收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度合并净利润为60.3万美元（稀释每股收益0.07美元），较2024年同期的26.9万美元（稀释每股收益0.03美元）增长124.2%[2] - 2025年上半年合并净亏损为130万美元（稀释每股亏损0.15美元），而2024年同期净利润为10.5万美元（稀释每股收益0.01美元）[3] - 2025年第二季度净利息收入为7,755千美元，较2024年同期的7,918千美元下降2.1%[28] - 2025年上半年净利息收入为15,800千美元，较2024年同期的15,442千美元增长2.3%[28] - 2025年第二季度净亏损为147千美元，而2024年同期净利润为269千美元[28] - 2025年上半年净亏损为2,755千美元，而2024年同期净利润为105千美元[28] - 2025年第二季度每股亏损为0.02美元，而2024年同期每股收益为0.03美元[28] - 2025年上半年每股亏损为0.32美元，而2024年同期每股收益为0.01美元[28] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2025年第二季度减少270万美元（26.23%），主要因第一季度190万美元的欺诈性电汇损失减少[4] - 信贷损失拨备在2025年第二季度减少26.6万美元，主要因贷款余额下降[4][9] - 2025年第二季度非利息支出为7,522千美元，效率比率为92.75%[34] 存款和借款变化 - 存款总额在2025年前六个月增长5350万美元（7.2%），截至2025年6月30日达7.989亿美元[5][15] - 借款从2024年底的2.621亿美元减少1.261亿美元（64.6%）至2025年6月30日的6920万美元[5][16] - 存款从2024年12月31日的745,399千美元增长至2025年6月30日的798,922千美元，增幅为7.2%[25] - 借款从2024年12月31日的195,532千美元下降至2025年6月30日的69,217千美元，降幅为64.6%[25] 净息差和净利差 - 净息差从2024年第二季度的2.41%提升22个基点至2025年第二季度的2.63%[4][7] - 2025年第二季度净利差为1.76%，较2024年同期的1.52%有所改善[29] - 2025年第二季度净息差为2.63%，高于2024年同期的2.41%[29] - 2025年上半年净利差为1.80%，较2024年同期的1.48%有所改善[31] - 2025年上半年净息差为2.67%，高于2024年同期的2.34%[31] 贷款和资产质量 - 不良贷款占总贷款比例维持在0.42%，不良资产占总资产比例为0.36%[5][10] - 2025年第二季度总贷款为965,875千美元，较第一季度下降1.45%[34] - 2025年第二季度贷款占总资产比例为78.69%，较第一季度下降0.47个百分点[34] - 2025年第二季度贷款与存款比例为120.90%，较第一季度下降5.3个百分点[34] - 2025年第二季度信贷损失准备金占总贷款比例为0.89%，较第一季度下降0.01个百分点[34] - 2025年第二季度非应计贷款占总贷款比例为0.42%，较第一季度上升0.33个百分点[34] 资本和流动性指标 - 社区银行杠杆比率从2024年底的13.96%提升至2025年6月30日的15.69%[5][19] - 未保险存款占比从2024年底的32%上升至2025年6月30日的35%[15] - 2025年第二季度每股账面价值为14.74美元，较第一季度增长1.1%[34] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的1,303,711千美元下降至2025年6月30日的1,227,392千美元，降幅为5.9%[25] - 贷款应收款净额从2024年12月31日的968,861千美元下降至2025年6月30日的957,293千美元，降幅为1.2%[25] - 2025年第二季度投资证券为177,977千美元，较第一季度下降4.28%[34] 生息资产和付息负债表现 - 2025年第二季度总生息资产平均余额为1,181,984千美元，收益率为4.83%，较2024年同期的1,321,658千美元和4.71%有所下降[29] - 2025年第二季度贷款应收款平均余额为968,028千美元，收益率为5.24%，高于2024年同期的943,072千美元和5.19%[29] - 2025年第二季度存款总额平均余额为702,262千美元，成本率为2.79%，高于2024年同期的569,689千美元和2.18%[29] - 2025年上半年总生息资产平均余额为1,195,461千美元，收益率为4.83%，较2024年同期的1,327,581千美元和4.59%有所下降[31] - 2025年上半年贷款应收款平均余额为970,241千美元，收益率为5.27%，高于2024年同期的925,443千美元和5.06%[31] - 2025年上半年存款总额平均余额为675,171千美元，成本率为2.71%，高于2024年同期的573,758千美元和2.06%[31] 其他财务指标 - 2025年上半年净亏损为1,264千美元，年化平均资产回报率为-0.45%[34]

财务表现 - 2025年第二季度合并净利润为60.3万美元，摊薄每股收益0.07美元，相比2024年同期的26.9万美元和0.03美元有所增长 [1] - 2025年第二季度普通股股东净亏损14.7万美元，摊薄每股亏损0.02美元，主要由于75万美元的优先股股息影响 [1] - 2025年前六个月合并净亏损130万美元，摊薄每股亏损0.15美元，相比2024年同期的10.5万美元净利润显著恶化 [2] - 2025年前六个月普通股股东净亏损280万美元，主要由于150万美元优先股股息影响 [2] 运营亮点 - 非利息支出在2025年第二季度减少26.23%（270万美元），主要由于第一季度190万美元的欺诈性电汇操作损失减少 [4] - 贷款损失准备金减少26.6万美元，主要由于贷款余额下降 [4] - 净息差从2024年第二季度的2.41%提升至2025年第二季度的2.63%，主要由于生息资产平均收益率上升和资金成本下降 [5] - 2025年前六个月净息差为2.67%，相比2024年同期的2.34%有所改善 [7] 资产负债表 - 总存款在2025年前六个月增加5350万美元（7.2%），其中定期存款账户增加6770万美元 [16] - 借款从2024年底的1.955亿美元大幅减少至2025年6月30日的6920万美元，降幅达64.6% [9] - 总资产减少7630万美元，主要由于现金及现金等价物减少3190万美元和可供出售证券减少2590万美元 [16] - 社区银行杠杆比率从2024年底的13.96%提升至2025年6月30日的15.69% [9] 资产质量 - 信贷损失准备从2024年底的810万美元增至2025年6月30日的860万美元 [7] - 非应计贷款占总贷款比例为0.42%，不良资产占总资产比例为0.36%，显示信贷质量保持稳健 [9] - 截至2025年6月30日有四笔非应计贷款，未偿还本金余额为400万美元 [8] 业务战略 - 公司专注于执行战略目标和使命，建立更强大的资产负债表并提高盈利能力 [4] - 通过减少借款改善净息差，为未来贷款增长提供支持 [5] - 公司致力于服务中低收入社区，通过商业房地产贷款产品支持经济适用房、小企业和非营利社区设施 [14]

财务业绩修正与核心数据 - 公司修正2025年第一季度业绩，与7月24日提交的10-Q表格一致[1] - 2025年Q1合并净亏损190万美元（稀释后每股亏损0.21美元），较2024年同期的16.4万美元亏损显著扩大[2] - 归属于普通股东的净亏损达260万美元（含75万美元优先股股息），稀释后每股亏损0.30美元[2] 收入与成本结构 - 净利息收入同比增长6.9%至800万美元，主要因借款利息支出减少230万美元及贷款应收利息增加160万美元[3][6] - 净息差提升43个基点至2.70%，得益于生息资产平均收益率升至4.82%及资金成本降至2.97%[7][9] - 非利息支出激增30.6%至1020万美元，包含190万美元电汇欺诈损失及100万美元薪酬福利增加（含12.2万美元遣散费）[3][11] 资产负债表变动 - 存款总额环比增长4.2%至7.765亿美元，其中定期存款增加5340万美元[14][9] - 借款总额减少2790万美元至1.682亿美元，主要因FHLB预付款减少1.175亿美元[15][9] - 总资产减少6570万美元，现金及现金等价物缩减4560万美元，贷款净额增加240万美元[13] 信贷质量与资本状况 - 信贷损失拨备增至68.9万美元，主要因新增一笔非应计贷款[3][8] - 非应计贷款占比0.09%，不良资产/总资产比率0.07%，信贷质量保持稳定[10][9] - 社区银行杠杆比率提升至15.24%，普通股每股账面价值14.58美元[16][9] 战略动态与管理层评论 - 签署ECIP证券回购期权协议，未来可优先回购美国财政部持有的C类优先股[4] - 强调对中低收入社区的服务定位，存款保险覆盖34%的无保险存款[14][18] - 管理层指出电汇欺诈损失及人员投入对短期业绩的负面影响，但对长期战略执行保持乐观[4] 补充财务指标 - 平均生息资产收益率同比上升37个基点，借款平均成本下降63个基点[28] - 所得税收益增至69.2万美元，反映税前收入减少230万美元[12] - 贷款总额达9.712亿美元，信贷损失拨备覆盖率1020.23%[23]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度，公司报告的优先股股息前净亏损为190万美元，而2024年同期净亏损为16.4万美元；2025年第一季度归属于普通股股东的净亏损为260万美元，扣除优先股股息75万美元，2024年同期为16.4万美元[102] - 2025年第一季度，净利息收入较2024年第一季度增加52.1万美元，增幅6.9%，达到800万美元，源于借款利息支出降低和贷款应收利息及费用增加，部分被存款利息支出增加等因素抵消[103] - 2025年第一季度净利息收益率从2024年同期的2.27%增至2.70%，原因是生息资产平均收益率从4.45%增至4.82%，资金成本从3.02%降至2.97%[105] - 2025年第一季度，计息存款平均余额为2895.8万美元，利息收入31.2万美元，收益率4.37%；2024年同期平均余额为9910.3万美元，利息收入134.4万美元，收益率5.42%[107] - 2025年第一季度，贷款应收款平均余额为9.72479亿美元，利息收入1269万美元，收益率5.29%；2024年同期平均余额为9.09965亿美元，利息收入1112.9万美元，收益率4.89%[107] - 2025年第一季度所得税收益为69.2万美元，2024年同期为5.7万美元，有效税率从23.75%升至27.11%[111] - 2025年第一季度公司投资活动产生的合并净现金流入为2230万美元，2024年同期为净现金流出2340万美元[147] - 2025年第一季度公司融资活动产生的合并净现金流出为6350万美元，2024年同期为300万美元[148] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，非利息支出较2024年第一季度增加240万美元，增幅30.6%，主要是电汇欺诈损失190万美元和薪酬福利费用增加100万美元，部分被专业服务费用减少71万美元所抵消[103] - 2025年第一季度，信贷损失拨备从2024年同期的26万美元增加42.9万美元至68.9万美元，主要是新增一笔非应计贷款[103] - 2025年第一季度信用损失拨备为68.9万美元，2024年同期为26万美元，主要因一笔新增非应计贷款[109][123] - 2025年第一季度非利息总费用为1020万美元，2024年同期为780万美元，增长240万美元，增幅30.6%[110] 各业务线表现 - 截至2025年3月31日，初始固定期的多户家庭贷款总计5.932亿美元，占贷款组合的61.2%[118] - 2025年3月31日，个别评估贷款中60万美元按抵押品公允价值评估，一笔52.2万美元贷款按剩余寿命法评估，相关信用损失准备金为72万美元[124] - 2025年3月31日，公司非应计贷款为86万美元，30 - 59天逾期贷款增至400万美元，60 - 90天逾期贷款减至7.4万美元，逾期超过90天贷款为26.4万美元[125] - 2025年3月31日，贷款损失准备金总额为877.4万美元，其中多户住宅占比64.56%、商业房地产占比16.26%等[127] - 截至2025年3月31日，银行有已批准但未发放的贷款承诺130万美元，未发放的信用额度贷款390万美元，未发放的建设贷款4000万美元[144] 其他财务数据变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产较2024年12月31日减少6570万美元，主要源于现金及现金等价物减少4560万美元、可供出售证券减少1790万美元和联邦住房贷款银行（FHLB）股票减少500万美元，部分被净贷款增加240万美元所抵消[99] - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日增加3110万美元，增幅4.2%，达到7.765亿美元，主要是定期存款账户增加5340万美元，部分被其他类型存款减少所抵消[100] - 截至2025年3月31日，总借款较2024年12月31日减少9390万美元，降至1.682亿美元，主要是FHLB预付款减少1.175亿美元，部分被回购协议下证券出售增加1410万美元和参与贷款交易相关担保借款增加940万美元所抵消[101] - 截至2025年3月31日，可供出售证券为1.859亿美元，2024年12月31日为2.039亿美元，减少1790万美元[113] - 截至2025年3月31日，投资性贷款应收款净额较2024年12月31日增加240万美元至9712万美元[116] - 截至2025年3月31日，信用损失准备金增加至880万美元，2024年12月31日为810万美元[109][123] - 2025年3月31日，公司总负债较2024年12月31日减少6510万美元至9.532亿美元，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少1.175亿美元[128] - 2025年3月31日，存款较2024年12月31日增加3110万美元（4.2%）至7765万美元，主要因定期存款账户增加5340万美元[129] - 2025年3月31日，未保险存款占总存款的34%，高于2024年12月31日的32%[130] - 2025年3月31日，证券回购协议总额为8080万美元，平均利率3.63%；FHLB预付款为7800万美元，加权平均利率4.45%[132][133] - 2025年3月31日，公司与参与贷款交易相关的有担保借款为94万美元[134] - 2025年3月31日，股东权益为2.846亿美元，占总资产的23.0%，较2024年12月31日有所下降；账面价值为每股14.58美元[137] - 2025年3月31日，有形账面价值为每股11.59美元，较2024年12月31日的11.79美元有所下降[141] - 2025年3月31日，公司可从FHLB额外借款2.795亿美元，另有与其他金融机构的1000万美元额外信贷额度[142] 客户相关情况 - 截至2025年3月31日，银行五大客户存款占比约21%，一家客户的短期借款占回购协议下已售证券未偿还余额的90%[145] 资本充足率情况 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行超过所有适用的资本充足率要求，符合“资本状况良好”的标准[149] 内部控制情况 - 截至2025年3月31日，公司财务报告内部控制存在重大缺陷，披露控制和程序无效[150] - 公司未建立控制措施来识别可能对会计和财务报告产生重大影响的不寻常或不频繁的股权相关合同[151] - 公司正制定和实施补救计划，以解决财务报告内部控制的重大缺陷[152] 优先股相关情况 - 2022年6月7日，公司以1.5亿美元的价格向美国财政部出售了C系列优先股[158] - 公司行使回购C系列优先股的最早日期为2028年6月30日，但无法保证能满足相关要求[159]

纳斯达克合规问题 - 公司因未能在规定时间内提交截至2025年3月31日的季度报告(Form 10-Q) 违反了纳斯达克上市规则5250(c)(1) [1] - 纳斯达克通知暂不影响股票交易 但若持续延迟提交报告可能对上市地位产生负面影响 [2] 延迟提交原因 - 公司需额外时间评估与美国财政部签订的证券购买期权协议价值 该协议涉及根据紧急资本投资计划发行的C系列优先股回购权 [3] - 需完善公允价值计量披露内容 且审计机构Crowe LLP需要更多时间完成对披露控制程序的审查 [3] 合规计划时间表 - 纳斯达克给予60天期限(自2025年5月28日起)提交合规计划 若获批准可延长至180天(最晚至2025年11月17日)完成报告提交 [4] - 公司预计将在60天期限内尽快提交Form 10-Q [4] 公司业务概况 - 通过全资银行子公司City First Bank开展业务 主要服务南加州和华盛顿特区的低收入至中等收入社区 [5] - 提供住宅及商业房地产贷款 以及支票 储蓄 货币市场账户 存单和退休账户等存款产品 [5]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度，公司合并优先股股息前净亏损45.1万美元，摊薄后每股亏损0.05美元，2024年同期净亏损16.4万美元，摊薄后每股亏损0.02美元[1] - 2025年第一季度，净利息收入增加52.1万美元，增幅6.9%，达到800万美元[2][4][6] - 2025年第一季度，公司所得税收益为15.6万美元，2024年同期为5.7万美元，税收收益增加反映两个时期税前收入减少37万美元[2][11] - 2025年第一季度，净利息收益率为2.70%，2024年同期为2.27%[23] - 2025年第一季度，总利息收入为14,374千美元，2024年同期为14,793千美元；总利息支出为6,329千美元，2024年同期为7,269千美元[28] - 2025年第一季度，净利息收入为8,045千美元，2024年同期为7,524千美元；计提信贷损失准备后净利息收入为7,356千美元，2024年同期为7,264千美元[28] - 2025年第一季度，非利息收入为288千美元，2024年同期为306千美元；非利息支出为8,254千美元，2024年同期为7,810千美元[28] - 2025年第一季度，净亏损为454千美元，2024年同期为183千美元；归属于普通股股东的净亏损为1,201千美元，2024年同期为164千美元[28] - 2025年3月31日止三个月，公司平均生息资产余额为1208984千美元，利息收入14374千美元，收益率4.82%；2024年同期余额为1328416千美元，利息收入14793千美元，收益率4.45%[1] - 2025年3月31日止三个月，公司平均计息负债余额为962309千美元，利息支出6329千美元，成本率2.67%；2024年同期余额为962280千美元，利息支出7269千美元，成本率3.02%[1] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息利差为8045千美元，利差率2.15%；2024年同期为7524千美元，利差率1.43%[1] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息收益率为2.70%；2024年同期为2.27%[1] - 2025年3月31日止三个月，公司贷款应收款平均余额为972375千美元，利息收入12690千美元，收益率5.29%；2024年同期余额为909965千美元，利息收入11129千美元，收益率4.89%[1] - 2025年3月31日止三个月，公司存款平均余额为746004千美元，利息支出4199千美元，成本率2.28%；2024年同期余额为575380千美元，利息支出2799千美元，成本率1.95%[1] - 2025年3月31日止三个月，公司FHLB预付款平均余额为149135千美元，利息支出1529千美元，成本率4.16%；2024年同期余额为209299千美元，利息支出2598千美元，成本率4.97%[1] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，非利息支出增加44.4万美元，增幅5.7%，达到830万美元[2][10] - 2025年第一季度，信贷损失拨备从2024年同期的26万美元增加至68.9万美元，增加42.9万美元[2][9] 其他财务数据变化 - 截至2025年3月31日，存款自去年底增长4.2%，即3110万美元，自去年3月增长11.7%，即8100万美元[4] - 截至2025年3月31日，借款从去年底的1.955亿美元降至7800万美元，减少1.175亿美元，降幅60.1%[4] - 截至2025年3月31日，总资产较去年底减少7370万美元，贷款投资净额减少700万美元至9.618亿美元[12][13] - 截至2025年3月31日，股东权益为2.86亿美元，占总资产的23.3%，社区银行杠杆率为15.36% [16] - 截至2025年3月31日，每股账面价值为14.73美元，2024年12月31日为14.82美元；权益与总资产比率为23.27%，2024年12月31日为21.87%[23] - 截至2025年3月31日，非应计贷款与总贷款比率为0.09%，2024年12月31日为0.03%；不良资产与总资产比率为0.07%，2024年12月31日为0.02%[23] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为860千美元，2024年12月31日为264千美元；31 - 89天逾期贷款为4,073千美元，2024年12月31日为269千美元[23] - 截至2025年3月31日，总资产为1,230,013千美元，2024年12月31日为1,303,711千美元；总负债为943,809千美元，2024年12月31日为1,018,335千美元[26] - 2025年3月31日，公司总资产为1259365千美元；2024年同期为1380977千美元[1] - 2025年3月31日，公司总负债和股东权益为1259365千美元；2024年同期为1380977千美元[1] 其他财务指标变化 - 2025年第一季度，净息差增至2.70%，较去年3月提高43个基点[4] - 2025年第一季度，平均资产回报率为(0.39)%，2024年同期为(0.05)%；平均权益回报率为(1.70)%，2024年同期为(0.23)%[23] - 2025年3月31日止三个月，公司生息资产与计息负债比率为125.63%；2024年同期为138.05%[1]

财务表现 - 2025年第一季度合并净亏损45.1万美元(每股稀释亏损0.05美元)，较2024年同期16.4万美元亏损扩大175% [1] - 归属于普通股东的净亏损达120万美元，主要因优先股股息75万美元的扣除 [1] - 净利息收入增长52.1万美元(6.9%)至800万美元，主要得益于借款利息支出减少230万美元及贷款利息收入增加160万美元 [2][5] - 净息差提升43个基点至2.70%，资产平均收益率升至4.82%而资金成本降至2.67% [7][9] 资产负债 - 总资产减少7370万美元至12.3亿美元，主要因现金及现金等价物减少4560万美元和可供出售证券减少1790万美元 [13] - 存款增长3110万美元(4.2%)至7.765亿美元，其中大额存单账户增加5340万美元 [15] - 借款减少1.034亿美元至1.588亿美元，主要因FHLB预付款减少1.175亿美元 [16] - 贷款净额减少700万美元至9.618亿美元，主要因贷款偿还 [14] 信贷质量 - 信贷损失拨备增加42.9万美元至68.9万美元，主要因一笔新增非应计贷款 [2][10] - 非应计贷款占总贷款比例0.09%，不良资产占总资产比例0.07%，信贷质量保持稳定 [9][10] - 贷款损失准备金增至880万美元，覆盖非应计贷款比例达1020.23% [10][24] 运营成本 - 非利息支出增加44.4万美元(5.7%)至830万美元，主要因薪酬福利支出增加100万美元(含12.2万美元遣散费) [2][11] - 专业服务费用减少71万美元，部分抵消人力成本上升 [11] - 所得税优惠从5.7万美元增至15.6万美元，反映税前收入减少37万美元 [12] 战略进展 - 社区银行杠杆比率从13.96%提升至15.36%，资本充足率显著改善 [9][17] - 通过降低借款成本优化净息差，支持未来贷款增长能力 [6] - 持续投资人力资源以提升运营能力、控制环境和效率 [4] - 专注服务中低收入社区的战略定位保持不变 [18][19]

公司重大事件 - 2021年4月1日公司完成与CFBanc的合并，百老汇联邦银行并入华盛顿特区第一城市银行[15] - 2023年10月31日公司进行1比8的反向股票分割[17] - 2023年10月31日公司从FDIC购买244,771股A类（有表决权）普通股，占购买前总表决权股份近4.0%，占总普通股权益超2.6%，每股价格7.2760美元[18] - 2023年12月27日，公司从美联储借入1亿美元，于2024年12月还清，借款利率固定为4.84%[100] - 2024年5月14日公司收到纳斯达克退市决定函，5月20日恢复合规[163] - 2023年10月31日，公司对A、B、C类普通股进行1比8的反向股票分割[194] - 2024年5月和2023年2月，公司分别向董事授予19,832股和9,230股普通股，2024年和2023年分别记录9.6万美元和9.5万美元的薪酬费用[198] - 2024年3月26日和4月5日，公司发行126,083股限制性股票，截至2024年12月31日，13,015股已被没收，2024年记录10.8万美元的基于股票的薪酬费用[199] - 2023年6月21日，公司发行92,720股限制性股票，截至2024年12月31日，23,997股已被没收，2024年和2023年分别记录11.3万美元和10.4万美元的基于股票的薪酬费用[200] - 2022年3月，公司发行61,908股限制性股票，截至2024年12月31日，21,276股已被没收，2024年和2023年分别记录8.8万美元和10.6万美元的基于股票的薪酬费用[201] 净贷款组合数据 - 截至2024年12月31日，净贷款组合总计9.689亿美元，占总资产的74.3%[24] - 截至2024年12月31日，超84%的贷款具有可调整利率特征[25] - 2024年单户住宅贷款金额为2356.6万美元，占贷款组合的2.42%[28] - 2024年多户住宅贷款金额为6.33306亿美元，占贷款组合的64.94%[28] - 2024年商业房地产贷款金额为1.56155亿美元，占贷款组合的16.01%[28] - 2024年建筑贷款金额为8094.8万美元，占贷款组合的8.30%[28] - 2024年商业其他贷款金额为7059.6万美元，占贷款组合的7.24%[28] - 2024年12月31日，公司贷款总额为9.75196亿美元，其中多户家庭贷款6.333亿美元，占比64.94%；商业房地产贷款1.56155亿美元，占比16.01%[30][31][32] 各业务线贷款数据对比 - 2024年和2023年12月31日，多户家庭贷款分别为6.333亿美元和5.614亿美元，占比从63.33%升至64.94%[31] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产贷款分别为1.562亿美元和1.194亿美元，占比从13.47%升至16.01%[32] - 2024年和2023年12月31日，教会贷款分别为950万美元和1270万美元，占比从1.43%降至0.97%[39] - 2024年和2023年12月31日，单户家庭贷款分别为2360万美元和2470万美元，2024年末超26%有可调利率特征[41] - 2024年和2023年12月31日，建筑贷款分别为8090万美元和8990万美元，占比从10.14%降至8.30%；2024年和2023年分别发放760万美元和4000万美元[45][46] - 2024年和2023年12月31日，商业贷款分别为7060万美元和6350万美元，占比从7.16%升至7.24%；2024年发放1760万美元[47] - 2024年和2023年12月31日，SBA担保贷款分别为110万美元和1500万美元[50] 贷款相关政策 - 多户家庭和商业房地产贷款的承销政策通常要求贷款价值比不超过75%，债务偿付覆盖率至少120%[36] - 建筑贷款通常要求贷款价值比不超过75%，贷款成本比不超过85%[45] - 董事会授权各管理团队成员贷款审批限额最高为每人700万美元，首席执行官最高为1200万美元[54] 贷款起源与余额情况 - 2024 - 2022年超85%的多户家庭贷款起源于批发贷款经纪人[51] - 2024 - 2022年未购买任何贷款[55] - 2024年总贷款起源为15771.8万美元，2023年为16210.5万美元，2022年为27343.2万美元[56] - 2024年末贷款余额为97519.6万美元，2023年末为88660.6万美元，2022年末为77168.9万美元[56] 贷款逾期与不良情况 - 2024年60 - 89天逾期贷款占总贷款的0.03%，2023年为0.05%[59] - 2024年非应计贷款为26.4万美元，占总贷款的0.03%；非执行资产为26.4万美元，占总资产的0.02%[61] - 2024年受批评贷款增至15030万美元，2023年为13000万美元；次级贷款增加3800万美元[65] 贷款信用损失准备金情况 - 自2023年1月1日起，公司根据ASC 326核算贷款的信用损失准备金[66] - 公司在确定各投资组合部分的信用损失准备金估计时使用加权平均剩余期限法[66] - 2024年12月31日，公司认为810万美元（占投资性总贷款的0.83%）的信贷损失准备（ACL）是合适的，而2023年12月31日贷款和租赁损失准备金（ALLL）为730万美元，占比同样为0.83%[75] - 2024 - 2020年，贷款和租赁损失准备金（ALLL）/信贷损失准备（ACL）占投资性总贷款的比例分别为0.83%、0.83%、0.57%、0.52%、0.88%[85] - 2024 - 2020年，贷款和租赁损失准备金（ALLL）/信贷损失准备（ACL）占非应计贷款总额的比例分别为3069.32%、- %、3047.22%、495.76%、408.51%[85] - 2024 - 2020年，贷款和租赁损失准备金（ALLL）/信贷损失准备（ACL）占不良资产总额的比例分别为3069.32%、- %、3047.22%、495.76%、408.51%[85] - 2024年12月31日，单户、多户、商业地产、教堂、建筑、商业、小企业管理局贷款、消费者贷款的信贷损失准备（ACL）分别为19.6万美元（占比2.42%）、456.8万美元（占比64.94%）、112.9万美元（占比16.01%）、5.4万美元（占比0.97%）、147.5万美元（占比8.30%）、67万美元（占比7.24%）、1.1万美元（占比0.12%）、0美元（占比0%）[81] - 2023年12月31日，单户、多户、商业地产、教堂、建筑、商业、小企业管理局贷款、消费者贷款的贷款和租赁损失准备金（ALLL）分别为26万美元（占比2.79%）、441.3万美元（占比63.33%）、109.4万美元（占比13.47%）、7.2万美元（占比1.43%）、93.2万美元（占比10.14%）、52.9万美元（占比7.16%）、4.8万美元（占比1.68%）、0美元（占比0%）[81] - 2024年和2023年，城市第一银行合并中收购贷款的剩余余额的信贷损失准备（ACL）/贷款和租赁损失准备金（ALLL）分别为530万美元和1.268亿美元[82] - 截至2024年12月31日，公司认为可供出售投资证券无需计提信贷损失准备（ACL）[87] 证券投资组合情况 - 2024年12月31日，公司证券投资组合总计2.039亿美元，占总资产的15.6%，主要包括联邦机构债务、抵押贷款支持证券、美国国债和小企业管理局债券以及市政债券[84] - 截至2024年12月31日，公司证券摊余成本总计219,658千美元，公允价值总计203,862千美元；2023年摊余成本总计335,978千美元，公允价值总计316,950千美元；2022年摊余成本总计353,329千美元，公允价值总计328,749千美元[89] 表外贷款承诺拨备情况 - 2024年和2023年，公司分别录得表外贷款承诺拨备回收9.1万美元和2000美元[83] 存款情况 - 2024年12月31日，CDARS存款总计1.458亿美元，2023年为1.148亿美元[93] - 截至2024年和2023年12月31日，公司未被FDIC保险覆盖的存款分别约为2.688亿美元和2.864亿美元[94] - 2024年12月31日，25万美元及以下定期存款总计179,677千美元，25万美元以上定期存款总计33,162千美元；2023年对应数据分别为144,499千美元和23,536千美元[95] - 2024年12月31日，10万美元及以上定期存单总计191,785千美元，加权平均利率为3.56%[96] - 2024年，货币市场存款平均余额为284,263千美元，占比48.22%，资金成本为2.44%；储蓄存款平均余额为55,715千美元，占比9.45%，资金成本为0.67%等[98] 借款情况 - 截至2024年12月31日，公司有1.955亿美元未偿还FHLB预付款，基于可用和质押抵押品还能额外借入1.743亿美元[99] - 2024年FHLB预付款平均余额为199,893千美元，年末余额为195,532千美元，年末加权平均利率为4.03%，当年平均成本为4.79%[100] - 截至2023年12月31日，为上述1亿美元借款质押的投资证券账面价值为1.073亿美元，公允价值为0.983亿美元[100] - 截至2024年12月31日，回购协议下出售的证券总额为6660万美元，平均利率为3.62%，质押证券公允价值为8330万美元[101] - 截至2023年12月31日，回购协议下出售的证券总额为7350万美元，平均利率为2.60%，质押证券公允价值为8900万美元[101] - 2015年12月，一家全国性经纪公司向CFC 45提供了1400万美元的无追索权贷款，该贷款于2024年1月还清[102] 公司机构与人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有3个银行办事处，2个在加利福尼亚州，1个在华盛顿特区[104] - 截至2024年12月31日，公司雇佣了106名全职员工[112] 监管相关情况 - 银行存款一般每个账户最高保险金额为25万美元[113] - 银行控股公司总资产低于30亿美元且满足政策声明条件，无需遵守合并资本要求[119] - 消费者金融保护局监管权限一般不涵盖资产低于100亿美元的银行[120] - FDIC计划在2028年9月30日前实现法定储备率1.35%，2023年和2024年指定储备率为2%[126] - 若银行CRE贷款占总资本300%以上且前36个月CRE贷款余额增长50%以上，将被视为面临重大CRE集中风险[128] - 2018年10月，OCC允许百老汇联邦银行将非多户商业房地产贷款集中度上限提高到一级资本加贷款损失准备金的100%，土地/建设贷款子限额为50%，总CRE贷款集中度上限达600%[130] - 截至2024年12月31日，城市第一银行的贷款限额为3090万美元，最大单笔贷款为1570万美元[131] - 公司在2022年的CRA检查中被OCC评为“优秀”[133] 税务情况 - 公司作为银行控股公司，与子公司合并提交加州特许经营税申报表时，适用法定税率为10.84%[147] - 公司作为银行控股公司，与子公司合并提交华盛顿特区特许经营税申报表时，适用法定税率为8.25%[148] 公司面临的风险 - 2022年美联储因持续通胀压力加息7次，2023年加息4次，增加了公司的利率风险[151] - 通胀会影响公司商业客户，增加其贷款违约可能性[150] - 军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件可能对金融市场产生不利影响，进而影响公司[152] - 公司在华盛顿特区和洛杉矶大都市地区面临激烈竞争，竞争对手包括各类金融机构[153] - 房地产市场低迷可能损害公司贷款组合和经营业绩，导致贷款违约和不良资产增加[154] - 公司信用损失拨备可能不足以覆盖实际贷款损失，经济条件变化可能需增加拨备[155] - 利率变化影响公司盈利能力，存款和借款利率上升快于贷款和证券利率时，利差缩小[156] - 公司信息技术和电信系统及第三方服务提供商的系统故障、中断和网络安全漏洞可能产生

文章核心观点 2025年3月5日百老汇金融公司任命玛丽·亨格斯为董事会董事 其经验和热情将助力公司战略目标执行 [1][2] 分组1：人员任命 - 百老汇金融公司于2025年3月5日任命玛丽·亨格斯为董事会董事 以填补董事会空缺 董事会规模增至10人 [1] - 玛丽·亨格斯将在公司和银行董事会审计委员会 银行风险与合规委员会及内部资产审查委员会任职 任期至2026年公司股东大会 [1] - 玛丽·亨格斯由公司治理委员会推荐 该委员会对候选人进行全面审查并正式搜寻提名人选 [2] 分组2：人员履历 - 玛丽·亨格斯自2019年起担任在线银行Jiko Group公司顾问 2022年11月至2023年12月通过KongBasile LLC担任数字健康公司Noom公司顾问首席财务官 2020年10月至2021年1月担任精准警务解决方案公司ShotSpotter临时首席财务官 [3] - 玛丽·亨格斯曾在2012 - 2014年担任金融服务公司Yapstone公司首席财务官 2010 - 2012年担任媒体公司CBS Interactive首席财务官 2003 - 2010年担任PayPal公司首席财务官 [3] - 玛丽·亨格斯目前担任Upstart Holdings公司 阿基利公司 凯泽永久伯纳德·J·泰森医学院和亚利桑那州立大学基金会董事会董事 拥有亚利桑那州立大学会计学学士学位 [3] 分组3：公司介绍 - 百老汇金融公司通过全资银行子公司第一城市国家银行开展业务 该银行是一家领先的使命驱动型银行 服务南加州城市地区和华盛顿特区市场的中低收入社区 [4] - 第一城市银行提供多种商业房地产贷款产品 服务和存款账户 支持中低收入社区的经济适用房 小企业和非营利社区设施投资 是社区发展金融机构 少数族裔存款机构 认证B Corp和全球价值观银行联盟成员 [5] 分组4：联系方式 - 股东 分析师等可写信至百老汇金融公司投资者关系部 地址为加利福尼亚州洛杉矶市威尔希尔大道4601号150室 邮编90010 或通过电话或电子邮件联系 [6] - 投资者关系联系人是首席财务官扎克·易卜拉欣 电话(202) 243 - 7100 邮箱[email protected] [7]

净利润情况 - 2024年第四季度公司归属百老汇的净利润为130万美元，较2023年第四季度的260万美元减少130万美元；2024年全年为190万美元，较2023年全年的450万美元减少260万美元[1][3] - 2024年所得税前收入为276.5万美元，低于2023年的652.3万美元；净利润为195.1万美元，低于2023年的453.8万美元[39] - 2024年归属于公司普通股股东的净利润为35.9万美元，远低于2023年的451.4万美元[39] 利息收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入增加85万美元，增幅11.9%，达800万美元；2024年全年增加230万美元，增幅7.8%，达3180万美元[2][8] - 2024年第四季度总利息收入增加310万美元，增幅24.9%；2024年全年增加1500万美元，增幅31.7%[5] - 2024年总利息收入为6220.9万美元，高于2023年的4722.8万美元；总利息支出为3044万美元，高于2023年的1776.6万美元[39] - 2024年净利息收入为3176.9万美元，高于2023年的2946.2万美元；净利息收入扣除信贷损失拨备后为3110.5万美元，高于2023年的2852.9万美元[39] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为13.12092亿美元，利息收入为1576.2万美元，收益率4.78%；2023年同期平均余额为11.92432亿美元，利息收入为1261.8万美元，收益率4.23%[41] - 2024年全年总生息资产平均余额为13.26066亿美元，利息收入为6220.9万美元，收益率4.69%；2023年全年平均余额为11.57486亿美元，利息收入为4722.8万美元，收益率4.08%[43] - 2024年第四季度总付息负债平均余额为9.56606亿美元，利息支出为776.5万美元，成本率3.23%；2023年同期平均余额为8.53543亿美元，利息支出为547.1万美元，成本率2.56%[41] - 2024年全年总付息负债平均余额为9.61937亿美元，利息支出为3044万美元，成本率3.16%；2023年全年平均余额为8.27826亿美元，利息支出为1776.6万美元，成本率2.15%[43] 贷款与存款情况 - 截至2024年12月31日，总毛应收贷款增加8920万美元，增幅10%，达9.77亿美元[5] - 2024年公司贷款增长8840万美元，增幅10%，存款增加6280万美元，增幅9.2%，借款减少近1.35亿美元，超三分之一[6] - 截至2024年12月31日，存款从2023年的6.826亿美元增加6280万美元至7.454亿美元，主要因ICS、CDARS和其他定期存款账户增加，部分被活期存款和储蓄存款减少抵消；未保险存款占比从37%降至32%[20] - 截至2024年12月31日，总借款从2023年的3.968亿美元减少1.347亿美元至2.621亿美元，主要因偿还美联储贷款、应付票据等[21] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为9.76964亿美元，高于2023年的8.87805亿美元；贷款损失准备金为810.3万美元，高于2023年的734.8万美元[31] - 2024年第四季度贷款发放额为2149.7万美元，低于2023年同期的4987万美元；全年贷款发放额为1.57718亿美元，低于2023年的1.62105亿美元[32] - 截至2024年12月31日，存款为7.45399亿美元，高于2023年的6.82635亿美元；证券回购协议下出售的证券为6661万美元，低于2023年的7347.5万美元[36] 信贷损失情况 - 2024年第四季度公司录得信贷损失回收48.9万美元，2023年第四季度为计提信贷损失12.5万美元；2024年全年计提信贷损失66.4万美元，2023年全年为93.3万美元[10] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入为56万美元，2023年第四季度为450万美元；2024年全年为160万美元，2023年同期为540万美元[12] - 2024年第四季度非利息支出为720万美元，较2023年第四季度的770万美元减少49.9万美元，降幅6.5%；2024年全年为2990万美元，较2023年同期的2740万美元增加250万美元，增幅9.3%[13][14] - 2024年非利息收入为155.4万美元，低于2023年的535.7万美元；非利息支出为2989.4万美元，高于2023年的2736.3万美元[39] 所得税费用情况 - 2024年第四季度所得税费用为51.6万美元，2023年第四季度为120万美元；2024年全年为81.4万美元，2023年全年为200万美元[15][16] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年12月31日减少7170万美元，主要因可供出售证券减少1.131亿美元和现金及现金等价物减少4380万美元[17] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为6136.5万美元，低于2023年的1.05195亿美元；可供出售证券公允价值为2.03862亿美元，低于2023年的3.1695亿美元[31] - 截至2024年12月31日，非应计贷款占总贷款比例为0.03%，2023年为0%；不良资产占总资产比例为0.02%，2023年为0%[31] - 截至2024年12月31日，公司总资产为13.03711亿美元，较2023年的13.75404亿美元有所下降[36] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为2.852亿美元，占总资产21.9%，高于2023年的2.819亿美元和20.5%；每股账面价值从14.65美元增至14.82美元[23] - 截至2024年12月31日，公司股东权益为2851.57万美元，高于2023年的2819.03万美元；非控股权益为21.9万美元，高于2023年的19.4万美元[36] 回报率与息差情况 - 2024年第四季度平均资产回报率为0.38%，低于2023年同期的0.82%；全年平均资产回报率为0.14%，低于2023年的0.37%[32] - 2024年第四季度平均权益回报率为1.84%，低于2023年同期的3.75%；全年平均权益回报率为0.69%，低于2023年的1.62%[32] - 2024年第四季度净息差为2.42%，略高于2023年同期的2.40%；全年净息差为2.40%，低于2023年的2.55%[32] - 2024年第四季度净息差为1.55%，2023年同期为1.67%[41] - 2024年全年净息差为1.53%，2023年全年为1.93%[43] - 2024年第四季度净利息收益率为2.42%，2023年同期为2.40%[41] - 2024年全年净利息收益率为2.40%，2023年全年为2.55%[43] - 2024年第四季度生息资产与付息负债比率为137.16%，2023年同期为139.70%[41] - 2024年全年生息资产与付息负债比率为137.85%，2023年全年为139.82%[43] 其他综合与每股收益情况 - 2024年其他综合（损失）收入为230.2万美元，低于2023年的394.8万美元；综合（损失）收入为266.1万美元，低于2023年的846.2万美元[39] - 2024年基本每股收益为0.04美元，低于2023年的0.52美元；摊薄后每股收益为0.04美元，低于2023年的0.51美元[39]