宏观经济与行业风险 - 宏观政治、经济或行业状况不利可能影响公司，经济衰退会导致未偿还贷款拖欠，影响公司收益[73] - 宏观经济因素如美元强势和大宗商品价格波动会影响客户运营，进而影响公司经营成果[83] - 油价下降会减少货运交易数量和发票金额，影响公司收入和运营结果[84] - 全球油价下跌会减少货运交易数量和发票金额，对公司收入和经营成果产生不利影响[84] 信用风险 - 客户信用质量不佳会使公司信用损失准备金、不良资产等增加[74] - 公司存在贷款集中情况，特定地区和行业受经济影响会使公司信用损失增加[75][76] 利率风险 - 利率波动会影响公司净利息收入和资产负债表，低利率有负面影响[77] - 利率波动会影响公司净利息收入和资产负债表，低利率对净利息收入有负面影响[77] 运营与网络安全风险 - 运营困难或网络安全问题会损害公司声誉和业务，可能导致收入减少和客户流失[78][79][80] - 运营困难或网络安全问题可能损害公司声誉和业务，虽有措施但难完全消除风险[78][81] 技术变革风险 - 公司需应对快速的技术变革，否则现有产品和服务可能过时，导致客户流失[82] - 公司需应对快速的技术变革，否则可能失去客户，且变革难度和成本可能超预期[82] 股价波动风险 - 公司股价会因多种因素波动，包括业绩、技术、收购、政策等[88][89] 资本要求风险 - 自2019年1月1日起，公司需维持普通股一级资本比率7%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%和杠杆比率4% [102] - 未满足资本要求会限制公司支付股息、回购股票和发放奖金[102] - 公司需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%和杠杆率4%，2019年1月1日起需在此基础上增加2.5%的资本留存缓冲，即普通股一级资本比率7%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%[102] - 巴塞尔协议III资本规则提高了某些资产的风险权重，公司需持有更多资本，可能导致管理层调整业务策略并限制分配能力[103] 监管合规风险 - 公司和银行受广泛政府监管，不遵守规定会面临法律行动和监管制裁[95][96] - 公司和银行受广泛政府监管，不遵守规定可能面临法律行动和制裁，影响业务和财务状况[95][96] - 金融服务行业的法律和监管程序及相关事项可能对公司或行业产生不利影响[104] - 公司面临各类法律和监管诉讼，结果难测，可能对财务状况和经营成果产生重大不利影响[105] - 公司面临各种法律和监管程序，难以评估结果，可能导致重大成本和精力分散，影响财务状况和经营成果[105] 会计政策风险 - 会计政策和方法需管理层进行估计和判断，政策变化可能对财务报表产生重大影响[105][106][109] - 公司会计政策和方法是财务报告基础，需管理层进行估计，政策变化可能对财务报表产生重大影响[105] - 公司确定一项会计政策对财务状况和经营成果的列报“至关重要”，因其涉及主观复杂判断和不同条件下的重大差异[107] - 监管机构、财务会计准则委员会等会改变财务会计和报告标准，难以预测且会影响公司财务状况和经营成果的记录与报告[109] 税务风险 - 公司受税务机关审查和挑战，若不利解决将影响财务状况和经营成果[110][111] - 公司受税务机关检查和挑战，若不利解决将对财务状况和经营成果产生不利影响[110] - 税务机关对金融机构税务立场的挑战日益激进，涉及多种税种问题，可能调整应税收入或扣除额等[111] 不可控事件风险 - 恶劣天气、自然灾害、恐怖活动等不可控事件可能影响公司业务开展，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[112]