净贷款组合与总资产情况 - 截至2018年12月31日，公司净贷款组合（不包括待售贷款）总计3.556亿美元，占总资产的87%[21] 抵押贷款利率特征 - 截至2018年12月31日，超99%的抵押贷款具有可调整利率特征，处于初始固定利率期的贷款总计2.976亿美元，占总贷款组合的83%[22] - 截至2018年12月31日，9183.5万美元的单户住宅贷款中，710万美元由投资者拥有的房产作抵押[33] - 2018年末，处于初始固定利率期的贷款总计2.98亿美元，占贷款组合的83%，平均初始固定利率期为3.1年[52] 各类贷款占比及金额变化 - 2018年12月31日，单户住宅贷款为9183.5万美元，占比25.69%；多户住宅贷款为2.319亿美元，占比64.86%；商业地产贷款为580.2万美元，占比1.62%；教堂贷款为2593.4万美元，占比7.25%；建筑贷款为187.6万美元，占比0.52%；商业贷款为22.6万美元，占比0.06%；消费贷款为5万美元，占比0.00%[24] - 2018年和2017年12月31日，多户住宅贷款分别为2.319亿美元和1.875亿美元，分别占总贷款组合的65%和56%[25] - 2018年和2017年12月31日，商业地产贷款分别为580.2万美元和610万美元，均占总贷款组合的2%[26] - 2018年和2017年12月31日，教堂贷款分别为2593.4万美元和3084.8万美元，分别占总贷款组合的7%和9%[32] - 2018年和2017年12月31日，单户住宅贷款分别为9183.5万美元和1.111亿美元，2018年未购买任何贷款，2017年购买了2460万美元的单户住宅贷款[33] - 2018年末和2017年末，建筑贷款分别为190万美元和170万美元，占总贷款组合不到1%，2018年未发放新的建筑贷款，2017年发放两笔共350万美元的建筑参与贷款[37][40] - 2018年末和2017年末，商业贷款分别为22.6万美元和19.2万美元，占总贷款组合不到1%[41] 贷款发放与出售情况 - 2018年和2017年，总贷款发放额分别为9896万美元和1.15399亿美元，2018年未购买贷款，2017年购买2460万美元单户贷款[42][47] - 2018年，发放2020万美元多户贷款用于出售，转移1690万美元多户贷款至持有投资，出售1930万美元多户贷款；2017年，发放1.104亿美元多户贷款用于出售，转移980万美元多户贷款至持有出售，出售9690万美元多户贷款[48] - 2018年公司发放新贷款9900万美元，其中9600万美元为多户家庭贷款[209] 为他人服务贷款及抵押贷款服务权 - 2018年末和2017年末，为他人服务的贷款分别为260万美元和360万美元，抵押贷款服务权分别为1.8万美元和2.4万美元[49] 单户贷款逾期情况 - 2018年末、2017年末和2016年末，单户贷款60 - 89天逾期金额分别为3.5万美元、5万美元和6.4万美元，占总贷款的0.01%、0.01%和0.01%[56] 不良资产与非应计贷款情况 - 2018年末，不良资产降至170万美元，占总资产的0.43%，2017年末为260万美元，占总资产的0.64%[57] - 非应计贷款从2017年12月31日的180万美元降至2018年12月31日的91.1万美元，减少了85.5万美元，降幅原因包括65.9万美元从非应计转为应计状态和19.6万美元的还款[58] - 2018年非应计贷款占总贷款的0.25%，低于2017年的0.49%；非不良资产占比为0.43%，低于2017年的0.64%[60] - 2018年12月31日，不良贷款重组（TDR）包含在非应计贷款中的总额为59.1万美元，低于2017年的140万美元；重组应计贷款总额为550万美元，低于2017年的750万美元[62] - 2018年，若非应计贷款按原条款执行，本应记录的总利息收入为17.3万美元，实际确认的利息收入为4万美元[63] 房地产拥有情况 - 2018年12月31日，房地产拥有（REO）的公允价值扣除估计销售成本为83.3万美元，低于2017年的87.8万美元[66] 受批评贷款与分类资产情况 - 2018年12月31日，受批评贷款（观察和特别提及）降至70.8万美元，低于2017年的81.3万美元，减少了10.5万美元；分类资产降至630万美元，低于2017年的730万美元，减少了95.3万美元[70] 减值贷款与贷款损失准备金情况 - 2018年12月31日，减值贷款总额为640万美元，特定拨备分配总额为22.7万美元[77] - 贷款损失准备金（ALLL）由特定和一般部分组成，特定部分针对单独分类为减值的贷款，一般部分覆盖未减值贷款[74] - 公司通过考虑多种定量和定性因素确定ALLL的适当水平，包括不良贷款数量、贷款损失经验、房地产和住房市场状况等[73] - 公司每月对整个贷款组合按风险特征进行分类，使用迁移到损失分析计算历史损失率，并为贷款分类类别分配估计损失因素[78] - 2018年12月31日贷款损失准备金为290万美元，占投资贷款的0.82%，2017年12月31日为410万美元，占比1.20%[80] - 2018年单户贷款损失准备金分配金额为36.8万美元，占比12.56%；多户为188万美元，占比64.19%等[84] - 2018年贷款损失准备金年初余额为406.9万美元，年末余额为292.9万美元[85] - 2018年净冲销（回收）占平均贷款（不含待售应收贷款）的比例为 -0.04%，贷款损失准备金占总不良贷款的比例为321.51%等[85] - 2018年末贷款损失准备为290万美元，占投资用贷款总额的0.82%，2017年末为410万美元，占比1.20%[212] 证券投资组合情况 - 2018年12月31日证券投资组合总计1470万美元，占总资产的3.6%[86] - 2018年12月31日联邦机构抵押支持证券总账面价值为950.8万美元，加权平均收益率为2.99%；联邦机构债务为521.4万美元，加权平均收益率为2.44%[90] - 2018年12月31日投资组合中抵押支持证券估计剩余寿命为4.5年[90] 存款情况 - 2018年12月31日互联网和存款列表服务的存款分别为360万美元和1230万美元，2017年分别为470万美元和920万美元[95] - 2018年12月31日CDARS互惠存款约为3370万美元，CDARS单向购买存款为4250万美元，2017年分别为950万美元和4330万美元[96] - 截至2018年12月31日，到期证书总计2402.1万美元，加权平均利率为2.11%，其中不足三个月到期的为125.3万美元，利率0.79%；三到六个月到期的为365.3万美元，利率2.08%；六到十二个月到期的为974.7万美元，利率2.13%；超过十二个月到期的为936.8万美元，利率2.28%[98] - 2018年平均存款总计27894.6万美元，加权平均利率为1.10%，其中货币市场存款为3748.9万美元，占比13.45%，利率1.07%；存折存款为4193.6万美元，占比15.03%，利率0.38%；NOW及其他活期存款为3481.8万美元，占比12.48%，利率0.09%；定期存款证为16470.3万美元，占比59.04%，利率1.49%[99] 联邦住房贷款银行预付款项情况 - 截至2018年12月31日，公司有7000万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项，基于可用和质押抵押品还能再借5460万美元[101] - 2018年FHLB预付款项平均余额为7772.9万美元，年末余额为7000万美元，年末加权平均利率为2.51%，全年平均成本为2.13%，加权平均期限为24个月[102] 次级从属债券情况 - 2004年3月17日，公司发行600万美元的浮动利率次级从属债券，2018年12月31日利率为5.30%；2014年10月16日支付90万美元本金，剩余510万美元本金修改了支付条款[102] 员工情况 - 截至2018年12月31日，公司有65名员工，其中61名全职，4名兼职[106] 金融监管法案情况 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》于2010年7月签署成为法律，2011年7月21日，储蓄管理局（OTS）并入货币监理署（OCC），美联储获得OTS对所有储蓄贷款控股公司的监管权[111][112] - 《多德 - 弗兰克法案》要求联邦银行机构为相关机构建立综合风险和杠杆资本要求，储蓄贷款控股公司需为附属存款机构提供财务支持，改变联邦存款保险评估基础，设立消费者金融保护局（CFPB）[114][115][116] - 2013年7月，联邦银行监管机构批准实施巴塞尔协议III框架及《多德 - 弗兰克法案》部分条款的最终规则，引入新资本指标“一级普通股资本（CET1）”等内容[118][119] - 自2015年1月1日起，巴塞尔协议III资本规则下的最低资本比率为：CET1与风险加权资产之比4.5%；一级资本与风险加权资产之比6.0%；总资本与风险加权资产之比8.0%；一级资本与平均合并资产之比（杠杆率）4.0%；自2019年1月1日起，还需维持2.5%的CET1资本留存缓冲[120][121] - 巴塞尔协议III资本规则规定，若特定递延税资产和对非合并金融实体的重大投资中任一类别超过CET1的10%，或所有此类项目合计超过CET1的15%，需从CET1中扣除[122] - 风险权重范围从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%[124] - 《多德 - 弗兰克法案》将每个存款人、每个所有权类别的最高存款保险金额永久提高到250,000美元[132] - 联邦存款保险公司（FDIC）新的存款保险基金（DIF）恢复计划将最低指定DIF储备比率从1.15%提高到1.35%，需在2020年9月30日前达到；截至2016年6月30日，DIF储备比率提高到1.17%，初始评估费率范围从年化5 - 35个基点降至年化3 - 30个基点；资产达100亿美元或以上的机构需额外支付年化4.5个基点的季度附加费[135][136] 贷款集中风险与限额情况 - 若银行商业房地产（CRE）贷款总额占其总资本的300%或以上，且CRE贷款组合未偿还余额在过去36个月内增加50%或以上，将被视为可能面临重大CRE集中风险[138] - 2018年9月，货币监理署（OCC）同意公司将多户住宅贷款集中限额从一级资本加贷款损失准备金总额的450%提高到500%；10月，OCC同意将非多户商业房地产贷款集中限额提高到一级资本加贷款损失准备金总额的100%，其中土地/建设贷款子限额为50%，使总CRE贷款集中限额达到一级资本加贷款损失准备金总额的600%[141] 联邦储蓄银行贷款限额与借款人情况 - 截至2018年12月31日，联邦储蓄银行对任何借款人的最高贷款额为储蓄机构未受损资本和未受损盈余的15%（公司为790万美元），以适销抵押品全额担保的贷款可额外增加10%，公司最大单一借款人贷款总额为700万美元[142] 社区再投资法案评级情况 - 公司在2016年最近一次社区再投资法案（CRA）检查中被再次确认为“优秀”评级[143] 合格储蓄贷款机构测试情况 - 合格储蓄贷款机构（QTL）测试要求联邦储蓄银行每月至少将其投资组合资产（总资产减去特定流动资产、无形资产和用于经营业务的财产价值）的65%用于某些“合格储蓄投资”，且每12个月中至少9个月需满足该要求，截至2018年12月31日，公司符合QTL测试要求[145][147] 储蓄贷款控股公司收购限制情况 - 公司作为储蓄贷款控股公司，一般禁止直接或间接收购非子公司储蓄协会或储蓄贷款控股公司超过5%的有表决权股份[155] - 若收购储蓄贷款控股公司25%或以上任何类别有表决权证券，需提前60天书面通知美联储，且在该期间内未收到不批准通知或延期通知[156] 所得税税率情况 - 2018年起，公司联邦所得税税率从34%降至21%[163] - 公司作为储蓄贷款控股公司与子公司合并提交加州特许经营税申报表，适用法定税率为10.84%[164] 房产、设备和固定装置投资情况 - 截至2018年12月31日，公司对房产、设备和固定装置（不包括计算机设备）的投资净账面价值为220万美元[166] 占用费用与租金费用情况 - 2018年全年总占用费用（包括租金支付、家具和设备费用）为130万美元[167] - 2018年全年总租金费用（不包括运营费用和不动产税）约为59.3万美元[167] 公司股价与股东情况 - 2019年3月9日，公司普通股在纳斯达克资本市场的收盘价为每股1.45美元[173] - 截至2019年3月8日，公司有294名在册股东，19133366股有表决权普通股和87