COVID-19对商誉的潜在影响[336] 利率风险 - 公司预计未来利率变化对净利息收入的影响，假设联邦基金利率和其他市场利率指数立即持续变化[345] - 2020年9月30日，利率上升100个基点时，净利息收入变化为7.19%[349] - 2020年9月30日，利率上升200个基点时，净利息收入变化为13.24%[349] - 2020年9月30日，利率上升300个基点时，净利息收入变化为18.38%[349] - 2020年9月30日，利率下降100个基点时，净利息收入变化为NM（无数据）[349] - 2019年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入变化为6.96%[349] - 2019年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入变化为13.16%[349] - 2019年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入变化为19.28%[349] - 2019年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入变化为-8.19%[349] - 利率风险在批准的策略限制内进行监控和管理[349] - 利率变化的潜在影响计算基于多种假设，实际结果可能与模拟结果不同[349] 信用风险 - 公司使用贴现现金流法衡量与信用损失相关的减值，信用损失确认限于证券的公允价值[334] - 截至2020年9月30日，公司潜在问题贷款总额为7770万美元，较2019年12月31日的7460万美元有所增加[299] - 截至2020年9月30日，公司不良贷款总额为2420万美元，较2020年6月30日的2540万美元有所下降[297] - 截至2020年9月30日，公司贷款拨备率为1.39%，较2020年6月30日的1.33%有所上升[297] - 截至2020年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.34%，较2020年6月30日的0.35%有所下降[297]