贷款损失准备金相关数据 - 2020年净冲销额为3773.7万美元，拨备费用为6477.6万美元，期末余额为5618.8万美元[97] - 2020年净冲销额与平均未偿还贷款和租赁的比率为1.00%，与非不良资产的比率为78.59%，拨备与总贷款和租赁的比率为1.70%[97] - 2020年商业金融贷款损失准备金为2991.8万美元，占比69.6%；社区贷款损失准备金为2230.8万美元，占比14.7%[99] 贷款延期与修改情况 - 截至2020年9月30日，公司有1.7亿美元贷款和租赁仍处于延期付款期，2330万美元其他COVID - 19相关修改仍有效[99] 投资证券抵押情况 - 截至2020年9月30日，公允价值约6.738亿美元投资证券和3.597亿美元MBS分别为银行的FHLB和FRB预付款作抵押[101] 投资政策与证券类型 - 公司投资政策是根据流动性需求在各类投资和期限间分配资金，平衡风险与收益等[100] - 公司一般购买美国政府相关证券等作为投资证券[103] 投资证券规模与质押情况 - 截至2020年9月30日，公司除MBS外投资证券摊余成本为8.917亿美元，低于2019年的10.1亿美元[104] - 截至2020年9月30日，公司85%（7.672亿美元）投资证券被质押以担保公司各项债务[104] 投资证券分类小计 - 2020年9月30日，公司可售投资证券（AFS）小计为814,495千美元，持有至到期投资证券（HTM）小计为87,183千美元，投资证券及FHLB和FRB股票总计为928,816千美元[105] 计息存款情况 - 2020年9月30日，公司在FHLB和FRB的计息存款分别为950万美元和3.817亿美元，2019年9月30日分别为3090万美元和1120万美元[106] 投资证券收益率 - 2020年9月30日，公司可售投资证券（AFS）加权平均收益率为0.74%、1.05%、1.36%、1.87%、2.02%、1.83%[109] 特定投资证券公允价值 - 2020年9月30日，公司持有至到期投资证券（HTM）中，非银行合格的州和政治分区债务的公允价值为88,194千美元[113] 抵押贷款支持证券（MBS）情况 - 2020年9月30日，公司抵押贷款支持证券（MBS）的摊余成本为4.453亿美元，公允价值为4.592亿美元，其中2.316亿美元（50.4%）已质押[110] - 2020年9月30日，公司可售MBS总计453,607千美元，持有至到期MBS总计5,427千美元[115] - 2020年9月30日，公司可售MBS加权平均收益率为0.69%、1.25%、2.07%、1.19%，持有至到期MBS加权平均收益率为2.04%、2.04%、1.35%[115] - 截至2020年9月30日，公司约90.2%的抵押贷款支持证券合约期限超过十年[117] 不同类型证券可售价值变化 - 2020年，资产支持证券可售价值为324,925千美元，2019年为302,534千美元，2018年为313,028千美元[105] - 2020年，小企业管理局证券可售价值为164,955千美元，2019年为185,982千美元，2018年为44,337千美元[105] - 2020年，非银行合格的州和政治分区债务可售价值为323,774千美元，2019年为400,557千美元，2018年为1,109,885千美元[105] 非暂时性减值情况 - 2020财年、2019财年和2018财年，公司均未记录非暂时性减值[120] 社区银行部门出售情况 - 公司出售社区银行部门时，售出2.905亿美元存款[126] EIP计划情况 - EIP计划交付360万张卡，总负载余额64.2亿美元，截至2020年9月30日，卡上剩余余额9.422亿美元[129] 存款组合情况 - 截至2020年9月30日，公司49.8亿美元存款组合中，45.6亿美元来自消费者部门[130] 非利息存款情况 - 2020年9月30日，非利息存款中预存款为 - 52813.1万美元，2019年为 - 37903.5万美元[133] - 2020年9月30日，非利息存款中折扣资金为 - 6244.3万美元，2019年为 - 7969.4万美元[133] - 2020年9月30日，非利息存款中DDA透支为 - 1307.2万美元，2019年为 - 1106.9万美元[133] 存款净增减情况 - 2020年存款净增加6.42195亿美元，增幅14.81%；2019年净减少9398.2万美元，降幅2.12%；2018年净增加12.07563亿美元，增幅37.46%[133] 存款与取款金额 - 2020年存款为5988977.34万美元，取款为5979650.28万美元；2019年存款为4940501.48万美元，取款为4941732.33万美元；2018年存款为4180349.51万美元，取款为4179550.22万美元[133] 总存款构成情况 - 截至2020年9月30日，公司总存款为4979200千美元，其中非利息支票存款4356630千美元，占比87.5%[135] - 截至2020年9月30日，公司定期存款证总额为274172千美元，占总存款的5.5%[135] - 2020年第四季度到期的定期存款证账户总额为112274千美元，占定期存款证总额的41.0%[135] 定期存款证特殊情况 - 截至2020年9月30日，定期存款证中包含来自政府和其他公共实体的存款200千美元[137] 额外借款额度 - 截至2020年9月30日，公司可从联邦住房贷款银行额外借款约1010000千美元[139] 次级债券情况 - 2016财年，公司完成75000千美元的5.75%固定至浮动利率次级债券公开发行，截至2020年9月30日，未偿还本金为73800千美元[140] 信托优先股余额 - 截至2020年9月30日，公司子公司信托优先股未偿还余额为13600千美元[141] 资本证券获得情况 - 通过Crestmark收购，公司获得3400千美元的浮动利率资本证券[142] 信贷额度情况 - 截至2020年9月30日，银行与另一家金融机构有25000千美元的信贷额度，尚未动用[143] 零售回购协议情况 - 截至2020年9月30日，公司无零售回购协议未偿还[145] 借款相关数据 - 2020 - 2019 - 2018财年结束时，FHLB预付款最高余额分别为110,000千美元、110,000千美元、620,000千美元；回购协议分别为2,550千美元、4,306千美元、3,740千美元等[146] - 截至2020 - 2019 - 2018年9月30日，总借款分别为98,224千美元、861,857千美元、514,722千美元[146] - 2019年FHLB预付款加权平均利率为2.41%，回购协议为2.83%，信托优先股证券为5.63%等[146] ACH和电汇服务情况 - 截至2020年11月，公司通常每天处理10亿美元的ACH和电汇服务[160] MPS部门业务情况 - 公司MPS部门为全国70%的独立ATM机提供金融处理服务[162] - 公司MPS部门专注金融服务和金融科技行业创新，提供支付相关产品和服务[148] - 公司MPS预付卡业务分为消费者使用和商业使用两类产品[153] 消费者银行解决方案 - 公司为合作伙伴提供消费者银行解决方案，包括建立直接存款关系等[157] 资金转移服务 - 公司为Mastercard Send™和Visa Direct提供融资后端，实现资金快速转移[158] 支付业务地位 - 公司是Nacha接收和发起支付的前50家银行之一[160] 法规政策影响 - 《多德 - 弗兰克法案》相关激励薪酬最终规则未出台，公司和银行已确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[173] - 《2018年经济增长、监管放松和消费者保护法案》对资产少于100亿美元的小型银行有积极影响[175] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》于2020年3月27日签署成为法律，公司持续评估其影响[175] - 薪资保护计划（PPP）申请截止日期延长至2020年8月8日，银行持续关注相关动态[176] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许银行暂停受疫情影响借款人贷款修改的GAAP要求，公司正应用此指导[177] - 临时社区银行杠杆率减免规则将最低社区银行杠杆率从9%降至8%，社区银行有两季度宽限期[178] 银行法定贷款限额 - 银行法定贷款限额为资本和盈余的15%，若超出部分有易变现抵押物担保可额外增加10%，2020年9月30日银行符合规定[185] 存款保险评估率与保费 - 2020 - 2018年银行存款保险评估率分别为14、14、9个基点，保费支出分别为840万美元、680万美元、380万美元[190] 存款保险基金相关情况 - 截至2020年9月30日，存款保险基金指定储备率（DRR）达到1.36%，FDIC对资产少于100亿美元的银行应用小银行信贷[191] 经纪存款归类情况 - 截至2020年9月30日，银行将21.3亿美元（占存款负债的43%）归类为经纪存款[192] 合格抵押贷款要求 - 合格抵押贷款（QM）要求消费者总债务收入比小于等于43%[198] - 资产少于100亿美元的存款机构可将部分不符合ATR要求的消费抵押贷款指定为QM[199] 预付账户规则 - 预付账户规则于2019年4月1日生效[200] 小额贷款规则 - 小额贷款规则于2020年7月22日发布，10月20日全面生效[203] 标准评估费支付情况 - 2020财年，公司向OCC支付标准评估费868,852美元[213] 资本保护缓冲要求 - 公司和银行需维持高于最低风险资本要求2.5%的资本保护缓冲[216] 递延税资产扣除规则 - 若某类递延税资产或所有此类项目分别超过CET1资本的10%或15%，需从CET1资本中扣除[217] 银行资本评级情况 - 截至2020年9月30日，银行超过所有监管资本要求，被评为“资本充足”[220] 社区银行杠杆率规则 - 2019年9月通过规则，允许资产少于100亿美元的合格银行选择适用9%的社区银行杠杆率[222] 股息宣布规则 - 国民银行董事会宣布的股息不得超过当期净收入与留存收益之和[230] 银行股息与股票回购情况 - 2020财年银行向公司支付1.18亿美元现金股息用于回购股票，授权可回购最多750万股流通普通股，2020年3月暂停，9月恢复[232] 关联方交易限制 - 与关联方交易中，与单个关联方的交易总额限制为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为20%[233] 社区再投资法案评级 - 银行在2020年2月3日的社区再投资法案绩效评估中获得“杰出”评级[234] 联邦住房贷款银行股票情况 - 截至2020年9月30日，银行持有的联邦住房贷款银行股票总计750万美元，2020财年收到股息80万美元[236] 控制权定义 - 任何人收购银行或其控股公司25%或以上任何类别有表决权证券时，被视为获得“控制权”[244] 员工数量与性别比例情况 - 截至2020年9月30日，公司约有1015名全职等效员工，较2019年9月30日减少171人，降幅14.42%[260] - 截至2020年9月30日，公司约56.6%的员工为女性，43.4%为男性，平均任期6.07年，较2019年9月30日增加5.93%[261] 公司业务竞争情况 - 公司支付部门面临大型商业银行和电子支付专业提供商的竞争，全国贷款业务面临非银行商业金融公司等竞争，税务申报处理服务部门面临提供类似技术和能力的金融机构竞争[257][258] 人才吸引与保留措施 - 公司致力于吸引和留住人才，提供有市场竞争力的总奖励计划，包括基本工资、年度奖金、员工持股计划等[262] 疫情应对措施 - 公司为应对COVID - 19疫情，让大部分员工在家工作，并为现场工作员工实施额外安全措施[264] 公司面临风险情况 - 公司面临多种风险，包括信用、市场、利率等风险，可能导致实际结果与预期差异[270] - 若实际贷款和租赁损失超过拨备，公司净收入将减少[276] - 公司对某些税收优惠项目的投资可能无法达到预期回报[278] - 公司Crestmark部门设备租赁的剩余价值可能低于预期[280] - 利率变化可能对公司经营和财务状况产生不利影响[283] - 公司在市场中面临激烈竞争，可能增加成本、减少收入[285] - 预付卡使用量下降或预付金融服务行业不利发展会影响公司业务[288] - 公司依赖与第三方的关系，合作协议可能无法续约或被