财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司商誉达1.282亿美元，占总股东权益的19.7%[185] - 截至2018年12月31日，公司净递延税资产为3560万美元，且未对与美国净运营亏损结转相关的特定金额计提估值备抵[189] - 2017年第四季度，因美国联邦企业税率从35%降至21%，公司记录了720万美元的所得税费用，摊薄后每股0.24美元[190] - 公司预计2019年的有效税率约为27% - 29%[190] 新兴成长公司身份条件 - 公司将保持新兴成长公司身份，直至满足四个条件之一，其中一个条件是年度总收入达到10.7亿美元[192] - 新兴成长公司身份的另一条件是，非关联方持有的股权证券市值在某一年6月30日超过7亿美元[192] 收购相关规定 - 收购银行控股公司或存款机构任何类别有表决权股票的10%或以上，通常会产生收购方“控制”该机构的可反驳推定[197] - 银行控股公司在收购包括公司银行在内的任何银行超过5%有表决权股份的直接或间接所有权或控制权之前，必须获得美联储的事先批准[197] 会计准则变更 - 2016年FASB批准的新会计准则要求公司在2020年将租赁义务纳入资产负债表[190] 上市相关情况 - 公司近期完成首次公开募股，履行上市公司财务报告和监管义务将耗费成本和时间[192] 法规适用情况 - 公司资产少于100亿美元，《多德 - 弗兰克法案》某些条款未适用于公司[199] 资本比率要求 - 为成为“资本状况良好”的存款机构，需维持普通股一级资本比率6.5%以上、一级资本比率8%以上、总资本比率10%以上、杠杆比率5%以上[204] 资本规则适用情况 - 《巴塞尔协议III》资本规则自2015年1月1日起适用于公司和银行，多数变更的过渡期至2019年1月1日[204][206] - 公司目前满足基于《巴塞尔协议III》的资本规则要求，但未来可能不满足[207] 股息相关情况 - 公司预计将留存所有收益用于运营资本，短期内董事会预计不会宣布普通股股息[208] - 公司作为银行控股公司，宣布和支付股息依赖联邦监管考量，如美联储关于资本充足率和股息的指导方针[209] - 若无法满足资本要求，公司可能无法支付、减少或取消普通股股息[210] 社区相关法规 - 《社区再投资法案》要求银行满足社区信贷需求，违反该法案可能导致公司或银行某些申请被拒或延迟[212] 监管规则变更影响 - 消费者金融保护局规则制定变更可能导致公司监管和合规成本增加，影响经营业绩[213] 法律和监管风险 - 公司业务面临诉讼和监管风险，可能导致高额罚款、处罚、判决或其他要求，增加费用或限制业务活动[213] - 公司面临法律和监管行动风险，可能导致重大赔偿、罚款等[214] - 不遵守美国相关法律和法规可能导致罚款或制裁，影响声誉和业务[216] 法规成本和机会影响 - 隐私、信息安全和数据保护法规可能增加成本，限制业务机会[216] 环境责任风险 - 公司面临与贷款和自有房产相关的环境责任风险[217] 收购业务风险 - 公司通过收购小银行实现业务增长，但面临执行、整合等风险[220] - 收购可能导致有形账面价值和每股净收入稀释[225] 股价相关风险 - 未来普通股在公开市场的销售可能导致股价下跌[229] 平台转换风险 - 公司核心银行处理平台已转换，但可能无法实现预期收益和克服整合风险[230] 市场风险及管理 - 公司主要市场风险是利率风险，通过资产负债委员会管理[436] 利率互换情况 - 截至2018年12月31日，公司有5.445亿美元名义金额的利率互换未到期[441] 投机交易情况 - 公司不参与与利率、外汇、商品价格、股票或信贷相关的投机交易活动[442] 信用风险管控 - 公司通过遵循明确的承保标准和账户管理标准来管理和控制贷款和租赁组合的信用风险[443] 利率变动对净利息收入影响 - 市场利率立即上调400个基点，2018年12月31日净利息收入预计增加14.9%，2019年12月31日预计增加16.5%[446] - 市场利率立即上调300个基点，2018年12月31日净利息收入预计增加11.5%，2019年12月31日预计增加12.8%[446] - 市场利率立即上调200个基点，2018年12月31日净利息收入预计增加8.0%，2019年12月31日预计增加9.1%；动态资产负债表情景下预计增加5.9%[446] - 市场利率立即上调100个基点，2018年12月31日净利息收入预计增加4.4%，2019年12月31日预计增加5.2%；动态资产负债表情景下预计增加2.9%[446] - 市场利率立即下调100个基点，2018年12月31日净利息收入预计减少6.4%，2019年12月31日预计减少8.0%；动态资产负债表情景下预计减少3.5%[446] 净利息收入模拟模型 - 公司使用净利息收入模拟模型来衡量和评估净利息收入的潜在变化[447] 模拟结果差异情况 - 模拟分析结果是假设性的，多种因素可能导致实际结果与模拟结果有很大差异[449] 主要股东影响 - 公司主要股东MBG Investors I, L.P.持有约31.6%的流通普通股，能影响股东批准事项[227]